Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

cege zei:

Hier mijn plotje uit mijn Excel sheet na het betalen van mijn appartement, moet in principe mijn eigen inbreng van mijn huis er nog bij steken, maar moet ook nog een stukje betalen aan de notaris. Give or take 10k en dan zal het wel accuraat zijn. En FYI: 29 jaar oud en ~3000 net/maand. En sparen? ~1500 per maand. En werk nu 7 jaar, maar heb uiteraard niet altijd zoveel verdiend en kunnen sparen...

Klik om te vergroten...

knap. 3000 netto is nu ook niet iedereen gegeven
Met een appartement af te betalen zal uw spaarvermogen wellicht dalen.

Mijn spaarstatus: net huis verbouwd en kind gekregen dus niet veel (ong. 10k) en begint nu terug op te bouwen, ik mik op 10k/jaar. De verkoopwaarde van het huis is ook (laag geschat) 100k hoger dan de lening dus daar zitten we wel goed.

Hier gaan toch alleen maar stoefers hun bankrekening posten.

Fizmo zei:

Wat is die 'fixed income'? Het gaat toch over je vermogen, niet je inkomsten?

Klik om te vergroten...

Fixed income zijn vastrentende activa zoals obligaties, kasbons, termijnrekeningen, etc.

wat is dan het verschil tussen savings cash en liquid cash? spaar- vs zichtrekening?

het geld onder zijn matras

Ik ben ondertussen al een tijdje aan de slag bij mijn 1e werkgever, maar heb tijdens mijn studies etc weinig aandacht geschoken aan mijn financiële zaken. Ondertussen heb ik wel een aardig bedrag op mijn rekening staan (mede door een schenking). Ik zou graag eens orde op zaken stellen maar zie eerlijk gezegd het bos door die bomen niet meer.

Ik ben momenteel klant bij 2 banken, die destijds eigenlijk door mijn ouders zijn uitgekozen. Bij deze 2 banken heb ik in totaal 11 rekeningen. Deze 11 rekeningen omvatten dan werkelijk alles: zichtrekeningen, spaarrekening, woonsparen, een soort van jongerensparen, etc etc,.... you name it.

Ikzelf zou het eigenlijk liever simpel houden:

• Eerst en vooral zou ik graag alles bij 1 bank plaatsen. Als ik het goed heb is er in België een depositiegarantie die alles onder de 100k enigszins veilig stelt, bij gelijk welke bank, dus het spreiden van risico als er een bank over kop gaat is denk ik momenteel niet van toepassing? Ik kan het ook verkeerd hebben...
  
• Daarnaast wil ik ook snoeien in het aantal rekeningen. Een zicht- en spaarrekening spreken voor zich. Is één van elk voldoende? Waarom wel/niet? Pensioenparen werd me ook al aangeraden, dit lijkt me geen slecht idee. Woonsparen..? Misschien ook? Maar zo krijg je natuurlijk weer een kluwen van rekeningen.
  
• De grootste vraag blijft bij mij welke bank. Spaargids.be toont een mooi overzicht van de rentes per bank. Waarom zou ik bijvoorbeeld niet gewoon een rekening openen bij de bank met de hoogste (totaal)rente maar toch nog een semi-deftige rating heeft? Niet iedere bank zal even betrouwbaar zijn, maar als ik sommige rentes vergelijk met mijn huidige rekeningen... Een fysieke bank hoeft voor mij zelfs helemaal niet. Enkel online lijkt me prima.

Eerste prioriteit is dus voor mij momenteel om goede spaarrekening met hoge basisrente/getrouwheidspremie waar ik een groot bedrag kan op plaatsen waar ik de eerstvolgende jaren normaliter toch niet ga aankomen.


Alle advies is welkom.

Mijn advies is toch om het relatief simpel te houden. Het verschil tussen al de spaarrekeningen is misschien 0.5%-0.1%. Op 100,000 is dat per jaar 100-500 euro. Mooi meegenomen, maar als je elk jaar 10 dagen bezig bent om alles te managen, is dat ook een (tijds)kost.

Ik heb een zichtrekening en spaarrekening bij bank A.
Ik heb nog een zichtrekening bij bank B, maar die gebruik ik niet meer. Die is voor gemeenschappelijke reizen met vrienden en zo. Aangezien die toch gratis is, geen probleem dat die niet gebruikt wordt. Voor de rest heb ik niks van link met bank B
Ik heb dan nog online spaarrekening bij bank C
Verzekeringen en pensioensparen etc zitten ook bij bank A.
Beleggingen bij 'bank' D, Binck dus
Beleggingen deel 2 bij Bolero, wat eigenlijk ook bank A is, guess what bank A is ...

Ik kan verstaan dat je ~5 banken hebt, 11 lijkt me heel veel. Ik zie niet in waarom je meerdere zichtrekeningen zou moeten hebben en zeker niet waarom je meerdere spaarrekeningen zou moeten hebben bij grootbanken. Die geven toch allemaal niks van rente. Smijt je spaargeld op Moneyou of NIBC, kijk eens op spaargids. In functie van wat je wil (hoge rente of hoge getrouwheidspremie) kies je snel je rekening uit.

Herman De Croo zei:

wat is dan het verschil tussen savings cash en liquid cash? spaar- vs zichtrekening?

Klik om te vergroten...

Liquid cash is mijn zichtrekening met een bankkaartje (0% interest)
Savings cash is mijn spaarrekening op een online spaarrekeningetje. Duurt toch wel een dag of 2 tegen dat naar mijn zichtrekening zou zijn (~2%)
Fixed income is mijn obligatie, TAK en structured producten portefeuille

@Fizmo. Ik tel al wat spaart mee. Alles wat je onder je spaarverzekering of pensioenplan spaart, moet je niet op een andere manier sparen en kan je dus cashen als je op pensioen gaat.

Algemeen
-Hoe oud ben je? 28 jaar
-Hoe lang werk je al? 2,5 jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? 1.600 Euro + 120 MC
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 1.000 Euro. Woon nog bij ouders
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? 600 Euro

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? 19.500 Euro
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Alles

Algemeen
-Hoe oud ben je? 27 jaar
-Hoe lang werk je al? 6 jaar en 9 maanden

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? 1.900 euro + 120 euro aan maaltijdcheques
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 300 euro
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? 1250 Euro

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? 22.000 Euro
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Alles

In principe had dit meer kunnen en moeten zijn, maar eigenlijk spaar ik nog maar een kleine 2 jaar en een paar maanden. De eerste jaren dat ik werkte was ik vrijgezel en keek ik naar niks. Wilde ik een nieuwe gsm,tv,playstation,... dan kocht ik dat gewoon. Ook heel wat reizen gemaakt waaronder drie dure reizen naar Amerika. In 2013 heb ik dan mijn vriendin leren kennen en dan ben ik pas echt met sparen begonnen, en dat maandelijks bedrag beginnen opbouwen.

cege zei:

Mijn advies is toch om het relatief simpel te houden. Het verschil tussen al de spaarrekeningen is misschien 0.5%-0.1%. Op 100,000 is dat per jaar 100-500 euro. Mooi meegenomen, maar als je elk jaar 10 dagen bezig bent om alles te managen, is dat ook een (tijds)kost.

Ik heb een zichtrekening en spaarrekening bij bank A.
Ik heb nog een zichtrekening bij bank B, maar die gebruik ik niet meer. Die is voor gemeenschappelijke reizen met vrienden en zo. Aangezien die toch gratis is, geen probleem dat die niet gebruikt wordt. Voor de rest heb ik niks van link met bank B
Ik heb dan nog online spaarrekening bij bank C
Verzekeringen en pensioensparen etc zitten ook bij bank A.
Beleggingen bij 'bank' D, Binck dus
Beleggingen deel 2 bij Bolero, wat eigenlijk ook bank A is, guess what bank A is ...

Ik kan verstaan dat je ~5 banken hebt, 11 lijkt me heel veel. Ik zie niet in waarom je meerdere zichtrekeningen zou moeten hebben en zeker niet waarom je meerdere spaarrekeningen zou moeten hebben bij grootbanken. Die geven toch allemaal niks van rente. Smijt je spaargeld op Moneyou of NIBC, kijk eens op spaargids. In functie van wat je wil (hoge rente of hoge getrouwheidspremie) kies je snel je rekening uit.

Klik om te vergroten...

Het zijn er momenteel 2 (trouwens 2 grootbanken) waar in de loop der jaren allemaal 3-4 verschillende spaarrekeningen zijn aangemaakt.
Op zich geen probleem aangezien er geen kosten aan zijn, maar éénmaal ik 28 ben is het natuurlijk wel koekenbak.
Van bank 1 (= jouw bank A ) ben ik trouwens zeer tevreden en misschien doe ik er goed aan om gwn alles daar op een spaarrekening te zetten. De rente is alvast vele malen hoger dan bank 2, waar ik eigenlijk quasi 0 verrichtingen doe aangezien ze er niet eens in slagen om een overschrijving tussen uw eigen rekeningen in real time uit te voeren.

Aangezien ik de eerstkomende jaren (if all goes well) toch niet aan dit bedrag ga raken, zoek ik beter een bank die uiteraard een hoge basisrente geeft, maar ook wel een hoge getrouwheidspremie (of niet?). Dit komt dan overeen met de banken die hier bovenaan staan, alleen zijn sommige voor mij compleet onbekend en ook al heb je die depositogarantie.... weet ik niet of dat wel een goed idee is. De meeste limiteren het blijkbaar tot 500 EUR per maand, terwijl ik eigenlijk iets zoek waar ik 1 keer alles (of toch het grootste deel) kan storten en er "vanaf ben".

Kga het ook es invullen:

Algemeen
-Hoe oud ben je? 28 jaar
-Hoe lang werk je al? 5 jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? 1950 euro
-Wat zijn je maandelijkse kosten? Ik woon nog thuis en meestal kom ik met 300 à 500 euro per maand qua uitgaven perfect toe. Binnenkort zal het wel veranderen met men nieuwbouwappartement dat ik gekocht heb
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? +/- 1500 euro (vaak wel minder als ek een paar grote uitgaven doe)

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? +/- 215k (waarvan 211k in aandelen dus fluctueert vrij veel)
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Alles minus 50k gekregen maar van die 50k is er al +/-10k naar kosten ivm aankoop nieuwbouwappartement gegaan (registratierechten & notariskosten) dus van die 215k heb ik in feite iets van 40k gekregen

Noot: Ik heb al 5 jaar een groepsverzekering en ik doe al 5 jaar aan pensioensparen maar dat reken ik er niet bij voor de eenvoudige reden dat ik geen idee heb hoeveel het waard is. Nieuwbouwappartement is gekocht voor 170k (met BTW erbij 200k) terwijl ze nu al 180k vragen voor precies hetzelfde appartement. Ik heb een lening van 160k maar ik zal zeker ook nog minstens 30k moeten bijleggen als eigen inbreng de komende 12 maanden ter betaling van de facturen die gradueel komen bij de constructie + meubels. Dit zit allemaal niet in die 215k verrekend.

Moet wel zeggen dat het de laatste 2,5 jaar hard vooruit gaat qua vermogen -,-

Ik begrijp niet echt hoe je aan +- 160k vermogen komt op 5 jaar op basis van een spaarcapiciteit van 1500€. Maximaal dat je kunt bijeenhalen daarop is 90k. Pak 100k inclusief vakantiegeld en 13de maand.

Waarom gaat iedereen er altijd vanuit dat men zijn volledig vermogen bij elkaar gespaard heeft? -_- Als Marc Coucke 1,4 miljard euro heeft is dat toch ook niet allemaal gespaard -_- Met goed te investeren verhoog je ook je vermogen

Renegadexxripxx zei:

Ik begrijp niet echt hoe je aan +- 160k vermogen komt op 5 jaar op basis van een spaarcapiciteit van 1500€. Maximaal dat je kunt bijeenhalen daarop is 90k. Pak 100k inclusief vakantiegeld en 13de maand.

Klik om te vergroten...

waarvan 211k in aandelen dus fluctueert vrij veel

Klik om te vergroten...

Fizmo,

Heb jij de beurscrash van 2008 nog meegemaakt of pas net daarna aan het beleggen geslagen? Indien het tweede, dan kan ik inderdaad begrijpen dat door deze juiste timing je kapitaal serieus is kunnen toenemen.

PS. Uit wat bestaat je aandelenportefeuille op dit moment?

Eind 2009 heb ik een binckbankrekening geopend en iets van 1000 euro erop gezet. Ik wou in feite al veel vroeger ermee beginnen maar ik had als student gewoon niets van geld. Ik had alles nodig om men dagdagelijkse uitgaven te betalen en dan nog was het moeilijk. Achteraf bekeken misschien een voordeel dat ik de crash gemist heb (alhoewel je er ook veel uit kunt leren natuurlijk).

Pas vanaf dat ik begon te werken in de zomer van 2010 kon ik al wat meer in aandelen steken maar de eerste 2 jaar heb ik gewoon lukraak dingen gekocht, veel pennystocks en grondstofaandelen en dat was niet echt succesvol -_- De grondstoffenhype en de hype rond Chinese aandelen was net gedaan dan en de bear market was begonnen jammer genoeg. Pas vanaf de zomer van 2012 (18k had ik toen dus iets van 25k verlies op dat moment, dieptepunt uit mijn beleggingscarriere!) is het echt beginnen goed gaan.

Mijn portefeuille bestaat sinds enkele maanden maar uit 2 aandelen. Ik heb de rest verkocht en van deze 2 nog zitten bij kopen. Het zijn twee aandelen van op Nasdaq maar meer info geef ik op dit moment niet uit veiligheidsoverwegingen Misschien eind dit jaar Het neerwaarts risico van beide is zeeeer beperkt terwijl het opwaarts potentieel zeer groot is (nee geen biotech aandelen) en beide zijn begonnen aan een wederopstanding. Het lijkt misschien zeer risicovol maar als ge een goeie research gedaan hebt en de bedrijven goed kent dan valt het wel nog mee. Ik lig trouwens totaal niet wakker van het risico en slaap zeer goed Ik heb al genoeg meegemaakt, eg. zware dalingen van -90% op pennystocks, faillissementen, etc... om niet snel te panikeren.

Dat is inderdaad een mooi bedrag, ik denk dat er weinig mensen van onder de 30 zijn (en eigenlijk ook relatief weinig van boven die leeftijd) met zo'n grote aandelenportefeuille. Ik zou mij denk ik wel niet op mijn gemak voelen met zoveel geld in slechts 2 aandelen.

Soms kom je nu éénmaal van die "once-in-a-lifetime-opportunities" aandelen tegen. Het is zonde om er niet maximaal van te profiteren. Kwestie van wat lef te hebben op zo'n momenten.

Ook Tesla gekocht misschien?

Fizmo zei:

Waarom gaat iedereen er altijd vanuit dat men zijn volledig vermogen bij elkaar gespaard heeft? -_- Als Marc Coucke 1,4 miljard euro heeft is dat toch ook niet allemaal gespaard -_- Met goed te investeren verhoog je ook je vermogen

Klik om te vergroten...

Dit. Ik verdubbel mijn netto maandloon ook door gewoon heel mijn vermogen te investeren.

Het is toch absurd om alleen maar te rekenen op de inkomsten die in dit land het zwaarst belast worden, komaan