Archief - Hoe ervoor zorgen minder belastingen te betalen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
JPV
Legacy Member
dé manier om zeker terug te trekken van de belastingen is om aan je baas te vragen om 100% van je loon in te houden als bedrijfsvoorheffing. Wie dit doet is echter zot 
.
Er zijn tientallen manieren om terug te trekken van de belastingen zonder extra afhoudingen te laten doen van de belastingen. Eventjes volgens de belastingsbrief overlopen:
Gezinstoestand
- Indien je wettelijk samenwonend/getrouwd bent én beide (minstens halftijds) werken: scheiden is financieel voordeliger: twee alleenstaanden betalen, in vergelijking met een gehuwd koppel, nog altijd iets minder belastingen.
- Indien je niet-wettelijk samenwoont met iemand met een laag inkomen (minder dan een normaal halftijds loon): wettelijk samenwonen/trouwen. Dan kan een deel van het inkomen van de best verdienende belast worden alsof het behoort tot de slechtst verdienende.
- Aantal kinderen is van belang, al is het sterk te betwijfelen of je veel inkomsten daaruit haalt. Heb je kinderen jonger dan 3 dan kan je ze hier extra voordelig aangeven, maar het is wel OFWEL hier de extra bonus voor kinderen < 3 jaar ofwel de aftrek van kinderopvang (dat laatste is voor crêche-kinderen meestal interessanter)
- Indien je ouders of grootouders ouder dan 65 zijn is het normaal fiscaal héél ook interessant om ze in huis te nemen. Voor hen verandert dit niks, jij kan ze wel ten laste nemen.
Onroerende goederen
Zie ik (voor de gemiddelde 9-liver) niet direct iets interessants staan.
Wedden, lonen, ...
- code 244: vergeet de vrijstelling niet in te vullen als je code 242 moet invullen!
- code 255 (vrijstelling woon-werkverkeer): vergeet dit niet in te vullen: max 350 euro voor mensen die géén openbaar vervoer nemen, het volledige bedrag van het abonnement openbaar vervoer terug te vinden op code 1254 (indien openbaar vervoer effectief genomen).
- code 257 (was interessant, toch vorig jaar, voor wie aangesloten is bij de socialistische of liberale mutualiteit. Is maar een klein bedrag dat je mag aangeven, maar elke euro telt.
- code 258: het fameuze "kosten bewijzen". Het systeem is simpel: voor elke kilometer die je aflegt woon-werk verkeer, mag je, 15 cent aanrekenen (ook al is het met het openbaar vervoer!), alle andere kosten moet je redelijkerwijs kunnen bewijzen dat ze voor het werk waren. (tot en met de vuilzak voor je enveloppes van de loonfiches worden aanvaard!). Let op voor eigenaars van een woning: zelfs een deel van de bureauruimte waarin je misschien thuis werkt kan aanvaard worden (electriciteit, verwarming, ...).
Opgepast voor motorrijders: http://www.suzuki2wheels.be/files/taxation.private.nl.pdf Motorrijden is fiscaal héél interessant!
Waarom doet niet iedereen dit laatste? simpel: het is vaak niet interessant: doe je dit niet, dan rekent de overheid je forfaitair een bepaald bedrag toe als kosten. Dit gaat van 0 euro tot 3590 euro (inkomsten 2009). Zit je met je werkelijke kosten onder het forfaitaire bedrag, dan krijg je van de overheid het forfaitaire bedrag als "kost", ook al kan je dit niet bewijzen (en zelfs al vul je de werkelijke kosten in). Enkel als je met je werkelijke kosten boven het forfaitaire bedrag zit, doe je voordeel.
Dit systeem is wettelijk, maar natuurlijk kan er controle komen op wat jij als kosten voor het werk beschouwt. Heb je een werk-gsm, dan kan je logischerwijs geen GSM-kosten meer aangeven als werkelijke kosten. (enzovoort).Pas op: ook werklozen, die hun werkelijke kosten willen bewijzen, kunnen daarvan gebruik maken. Als je dus intensief solliciteert, zijn dit kosten.
één opmerking: geef je in 258 je werkelijke kosten aan, dan kan je in 255 géén vrijstelling aangeven, het is het ene of het andere.
- code 1260: van de werkloosheidsvergoedingen kan je het lidgeld van de vakbonden aftrekken (werkenden genieten hier automatisch van indien ze een syndicale premie krijgen, die is belastingsvrij)
pensioenen
volgens mij hier maar héél weinig gepensioneerden. Ook gepensioneerden kunnen trouwens code 223 gebruiken voor die bijdrage voor mutualiteit.
vorige verliezen en aftrekbare bestedingen
- code 390 onderhoudsuitkeringen: aftrekbaar door de persoon die ze betaalt, belastbaar voor de persoon die ze krijgt.
- code 393: giften: hoe meer je geeft aan goede doelen, hoe meer aftrek van belastingen je kan doen.
- code 384: kinderopvang! krijg je een attest van de kinderopvangdienst (kan zelfs een school zijn, voor naschoolse opvang!)
leningen en dergelijke
(ik bespreek hier ENKEL leningen na 2005, wie voor 2005 een lening afsloot, zal zelf wel weten hoe het werkt)
- intresten en kapitaalsaflossingen van leningen: aftrekbaar tot 2770 euro per persoon (maw: héél voordelig!).
- schuldsaldo: aftrekbaar als de vork van 2770 euro per persoon nog niet volledig opgebruikt werd. Pas op: als je dit aftrekt, wordt je ook belast op het bedrag dat je eventueel krijgt als je partner overlijdt! Doe je dit niet, dan word je ook niet belast. Hier is het dus niet noodzakelijk interessant om dit aan te geven!
- groene leningen, zowel hypothecair als niet-hypothecair, zijn UITERST interessant. Zie verder.
- langetermijnsparen & woonsparen: beetje vergelijkbaar met pensioensparen, maar beperkt als je nog een lening lopen hebt. Anders zeker interessant. Hou wel rekening met de problemen die je kan hebben met het versluizen van je woonsparen van de ene bank naar de andere indien je shopt voor een hypothecaire lening.
andere belastingsverminderingen
- pensioensparen: welgekend én interessant vanaf dat je een beetje geld langs de kant kan zetten.
- PWA-cheques & dienstencheques: ook welgekend.
- "energiebesparende maatregelen": tot eind dit jaar nog SUPERinteressant. Hier kan je véél geld terugwinnen, vooral als je geen lening meer lopen hebt. Heb hier al (voorzichtige) rendementsberekeningen gezien van meer dan 10% per jaar op de eerste 10 jaar. Om even een voorbeeld te geven: installatie van zonnepanelen voor 20000 euro via hypothecaire lening kan je na 12 jaar een winst opleveren van € 21.470,73 en daarna jaarlijks nog meer dan 2000 euro. Het is zelfs voordeliger om te lenen dan om dit niet te doen (als je nog geen lening lopen hebt). Ook andere investeringen (nieuwe CV-ketel, ... kan interessant zijn. En, je kan dit zelfs voor elke woning waarvan je eigenaar/huurder bent doen. Pas op: na 2010 wordt dit minder interessant.
- inbraakbeveiliging: een nieuwe garagepoort (mét motor) kan je ook een belastingsvoordeel opleveren. Ook inbraakwerend glas & nieuwe sloten hunnen hier ingegeven worden.
- woon je in een "grootstedelijk gebied" (alle grotere steden in België), dan kan je bij renovatie van een oudere woning ook hier nog wat extra krijgen.
Dit zijn de belangrijkste posten waar je voordeel kan uit halen.
. Er zijn tientallen manieren om terug te trekken van de belastingen zonder extra afhoudingen te laten doen van de belastingen. Eventjes volgens de belastingsbrief overlopen:
Gezinstoestand
- Indien je wettelijk samenwonend/getrouwd bent én beide (minstens halftijds) werken: scheiden is financieel voordeliger: twee alleenstaanden betalen, in vergelijking met een gehuwd koppel, nog altijd iets minder belastingen.
- Indien je niet-wettelijk samenwoont met iemand met een laag inkomen (minder dan een normaal halftijds loon): wettelijk samenwonen/trouwen. Dan kan een deel van het inkomen van de best verdienende belast worden alsof het behoort tot de slechtst verdienende.
- Aantal kinderen is van belang, al is het sterk te betwijfelen of je veel inkomsten daaruit haalt. Heb je kinderen jonger dan 3 dan kan je ze hier extra voordelig aangeven, maar het is wel OFWEL hier de extra bonus voor kinderen < 3 jaar ofwel de aftrek van kinderopvang (dat laatste is voor crêche-kinderen meestal interessanter)
- Indien je ouders of grootouders ouder dan 65 zijn is het normaal fiscaal héél ook interessant om ze in huis te nemen. Voor hen verandert dit niks, jij kan ze wel ten laste nemen.
Onroerende goederen
Zie ik (voor de gemiddelde 9-liver) niet direct iets interessants staan.
Wedden, lonen, ...
- code 244: vergeet de vrijstelling niet in te vullen als je code 242 moet invullen!
- code 255 (vrijstelling woon-werkverkeer): vergeet dit niet in te vullen: max 350 euro voor mensen die géén openbaar vervoer nemen, het volledige bedrag van het abonnement openbaar vervoer terug te vinden op code 1254 (indien openbaar vervoer effectief genomen).
- code 257 (was interessant, toch vorig jaar, voor wie aangesloten is bij de socialistische of liberale mutualiteit. Is maar een klein bedrag dat je mag aangeven, maar elke euro telt
. - code 258: het fameuze "kosten bewijzen". Het systeem is simpel: voor elke kilometer die je aflegt woon-werk verkeer, mag je, 15 cent aanrekenen (ook al is het met het openbaar vervoer!), alle andere kosten moet je redelijkerwijs kunnen bewijzen dat ze voor het werk waren. (tot en met de vuilzak voor je enveloppes van de loonfiches worden aanvaard!). Let op voor eigenaars van een woning: zelfs een deel van de bureauruimte waarin je misschien thuis werkt kan aanvaard worden (electriciteit, verwarming, ...).
Opgepast voor motorrijders: http://www.suzuki2wheels.be/files/taxation.private.nl.pdf Motorrijden is fiscaal héél interessant!
Waarom doet niet iedereen dit laatste? simpel: het is vaak niet interessant: doe je dit niet, dan rekent de overheid je forfaitair een bepaald bedrag toe als kosten. Dit gaat van 0 euro tot 3590 euro (inkomsten 2009). Zit je met je werkelijke kosten onder het forfaitaire bedrag, dan krijg je van de overheid het forfaitaire bedrag als "kost", ook al kan je dit niet bewijzen (en zelfs al vul je de werkelijke kosten in). Enkel als je met je werkelijke kosten boven het forfaitaire bedrag zit, doe je voordeel.
Dit systeem is wettelijk, maar natuurlijk kan er controle komen op wat jij als kosten voor het werk beschouwt. Heb je een werk-gsm, dan kan je logischerwijs geen GSM-kosten meer aangeven als werkelijke kosten. (enzovoort).Pas op: ook werklozen, die hun werkelijke kosten willen bewijzen, kunnen daarvan gebruik maken. Als je dus intensief solliciteert, zijn dit kosten.
één opmerking: geef je in 258 je werkelijke kosten aan, dan kan je in 255 géén vrijstelling aangeven, het is het ene of het andere.
- code 1260: van de werkloosheidsvergoedingen kan je het lidgeld van de vakbonden aftrekken (werkenden genieten hier automatisch van indien ze een syndicale premie krijgen, die is belastingsvrij)
pensioenen
volgens mij hier maar héél weinig gepensioneerden. Ook gepensioneerden kunnen trouwens code 223 gebruiken voor die bijdrage voor mutualiteit.
vorige verliezen en aftrekbare bestedingen
- code 390 onderhoudsuitkeringen: aftrekbaar door de persoon die ze betaalt, belastbaar voor de persoon die ze krijgt.
- code 393: giften: hoe meer je geeft aan goede doelen, hoe meer aftrek van belastingen je kan doen.
- code 384: kinderopvang! krijg je een attest van de kinderopvangdienst (kan zelfs een school zijn, voor naschoolse opvang!)
leningen en dergelijke
(ik bespreek hier ENKEL leningen na 2005, wie voor 2005 een lening afsloot, zal zelf wel weten hoe het werkt)
- intresten en kapitaalsaflossingen van leningen: aftrekbaar tot 2770 euro per persoon (maw: héél voordelig!).
- schuldsaldo: aftrekbaar als de vork van 2770 euro per persoon nog niet volledig opgebruikt werd. Pas op: als je dit aftrekt, wordt je ook belast op het bedrag dat je eventueel krijgt als je partner overlijdt! Doe je dit niet, dan word je ook niet belast. Hier is het dus niet noodzakelijk interessant om dit aan te geven!
- groene leningen, zowel hypothecair als niet-hypothecair, zijn UITERST interessant. Zie verder.
- langetermijnsparen & woonsparen: beetje vergelijkbaar met pensioensparen, maar beperkt als je nog een lening lopen hebt. Anders zeker interessant. Hou wel rekening met de problemen die je kan hebben met het versluizen van je woonsparen van de ene bank naar de andere indien je shopt voor een hypothecaire lening.
andere belastingsverminderingen
- pensioensparen: welgekend én interessant vanaf dat je een beetje geld langs de kant kan zetten.
- PWA-cheques & dienstencheques: ook welgekend.
- "energiebesparende maatregelen": tot eind dit jaar nog SUPERinteressant. Hier kan je véél geld terugwinnen, vooral als je geen lening meer lopen hebt. Heb hier al (voorzichtige) rendementsberekeningen gezien van meer dan 10% per jaar op de eerste 10 jaar. Om even een voorbeeld te geven: installatie van zonnepanelen voor 20000 euro via hypothecaire lening kan je na 12 jaar een winst opleveren van € 21.470,73 en daarna jaarlijks nog meer dan 2000 euro. Het is zelfs voordeliger om te lenen dan om dit niet te doen (als je nog geen lening lopen hebt). Ook andere investeringen (nieuwe CV-ketel, ... kan interessant zijn. En, je kan dit zelfs voor elke woning waarvan je eigenaar/huurder bent doen. Pas op: na 2010 wordt dit minder interessant.
- inbraakbeveiliging: een nieuwe garagepoort (mét motor) kan je ook een belastingsvoordeel opleveren. Ook inbraakwerend glas & nieuwe sloten hunnen hier ingegeven worden.
- woon je in een "grootstedelijk gebied" (alle grotere steden in België), dan kan je bij renovatie van een oudere woning ook hier nog wat extra krijgen.
Dit zijn de belangrijkste posten waar je voordeel kan uit halen.
JPV
Legacy Member
Lulukai, ik zeg duidelijk dat ik alles volgens de belastingsbrief beschrijf. Wat jij zegt zit bij "leningen en dergelijke" en "andere belastingsvermidneringen", eerst alles lezen 
Op het deel 'inkomsten van onroerende goederen' (vak 3) staat quasi niks wat je kan doen besparen of je op een betere manier kan aangeven
Op het deel 'inkomsten van onroerende goederen' (vak 3) staat quasi niks wat je kan doen besparen of je op een betere manier kan aangeven
CommonName
Legacy Member
JPV zei:
Héél interessante post JPV! Thanks!
Ik heb een vraag ivm woon-werkverkeer.
In mijn geval zit het zo: ik krijg een 12€ per maand, dus ongeveer 144€ per jaar voor woon-werk verkeer. Ik kan dit dus ingeven in vak 255.
Ik kan er ook voor kiezen om van 258 in te vullen.
ik doe 35 km enkele rit, dus 70 km per dag.
We werken ongeveer 220 dagen per jaar, dus 70 x 220 = 15400 km x 0.15€ = 2310€
Als ik er voor kies om de werkelijke kosten in te geven (2310€), dan vul ik van 258 in, maar dan mag ik vak 255 niet meer invullen? Wil dit dan zeggen dat ze mij de 144 € die ik doorheen het jaar gekregen heb, gaan terugvragen? Of wordt de 144€ gewoon belast?
Als de 2310€ niet boven het wettelijk forfait valt, dan is dit dus helemaal in mijn nadeel, want dan wordt toch het wettelijk forfait geteld (+ word ik belast op de 144€ die ik reeds verworven had?)
Hoe wordt het wettelijk forfait juist berekend?
SavaB
Legacy Member
JPV, weer een bangelijke uitleg, maar deze keer versta ik er nagenoeg niets van
net als hierboven heb ik ook vragen bij woon-werk verkeer.
Ik pak elke dag de trein A'pen-Mechelen. Dit is iets van een 20 km enkele rit. Dus dan doe ik ofwel (258):
aantal gewerkte dagen X (2 X 20 km) X 0,15€
ofwel (255):
de kost van mijn treinabonnement? krijg ik dit dan volledig terugbetaald? Mijn werkgever betaalt mij ongeveer de helft van mijn abonnement, dus moet ik dat daar van af trekken?
Waar vind ik al die info terug die je hier net hebt gepost?
net als hierboven heb ik ook vragen bij woon-werk verkeer.
Ik pak elke dag de trein A'pen-Mechelen. Dit is iets van een 20 km enkele rit. Dus dan doe ik ofwel (258):
aantal gewerkte dagen X (2 X 20 km) X 0,15€
ofwel (255):
de kost van mijn treinabonnement? krijg ik dit dan volledig terugbetaald? Mijn werkgever betaalt mij ongeveer de helft van mijn abonnement, dus moet ik dat daar van af trekken?
Waar vind ik al die info terug die je hier net hebt gepost?
JPV
Legacy Member
kloptCommonName zei:
kloptCommonName zei:
wordt gewoon belast. En idd, dan mag je 1255 niet meer invullen.CommonName zei:
als die 2310 niet boven het forfait gaat, krijg je gewoon het forfait. Het zal dus niet nadelig zijn om het te proberen.CommonName zei:
ivm berekening wettelijk forfait: zie http://www.abvv.be/PDF/nl/documents/2010/Belastinggids_2010.pdf pagina 54.
JPV
Legacy Member
Jij hebt drie mogelijkheden:SavaB zei:JPV, weer een bangelijke uitleg, maar deze keer versta ik er nagenoeg niets van
net als hierboven heb ik ook vragen bij woon-werk verkeer.
Ik pak elke dag de trein A'pen-Mechelen. Dit is iets van een 20 km enkele rit. Dus dan doe ik ofwel (258):
aantal gewerkte dagen X (2 X 20 km) X 0,15€
ofwel (255):
de kost van mijn treinabonnement? krijg ik dit dan volledig terugbetaald? Mijn werkgever betaalt mij ongeveer de helft van mijn abonnement, dus moet ik dat daar van af trekken?
A) je bent dom en doet niks.
254: wat er op de individuele fiche staat van je werkgever
255: je geeft niks aan
Resultaat: wat je werkgever betaalt aan jou (of eventueel rechtstreeks aan de NMBS) voor abo trein, wordt als loon beschouwd en ook zo belast.
B) ofwel doe jij de volgende combinatie:
254: wat er op de individuele fiche staat van je werkgever
255: exact hetzelfde bedrag als 254
Resultaat: je wordt niet belast op wat je werkgever je betaalt van abonnement trein.
C) ofwel doe jij de volgende combinatie:
254: wat er op de individuele fiche staat van je werkgever
258: aantal gewerkte dagen X (2 X 20 km) X 0,15€ + eventueel andere kosten die je hebt.
Afhankelijk van je verdiende loon is B of C voordeliger. Jouw afstand is relatief klein, vanaf een afstand van >35 km enkel tot 75 km (het maximum) is dit voordeliger.
link ivm info: zie bovenstaande link (daar zijn ze wel vergeten dat ook openbaar vervoer meetelt).SavaB zei:
Zie ook bvb Internet AOIF - FAQ - Woon-werkverplaatsingen
JPV
Legacy Member
Als het gaat over woon-werkverkeer: 258 (bewijs "werkelijke" kosten). Kan je niet anders dan 0,15 euro per afgelegde kilometer woon-werkverkeer in te rekenen.
Het is niet mogelijk om meer dan die 0,15 euro / km voor een auto aan te rekenen, zelfs al heb je effectief meer kosten. Afschrijving van auto, benzine, ... is enkel mogelijk bij verplaatsingen in opdracht van de werkgever (dus "werk-werk" verplaatsingen).
(één uitzondering: financiering van de wagen: die leningskosten kan je wél volledig inbrengen (enkel de intrest natuurlijk))
Het is niet mogelijk om meer dan die 0,15 euro / km voor een auto aan te rekenen, zelfs al heb je effectief meer kosten. Afschrijving van auto, benzine, ... is enkel mogelijk bij verplaatsingen in opdracht van de werkgever (dus "werk-werk" verplaatsingen).
(één uitzondering: financiering van de wagen: die leningskosten kan je wél volledig inbrengen (enkel de intrest natuurlijk))
JPV
Legacy Member
Robbew zei:Ge stort al uw geld op een rekening in zwitserland dat zogezegd een goed doel is.
Alle stortingen voor goede doelen zijn fiscaal aftrekbaar
Ik heb een betere: stort het op mijn rekening.
brechen zei:
klopt, was nog een frequente die ik niet vermeld heb. Totale lijst:
1° uitgaven voor de installatie van een systeem van waterverwarming door middel van zonne-energie;
2° uitgaven voor de plaatsing van zonnecelpanelen voor het omzetten van zonne-energie in elektrische energie;
3° uitgaven voor het onderhoud van een stookketel of voor de vervanging van oude stookketels door condenserende ketels, stookketels op hout, installaties met warmtepomp of installaties met een systeem van microwarmtekrachtkoppeling;
4° uitgaven voor de plaatsing van alle andere uitrustingen voor geothermische
energieopwekking;
5° uitgaven voor de plaatsing van dubbele beglazing;
6° uitgaven voor de isolatie van daken, muren en vloeren;
7° uitgaven voor de plaatsing van een warmteregeling van een installatie van centrale verwarming door middel van thermostatische kranen of door een kamerthermostaat met tijdsinschakeling;
8° uitgaven voor een energie-audit van de woning.
Oldskooler
Legacy Member
3 jaar lang naar school gaan.
Wat werkervaring opdoen.
Enkel dan heb je kennis van een ingewikkeld kluwen en weet je belastingsvoordeel te doen.
Of je zal het bij standaardzaken moeten houden waar iedereen over spreekt.
Wil je het onderste uit de kan halen:
4-5 jaren studeren
Wat werkervaring opdoen.
Enkel dan heb je kennis van een ingewikkeld kluwen en weet je belastingsvoordeel te doen.
Of je zal het bij standaardzaken moeten houden waar iedereen over spreekt.
Wil je het onderste uit de kan halen:
4-5 jaren studeren
Oldskooler
Legacy Member
JPV zei:
Dat was dan ook een cynische post.
Deze thread zal wel aanduiden, dat het heus niet zo simpel en toegankelijk is, en voor veel gewone arbeidersgezinnen chinees.
Ironisch ben je zelf wel diegene die 5? jaar op school heeft gezeten en constant iedereen hier raad moet geven.
http://www.theonenesslovefoundation.org/iStock_thank_you_flower_resized.jpg
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.