Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Renegadexxripxx
Legacy Member
sandervdw zei:
Je moet ervanuit gaan dat het zonder dat belastingsvoordeel nog altijd haalbaar is. Wat je wel kunt doen natuurlijk is op korte termijn gokken met een zware lening (wetende dat je dan wel x jaar op uw tanden moet bijten indien je die belastingsaftrek niet meer kunt gebruiken)
Den Deze
Legacy Member
Zijn er mensen die ervaring hebben met casco-woningen?
Vandaag toevallig op enkele van deze woningen terecht gekomen in deze regio en eigenlijk komen sommige woningen goedkoper uit dan een bestaande woning te kopen + volledig te moeten renoveren (elektriciteit, ramen, dak, keuken, badkamer, ...).
Als voordeel heb je dat je met een woning zit die een pak energiezuiniger is en dat je gewoon kamer per kamer kan afwerken.
Ik neem ook aan dat die prijzen niet echt onderhandelbaar zijn, eerder te nemen of te laten?
edit: vandaag terug naar een huis gaan kijken, op foto zag het er vrij goed uit maar in werkelijkheid viel het weer tegen. Deze keer was er al een bijkomend probleem, op deze moment zat er nog een huurder in de woning. De makelaar begon al over '6 maanden opzeg als je er zelf in wou gaan wonen'. Als die mens wat moeilijk gaat doen dan zouden we met een financiële nachtmerrie zitten (huur betalen + huis afbetalen).
Verder moest heel de keuken opnieuw gedaan worden, badkamer, isolatie, ... Verder hing er ook een vochtgeur in de woning, dus dat laten we bewust passeren.
Vandaag toevallig op enkele van deze woningen terecht gekomen in deze regio en eigenlijk komen sommige woningen goedkoper uit dan een bestaande woning te kopen + volledig te moeten renoveren (elektriciteit, ramen, dak, keuken, badkamer, ...).
Als voordeel heb je dat je met een woning zit die een pak energiezuiniger is en dat je gewoon kamer per kamer kan afwerken.
Ik neem ook aan dat die prijzen niet echt onderhandelbaar zijn, eerder te nemen of te laten?
edit: vandaag terug naar een huis gaan kijken, op foto zag het er vrij goed uit maar in werkelijkheid viel het weer tegen. Deze keer was er al een bijkomend probleem, op deze moment zat er nog een huurder in de woning. De makelaar begon al over '6 maanden opzeg als je er zelf in wou gaan wonen'. Als die mens wat moeilijk gaat doen dan zouden we met een financiële nachtmerrie zitten (huur betalen + huis afbetalen).
Verder moest heel de keuken opnieuw gedaan worden, badkamer, isolatie, ... Verder hing er ook een vochtgeur in de woning, dus dat laten we bewust passeren.
Pieter3770
Legacy Member
Ik verhuur 1 appartement en woon momenteel bij mijn ouders. Van dat appartement heb ik belastingsaftrek.
Ik koop nu een 2de appartement om zelf in te gaan wonen. Daarvoor heb ik groot beschrijf en uiteraard geen belastingsaftrek meer.
Maar verlies ik door deze aankoop ook de belastingsaftrek op dat eerste?
Is me niet geheel duidelijk...
Ik koop nu een 2de appartement om zelf in te gaan wonen. Daarvoor heb ik groot beschrijf en uiteraard geen belastingsaftrek meer.
Maar verlies ik door deze aankoop ook de belastingsaftrek op dat eerste?
Is me niet geheel duidelijk...
Renegadexxripxx
Legacy Member
Den Deze zei:
Alles is te onderhandelen. Of men het gaat accepteren dat is iets anders.
Maar je hebt gelijk, soms is het goedkoper om casco te gaan dan een oude woning te kopen en dat te renoveren. Enigste nadeel met een casco gebouw is dat het meestal niet zo'n esthetische charme heeft als een oude woning en een veeeeel kleiner lap grond. Als jij daar echter mee kunt leven, dan kan dat een zeer goede keuze zijn.
Vergeet echter wel niet dat jij bij de aankoop van een woning daar eigenlijk al direct inkunt. Terwijl bij een casco dat niet altijd het geval is. En dat er bij een casco soms nog een pak onverwachte kosten bijkomen.
Den Deze
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
De grond is niet zo belangrijk. Zolang ik nog een stukje gras heb ben ik al tevreden
Veel tuin is ook veel onderhoud, iets waar wij als 2 full-time werkende mensen niet altijd evenveel tijd aan kunnen besteden.
En ja, zo'n woning heeft minder charme maar dat wil ik er gerust bijnemen
En wat zijn zoal die onverwachte kosten die er kunnen bijkomen?
Renegadexxripxx
Legacy Member
aansluitingskosten, regie kosten omdat iets niet voorzien was in het basisdossier en dat toch wel echt noodzakelijk is, BTW kost (geen renovatie BTW), veel kleine prullen / afwerking waar je in een bestaande woning niet aan denkt maar dat tengevolge van het afwerkingskarakter stukken van mensen kost indien je dat moet laten doen.
Als je echter stelt van het moet niet van het begin in orde zijn, en we passen het aan in de loop van de tijd dan is dat allemaal zo erg niet. Indien je echter alles 1 jaar na datum pico bello in orde wenst, dan ga je veel tegenkomen waar je initieel niet aan gedacht hebt of wat door de duurdere smaak van 1 van jullie meer kost als wat je anders zou hebben gekozen of mee geleefd.
Als je echter stelt van het moet niet van het begin in orde zijn, en we passen het aan in de loop van de tijd dan is dat allemaal zo erg niet. Indien je echter alles 1 jaar na datum pico bello in orde wenst, dan ga je veel tegenkomen waar je initieel niet aan gedacht hebt of wat door de duurdere smaak van 1 van jullie meer kost als wat je anders zou hebben gekozen of mee geleefd.
kevinbog
Legacy Member
Je zal zien dat alles meer kost dan je denkt. Bijvoorbeeld de deuren: ik heb een appartement op plan gekocht (wel niet casco), en vandaag de deuren gaan kiezen. Gelakte schilderdeuren (spaanplaat) genomen ipv de nog te schilderen tegenhanger van hetzelfde materiaal. +260 euro per stuk. Dat zijn kosten waar je niet direct aan denkt. Niet dat we spijt hebben van de aankoop hoor, we hadden nog budget gerekend voor zo'n dingen
Andere voorbeelden: tegels (niet alleen de vloer maar ook bvb de muren van het wc, de badkamer of Keuken), verf,...
Andere voorbeelden: tegels (niet alleen de vloer maar ook bvb de muren van het wc, de badkamer of Keuken), verf,...
Den Deze
Legacy Member
Hier in de regio staan casco-woningen tussen de 248.000-265.000€, de meesten met alles inbegrepen (btw, grond, notaris, registratierechten, ...).
In onze zoektocht naar een woning merk je dat je al snel naar de 250.000€ gaat, excl al die kosten.
Dus afhankelijk van het groot of klein beschrijf komt daar nog eens een 17.500€ tot 35.000€ bij
Dan moeten de renovatiewerken ook nog beginnen, hieronder valt in 90% van de gevallen het isoleren van het dak, nieuwe keuken, elektriciteit, nieuwe HR-brander, nieuwe ramen, ...
Wanneer de elektriciteit moet herdaan worden dan moeten de vloeren opnieuw uitgebroken worden + daarna terugleggen, om maar een voorbeeld te geven.
Dat zijn zowat de zaken die we tegen elkaar afwegen.
We houden natuurlijk de beide poortjes openstaan (bestaande woning vs casco).
Mijn broer is elektricien, dus dat is ook al een pluspunt.
De man van mijn nicht is ook een handige harry, hij heeft zijn hele huis volledig zelf gezet (op het dak na).
Vraag me alleen hoe dat in zijn werk gaat qua opzegging van gas/elektriciteit/internet/...
Ik gebruik mijn telenet-adres voor alles qua mails, dus dat kan al wel voor een probleem zorgen
In onze zoektocht naar een woning merk je dat je al snel naar de 250.000€ gaat, excl al die kosten.
Dus afhankelijk van het groot of klein beschrijf komt daar nog eens een 17.500€ tot 35.000€ bij
Dan moeten de renovatiewerken ook nog beginnen, hieronder valt in 90% van de gevallen het isoleren van het dak, nieuwe keuken, elektriciteit, nieuwe HR-brander, nieuwe ramen, ...
Wanneer de elektriciteit moet herdaan worden dan moeten de vloeren opnieuw uitgebroken worden + daarna terugleggen, om maar een voorbeeld te geven.
Dat zijn zowat de zaken die we tegen elkaar afwegen.
We houden natuurlijk de beide poortjes openstaan (bestaande woning vs casco).
Mijn broer is elektricien, dus dat is ook al een pluspunt.
De man van mijn nicht is ook een handige harry, hij heeft zijn hele huis volledig zelf gezet (op het dak na).
Vraag me alleen hoe dat in zijn werk gaat qua opzegging van gas/elektriciteit/internet/...
Ik gebruik mijn telenet-adres voor alles qua mails, dus dat kan al wel voor een probleem zorgen
repje
Legacy Member
Pieter3770 zei:
Mocht uw eerste appartement al afbetaald zijn heeft u wel aftrek. Of als uw korf voor het eerste niet meer gevuld is kan de lening voor het tweede dit terug opvullen.
Wat ik niet zeker weet of de verhoging van 780eu de eerste 10jaar vervalt (immers: eerste en ENIGE woning)
Ik vermoed dat in elk geval de toekomstige regeringen die aftrek voor 2e, 3e,... Woningen ooit zal aanpakken.
Maar tot nader order geen probleem voor aftrek op 2e woning om uw korf terug op te vullen.
FleXe
Legacy Member
Gisteren bij BNP Paribas Fortis geweest. Die hadden me uitgenodigd om een nieuwe spaarrekening Woonsparen en hun formules van fiscaal sparen voor te stellen.
Gelijk maar eens gevraagd hoe het nu eigenlijk zat met hun voorwaarden om een lening te kunnen aangaan. De vuistregels bij hen waren; zelf het beschrijf en de notariële kosten kunnen betalen en maandelijks mag je maximum 40% van het netto maandinkomen afdragen, waarna je nog minstens 1250 euro moet kunnen overhouden (buiten de maandelijkse lasten gerekend).
Uit een simulatie bleek al gauw dat ik in mijn situatie een lening van max. 120.000 euro zou kunnen aangaan, als ik me niet vergis over 25 jaar gerekend. Ze liet me ook weten dat er bitter weinig alleenstaanden zijn die nog in aanmerking komen voor een lening, laat staan alleenstaanden onder de 30 jaar.
't Is niet dat ik het niet zag aankomen, maar damn...
Gelijk maar eens gevraagd hoe het nu eigenlijk zat met hun voorwaarden om een lening te kunnen aangaan. De vuistregels bij hen waren; zelf het beschrijf en de notariële kosten kunnen betalen en maandelijks mag je maximum 40% van het netto maandinkomen afdragen, waarna je nog minstens 1250 euro moet kunnen overhouden (buiten de maandelijkse lasten gerekend).
Uit een simulatie bleek al gauw dat ik in mijn situatie een lening van max. 120.000 euro zou kunnen aangaan, als ik me niet vergis over 25 jaar gerekend. Ze liet me ook weten dat er bitter weinig alleenstaanden zijn die nog in aanmerking komen voor een lening, laat staan alleenstaanden onder de 30 jaar.
't Is niet dat ik het niet zag aankomen, maar damn...
repje
Legacy Member
jojonathan
Legacy Member
Pieter3770 zei:Beiden bedankt voor de confirmatie. Met een kleiner korfje kan ik leven.
Ja, de vorige woning heb ik zelf iets meer dan 2 jaar bewoont.
Dan heb je idd geen enkel probleem aangezien de toetsing van enige eigen woning gemaakt wordt op 31 12 van jaar aangaan lening. Tenzij betrekking niet mogelijk wegens bepaalde belemmeringen. (btw die verhoging is toch maar tijdelijk voor 1e 10 jaar van de lening tenzij ik me vergis.)
Verstuurd vanaf mijn HUAWEI G700-U10 met Tapatalk
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.