Archief - hamburg mannheimer - bedriegers of serieus?

sephiroth69 zei:

@Wolfskin : Ze rekenen ook een eindbelasting aan maar HMI zit in een duitse groep. Al die fondsen gaan via daar en om dat de wet in duitsland iets anders is. Kunnen ze de eindbelasting enkel aanrekenen op je winstdeelname of dergelijke. Ik weet dit niet zekers meer, is al een tijdje dat die hier nog is geweest.

Klik om te vergroten...

sephiroth69 zei:

bij mij is er ook eens iemand van HMI geweest, Ik moet wel zeggen dat die kerel het inderdaad goed kon uitleggen. Hij was alleen , niet dat er een mentor bij was maar had inderdaad ook een costuum aan.

Nu wat hij mij allemaal uitgelegd had : als je niet meer kan werken door wille van een handicap, dan spaart HMI verder totaan je pensioengerechtigde leeftijd enzovoorts en dat bij de banken dat als je pensioen uitbetaald wordt, er een belasting wordt aangerekend op het bedrag dat je gespaard hebt.

Dat is ook zo bij HMI maar omdat zij vooral werken vanuit duitsland met andere wetten, kunnen zij die eindbelasting aanrekenen op slechts een deel dat je gespaard hebt ( op 60% ofzo ) in plaats van op 100% in banken.

Wat wel interessant lijkt te zijn, ook bij overlijden wordt er een deel al uitbetaald aan de gerechtigde en wordt de rest doorgespaard tot de leeftijd van 65 jaar. Ik weet nu niet hoe dit zit bij andere instellingen.

Maar ik heb net ook eens gebeld naar een zelfstandige verzekeringsmakelaar en even de situatie uitgelegd en die vertelden mij onmiddelijk dat het toch wel een slechte zaak is om bij HMI een pensioenrekening te openen dit omdat de dienst na verkoop zo slecht is als een krop sla die al 3 weken ligt te rotten om het zo te zeggen.

Ik heb dit ook even tegen die persoon van HMI gezegt dat ik het niet zo zag zitten om bij hun beginnen te sparen wegens slehte reacties en die heeft gezegt : drukt een paar concrete voorbeelden af met vragen die je hebt, ik ken daar veel van. Ik weet ook dat er mannen bij zijn die er niets van afweten maar ik kan je daar wel een antwoord op geven.

Dus morgen zal ik wel concreet kunnen zeggen of het een goede zaak is of niet.

Greets

Klik om te vergroten...

berNd- zei:

Om te beginnen biedt HMI ook (als bijna enige levensverzekeraar op de markt) nog de klassieke levensverzekeringen aan. Al de andere bieden moderne/universal life producten aan. Het verschil zit hem in de flexibiliteit.

Bij de klassieke MOET er iedere maand een vast bedrag gestort worden, doe je dat niet, dan betaal je boete. Bij een moderne of universal life polis heb je de flexibiliteit. Je bepaald zelf wat je stort, het zal alleen de belastingsaftrek en het doelbedrag beïnvloeden.

Het nadeel van klassieke polissen is dat ze helemaal niet transparant zijn. Er zijn hoge ontransparante kosten en véél verschillende soorten kosten.

Hierboven hebben we al gehoord dat er maar voor 60% anticipatieve heffing moet betaald worden. Wel, dit komt zoals Kim zegt, doordat 60% aan gegarandeerde interevestvoet wordt opgerent. De andere 40% wordt toegewezen aan kosten en bij een eventueel 'batig beheersaldo' toegekend als winstdeelname. Deze winstdeelname wordt herbelegd in een fonds.

Er staat nergens hoe het batig beheersaldo wordt berekent en wat hier allemaal inzit.

Er is dus totaal géén zekerheid of er positief verschil is en of er dus wel een winstdeelname zal zijn.

Ook bij overdracht naar een andere FI zullen er hoge kosten aan verbonden zijn. En als je bouwplannen hebt kan je daar best rekening mee houden omdat het tarief verlaagd wordt indien je bij dezelfde bank andere producten afneemt.

Klik om te vergroten...

JPV zei:

mag ik dan even als test vragen wat de beste autoverzekering is voor een BA van een chauffeur van 35 jaar met nog nooit een ongeluk, 2 kinderen, eigenaar van huis, stabiele werksituatie, ... ?

Klik om te vergroten...

JPV zei:

wees gerust, ik zit normaal gezien met de goedkoopste . (ING, BM: 0, rijbewijs sinds 98, geboren in 79, renault modus 1.5dci, 48kw, 8900 Ieper in garage

heb trouwens al een contract vanaf 02/11

Klik om te vergroten...

Kimme zei:

Beste,

Zelf ben ik makelaar voor een andere maatschappij maar dat doet er niet toe, het belangrijkste is dat je straks ongeveer weet hoe alles ongeveer in elkaar zit. Uiteraard gaat die persoon die u heeft bezocht zijn eigen product niet gaan afbreken. Beter informatie dus van buitenaf.

Even al enkele verduidelijkingen ivm uw vragen:

Ivm invaliditeit:

Dit is een optionele aanvullende verzekering die ze bijna altijd standaard meeschrijven in het product. Ze laten deze premies meestal aftrekken van uw premie waardoor je eigenlijk minder gaat sparen dan je eigenlijk denkt. Hun "BVRI"-premies zijn ook relatief duur. Vaak 2 tot 3x duurder dan bij andere maatschappijen die dezelfde service aanbieden. De dekking invaliditeit dekt het percentage van je premie gelijkgesteld met het percentage van de invaliditeit. (25% invalide --> 25% van de premie)

Dit klopt, hier heeft de HM agent die bij mij was ook over gesproken. Dit kost iets van een 3.50euro en je kan dit ook bovenopen je premie laten komen zodat je toch 3.50eur meer spaard. Nu het voordeel hier van is, dat ook als je bijvoorbeeld werkloos wordt, er voor je verder wordt gespaard.

Ik heb ook bij axa eens gaan horen dan voor pensioensparen. Daar haalde ik dan ook aan van : ja kijk als ik nu niet kan sparen wegens die of die situatie. Wat nu ?
antwoord : ja dan kan je later nog altijd extra bijstorten terwijl bij HMI er voor je wordt doorgespaard.

Overlijden:

In een standaard polis krijgen de nabestaanden de op dat moment openstaande reserve onmiddellijk uitbetaald. Dit is normaal. Het voorstel dat hij heeft gemaakt lijkt sterk op hun aanvullende optie "BVRO". Hetgeen net als hun BVRI een dure aanvullende waarborg is. Let er ook op dat dit een verzekering is dat enkel in actie schiet wanneer het overlijden ten gevolge is van een ongeval. Ook kan je dit goedkoper krijgen bij andere maatschappijen + met het voordeel dat je nabestaanden niet hoeven te wachten tot je 65 zou geworden zijn maar dus ook onmiddellijk worden uitbetaald bij overlijden door ongeval. Uiteindelijk zou dit net als bij de aanvullende waarborg invaliditeit moeten verkocht worden als een optie, niet als een standaard onderdeel van het product. Voor vele mensen zijn dit onnodige kosten.

Nu die HM persoon heeft mij nu verteld dat er het één en het ander verandert is bij het overlijden. Stel u voor : ik teken het contract en ik doe mijn eerste storting. Volgende week kom ik te overlijden en mijn nabestaanden geven dit door. Dan krijgen de nabestaanden binnen de 48uur het bedrag dat je zelf dan normaal spaart tot aan je 65ste ( bij mij was dat iets van een 17000euro ) gespaard aan 50eur/maand +3.50 voor die verzekering bij ongevallen enzodergelijke. De nabestaanden krijgen dan ook onmiddelijk de winstdeelname ook uitbetaald enzodergelijke. Nu ja op 1 week tijd gaat de WD 0,0 zijn uiteraard.

Belastingen op je 60e aka Anticipatieve Heffing:

Dit is een verplichte heffing bij Belgische verzekeringsproducten die in aanmerking komen voor belastingsaftrek. Bij welke maatschappij je spaart en vanuit welk land maakt niet uit. Je betaalt STEEDS 10% belastingen op het openstaande gegarandeerde kapitaal op je 60e verjaardag. Het feit is wel dat deze heffing bij HMI op slechts 60% van het kapitaal is aangezien dat het enige gedeelte van je premie is waarop ze een gegarandeerd rendement geven. Uiteindelijk komt het erop neer dat op het deel dat in aandelen belegd wordt niet onderhevig is aan A.H. maw bij HMI 60% wel 40% niet. Als je bvb in een hogere schijf van risicoprofiel gaat werken bij de bank (bvb 30/70) betaal je op slechts 30% A.H. dus zo ongelofelijk speciaal is dit ook niet wat hij voorstelt.


Dit klopt uiteraard. Maar nu moet je ook zelf is even denken dat als je amar 30% gegarandeerde rente neemt, wat gaat dan uiteindelijk je pensioen zijn? als de rentes laag zijn, maak je verlies

Extra info:

Je kan best even kijken in welk type profiel je jezelf het beste kunt vinden.

Indien je meer dan geld genoeg hebt waardoor je op je 65 je geld nog 5 tot 10 jaar langer kunt missen indien de aandelen op dat moment laag zouden staan kan je het overwegen om in een fonds te investeren (bank, hmi,... allemaal ongeveer hetzelfde)

Indien je verwacht dat je je geld effectief zou nodig hebben op je 65, kies dan meer voor zekerheid en investeer in een pure tak21 pensioenspaarverzekering. Deze bevatten iets meer kosten maar geven (afhankelijk van de maatschappij) een ZEER degelijk rendement waar fondsen ZEER hoog moeten voor draaien om gelijk te komen. Daarbij weet je vanaf dag 1 ook tot 2 cijfers na de komma hoeveel je eindkapitaal zal bedragen.

Indien je verdere vragen hebt mag je me uiteraard steeds contacteren. Misschien best via PM omdat er hier al genoeg discussies lopen tss HMI-consultants en andere verzekeringsmakelaars.

Mvg, Kim

Klik om te vergroten...

sephiroth69 zei:

Nu even een feit : Die man van HMI is hier mss 3x geweest om mij extra informatie te geven enzo.Toen ik bij axa geweest ben hebben ze dan berekend op hoeveel ik wil sparen per maand tegen een gegarandeerde rente van 2.50% en dan wouw ik nog wat informatie en verteldie die mij dat die hier weinig tijd vandaag voor had om dat hij nog klanten moest ontvangen.

Klik om te vergroten...

sephiroth69 zei:

En inderdaad HMI berekenen je WD op bazis van 9% rendement. Hij vertelde mij dan ook ( weliswaar voor de eerste keer ) : Ik ga mijn hand nu ook wel niet in het vuur steken voor die 9% garant voor 45 jaar. Dat kan zakken, dat kan stijgen. Het kan al de kanten opgaan.

Nu voor de kosten : Stel je voor dat je 72eur/maand spaart. dan betaal je ongeveer 36euro kosten. Bij axa is dat even duur. behalve bij HMI kan je dan nog een extra verzekering bijnemen van 3.50/storting dat als er iets gebeurd, dat HMI voor je verder spaart.

Klik om te vergroten...

sephiroth69 zei:

@JPV. De formule die de man mij voorstelde was 60/40 60% in een vast rendement van 2.50% en op die 40% beweerde hij dat er op 10 jaar tijd een rendement gehaald is van 10.45% ofzo. Nu overlaatst ben ik is naar die fondsten gaan kijken op Beleggingsfondsen | Obligatiefonds | Aandelenfonds | ETFs | Online Portfeuille daar stond de rente op 3 of 5 jaar tijd op -2.12 ofzo YTD

Klik om te vergroten...