Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

Pieter3770 zei:

Is dat hier nog bezig?

Wel sjiek dat ik hier ondertussen al echt een malafide verhuurder ben.
Ben begod 2x op 6j een taart gaan brengen naar mijn huurders. Enige dat je zou kunnen zeggen is dat dat te weinig taarten zijn. Excuses.
En ik indexeer al 3j niet meer op vraag van de huurders. Elke euro pers ik eruit, huisjesmelker als ik ben.

Om iemands vraag hier te beantwoorden, 1x kosten gehad op verhuren in 6j tijd: leegpompen put samen met de 2 andere eigenaren.
Kwam voor mij uit op 80 euro.
Volgens mijn huurcontract kon ik dat verhalen op de huurders. Niet gedaan.

Klik om te vergroten...

Het is niet omdat je cadeautjes geeft die je wettelijk of contractueel niet moet geven dat je onwettelijke of zelfs strafbare praktijken mag stellen...

M°°nblade zei:

Dan zoeken die maar een ander appartement. Genoeg keuze toch?

Klik om te vergroten...

Zo makkelijk is dat niet, en dat weet je zelf hoop ik ook wel?
Al twijfel ik er wel aan want je hebt hier toch al zeer twijfelachtige zaken gezegd die totaal niet overeenkomen met de realiteit, noch de wetgeving.

Ik heb vooral de indruk dat je u als verhuurder meer rechten zit toe te eigenen dan je effectief hebt. Dat je denkt in je recht te zijn, terwijl dit allesbehalve zo is. Dat omdat je een eigendom verhuurt je ineens u alles kan permitteren, want ze zitten toch in uw eigendom zeker. Allemaal zaken die gewoon niet kloppen. Je hebt als huurder bepaalde rechten en plichten. En die eerste plicht is respectabel met uw huurder omgaan, en de nodige juridische stappen zetten als de huurder niet kan voldoen aan het huurcontract.

Je bekijkt het te veel vanuit de "je mag blij zijn dat je in mijn huis mag wonen". Terwijl je het ook perfect langs de andere kant kan bekijken.

Discussies als deze in de laatste 10 bladzijden doen mijn bloed koken. Ik ben zelf huurder, als je als huurbaas zoveel dominantie wil over je huurder moet je eens naar een psycholoog gaan (dat kan je toch betalen, met je riante huurinkomsten, want ja de huurder betaalt toch met veel plezier je lening af )

Als je als huurbaas een Albanees wil inhuren of de huurder wil laten kiezen welke knie eerst kapotgeslagen wordt ben je ten eerste ziek in je hoofd en ten tweede losgeslagen van alle realiteit. Als je een huurder hebt die niet betaalt, denk je dan dat iemand is die daar gemakkelijk van onder de indruk gaat zijn? Die "marginale" types die niet willen/kunnen betalen hebben niks te verliezen, als je dan beslist te escaleren mag je ook goodbye zeggen aan je appartement. Als je als verhuurder zo bezorgd bent om maximaal rendement dat je je huurder gaat bedreigen, wat denk je dat die dan met je appartement gaat doen? "Fuck off" gaat die denken, waarom zou ik nog mijn best doen om goed voor het appartement te zorgen? Als het conflict escaleert heb je als verhuurder veel meer te verliezen dan de huurder. Huurders vinden wel een nieuwe plek, appartementen genoeg, desnoods cohousen... En zo'n zwarte lijst, je weet niet waar je over praat, je vindt altijd wel iets. Maar als verhuurder heb je een investering waar je geld hebt ingestoken en rendement uit wil, dus hoho. Best niet te veel fucken met de huurder dan.

Dus gratis laten zitten stel je voor?
Tot de politie 'm vriendelijk komt vragen weg te gaan met al 1j huurachterstand?
Nobel.

Pieter3770 zei:

Dus gratis laten zitten stel je voor?
Tot de politie 'm vriendelijk komt vragen weg te gaan met al 1j huurachterstand?
Nobel.

Klik om te vergroten...

Waarom moeten het twee uitersten zijn? De ene heeft het over Albanezen huren om wat knieën kapot te slaan, de ander heeft het over het appartement gaan verwaarlozen als huurder...

Wat is er mis met aangetekend ingebreke stellen, deurwaarder en vrederechter?

Vega zei:

Waarom moeten het twee uitersten zijn? De ene heeft het over Albanezen huren om wat knieën kapot te slaan, de ander heeft het over het appartement gaan verwaarlozen als huurder...

Wat is er mis met aangetekend ingebreke stellen, deurwaarder en vrederechter?

Klik om te vergroten...

Niks, zoals ik hier al meerdere keren aangegeven had dat dit mijn eerste stappen zouden zijn. (Allez, eigenlijk niet eens eerste stap, dat is gewoon dialoog aangaan en eventueel wat uitstel of betalingsplan uitwerken). Maar dan verwacht ik wel wat medewerking van de huurder.

Pieter3770 zei:

Niks, zoals ik hier al meerdere keren aangegeven had dat dit mijn eerste stappen zouden zijn. (Allez, eigenlijk niet eens eerste stap, dat is gewoon dialoog aangaan en eventueel wat uitstel of betalingsplan uitwerken). Maar dan verwacht ik wel wat medewerking van de huurder.

Klik om te vergroten...

Dus bij medewerking van de huurder ga je over tot aangetekend in gebreke stellen, deurwaarder en vrederechter? En bij niet-medewerking van de huurder?

Of heb je je haakjes verkeerd geplaatst?

Bovendien blijft het "je eerste stappen". De volgende stappen, dat lijkt me opnieuw duidelijk waar je daar aan denkt. En dat blijft even walgelijk.

allemaal goed en wel, maar wat is nu jullie vermogen? Tis wel een vermogen-topic he.

Dadels zei:

allemaal goed en wel, maar wat is nu jullie vermogen? Tis wel een vermogen-topic he.

Klik om te vergroten...

Als je er toch om vraagt, misschien al eens beginnen met dat van jezelf hier te zetten hé ;-)

Algemeen
-Hoe oud ben je? 33 jaar -> 40 jaar
-Hoe lang werk je al? 10 jaar, waarvan 4 jaar in combinatie met voltijdse studies (dus toen iets lagere ambities) -> 17 jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? zo'n 3200 euro net + maaltijdcheques 7 euro + zo'n 200 euro per maand (gemiddeld) aan zonnepanelen. ->zo'n 4600 euro net. Zal wel wat dalen aangezien vriendin halftijds zal gaan werken
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 1800 euro vaste kosten (leningen, EGW, vakbond, vuilnis, ...), zo'n 1000 euro ander kosten (auto, eten, ...) denk nu zo'n 2000 euro + 1200 euro andere kosten
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? 500 euro per maand vast, daarnaast zo'n 8000 euro belastingen en vakantiegeld/eindejaarspremie die vast gespaard wordt). Samen zo'n 20000 euro op jaarbasis 1000 tot 2000 euro per maand, afhankelijk van de maand + vakantiegeld/EJP/belastingsteruggave. 30000 euro per jaar ongeveer?
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? lening van ongeveer 800-900 valt weg in 2030, lening van 200 euro (zonnepanelen) valt weg in 2020 -> Lening van 200 euro is weggevallen, maar vervangen door een andere lening van 250 euro om fiscaaltechnische redenen. Belastingsvoordeel van woonbonus zo nog tot 2039.
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? verder doen zoals nu, maar wel regelmatig een stuk investeren in ons huis ondertussen al veel verbouwd (badkamer, volledige gelijkvloers), nu enkel nog tuin herinrichten + behangen op het gelijkvloers.

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard?
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?

Moeilijke vraag, hangt af van hoe je het rekent: hebben momenteel qua leningen nog zo'n 150000 euro (beide leningen samen) lopen voor een huis van 245000 en hebben nu op de spaarrekening zo'n 33000 euro staan. Totaal vermogen schat ik echter op zo'n 300000 euro, dus zo'n 150000 euro "echt" vermogen. Daarvan iets meer dan de helft via de ouders gekregen (toen we het huis kochten). Nu we de grootste kosten achter de rug hebben (aankoop woning, investering auto, ...) zal het sparen normaal wel sterk stijgen.


- 90.000 euro spaarrekening
- 10.000 euro specifiek op een "reisrekening" (vriendin houdt van aparte rekeningen )
- 20.000 via gewoon pensioensparen ik & vriendin
- 40.000 via groepsverzekering mezelf
- woning van (geschat) 350.000 euro waarde
- 125.000 ongeveer nog in lening

Vermoedelijk een totaal netto vermogen van zo'n 385.000 euro dus

Mijn vermogen zit ergens rond de -375k van -400k een dik half jaar terug.

Leeftijd: 35
Kinderen: neen

Gezamenlijk netto jaarinkomen: 67k
Huuropbrengsten netto jaarlijks: 6k
Totaal netto inkomen: 73k
Uitgaven dagelijks leven + reizen: 23k
Spaarvermogen per jaar: +- 35k + 15k kapitaalaflossing

Spaarboeken: 145k
Aandelen: 52k
Indiv Pensioensparen: 14k
Waardevaste andere spullen: 10k
Waarde vastgoed: geschat 475k
Uitstaand kapitaal: -155k (11j)

Totaal vermogen: 541k
Daarvan is gekregen: +-100k

Doel de komende jaren is nu om meer geld te investeren in renovaties van het huis, gecombineerd met een nieuw opbrengstvastgoed en wat meer geld naar de beurs.

Ben ik het of is het vreemd om zaken die je niet echt direct kan liquideren mee te nemen in wat je vermogen eigenlijk is?

Mijn huis is in theorie 550k waard, ik kan mss 5k krijgen voor mijn auto en 15k voor die van mijn vriendin, maar als niemand dat er voor geeft is het eigenlijk 0 waard. dus ik tel dat niet mee

zarathustra zei:

Ben ik het of is het vreemd om zaken die je niet echt direct kan liquideren mee te nemen in wat je vermogen eigenlijk is?

Mijn huis is in theorie 550k waard, ik kan mss 5k krijgen voor mijn auto en 15k voor die van mijn vriendin, maar als niemand dat er voor geeft is het eigenlijk 0 waard. dus ik tel dat niet mee

Klik om te vergroten...

De eerste keer las mijn brein het vetgedrukte niet om één of andere reden...

zarathustra zei:

Ben ik het of is het vreemd om zaken die je niet echt direct kan liquideren mee te nemen in wat je vermogen eigenlijk is?

Mijn huis is in theorie 550k waard, ik kan mss 5k krijgen voor mijn auto en 15k voor die van mijn vriendin, maar als niemand dat er voor geeft is het eigenlijk 0 waard. dus ik tel dat niet mee

Klik om te vergroten...

Kan je oplossen door sterk naar beneden af te ronden, dan kan je alleen maar positief verrast worden, het is nu niet dat die zaken 0 EUR waard zijn.

Maar bij mijn opsomming heb ik verbruiksgoederen zelf ook nooit meegeteld zoals bvb. een auto. Idem met zaken zoals groepsverzekering of pensioensparen ook om de reden dat je dat niet onmiddellijk kan liquideren (soms wel voor de aankoop van een woning maar soit).

Ik blijf dit toch wel een ietwat frustrerend topic vinden.
Hier een goed inkomen (35j, 5k nettoloon samen - FT en HT), een normale levensstijl, geen dure hobbies, wel 2 kinderen, geen auto te betalen.. maar 20-30k sparen/jaar is toch iets wat niet mogelijk is. Laat staan +100k op de spaarboekjes staan hebben.

Mijn vrienden (30-40j) hebben zowat dezelfde levensstijl, een iets lager inkomen en daar zie ik hetzelfde. Goed rondkomen, kunnen sparen maar ook niet de 1500/maand etc.. .

Pan zei:

Ik blijf dit toch wel een ietwat frustrerend topic vinden.
Hier een goed inkomen (35j, 5k nettoloon samen - FT en HT), een normale levensstijl, geen dure hobbies, wel 2 kinderen, geen auto te betalen.. maar 20-30k sparen/jaar is toch iets wat niet mogelijk is. Laat staan +100k op de spaarboekjes staan hebben.

Mijn vrienden (30-40j) hebben zowat dezelfde levensstijl, een iets lager inkomen en daar zie ik hetzelfde. Goed rondkomen, kunnen sparen maar ook niet de 1500/maand etc.. .

Klik om te vergroten...

Heb je het gevoel dat je iets mist doordat je niet zoveel spaart? Is op zich niet erg hé, het gras is niet altijd groener aan de overkant.

Pan zei:

Ik blijf dit toch wel een ietwat frustrerend topic vinden.
Hier een goed inkomen (35j, 5k nettoloon samen - FT en HT), een normale levensstijl, geen dure hobbies, wel 2 kinderen, geen auto te betalen.. maar 20-30k sparen/jaar is toch iets wat niet mogelijk is. Laat staan +100k op de spaarboekjes staan hebben.

Mijn vrienden (30-40j) hebben zowat dezelfde levensstijl, een iets lager inkomen en daar zie ik hetzelfde. Goed rondkomen, kunnen sparen maar ook niet de 1500/maand etc.. .

Klik om te vergroten...

Kan je u dan niet beter focussen op uw vrienden i.p.v. op dit topic als je u hierdoor laat frustreren?
Als diezelfde mensen die 20-30k sparen/jaar zich vervolgens gaan begeven naar een forum topic waarin de gemiddelde poster zegt dat hij/zij 100k kan sparen per jaar, gaan die zich vervolgens ook gefrustreerd voelen.
Gewoon naar uzelf kijken. Je vindt van jezelf dat je een goed inkomen hebt, dus waarom u laten frustreren door het spaargedrag van anderen?

Pan zei:

Ik blijf dit toch wel een ietwat frustrerend topic vinden.
Hier een goed inkomen (35j, 5k nettoloon samen - FT en HT), een normale levensstijl, geen dure hobbies, wel 2 kinderen, geen auto te betalen.. maar 20-30k sparen/jaar is toch iets wat niet mogelijk is. Laat staan +100k op de spaarboekjes staan hebben.

Mijn vrienden (30-40j) hebben zowat dezelfde levensstijl, een iets lager inkomen en daar zie ik hetzelfde. Goed rondkomen, kunnen sparen maar ook niet de 1500/maand etc.. .

Klik om te vergroten...

Vergeet je de extra's niet bij te tellen? Belastingteruggave, 13e maand, vakantiegeld, eventuele bonussen, ... Dit kan ook snel oplopen tot 10K+ zonder dat je dit meetelt in je maandelijks spaarvermogen.

En idd, frustratie is ergens niet nodig, als je zelf niets tekort komt en je kan alles doen wat je wilt (de aankopen die je wilt, reizen die je wilt, naar de winkel gaan en niet hoeven kijken naar de kostprijs van producten, ...) zit je in een luxepositie waar drie kwart van de wereld niet aan zit...

Pan zei:

Ik blijf dit toch wel een ietwat frustrerend topic vinden.
Hier een goed inkomen (35j, 5k nettoloon samen - FT en HT), een normale levensstijl, geen dure hobbies, wel 2 kinderen, geen auto te betalen.. maar 20-30k sparen/jaar is toch iets wat niet mogelijk is. Laat staan +100k op de spaarboekjes staan hebben.

Mijn vrienden (30-40j) hebben zowat dezelfde levensstijl, een iets lager inkomen en daar zie ik hetzelfde. Goed rondkomen, kunnen sparen maar ook niet de 1500/maand etc.. .

Klik om te vergroten...

Als je vergelijkt met mij hierboven, ook 35j: het niet hebben van kinderen is wel een gigantisch verschil denk ik. Als ik kinderen zou krijgen dan zou ik ook drastisch minder kunnen sparen.

Dan is het ook geen optie meer om weinig te consumeren want een kind wil wel vaak nieuwe kleren, nieuwe fiets, naar de kapper, naar de orthodontist, steunzolen, speelgoed, deftige reizen... (dwaze opsomming waarschijnlijk)... terwijl dat voor mijzelf allemaal niet echt zo belangrijk is.