Archief - Hoe geld 'beleggen' ?

Hallo allemaal

Momenteel heb ik een kleine 10K bijeen gespaard en zal binnenkort zeker 1000 euro per maand kunnen sparen (minimum).

Nu lijkt het me maar saai om dit op een spaarboek te laten staan dat mij 1% interest op zal leveren.

Wat raden jullie mij aan ? Ik ga sowieso een afspraak bij de bank maken maar ik dacht hier al een eerste advies te verwerven.

Zou voornamelijk zijn om te sparen om een appartement/huis mee te kopen en dus eigenlijk ook vrijwel onmiddellijk beschikbaar moeten zijn als ik het nodig heb, kan nu dus niet bv mijn geld voor 5 jaar vastzetten want weet niet wanneer ik alleen ga wonen natuurlijk.

Alvast bedankt!

Leopold1964 zei:

Hallo allemaal

Momenteel heb ik een kleine 10K bijeen gespaard en zal binnenkort zeker 1000 euro per maand kunnen sparen (minimum).

Nu lijkt het me maar saai om dit op een spaarboek te laten staan dat mij 1% interest op zal leveren.

Wat raden jullie mij aan ? Ik ga sowieso een afspraak bij de bank maken maar ik dacht hier al een eerste advies te verwerven.

Zou voornamelijk zijn om te sparen om een appartement/huis mee te kopen en dus eigenlijk ook vrijwel onmiddellijk beschikbaar moeten zijn als ik het nodig heb, kan nu dus niet bv mijn geld voor 5 jaar vastzetten want weet niet wanneer ik alleen ga wonen natuurlijk.

Alvast bedankt!

Klik om te vergroten...

Fondsen zoals een S&P500 ETF als je weinig zin hebt om ermee bezig te zijn. Failsafe is dat niet, maar die zitten goed gespreid en hebben een historisch rendement van 7% per jaar of zoiets.

Dat hangt er vanaf hoeveel risico je wil nemen. Beursgenoteerde effecten vind ik eerder voor geld dat je langere tijd niet nodig hebt. Uw geld steken in bv. een ETF kan goed uitpakken maar in uw situatie loop je dan het risico dat je xx% percent in het rood staat net op de moment dat ge het geld nodig hebt.

Leopold1964 zei:

Hallo allemaal

Momenteel heb ik een kleine 10K bijeen gespaard en zal binnenkort zeker 1000 euro per maand kunnen sparen (minimum).

Nu lijkt het me maar saai om dit op een spaarboek te laten staan dat mij 1% interest op zal leveren.

Wat raden jullie mij aan ? Ik ga sowieso een afspraak bij de bank maken maar ik dacht hier al een eerste advies te verwerven.

Zou voornamelijk zijn om te sparen om een appartement/huis mee te kopen en dus eigenlijk ook vrijwel onmiddellijk beschikbaar moeten zijn als ik het nodig heb, kan nu dus niet bv mijn geld voor 5 jaar vastzetten want weet niet wanneer ik alleen ga wonen natuurlijk.

Alvast bedankt!

Klik om te vergroten...

Beleggen en sparen voor een huis zijn twee aparte einddoelstellingen voor je geld die je moet gescheiden houden in plaats van ze te mixen.

Als je op korte tijd (minder dan 3-5 jaar) geld wil oppotten om aan een zekere quotiteit te komen voor het huis van je dromen dat opeens te koop komt te staan, laat je het beter op je spaarboek staan. Dan gaat die paar procent op 10k niets uitmaken tov. het belegrisico.

Als je geld wilt beleggen om te laten renderen, haal je het van een spaarboek en steek je het in een beleggingsproduct en doe je dat altijd met geld dat je daarvoor bestemd en niet op korte termijn voor een huis of wagen wil gebruiken.

Ofwel ga je eerst voor doelstelling 1, en dan pas voor doelstelling 2, ofwel ga je voor de 2 doelstellingen tegelijkertijden maar gescheiden.
Het eerste zou ik doen als je momenteel huur betaalt. Dan is het zinvol om zo snel mogelijk te zorgen dat je een eigen huis hebt.
Het tweede zou ik doen als het niet presseert en je toch nog thuis inwoont.

10k is niet echt de moeite. Is dat al je spaargeld of gewoon geld dat je kan missen? Ik zou dat eerder als reserve op uw bankrekening laten staan. Stel dat je morgen een auto ofzo moet kopen, dan kan je dat gebruiken.

10K is alles wat ik kan 'missen' ja, ik ben zelf nog maar 20 jaar en studeer binnen 1.5 maand af. Hierna kan ik maandelijks zeker 1000 euro / maand aan te kant zetten. (job al vast).

Zelf dacht ik ook aan een appartement te kopen (waar ik eventueel misschien zelf in zou wonen) maar dit eerst pak 3 jaar te verhuren ofzo en erna er zelf in te trekken. Op die manier kan ik met mijn huurinkomsten de lening (gedeeltelijk) afbetalen en nog een groot deel aan de kant houden. Natuurlijk weet ik dat hier ook risico's aan verbonden zijn zoals wanbetalers, problemen met het verhuurde pand (herstellingen) etc,.. Maar leek mij nog wel interessant?

Wat vinden jullie van het koop-verhuur verhaal? Ik dacht dan aan een appartement van rond de 150.000 euro. (lening krijg ik vast, daar hoeft men zich geen zorgen over te maken, ouders hebben ook nog geld aan te kant staan voor mij etc.).

Hangt van een aantal zaken af, maar ik zou het afraden. Om van klein beschrijf te genieten (indien mogelijk) moet je je binnen de 3j op het adres domiciliëren en er ook 3j onafgebroken gedomiciliëerd zijn. Wat dus niet het geval is indien je direct gaat verhuren.
De geïntegreerde woonbonus is ook enkel toepasselijk indien het je eigen woning is, dus die vervalt ook al.

Dus het plan van iets te kopen en eerst 3j te verhuren alvorens er zelf in te trekken zal je mogelijks minder opbrengen dan de voordelen die je kwijtspeelt...

Leopold1964 zei:

10K is alles wat ik kan 'missen' ja, ik ben zelf nog maar 20 jaar en studeer binnen 1.5 maand af. Hierna kan ik maandelijks zeker 1000 euro / maand aan te kant zetten. (job al vast).

Zelf dacht ik ook aan een appartement te kopen (waar ik eventueel misschien zelf in zou wonen) maar dit eerst pak 3 jaar te verhuren ofzo en erna er zelf in te trekken. Op die manier kan ik met mijn huurinkomsten de lening (gedeeltelijk) afbetalen en nog een groot deel aan de kant houden. Natuurlijk weet ik dat hier ook risico's aan verbonden zijn zoals wanbetalers, problemen met het verhuurde pand (herstellingen) etc,.. Maar leek mij nog wel interessant?

Wat vinden jullie van het koop-verhuur verhaal? Ik dacht dan aan een appartement van rond de 150.000 euro. (lening krijg ik vast, daar hoeft men zich geen zorgen over te maken, ouders hebben ook nog geld aan te kant staan voor mij etc.).

Klik om te vergroten...

Is zeker interessant want ik heb dat zelf ook gedaan maar ik denk dat het om maximaal fiscaal te profiteren zoals fox hierboven stelt qua woonbonus en eventueel klein beschrijf, het beter is om het verhaal om te draaien en daar eerst zelf 3 jaar in te wonen en daarna pas te verhuren.
Als je er om de een of andere reden (huurders die je er niet uitkrijgt) niet in slaagt van je domicilie op tijd naar daar te krijgen vervallen die fiscale voordelen.

Om even terug te komen hierop. Ik heb momenteel een appartement op het oog met een vraagprijs van 130.000 euro (kan nog besproken worden), 100+ m2, echt nog wel in goede staat en eigenlijk zowat onmiddelijk instapklaar met garagebox. Ik zou deze graag kopen en verhuren, maar eerder werd hier gesproken over het verliezen van woonbonus etc omdat dit mijn eerste woning is die ik aankoop en ik dus bijgevolg al deze voordelen zal verliezen. Maar hoeveel bedragen deze voordelen dan in totaal? Als ik hiermee mijn lening kan afbetalen dan moeten deze voordelen toch wel heel hoog zijn om dit mee te dekken?

Kan iemand mij hier duidelijkheid in geven?