Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Dus de gouden regel thuis blijven wonen, als je de kans hebt, anders zou ik het velen het is willen zien doen om boven de 100k te sparen op zo jonge leeftijd.

Als je 100k spaargeld hebt, dan krijg je jaarlijks zo'n 2-2,5k intrest op dat kapitaal. Nice!

Fizmo : nice, wil dus zeggen dat je netto minstens 2770€ binnenhaalt . Waarschijnlijk grofweg eerder 3000€. Of spreken we dan al over het 4de jaar?

Klik om te vergroten...

Nee, netto 1850. Daarvan probeer ek 1500 per maand te sparen alhoewel dat niet altijd lukt. Dus das 18k per jaar plus vakantiegeld & een verdienstenpremie dak krijg waardoor dak 20k per jaar spaar. Met 350 euro per maand om te spenderen (soms iets meer) kom ek meestal wel toe. En ga per jaar nog es 2 keer op reis maar zijn goedkope reizen van 600 euro ofzo (all in turkije & snowboarden in de winter).

Rest ervan is gewoon met aandelen verdiend (allez ja, 't is nog altijd virtueel nu hé tot dak verkoop). Nu, ben nog niet aan 100k, zal vermoedelijk eind dit jaar zijn dus da zou op 3,5 jaar dan zijn. Eerste 2 jaren hebbek dan nog enkel verlies gemaakt met aandelen maar laatste jaar gaat het best wel goed, voornamelijk dankzij Thomas cook waardak nu op 30-35k in de winst sta ofzo (met thomas cook, in totaal is het minder).

Nu, hoeveel ik heb maakt weinig uit. Ik wil enkel maar zeggen dat het wel mogelijk is.

Straddle zei:

Je hebt dus 33,300 euro gespaard per jaar, als ik juist tel? Dit komt neer op een gemiddeld spaarbedrag van 2775 euro per maand, right?

Klik om te vergroten...

Nee hoor, 20k per jaar en voor de rest raad ik je aan om eens de koers van het aandeel Thomas Cook te bekijken van de laatste 8 maanden

-I- zei:

Als je 100k spaargeld hebt, dan krijg je jaarlijks zo'n 2-2,5k intrest op dat kapitaal. Nice!

Klik om te vergroten...

Als je het op de beurs zet (een gewone marktindex) krijg je 10x dat bedrag

En volledig onbelast, itt interesten op een spaarrekening.

Fizmo zei:

Nee hoor, 20k per jaar en voor de rest raad ik je aan om eens de koers van het aandeel Thomas Cook te bekijken de laatste 8 maanden

Klik om te vergroten...

Jawadde, die zijn zomaar es 6-7x zo hoog

Straddle zei:

Als je het op de beurs zet (een gewone marktindex) krijg je 10x dat bedrag

En volledig onbelast, itt interesten op een spaarrekening.

Klik om te vergroten...

Is te mooi om waar te zijn. Ik zou heel graag een deel van mijn kapitaal beleggen voor enkele jaren voor ik iets koop maar het lijkt mij de moeite niet om enkele honderden euros extra te verdienen én zoveel meer risico te nemen (in mijn geval).

-I- zei:

Als je 100k spaargeld hebt, dan krijg je jaarlijks zo'n 2-2,5k intrest op dat kapitaal. Nice!

Klik om te vergroten...

Dat 100k spaargeld is evenveel waard als 102k spaargeld een jaar later, dus zo "nice" is dat nu ook niet t.o.v. iemand die 100 euro op zijn rekening heeft staan en een jaar later 102 euro heeft. Voor beiden is de koopkracht hetzelfde gebleven.

Renegadexxripxx zei:

Kimme zucht,

inkomen van 1600€ netto. vaste kost van 150€ voor folietjes. Als je nog thuis woont doe je echt niet meer op hoor als je een spaarmachien bent... dat wil zeggen dat je 1450€ netto per maand kunt sparen. Dit is op zijn eigen al 17400€. Neem er dan nog vakantiegeld en 13de maand bij en je zit aan +- 19000€. Op 5 jaar tijd heb je 95k bijeengespaard op uw eentje.

Ben je de gelukzak die 2000€ netto verdient, en heb je hetzelfde uitgavepatroon dan zit je in basis al aan 22200€ dat je jaarlijks kunt sparen. Tel daar dan vakantiegeld en 13de maand erbij en je zit over 4 jaar aan 100k€.

Nogmaals, haalbaar. Maar je leeft dan als een pater. Gaat de meerderheid dit doen ? Tuurlijk niet. Maar wil niet zeggen dat het onmogelijk is. En de kans is groter dat je dit fenomeen gaat zien bij hogeropgeleide of bij gezinnen waar er van jongs af aan door de ouders / grootouders al gehamerd werd op sparen. Of dat elke frank / euro die je nu spendeert een euro is die je later niet meer kunt heruitgeven of gebruiken voor een grote aankoop.

Hiernaast zijn er voldoende mensen die naast hun basisjob nog bijklussen in het zwart waardoor ze hun loon bij aanvullen. Ik ken genoeg mensen die in het wit in de horeca 1100€ netto verdienen, maar desondanks toch elke maand 2500 - 3000€ netto binnenhalen. Maar hier natuurlijk wel lang en hard voor werken. De kans dat je dat geld opdoet wanneer je quasi nooit thuis bent maar aan het werk is quasi nihil. Dus dan is het logisch dat er casussen zullen zijn waar spaarboekjes snel omhoog gaan.

Klik om te vergroten...

Hoezo zucht? Het is toch gewoon een feit dat de gemiddelde Vlaming vrijwel niet aan zo een spaarbedrag komt op die korte termijn. Zelfs toen ik thuiswoonde was dat onmogelijk met een gewone pree. Zeker als je geld afstaat voor kost en inwoon. Zoals iemand anders hier al zei --> deze thread is niet relevant voor de gemiddelde spaarder in Vlaanderen. Hier posten voornamelijk mensen die ofwel een dikke pree hebben, thuis wonen en blijkbaar niks opdoen van die dikke pree, geen kinderen hebben...

Jij melde dat dit niet simpel is. Mijn antwoord is, het is wel simpel om dat te behalen. Uiteindelijk is het maar gewone wiskunde namelijk minimalisatie van uw kosten, maximalisatie van uw inkomen. Maar je moet er iets voor opofferen (en natuurlijk de mogelijkheid van thuis uit krijgen - of een andere mogelijkheid zelf kunnen creëren).

Ofdat de gemiddelde vlaming dit niet kan of wil. Dat staat hier niet ter discussie. Het enigste wat van belang is, is dat er een weg is waar de wil er is.

Nogmaals, dit leven als een pater is niet plezant. Ik weet dat dit niet weggelegd is voor iedereen. En ik weet ook dat er een paar meer geluk hebben dan anderen. Maar dat laat niet toe om te zeggen dat iets onmogelijk is. Onwaarschijnlijk, allez tot daar aan toe dan nog. Maar onmogelijk, hell neen. Alles is mogelijk.

Dat deze thread eerder de mensen aantrekt die goed gespaard hebben is ook een evidentie daar anderen zich beschaamd voelen wanneer ze vb maar 20k hebben gespaard terwijl dit nog altijd inzet vereist. Maar dat hoort nu eenmaal bij een poll op een publiek forum. Een forum waar er zowiezo al een navenante afwijking is ten opzichte van de gemiddelde vlaming.

PS archy : ik dacht dat ik al melde wat jij nog eens herhaalt. Ergo haalbaar, maar niet uitgevoerd door de meerderheid.

Ik spaar eigenlijk meer dan mijn vol inkomen per maand. Zo spaar ik met mijn saaie 4/5de job toch een 18k per jaar momenteel. En ik overweeg er nog niets part time bij te doen, mss horeca tijdens de weekends, om iets sneller te kunnen sparen, maar eigenlijk ook omdat het mij handig lijkt voor sociaal contact te hebben

Geen auto, ik drink geen alcohol, geen reizen, minder dan 30€ per jaar aan gsm kosten, geen snoepen, veel ga ik ook niet uit en al mijn hobby's zijn quasi gratis, geen games. Als het nodig was zou ik nog iets meer luxe kunnen laten vallen zelfs.Leven als een kluizenaar doe ik helemaal niet. Als ik iets wil dan zal ik ook uitgeven, maar meestal wil ik niets of kost hetgeen ik wil gewoon niets. Ik heb wel geluk dat zo goed als alles dat mij interesseert en geluk geeft zaken zijn die niet te consumeren zijn/geen geld kosten.

In de ogen van velen zou ik leven als een armoedige en onder mijn welvaartsniveau. Ik vind dat ik leef op een juist welvaartsniveau, ten minste als ik gedurende mijn leven iets van kapitaal wil opbouwen.
Zo hevig sparen en zuinig leven is zeker niet voor iedereen weggelegd. Ik hoor vaak van mensen die meer geld opdoen aan paar keer uitgaan dan ik in een ganse maand aan voedsel uitgeef (en ik ben goed gevoed).

Ook iets dat ik merk is dat ik mijn budget altijd onderschat. Mijn berekeningen van hoeveel geld ik op een bepaald punt zal hebben schieten altijd tekort. De extra onvoorziene uitgaven die ik in rekening neem zijn doorgaans kleiner dan ik voorzie en extra inkomsten lijken telkens een pak hoger te liggen. Bij andere mensen (als ze al zoiets berekenen) is het veelal het omgekeerde.

Mensen die totaal geen spaargeld hebben (en ja, zo zijn er genoeg!), is dit topic echt een ramp.
Ik heb wel wat spaargeld, maar die bedragen hier zijn fenomenaal hoog. Ben ik nu zo'n slechte spaarder?

sdww zei:

Mensen die totaal geen spaargeld hebben (en ja, zo zijn er genoeg!), is dit topic echt een ramp.
Ik heb wel wat spaargeld, maar die bedragen hier zijn fenomenaal hoog. Ben ik nu zo'n slechte spaarder?

Klik om te vergroten...

Denk dat dit hier mss wat een verkeerd beeld geeft, veel jonge mensen die thuis wonen + goed betaalde job.

sdww zei:

Mensen die totaal geen spaargeld hebben (en ja, zo zijn er genoeg!), is dit topic echt een ramp.
Ik heb wel wat spaargeld, maar die bedragen hier zijn fenomenaal hoog. Ben ik nu zo'n slechte spaarder?

Klik om te vergroten...

Ja.

Ik zou deze topic ook helemaal niet als representatief zien.
Als ik in het dagelijks leven van mensen hoor dan is het een heel andere situatie. Meeste mensen, vooral jongeren hebben amper spaargeld. Het spaargeld begint pas op te bouwen rond de 40 (kleine reserve spaargeld) voor de meeste mensen heb ik de indruk en pas als een woning afbetaald is beginnen mensen echt hoge hoeveelheden bijeen te sparen soms genoeg voor twee verblijf etc.

Op een topic als deze gaan vooral mensen afkomen die in eerste plaats al een zekere interesse hebben in sparen (mss om later een huis te kopen) of erin geslaagd zijn redelijk wat te sparen.

Deze topic is louter een representatie van hoe uw leven had kunnen zijn.

sdww zei:

Mensen die totaal geen spaargeld hebben (en ja, zo zijn er genoeg!), is dit topic echt een ramp.
Ik heb wel wat spaargeld, maar die bedragen hier zijn fenomenaal hoog. Ben ik nu zo'n slechte spaarder?

Klik om te vergroten...

Gewoon een bende freaks hier

De gemiddelde belg heeft iets van 28k op zijn (spaar)rekening(en) staan: Dit doet u het best met uw spaargeld - Het Nieuwsblad waarbij dus al die ouderen die gemiddeld genomen toch meer spaargeld hebben, inbegrepen zijn. De mediaan zal trouwens nog een stuk lager liggen dan die 28k, hoop en al 12-18k ofzo.

Mijn bedoeling was niet om controverse te genereren over een bepaald bedrag op je spaarrekening, wel om aan te tonen dat je perspectief op de wereld, je gedrag en je overtuigingen voor een bepaald deel worden door je financiële slagkracht, dan vooral de rechtstreekse liquide middelen.
Als je blijft binnen de "normale" "gemiddelde vork van 1000 EUR tot 100.000 EUR valt dat eigenlijk nooit op.
En normaal spaart iemand tot vb 100K, koopt dan een huis, en je liquiditeiten zijn opnieuw weg, meestal voor de rest van je leven in het normale geval.

Het genoemde spaarbedrag is dat van mijn vennootschap na eerste boekjaar, om dat als privé-kapitaal te hebben, moet er nog 25% dividend van af. Indien dat een BVBA zou zijn geweest (quod non), dan kon je de cijfers inkijken. De Porsche is er uiteindelijk nooit gekomen (vastgoed in de plaats), had een bedrijfswagen kunnen zijn, hoewel een M3 waarschijnlijker was geweest, totdat Di Rupo dacht 's extra veel belastingen op te strijken. Bovendien doe ik geen impulsaankopen, en zijn het slechte beleggingen. Maar het gevoel is wel leuk, na vele magere jaren.


Ik heb geen behoefte om spaarbedragen te noemen. Mijn KPI is nu hoelang maanden ik verlof kan pakken zonder een nieuwe opdracht te moeten aanvaarden, terwijl het uitgave-patroon hetzelfde blijft. Dat is nu 6 à 8 jaar. Sinds ik een eigen woonst heb, reken ik vooral in tijd.

Als je het op de beurs zet (een gewone marktindex) krijg je 10x dat bedrag

Klik om te vergroten...

Wat ik niet vermeld heb, is dat ik dat ook geprobeerd heb, met zuurverdiende centjes als werknemer. Met veel succes, dan te veel succes, en dan begin 2008 30.000 EUR kwijtgespeeld in een eerste wereldwijde dreun van een aankomende wereldcrisis, alle winsten + 2 jaar opgespaard loon als inleg kwijt. Spreiding? Gewoon alles ging toen de dieperik in. Je eerste beurservaringen zijn zoals het casino. Je wint, je wint, je wint nog meer, totdat je quasi alles verliest. Kwestie van tijd

Dat 100k spaargeld is evenveel waard als 102k spaargeld een jaar later, dus zo "nice" is dat nu ook niet t.o.v. iemand die 100 euro op zijn rekening heeft staan en een jaar later 102 euro heeft. Voor beiden is de koopkracht hetzelfde gebleven.

Klik om te vergroten...

Hoezo? Sinds wanneer koop je voor 2EUR hetzelfde als voor 2000EUR?? De ene kan een brood van 2EUR kopen waarmee hij een week toekomt, de andere kan broden kopen waarmee hij 20 jaar toekomt. Dezelfde koopkracht??

RadicalAtheist zei:

Hoezo? Sinds wanneer koop je voor 2EUR hetzelfde als voor 2000EUR?? De ene kan een brood van 2EUR kopen waarmee hij een week toekomt, de andere kan broden kopen waarmee hij 20 jaar toekomt. Dezelfde koopkracht??

Klik om te vergroten...

De relatieve koopkracht is gelijk. Wat kan die met 100 euro nu kopen tov die met 100000 euro nu moet je vergelijken met wat die met 100 euro binnen een jaar kan kopen tov die met 100000. Die stijging is dezelfde...

Fizmo zei:

Gewoon een bende freaks hier

De gemiddelde belg heeft iets van 28k op zijn (spaar)rekening(en) staan: Dit doet u het best met uw spaargeld - Het Nieuwsblad waarbij dus al die ouderen die gemiddeld genomen toch meer spaargeld hebben, inbegrepen zijn. De mediaan zal trouwens nog een stuk lager liggen dan die 28k, hoop en al 12-18k ofzo.

Klik om te vergroten...

Ja maar, spaargeld is iets anders dan vermogen hé...
De meesten die hier een relatief hoog 'vermogen' hebben (bvb. +100.000 euro) hebben daarom geen 10.000 euro op hun rekening(en) staan hé...
Er bestaat ook nog zoiets als een huis? Als ge een huis hebt en het is afbetaald, dan zit ge al rap aan een vermogen van enkele honderdduizenden euro's hé, maar daarom zijt ge niet rijk in uw doen en laten, want ge moet es proberen bij den bakker een brood te kopen met nen baksteen...

De relatieve koopkracht is gelijk.

Klik om te vergroten...

Ik kan ook rekenen, maar wat ben je daarmee? Voor alles in de winkel is enkel absolute koopkracht van tel.