Algemeen
-Hoe oud ben je? 33 jaar 40 jaar
-Hoe lang werk je al? 10 jaar, waarvan 4 jaar in combinatie met voltijdse studies (dus toen iets lagere ambities) 17 jaar
Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? [b/b]zo'n 3200 euro net + maaltijdcheques 7 euro + zo'n 200 euro per maand (gemiddeld) aan zonnepanelen.
4600 euro, volgend leerjaar vriendin wss wel parttime (= min 500 euro ruwweg)
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 1800 euro vaste kosten (leningen, EGW, vakbond, vuilnis, ...), zo'n 1000 euro ander kosten (auto, eten, ...)
Vaste kosten zijn licht gestegen, vooral door schoolkosten kinderen (1500 euro op jaarbasis) en bijdrage zonnepanelen. Verder wat extra verzekeringen of inflatie. Lening iets goedkoper (zie later) en creche is weggevallen.
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? 500 euro per maand vast, daarnaast zo'n 8000 euro belastingen en vakantiegeld/eindejaarspremie die vast gespaard wordt). Samen zo'n 20000 euro op jaarbasis
1000 euro per maand gemiddeld + vakantiegeld en eindejaarspremie (6500?) + belastingen (4000). Daarnaast pensioensparen (vriendin), groepsverzekering (mezelf) en reisrekening (gezamelijk, zie later)
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? lening van ongeveer 800-900 valt weg in 2030, lening van 200 euro (zonnepanelen) valt weg in 2020
Lening van 800-900 euro is er nu al enkele jaren eentje van 711 euro (dankzij variabele intrest), lening van 200 is vervangen door eentje van 250 euro (met woonbonus tot 2040), was omwille van fiscale voordelen
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? verder doen zoals nu, maar wel regelmatig een stuk investeren in ons huis
is gebeurd, investering van zo'n 110000 euro in gelijkvloers, 20000 euro in badkamer
Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard?
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard?
Moeilijke vraag, hangt af van hoe je het rekent: hebben momenteel qua leningen nog zo'n 150000 euro (beide leningen samen) lopen voor een huis van 245000 en hebben nu op de spaarrekening zo'n 33000 euro staan. Totaal vermogen schat ik echter op zo'n 300000 euro, dus zo'n 150000 euro "echt" vermogen. Daarvan iets meer dan de helft via de ouders gekregen (toen we het huis kochten). Nu we de grootste kosten achter de rug hebben (aankoop woning, investering auto, ...) zal het sparen normaal wel sterk stijgen.
Enkele kleine giften van mijn en haar familie erbij gekregen (geven af en toe iets ipv 1 groot bedrag), maar grootste stuk sindsdien zelf gespaard. Waarde woning schat ik nu op zeker 350000 (hoger kan, maar hangt af van de tijd die we hebben om te verkopen), lening zo'n 120000 euro en liquide middelen zo'n 100000 euro. Groepsverzekering en pensioensparen is samen al zo'n 50000 euro. Dus totaal vermogen zo'n 380000 euro.
Onze "spaarstrategie":
- maandelijks zetten we alles wat we over hebben op het einde van de maand op de spaarrekening. Daar staat nu ongeveer 85000 euro op.
- in het begin van de maand gaat 100 euro per maand naar de reisrekening, die we begonnen vanaf dat de kinderen geboren waren. Onze gewone reizen betalen we met het geld op de zichtrekening, vanaf 2 jaar geleden beginnen we weer "echte" reizen te doen en halen we nu telkens een stuk van de reisrekening (dit jaar bvb de vliegtuigtickets). Zo betalen we nu ongeveer evenveel zoals vroeger om te reizen en doet een leuke reis geen pijn financieel. staat nu nog zo'n 10000 euro op.
- de kleine extraatjes die we krijgen, via rommelmarkt of via een speciale spaaractie (bvb ING+ deals) zetten we consequent over naar folietjesrekening. Daar staat nu zo'n 2500 euro op. Is echt om gewoon iets te kopen zonder ons daar ooit schuldig over te voelen.
Wat mij betreft mag dat allemaal op 1 rekening staan, maar vriendin wil aparte rekeningen. En zolang ons dat geen geld kost, mag dat van mij allemaal...
Beleggen doen we voorlopig nog niet, deels omdat vriendin en ik redelijk risicoavers zijn (trackers zou ik zelf wel doen), deels omdat we nog een verbouwing van de tuin voorzien.
).
