Archief - De grote spaarvermogen en spaargeld enquete!

M°°nblade zei:

Tja dan reken je het maar als inkomen. Onze dichtsbijzijnde creche is ook 3 huizen verder, toch zijn we naar 3 andere creches gaan kijken die op ons woon-werk traject liggen, en hebben we uiteindelijk degene genomen die 6 km van ons af ligt.
Als ik google op 'Ruddervoorde' en 'creche' vind ik zo al 3 a 4 opties.

Klik om te vergroten...

Klopt, er is ene bij gekomen eind vorig jaar.
Feit is wel dat ik de kleine niet kan brengen omdat ik met de moto vertrek. Nogal zot.. de auto nemen voor 2km, terug naar huis 2km, motokleren aandoen, gaan werken... 's avonds weer hetzelfde... terwijl het andere op 5 min wandelafstand is.
M'n vrouw werkt onderbroken uren en vertrekt voor de crèche open is en komt 's avonds thuis als de crèche al weer dicht is. Dus dat was ook een groot probleem. Binnen 3 maand gaat dat ook wel opgelost zijn omdat ze van werk verandert op fietsafstand...!

Ik blijf het toch raar vinden dat je dan nog 120-140 naft/maand opdoet aan prive ritten. Of je vrouw rijdt dan 2/5de met de BMW?

Klik om te vergroten...

Klopt. Feit is wel dat we te veel verrijden, en dat probeer ik al lang duidelijk te maken aan de wederhelft Nog zo'n factor om rekening mee te houden: de vrouwen-factor

Zie hiervoor voorgaande posten. Op lange termijn maakt dat wel uit, want vanwaar komt die 17k? Van je spaargeld. Van welk geld ga je die volgende BMW kopen? Opnieuw van je spaargeld. En je spaargeld is het product van je maandelijkse spaarcapaciteit toch? In het andere geval moet je ervoor gaan lenen. Ook dan tast je je spaarcapaciteit aan.
Het is niet omdat het geen maandelijkse kosten zijn, dat het daarom geen kosten meer zijn.
En waarom zou je je dure tweedehands BMW voor een dure tweedehands peugeot willen omruilen? Dat zegt niemand toch. Voor 19k heb je een skoda octavia break, nieuw. Daar kan je dan nog 8 - 12 jaar mee rondrijden zonder zorgen.

Klik om te vergroten...

Ja, klopt wat je zegt. Maar in de enquête ging het over "hoeveel steek je per maand van je loon opzij". Dat heeft weinig te maken met hoeveel je voor een auto hebt uitgegeven x-aantal jaar terug.
Het is niet omdat ik nu 17k aan een auto uitgegeven heb, dat ik volgende maand plots minder van m'n gestort loon ga overhebben dan wanneer ik een auto van 10k gekocht heb. Dat is wat ik bedoel.

Moest ik een moto als primair vervoersmiddel hebben, ik zou niet weten waarom in dan nog een BMW3 zou kopen om thuis in de garage te laten staan. Je hebt btw. ook tweedehandswagens van rond de 10k he.

Klik om te vergroten...

De auto was er voor de moto en ik zou echt niet inzien waarom ik die nu voor pakweg 8-9k moet wegdoen, om dan voor 8-9k een veel "slechtere" (tussen grote aanhalingstekens) wagen te kopen. Want nu ken ik de onderhoudshistoriek en weet ik wat ik voor me heb. In het andere geval is het weer opleggen, dus dan rij ik gewoon liever voort met wat ik heb.
Je vergeet dat de madame ook met die ene auto rijdt hé... Dat is niet een auto voor mezelf bovenop m'n moto. Dat is gewoon de gezinswagen.

Nu, als je op jaarbasis toch nog zo'n 8-10k kan sparen, dan spaar je toch 800€/jaar. Dan zie ik het probleem zo niet. Volgens mij is het dan eerder dat je je financieel niet comfortabel genoeg voelt omdat je reserve spaarbuffer niet groot genoeg is.

Klik om te vergroten...

De buffer stond op 10k in december, was ik eigenlijk heel gelukkig mee. Maar een aantal kosten gehad/gedaan, en dan is er rap 5k weg. Dat wou ik duidelijk maken. Want eigenlijk ging ik die financiering van die moto in januari terugbetalen. (6k openstaand kapitaal)
Eerste deel klopt ook, maar gevoelsmatig is het niet echt prettig. Als je van het congégeld moet beginnen gebruik maken om bvb naar de Colruyt te gaan... dan is het helemaal om zeep. Gelukkig zitten we nog niet in die situatie.
Maar van het gewone maandloon, is het de laatste pakweg 9 maanden, door omstandigheden, gewoon niet prettig meer. En daar moeten we niet om liegen, dat is zo sinds de kleine er is. De situatie is nu gewoon even zoals die is, en we wisten dat het een moeilijk jaar ging worden.

Ik wou gewoon even met m'n eigen cijfers/situatie aantonen dat het
- rap kan keren
- je moeilijk plots 500 euro per maand erbij kan "toveren"
- mensen onderschatten wat de impact van een kleine is

Tuurlijk is het gemakkelijk met 4k netto gezinsinkomen, een firmawagen en een huur van 600 euro per maand, zonder kinderen.
Het contrast met pakweg onze situatie is gewoon gi-gan-tisch. En blijkbaar beseffen sommigen dat hier niet. 2x per jaar op reis gaan en maandelijks op restaurant... tjah dat moet dan blijkbaar wel weer kunnen? Kan je garanderen dat dat meer kost dan pakweg éénmalig 5k meer betalen voor een BMW t.o.v. pakweg een Opel in dezelfde categorie.
Ik wil hier niemand op de tenen trappen, maar wou vooral eens informeren en in deze topic eens een andere kant uitlichten n.a.v. heel dat enquêtegedoe, want op zich... gemiddeld gezien hebben (of beter hadden) wij als koppel geen slechte lonen.

Pff moonblade gij zijt toch niet zo ne ambetanterik die met een Peugeot partner rondrijdt he?

Nee just kidding, maar uw visie over persé een nieuwe wagen te kopen is complete bullshit. Alsof je sowieso 8 jaar zorgeloos rondrijdt omdat het een nieuwe wagen was? Ik kocht een jonge tweedehands voor praktisch de helft van de prijs en daar rij ik nu ook al 6 jaar zorgeloos mee rond...

Caracalla dan lijkt die studie mij verkeerd, ik zou er vanuit gaan dat het vakantiegeld en bonussen ook mee verdisconteerd werden in de 400 euro sparen per maand.

Zo doe ik het momenteel toch. En als je dan zit aan 700 euro per persoon is dat nog altijd deftig. Dan zou ik het nog niet als problematisch zien, het is gewoon minder als je gewend bent en moet dus ook in functie hiervan dit bekijken.

Welja, als je dat meerekent in de studie zitten we op 350 euro per persoon per maand hé.
Maar dat zijn wel variabele zaken, waar ik liever geen rekening mee hou (zoals belastingsteruggave).

We zijn eigenlijk simpelweg niet gewoon om geld van de spaarboek te moeten halen als we het één of ander kopen. Dan gaan we gewoon bvb 2 maand eens niets erbij zetten, maar er effectief geld afhalen... dat is toch een héle stap verder.

Correct. Maar je zit uiteindelijk maar aan een inkomen van 1800 euro he. Je kan niet verwachten dat je elke effe zonder problemen 1000 euro aan de kant kunt zetten. De maatschappij is opgezet om geld te doen rollen. Daar dat de economie in stand houdt.

Dus wanneer je mee op gaat in die economie is sparen juist tegen die stroming ingaan en een pak moeilijker... Je moet dan ook begrijpen dat wanneer je 1 ding doet dat hoger is dan het normale dat je dat op uw andere uitgaves moet compenseren wil je even veel aan de kant zetten.

Daarom ook dat je van werken niet rijk wordt. Ons systeem is daarop niet ongesteld. Ons systeem is opgesteld om 0 euro te sparen. Daarom ook dat als je wilt sparen, besparen er een onderdeel van is. Daarom ook dat de vroegere generatie elke euro, allez Frank, 10 keer omdraaiden voor ze deze deden.

En het zijn uw eigen keuzes die het resultaat bepalen. Dat variabele gedeelte is echter groot onderdeel van die keuzes. Of wordt daar zwaar door beïnvloed.

Maar uiteindelijk is spaargeld uitgestelde consumptie. Of is dat toch de doelstelling erachter. Enige verschil is echter dat iedereen zijn buffer waarmee die zich goed voelt zelf bepaald. En zolang je die met uw spaargeld niet bereikt is dat confronterend. Maar makkelijk is dat niet wanneer je meedraait in de consumptiemaatschappij.

Ik zou mijn hypotheek toch langer laten lopen. Wij hebben dat ook gedaan en dat scheelt wel enorm.

Je hebt ook langer belastingvoordeel ook. Ja op het einde van de rit betaal je uiteindelijk wel meer.

Maar van dat het dan zou kunnen afbetaald worden in de laatste 5 jaar kun je dit dan ook wel doen als je deftig kunnen sparen hebt. Dan zit je uiteindelijk ook op evenveel jaar en heb je niet zoveel stress gehad ondertussen.

enkele zaken:
- het was me bij het commentaar over de BMW niet te doen over de auto op zich (de discussie van gisteren spande zich daar op toe), maar wel over een levensstijl die daar kan aan vast kan hangen. Caracalla gaf al aan dat hij wel aankopen doet in Aldi enzo, dus 't is zeker niet dat hij "losbandig" leeft op financieel vlak, maar je zou verschieten waar het geld naar gaat. Een BMW van 17000 euro als tweedehands, kan ook vervangen worden door een nieuwe Dacia als het wat minder gaat. En dat scheelt wel degelijk héél wat.

EvilSwordfish zei:

Beide bachelor diploma zou ik denken dat je toch al minstens aan een kleine 3600 netto zit met zen twee.

Klik om te vergroten...

voor jonge 30ers is dat absoluut niet evident met een bachelor.

EvilSwordfish zei:

Wa ik wel merk bij zo comments en zelfs bij kenissen. Van zodra er ook maar 1 kind in de berekeningen komt, kom je ineens niet meer toe.

En da's eigenlijk best raar. Want als ik het bekijk. Ik en men vriendin we zitten net geen 4k netto totaal. Zij bachelor, ik niet. Maar ik zit in IT dus ik heb al geen wagenkosten die ik zelf moet betalen etc.

Wij gaan elke week uit eten, gaan meerdere keren per jaar op verlof voor een weekje. Oostenrijk, Engeland (Londen) etc etc. En we zitten met gezamelijke kosten misschien op een kleine 1200 euro voor alles (eten huur etc) dus in theorie, is dat als je de auto rekeningen er af haalt en dan nog uiteten, nieuwe tv etc etc een dikke 2000 euro dat we elke maand opzij kunnen zetten.

En dan zou dat ineens niet meer kunnen als er een kleine bij komt?

En da's geen theorie, als ik het zo bekijk is da gewoonweg een feit.

Klik om te vergroten...

goh, zeker in het begin heb je redelijk wat kosten. Caracalla zit nog in dat stadion, hé. Maar je kan daar wel héél sterk op besparen.

Musk zei:

De aankopen alleen al, zonder de maandelijkse kosten, zijn vrij duur.

Bedje, kamertje, park, Maxi-Cosi, autostoel(en), koets, kleertjes, ....

Ge zijt al 5K kwijt voordat ge tegoei begonnen zijt

Klik om te vergroten...

dat is dus exact wat ik bedoel met besparen... 5K aan die zaken, dan heb je echt een overkill gedaan of wil je per se alles in het nieuw.

Caracalla zei:

Klopt, is ook mijn gevoel. Nu bij de herziening hebben we de lening bewust heel kort gezet, om zo snel mogelijk kapitaal af te lossen. Binnen 14 jaar staat er nog 38k kapitaal open. De huidige situatie, is natuurlijk hierna gekomen.
Als we onze lening gewoon op 25 jaar zouden zetten, zouden we zo'n 980/maand moeten aflossen. Dat zou beter zijn.
Voordeel is wel dat de lening nu terugbetaald gaat zijn, eer de kleine gaat studeren...

Klik om te vergroten...

dat kan je dan ook, toch minstens het versneld terugbetalen, als een stuk sparen zien, hé. bovendien spaar je effectief 50 euro per maand via je kind.

Ivm die lening: ik vind het persoonlijk niet zo verstandig om express versneld terug te betalen met als idee "als hij 18 is, heb ik dan geen lening". Dat klopt mss wel feitelijk, maar de vraag is of je lening nog wel zo zwaar doorweegt op dat moment. Als ik naar mijn eigen situatie kijk en gewoon uitga van een netto loonsstijging van 2% door inflatie icm loonsverhoging, dan zakt het aandeel van de lening tegenover mijn eigen loon in 18 jaar van 37,5% naar 26,8%. Dat maakt een gans verschil (zeker omdat er nog een extra loon is).

Sowieso moet je ook ALLE inkomsten meenemen. Niet enkel de maandelijkse, maar ook de variabele (eindejaarspremie, bonus, vakantiegeld, zelfs belastingen). Uiteindelijk komt dat allemaal door te werken (of in plaats van loon), hé. M'n vriendin zegt ook dat we niks sparen. Als de spaarrekening dan op het einde van het jaar met 10000 euro gestegen is én we nog andere spaarsystemen hebben, is dat voor mij toch sparen. Maar er zijn idd maanden dat we niks overhebben (zoals deze maand, door 2 grote aankopen van samen 2000 euro. Duh...)

Ik snap de obsessie van sommigen met zo snel mogelijk de lening af te betalen niet zo goed. Laat die lening toch lopen, zo lang mogelijk, aan huidige interesten. Inflatie > interest voet. Elk jaar dat je niet betaalt, win je in reele termen.

Enkele jaren geleden leek mijn 800 per maand voor hypotheek ook veel. Ondertussen zijn we enkele jaren later, verdien ik meer, is er inflatie, is die 800 euro per maand 1/4 van mijn loon geworden ipv 1/2.5. Trek er nog 15 jaar inflatie van 2% bij en geen reele loonstijgingen, en het is al maar 1/5-1/6. Er zal wel hier en daar nog een loonstijging inzitten en dus tegen dan voel ik het waarschijnlijk niet meer.

JPV zei:

voor jonge 30ers is dat absoluut niet evident met een bachelor.
goh, zeker in het begin heb je redelijk wat kosten. Caracalla zit nog in dat stadion, hé. Maar je kan daar wel héél sterk op besparen.

Klik om te vergroten...

Idd, ik 29, zij 26.
We hebben eigenlijk 95% van alle babyspullen 2dehands gekocht trouwens.
Denk dat we enkel het park en de papflessen nieuw gekocht hebben.

dat kan je dan ook, toch minstens het versneld terugbetalen, als een stuk sparen zien, hé. bovendien spaar je effectief 50 euro per maand via je kind.

Klik om te vergroten...

Klopt, maar daarmee vervang je natuurlijk geen kapotte boiler ofzo.

Ivm die lening: ik vind het persoonlijk niet zo verstandig om express versneld terug te betalen met als idee "als hij 18 is, heb ik dan geen lening". Dat klopt mss wel feitelijk, maar de vraag is of je lening nog wel zo zwaar doorweegt op dat moment. Als ik naar mijn eigen situatie kijk en gewoon uitga van een netto loonsstijging van 2% door inflatie icm loonsverhoging, dan zakt het aandeel van de lening tegenover mijn eigen loon in 18 jaar van 37,5% naar 26,8%. Dat maakt een gans verschil (zeker omdat er nog een extra loon is).

Klik om te vergroten...

Akkoord, maar we willen toch zeker verhuizen, dichter bij de ouders en dichter bij het werk zodat ik die moto niet meer nodig heb. Zeker in de winter is het gewoon gevaarlijk en écht niet plezant.

Sowieso moet je ook ALLE inkomsten meenemen. Niet enkel de maandelijkse, maar ook de variabele (eindejaarspremie, bonus, vakantiegeld, zelfs belastingen). Uiteindelijk komt dat allemaal door te werken (of in plaats van loon), hé. M'n vriendin zegt ook dat we niks sparen. Als de spaarrekening dan op het einde van het jaar met 10000 euro gestegen is én we nog andere spaarsystemen hebben, is dat voor mij toch sparen. Maar er zijn idd maanden dat we niks overhebben (zoals deze maand, door 2 grote aankopen van samen 2000 euro. Duh...)

Klik om te vergroten...

[/QUOTE]

Tja, dan sparen we wel natuurlijk. Dan heb ik die enquête verkeerd geïnterpreteerd.

Is misschien raar om te zeggen, maar ik had gewoon altijd gedacht dat twee mensen met een degelijk diploma het "gemakkelijker" gingen hebben dan dat wij het nu hebben.
We moeten, naar mijn mening, te veel rekenen en tellen en ons te veel ontzeggen/uitstellen.
En dan vraag ik me af hoe sommige anderen, met een stuk minder loon en liefst 2 kinderen meer, rondkomen.
Wat ik dus bedoelde met m'n stelling "we zijn zeker geen sukkelaars, maar breed hebben we het ook niet".

Wij hebben samen een inkomen van zo'n 3600 euro (het gewone maandelijkse inkomen, geen kindergeld, ...) en 2 kinderen en komen perfect rond. Alleen hebben we een lening van 716 euro/maand (ongeveer). Dat is dus wel 800 euro minder dan jou.

Ik vrees dat jij je wat overschat hebt in je terugbetalingscapaciteit.

JPV zei:

voor jonge 30ers is dat absoluut niet evident met een bachelor.
goh, zeker in het begin heb je redelijk wat kosten. Caracalla zit nog in dat stadion, hé. Maar je kan daar wel héél sterk op besparen.

Klik om te vergroten...

Ik ben 28, mijn vriendin wordt 24.

Zij is verpleegkundige, ik ben IT.

Ik heb niet eens een bachelor diploma, ik ben gestopt met mijn IT bachelor omdat ik geen goesting meer had. Zit ook nog maar 4 jaar in de IT. En toch zitten wij op bijna 4k netto.

Nu, ik heb gezien dat Caracalla leerkracht is, da's niet meteen het best betaalde beroep, dus makes sense.

Het feit dat de leenlast zo hoog ligt is ook wel redelijk zot.

We hebben zelf net bouwgrond gekocht, gaan lenen voor een huis te bouwen. Volgens mijn berekeningen gaat de maximum dat we moeten doen zonder te veel last ervan te hebben rond de 1300 euro maandelijkse afbetaling zijn, alles dat daarboven ligt is gewoon veel te hoog.


Qua motorkosten, meh. Ik rij zelf ook met de motor, ik snap dat dat veel toffer is om mee te rijden en soms ga je net iets langer op je motor zitten dan in de auto. Ik zou wel nooit een lening aangaan voor een voertuig te kopen.

Maar zoals andere het ook al hebben aangegeven, die leningkost is wat ervoor zorgt dat je moeilijker rond komt @Caracalla

cege zei:

Ik snap de obsessie van sommigen met zo snel mogelijk de lening af te betalen niet zo goed. Laat die lening toch lopen, zo lang mogelijk, aan huidige interesten. Inflatie > interest voet. Elk jaar dat je niet betaalt, win je in reele termen.

Enkele jaren geleden leek mijn 800 per maand voor hypotheek ook veel. Ondertussen zijn we enkele jaren later, verdien ik meer, is er inflatie, is die 800 euro per maand 1/4 van mijn loon geworden ipv 1/2.5. Trek er nog 15 jaar inflatie van 2% bij en geen reele loonstijgingen, en het is al maar 1/5-1/6. Er zal wel hier en daar nog een loonstijging inzitten en dus tegen dan voel ik het waarschijnlijk niet meer.

Klik om te vergroten...

Je redenering klinkt perfect logisch maar ik kan mijzelf er niet in vinden.
Mischien zelf teveel ellende gezien daarom dat ik financiele vrijheid zo belangrijk vind.

Moet nu nog 4 jaar lening afbetalen aan 1.88% puur voor de fiscale aftrek, in ben er redelijk zeker van dat ik de laatste 2 jaar gewoon het resterende bedrag ga uitbetalen om er vanaf te zijn. ( zelfs al moet ik er een reis,auto whatever voor schrappen.)
De gedachte van Leningvrij te zijn is gewoon te zalig, kan bijv dan van een uitkering gaan leven dan en nog mooi rondkomen ( niet dat dat de planning is )

+dat ik vanaf dat moment dus mijn volledig loon nuttig kan spenderen/sparen wat alles nog extra versneld.

EvilSwordfish zei:

Ik ben 28, mijn vriendin wordt 24.

Zij is verpleegkundige, ik ben IT.

Ik heb niet eens een bachelor diploma, ik ben gestopt met mijn IT bachelor omdat ik geen goesting meer had. Zit ook nog maar 4 jaar in de IT. En toch zitten wij op bijna 4k netto.

Nu, ik heb gezien dat Caracalla leerkracht is, da's niet meteen het best betaalde beroep, dus makes sense.

Het feit dat de leenlast zo hoog ligt is ook wel redelijk zot.

We hebben zelf net bouwgrond gekocht, gaan lenen voor een huis te bouwen. Volgens mijn berekeningen gaat de maximum dat we moeten doen zonder te veel last ervan te hebben rond de 1300 euro maandelijkse afbetaling zijn, alles dat daarboven ligt is gewoon veel te hoog.


Qua motorkosten, meh. Ik rij zelf ook met de motor, ik snap dat dat veel toffer is om mee te rijden en soms ga je net iets langer op je motor zitten dan in de auto. Ik zou wel nooit een lening aangaan voor een voertuig te kopen.

Maar zoals andere het ook al hebben aangegeven, die leningkost is wat ervoor zorgt dat je moeilijker rond komt @Caracalla

Klik om te vergroten...

Dat begrijp ik niet, die panische angst bij sommige mensen om een auto, of motor in dit geval, op afbetaling te kopen.
Ik heb het geld voor mijn motor voor een deel zo neergelegd, maar ik heb ook 5.000 euro op afbetaling gedaan. Op 3 jaar tijd moet ik iets van een 5.076 euro terug betalen. De kost is dus 76 euro! Sorry, maar dan hou ik die 5.000 euro (die ik wel had) liever op mijn spaarboekje.

Dit allemaal wel in de veronderstelling dat die maandelijkse kost er nog makkelijk bij kon en je niet beperkt voor de rest.

Pieter3770 zei:

Dat begrijp ik niet, die panische angst bij sommige mensen om een auto, of motor in dit geval, op afbetaling te kopen.
Ik heb het geld voor mijn motor voor een deel zo neergelegd, maar ik heb ook 5.000 euro op afbetaling gedaan. Op 3 jaar tijd moet ik iets van een 5.076 euro terug betalen. De kost is dus 76 euro! Sorry, maar dan hou ik die 5.000 euro (die ik wel had) liever op mijn spaarboekje.

Dit allemaal wel in de veronderstelling dat die maandelijkse kost er nog makkelijk bij kon en je niet beperkt voor de rest.

Klik om te vergroten...

Ghoh dat heeft niets met angst te maken.. Ik vind dat het gewoon niet waard.

Een wagen zou ik nooit veel aan uit geven omdat ik gewoon al niet van wagen houd. Men eerste was een 2dehands van 1500 euro die me een jaartje gediend heeft omdat ik er na een bedrijfswagen had. En daarvoor had ik 3 jaar een motor die ik gekocht had voor 1800. Die me in totaal aan onderdelen en onderhoud misschien nog maximum 1000 extra gekost heeft. Was super happy me die motor en mis hem nog. Too bad dat ik hem kapot gereden heb.

Maar ik persoonlijk zou gewoon nooit iets dat zo snel is afgeschreven op afbetaling kopen. Men vriendin heeft net een nieuwe polo gekocht.. Maar dat heeft ze zo betaald. Ik had klein beetje moeten bijleggen (12k)maar dat had ze me binnen de maand terug betaald.

Hier ook weer geen lening omdat het dat niet waard is. Je kan da toch niet inbrengen.

Maar andere mensen denken er anders over, en willen net een nieuwe auto. En betalen met plezier daar wat extra voor in de vorm van leningen en interesten

oxbow1 zei:

Moet nu nog 4 jaar lening afbetalen aan 1.88% puur voor de fiscale aftrek, in ben er redelijk zeker van dat ik de laatste 2 jaar gewoon het resterende bedrag ga uitbetalen om er vanaf te zijn. ( zelfs al moet ik er een reis,auto whatever voor schrappen.)
De gedachte van Leningvrij te zijn is gewoon te zalig, kan bijv dan van een uitkering gaan leven dan en nog mooi rondkomen ( niet dat dat de planning is )

+dat ik vanaf dat moment dus mijn volledig loon nuttig kan spenderen/sparen wat alles nog extra versneld.

Klik om te vergroten...

Blijft dan toch hetzelfde?

Als je dan zegt van ik behoud de lening en leef van een uitkering en de rest pas je bij van u bedrag dat je normaal zou gebruiken om u lening ineens af te betalen.
Ik snap wel wat je bedoelt hoor, het gedacht om leningvrij te zijn is leuk.

Maar ik zie me later zeker lenen voor een wagen, niet omdat ik het geld niet zou hebben om die ineens te betalen. Maar om dat geld elders te investeren.
Als je kijkt wat je tegenwoordig betaalt voor een lening, dat is niets. Dacht dat een collega eens is gaan horen voor 10.000 te gaan en lenen en denk dat hij toen op 4 jaar tijd 270 euro intrest moest betalen. Dus in totaal 10.270 betalen.

Als ik nu zie wat mijn investeren opbrengen, dan leen ik veel liever 10.000 euro en investeer dan die 10.000 euro. Brengt me veel meer op. Ik zou gewoon een hoop geld dat ik ten alle tijden beschikbaar heb wegdoen en dan nog de winst in de vuilbak gooien, om die wagen dan toch in 1 keer te betalen.

oxbow1 zei:

Moet nu nog 4 jaar lening afbetalen aan 1.88% puur voor de fiscale aftrek, in ben er redelijk zeker van dat ik de laatste 2 jaar gewoon het resterende bedrag ga uitbetalen om er vanaf te zijn. ( zelfs al moet ik er een reis,auto whatever voor schrappen.)
De gedachte van Leningvrij te zijn is gewoon te zalig, kan bijv dan van een uitkering gaan leven dan en nog mooi rondkomen ( niet dat dat de planning is )

Klik om te vergroten...

die gedachte is een illusie. het is nog zinvoller om te geloven in een religie ipv die gedachte van leningvrij te zijn als bevrijdend te beschouwen.

Praktisch voorbeeld: mijn worst case scenario is dat ik de laatste 4 jaar aan 4,8% zit in mijn lening. Dat zou nu de volgende bedragen beteken:
Maandelijkse aflossing: 878,96 euro.
Totaal af te lossen (48 maand): 42190,44 euro
Waarvan intrest: 3790,66 en kapitaal 38399,78
Belastingsvoordeel: 2 (koppel) x 40% (belastingsvoordeel) x 1,08 (effect gemeentebelastingen) x 4 (jaar) x 2260 euro (belastingsvoordeel na de eerste 10 jaar = 7810,56 euro

De gedachte van leningvrij te zijn zou me, zonder rekening houdende met de wederbeleggingsvergoeding (zo'n 460 euro), dus een 4000 euro kosten. Dure gedachte .

cege zei:

Ik snap de obsessie van sommigen met zo snel mogelijk de lening af te betalen niet zo goed. Laat die lening toch lopen, zo lang mogelijk, aan huidige interesten. Inflatie > interest voet. Elk jaar dat je niet betaalt, win je in reele termen.

Enkele jaren geleden leek mijn 800 per maand voor hypotheek ook veel. Ondertussen zijn we enkele jaren later, verdien ik meer, is er inflatie, is die 800 euro per maand 1/4 van mijn loon geworden ipv 1/2.5. Trek er nog 15 jaar inflatie van 2% bij en geen reele loonstijgingen, en het is al maar 1/5-1/6. Er zal wel hier en daar nog een loonstijging inzitten en dus tegen dan voel ik het waarschijnlijk niet meer.

Klik om te vergroten...

Meh in mijn geval is het plan over 4-5 jaar te verkopen en iets anders te kopen. En aangezien er niet echt een investering is die je 'veilig' kan doen over een termijn van 4-5 jaar die meer opbrengt dan de lening kost.. brengt het dus meer op om de lening versneld af te betalen. Natuurlijk is dat de extra factor hier dat eigen inbreng verplicht minimum 15% moet zijn. Dus dan is het doel de verhouding af te lossen kapitaal vs waarde woning postief te beïnvloeden. Nu is dat 67% als alles gaat zoals gepland zal dat over 5 jaar <40% zijn als de waarde van het huis niet stijgt. Dus dan kan >60% van de waarde van de woning als eigen inbreng meegebracht worden wat de volgende lening veel gunstiger zal maken. Dat is de theorie toch.

Wel, wij hebben ook geredeneerd zoals Zarathustra.
- ons baremisch loon stijgt om de 2 jaar (los van index)
- nu zoveel mogelijk aflossen om dan binnen 5 - 10 jaar opnieuw te lenen, maar op ons gemak te zijn

Maar het is waar, die leninglast is vrij hoog. Maar alles op 25j... tja, dan ging het ook wel echt niet vooruit.

als je opnieuw leent, dan ben je meestal (omdat je dan vaak zwaarder leent) ook niet op je gemak, hé

Zoals wij het van plan zijn eigenlijk niet.
Hoe sneller we onze woning afbetalen, hoe groter ons eigen kapitaal wordt. Momenteel staat er 225k open op een woning die geschat is op 340k. (3 schattingen laten uitvoeren)
Want we zijn er ons wel van bewust als we in die regio willen gaan wonen, dat we wél langer gaan moeten lenen.
En dan willen we ons niet meer zo kort zetten als nu, als dat dan weer voor 20 of 25 jaar zou zijn.

De bedoeling is om wat te sparen (failed there so far ) en dan zo'n 50 - 75k bij te lenen en de termijn weer te verlengen als we dat doen.
Doen we het niet, is het de bedoeling dat we binnen 14 jaar ondertussen ervan af zijn. En dan staat de deur open voor vanalles en nog wat.