Archief - Goedkope lening

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
F

F0ns

Legacy Member
Heeft er iemand enig idee hoeveel je per maand moet afbetalen als je ong. 160 000 euro zou willen lenen?
Pak tegen zo'n 5% rente?

hoeveel betalen jullie zo maandelijks af, en voor hoeveel hebben jullie geleend tegen welke rente?Hoeveel hebben jullie zelf ingebracht en hoeveel kostte het huis, ...?

Ik ben van plan zo'n 70-75 000 euro te sparen met mijn vriendin eer we een huis kopen.

Nogal persoonlijk maar zou het toch graag weten voor men verdere toekomst, heb ik een richtlijn.

Grtz
r

russian

Legacy Member
Op twintig jaar moet je dan een eindje boven de duizend euro per maand afbetalen (netto-inkomen bij voorkeur >3000 euro). België <3.

http://www.immotheker.be/Immotheker3/Site/Default.asp?L=N

Ik heb iets meer dan 50k gespaard, en ben van plan om samen met de vriendin eerst 100+k samen gespaard te hebben. Dan beetje hopen op ouders en ergens 150.000 euro lenen.

300.000 om in een stad te wonen is wel aan de krappe kant, maar het kan niet anders
d

dibo

Legacy Member
Cyc1oon zei:
Een lening van 30 jaar is lang hoor! Stel dat je op je 25ste begint met bouwen, dan betaal je tot je 55ste. Tegen dan ben je bijna in pensioen. Dan heb je een heel leven kunnen werken voor je huis (joy joy). Terwijl als je leent op 20 jaar ben je op je 45ste klaar met lenen en kan je starten met genieten van je leven (in de zin van, sparen voor later, meer op reis gaan, financieel er dus veel beter bijzitten). Het was trouwens ook een tip van onze leerkracht economie die ik zeker ook zou volgen. 10 jaar is zeker niet niks.
Klik om te vergroten...

Niet vergeten dat je bij een lening van 30 jaar, je ze ook 10 jaar langer kunt aftrekken van de belastingen (zoals sikske al zei) én dat je afbetaling dan toch niets meer voorstelt. Hiermee bedoel ik dat €700 nu, binnen 20 jaar uiteindelijk bijna niets meer voorstelt. Dus je kunt misschien beter nu wat minder betalen, aangezien je op dit moment waarschijnlijk elke euro zeer goed kunt gebruiken. ;)

Bij onze lening heb ik ergens een document gevonden dat gedetailleerd weergaf waarom over 30 jaar lenen beter is dan over 20 jaar, maar ik vind het hier helaas niet meteen terug.

Anyway, onze lening loopt over 30 jaar (zoals je wellicht al kon vermoeden). :)
d

dibo

Legacy Member
Ik ben nog iets vergeten zeggen...

De grote banken hebben sowieso altijd de mogelijkheid om onder de rente van de kleinere banken te duiken. Vorig jaar kreeg ik bij Fortis bij een eerste afspraak 5,04% aangeboden. Ik ben toen langsgeweest bij Delta Lloyd, Argenta en Dexia. Die konden er allemaal onder... Ik ben toen teruggegaan naar Fortis en plots was het wel mogelijk om onder de rente van de andere drie te gaan. Ik heb toen eens ferm van mijn tak gemaakt en gezegd tegen die bankdirecteur dat hij mij dus de vorige keer bij mijn pietje had proberen te nemen en dat ik dat als vaste klant van zijn bank niet pikte. Toen kon hij plotseling nog wel iets regelen en kon hij me 4,87% bieden. Ik naar huis, nog steeds niet overtuigd. Ik heb toen bij een laatste afspraak ook heel strategisch laten vallen dat ik nog een broer en zus had die ook op het punt stonden om een huis te kopen, dus dat hij maar beter meteen over de brug kon komen met zijn échte minimum rente. Toen kreeg ik ineens 4,26%... Waarschijnlijk kon hij nog lager, maar ik heb toen toch 0,8% kunnen afdingen.

Conclusie: niet bang zijn om naar andere banken te gaan, te vergelijken en u ook zeker niet laten doen door een bankdirecteur met zijn praatjes. Het kunnen echte klootzakken zijn hoor. Ik wil niet weten hoeveel mensen er op deze manier al "beroofd" zijn...
F

F0ns

Legacy Member
Op twintig jaar moet je dan een eindje boven de duizend euro per maand afbetalen (netto-inkomen bij voorkeur >3000 euro). België <3.

http://www.immotheker.be/Immotheker3...efault.asp?L=N

Ik heb iets meer dan 50k gespaard, en ben van plan om samen met de vriendin eerst 100+k samen gespaard te hebben. Dan beetje hopen op ouders en ergens 150.000 euro lenen.

300.000 om in een stad te wonen is wel aan de krappe kant, maar het kan niet anders
Klik om te vergroten...

Da is toch schandalig hé!. allé ik ben nu bijna 4 jaar samen met mijn vriendin en we zijn net beginnen werken. Als we dus 100.000 euro willen sparen moeten we toch op zen minst nog 8-9 jaar werken! Om ons niet blauw te betalen aan het maandelijks bedrag dat we moeten afgeven.
En wrs als we dan onze 100.000 hebben zal het peanuts zijn aangezien de woningen dan weer omhoog zijn gegaan en we wrs nog eens 50.000 mogen gaan sparen om dit te compenseren.

Ik ga mijn een goedkoop appartement kopen dat opknappen en verkopen met winstmarge, volgens mij is dat de enigste deftige mogelijkheid voor jongeren imo.
Iemand anders er een andere kijk op?
d

dibo

Legacy Member
Als je handig bent en alles zelf kunt is dat misschien een mogelijkheid... Wel beetje risicovol vind ik. :scream:

Het is helaas zo dat jonge mensen zonder financiële hulp van ouders ofzo tegenwoordig bijna geen huis meer kunnen kopen. :doh:
r

russian

Legacy Member
F0ns zei:
Da is toch schandalig hé!. allé ik ben nu bijna 4 jaar samen met mijn vriendin en we zijn net beginnen werken. Als we dus 100.000 euro willen sparen moeten we toch op zen minst nog 8-9 jaar werken! Om ons niet blauw te betalen aan het maandelijks bedrag dat we moeten afgeven.
En wrs als we dan onze 100.000 hebben zal het peanuts zijn aangezien de woningen dan weer omhoog zijn gegaan en we wrs nog eens 50.000 mogen gaan sparen om dit te compenseren.

Ik ga mijn een goedkoop appartement kopen dat opknappen en verkopen met winstmarge, volgens mij is dat de enigste deftige mogelijkheid voor jongeren imo.
Iemand anders er een andere kijk op?
Klik om te vergroten...

Klopt. Het vraagt vandaag meer dan twee keer zoveel brutojaarlonen om een woning te financiëren dan vijftien jaar geleden (toen het dus veel eenvoudiger was). Hoezo vooruitgang?

Ik heb de indruk dat veel vastgoed langer te koop blijft staan, en blijf nog een paar jaar aan de zijlijn. Bovendien is de rente zojuist gestegen en dat heeft nefaste gevolgen op de huizenprijzen (dalen met enige delay), en dat is goed voor de spaarders onder ons. Beter dan goedkoop lenen (dan ontleent men meer en is het aandeel spaargeld kleiner).

Tjah. Het bezitten van een woning is niet meer zo evident, en zal voorbehouden zijn aan de ervers onder ons. Tijden veranderen.

Ik zit vnl. in met éénverdieners. Dat gaat helemaal niet.

De welvaart gaat reeds tien jaar achteruit in België. Oorzaak voor mij: het doorgedreven socialisme hier. Heb je niet al te veel geleerd, en kweek je zoals de konijnen, dan maak je aanspraak op leningen met een rentevoet onder de inflatie. We weten allemaal wie hiervan geniet (zonder dat ze iets in de pot bij te dragen).
F

F0ns

Legacy Member
De enigste oplossing op dit moment is ergens afgelegen te gaan wonen waar de huizen nog 'prijzig' zijn maarja, dit is dan natuurlijk weer relatief.
Het nadeel is dan weer dat je kilometers mag gaan rijden om op je werk te geraken, voedsel te kopen etc etc.
Ach verdoeme toch kan der zo kwaad om worden he! Huren is ook al geen oplossing meer aangezien ge gemiddeld zo'n 600 euro mag gaan geven aan de verhuurders. Voor een beetje meer ben je je lening aan het afbetalen.
:zucht:
d

dandy

Legacy Member
dibo zei:
Niet vergeten dat je bij een lening van 30 jaar, je ze ook 10 jaar langer kunt aftrekken van de belastingen (zoals sikske al zei) én dat je afbetaling dan toch niets meer voorstelt. Hiermee bedoel ik dat &#8364;700 nu, binnen 20 jaar uiteindelijk bijna niets meer voorstelt. Dus je kunt misschien beter nu wat minder betalen, aangezien je op dit moment waarschijnlijk elke euro zeer goed kunt gebruiken. ;)

Bij onze lening heb ik ergens een document gevonden dat gedetailleerd weergaf waarom over 30 jaar lenen beter is dan over 20 jaar, maar ik vind het hier helaas niet meteen terug.

Anyway, onze lening loopt over 30 jaar (zoals je wellicht al kon vermoeden). :)
Klik om te vergroten...

hoi, hoe oud waren jullie toen je die lening nam? grtjs
J

Jimz

Legacy Member
Mijn ervaring van dit jaar (hebben zelf net een huis gekocht)

-Immotheker bezoek --> GRATIS en geven je een simulatie van de op die moment staande % bij hun banken en op jouw gemaakte situatie.
> Vraag kloppij van de lijst.
-Ga naar de banken die jouw aanstaan op die lijst en speel ze uit tegenover elkaar ook ivm met schuldsaldo. (wat bij sommige hoog kan uitlopen)
-Speel de banken uit afhankelijk van jouw lijst.

Let wel op!!
Elke Vrijdag van iedere week passen de banken hun % aan dus...
wij hebben nu geleend aan de "voor ons beste" situatie 3.84% - 25 jaar vast

Immotheker als eerste doen is zeker een aanrader voor simulaties. Het is tenslotte gratis. Naderhand kan jezelf bepalen of je met hun in zee gaat. (sommige zijn slecht /traag in het verhandelen van papieren) maar dan moet jij zelf wel Weinig of niets doen. houd er dan wel rekening mee dat het soms zeer lang kan duren bijvoorbeeld tot 1 week voor verleiden van akte dat je sommige papieren oa goedkeuring van lening kan krijgen.
d

dandy

Legacy Member
Juist terug van Fortis waar ze een rente geven op eerste gesprek van 3,81 op 25 jaar vast... Hoever kunne we hieronderbij ander banke denken jullie voor een bedrag van 225000.. Quoiteit is 85%
S

StanTem

Legacy Member
dandy zei:
Juist terug van Fortis waar ze een rente geven op eerste gesprek van 3,81 op 25 jaar vast... Hoever kunne we hieronderbij ander banke denken jullie voor een bedrag van 225000.. Quoiteit is 85%
Klik om te vergroten...

Zoveel kregen wij bij Axa voor een quotiteit van 100%.
C

Cycloon

Legacy Member
Momenteel ligt de vaste rentevoet ergens tussen 3.4-3.5 en 3.8-3.9, geraak je daar ver onder heb je ofwel goede garanties (heel mooi inkomen) of een bevriende bankbediende. Heb de rentevoeten ook lang tijd gevolgd en redelijk wat banken afgeweest, maar echt keihard onderhandelen zit er toch niet meer in.
S

StanTem

Legacy Member
dandy zei:
hoelang is dit geleden en hoeveel heb je geleend als ik vragen mag.

grtjs
Klik om te vergroten...

Vorige week. Ondertussen is de rente daar terug met 0,05% gestegen.
Lening van 232000 euro.
Rentevoet op 25 jaar was 3,83%, op 20 jaar 3,38%.

Moet wel zeggen dat het afhangt van kantoor tot kantoor, want in een ander kantoor kregen we maar 4,08% op 25 jaar.
I

Inco

Legacy Member
Cycloon zei:
Momenteel ligt de vaste rentevoet ergens tussen 3.4-3.5 en 3.8-3.9, geraak je daar ver onder heb je ofwel goede garanties (heel mooi inkomen) of een bevriende bankbediende. Heb de rentevoeten ook lang tijd gevolgd en redelijk wat banken afgeweest, maar echt keihard onderhandelen zit er toch niet meer in.
Klik om te vergroten...

KBC stelde ons een rentevoet van 2.9% vast voor, Argenta ging zelf tot 2.8% vast, dit voor een huis met Q=100%, afbetaling op 15j
s

sandervdw

Legacy Member
Inco zei:
KBC stelde ons een rentevoet van 2.9% vast voor, Argenta ging zelf tot 2.8% vast, dit voor een huis met Q=100%, afbetaling op 15j
Klik om te vergroten...

Straf, minder dan sociale lening.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan