Archief - Bij welke bank spaar jij in 2013?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
T

TheJOJOman

Legacy Member
Ik ben ook sinds mijn 22e bezig met FI. Ik ben toen begonnen met werken en heb elke maand 1200 euro belegd in een wereldwijde ETF. Ik heb geen maand overgeslaan en heb mij niet laten afschrikken door dalingen, crashes of wat dan ook.

Nu ongeveer 10 jaar later, heb ik 400k belegd. Ik hoop nog 10 jaar verder te kunnen doen en het doel van 1m te behalen. Tegen een (pessimistische) withdrawal rate van 2.5% is dat 25.000/jaar voor de rest van mijn leven. Ze spreken dat 4% een veilige bovengrens is, maar ik ben daar niet helemaal van overtuigd. In die studies negeren ze steeds kosten en taksen (bijvoorbeeld dividendbelasting).

Moesten de beurzen morgen weer een crash zoals in 2008 meemaken, doe ik gewoon rustig verder met de strategie. Om 1 of andere reden kan ik het zonder problemen relativeren. Ik relativeer de verliezen, omdat ik veronderstel dat het ooit wel weer goed komt.

Ik doe trouwens mijn huidige job gigantisch graag. Het is op dit moment niet mijn bedoeling om te stoppen met werken. Het aspect vrijheid en eigen baas is wat mij vooral aantrekt.
T

TheJOJOman

Legacy Member
dacuba zei:
1200 euro is wel ferm, ik vond 1000 al een mooi streefdoel. Of is dat een gemiddeld over de 10j waarbij je de eerste jaren een stukje lager zat en de laatste jaren iets hoger? Mooi om te horen dat je investering van ~144k nu een 400k waard is.

Op je 2.5% moet je dan ook nog RV betalen hé. En evt personenbelasting als je echt wilt gaan rentenieren en niet actief blijft op de arbeidsmarkt.. :(
Klik om te vergroten...

Het is inderdaad een gemiddelde. Ik heb nog heel lang als een student geleefd, wat helpt :). Eigenlijk, afgezien van wat luxe, heb ik nog steeds de mindset van een student zonder geld.

Ik heb mij nog niet verdiept in roerende voorheffingen, belastingen, ... Ik weet dus niet goed wat je uiteindelijk van die 25.000 overhoudt. Maar dat betekent wel dat 1m eigenlijk te weinig is, want wil toch wel netto 2000/maand kunnen halen.
L

LSDsmurf

Legacy Member
Wat je ook kan doen is de focus leggen op dividendaandelen (dividend growth investing), er zijn tal van bedrijven die er al decennia lang in slagen om elk jaar hun dividend te verhogen. Zo heb je een inkomen dat jaarlijks stijgt zonder aan je kapitaal te hoeven zitten.
T

TheJOJOman

Legacy Member
LSDsmurf zei:
Wat je ook kan doen is de focus leggen op dividendaandelen (dividend growth investing), er zijn tal van bedrijven die er al decennia lang in slagen om elk jaar hun dividend te verhogen. Zo heb je een inkomen dat jaarlijks stijgt zonder aan je kapitaal te hoeven zitten.
Klik om te vergroten...

Ik heb mij daar ook een tijdje in verdiept en geloof wel in deze strategie. Alleen ben ik snel tot de conclusie gekomen dat het niets voor mij is. Ik ben redelijk perfectionistisch (autistisch?) en twijfelend van persoonlijkheid en kan mij de frustraties en verloren tijd al inbeelden als ik op zoek zou gaan naar 'de' dividend-aandelen, 'de' perfecte samenstelling, 'het' tijdstip om x bij te kopen, ... Het ligt in mijn aard om mij volledig te kunnen verliezen in iets.

Een total world stock ETF is daarom beter voor mijzelf. Deze strategie kost mij letterlijk 15 minuten per jaar en zit niet in de weg met mijn persoonlijkheid :).
A

Anoniem06

Legacy Member
Heeft iemand nog een promotiecode van keytrade (die van elk 30 euro), of is dat enkel in december geldig?
D

Deckard

Legacy Member
Ik wou hier eens even informeren. Ben al enkele jaren goed aan het sparen. Probleem (alé, niet echt probleem) is dat ik nog altijd alles bij dezelfde bank heb staan nl. Argenta. Ook pensioensparen doe ik daar. Ik zit er graag bij en ik vertrouw ze ook dus dat is geen probleem. Maar je weet uiteraard nooit en daarom zoek ik nog een andere interessante bank om bij te sparen.

Ik weet dat sparen momenteel weinig opbrengt, maar ik woon momenteel nog thuis dus heb weinig uitgaven. Daarnaast ben ik niet iemand die graag risico's neemt dus beleggen is misschien iets voor later. En binnen enkele jaren hoop ik toch iets te kunnen bouwen of kopen dus daar wil ik me financieel toch wat op voorbereiden.

Om het vooral uit veiligheidsredenen een beetje te spreiden zoek ik dus nog een tweede, betrouwbare bank om te sparen. Indien mogelijk met beetje interessante rente en die ook weinig of bij voorkeur geen kosten aanrekent. Enkele dingen die ik op het oog had waren Rabobank, Keytrade en Record Bank.

Wat zijn jullie ervaringen bij die drie? Of zijn er nog interessantere alternatieven?
|

|steven|

Legacy Member
Vergelijk spaarrekeningen (België) - Spaargids.be

Ik zit met wat spaargeld bij Rabobank en Deutsche Bank (waar ik ook een zichtrekening heb). Ze brengen allebei niet veel op, maar kosten heb ik er ook niet aan.
Eigenlijk is het wel grappig: het aantal nieuwsbrieven waarbij Rabobank meedeelt dat ze de rente doet dalen, als gevolg van ...
D

DrWho

Legacy Member
Door de verkoop van een stuk vastgoed heeft mijn vader geld dat hij tijdelijk wil parkeren in afwachting van een nieuwe ingesteringskans. Het geld gaat dus naar een spaarrekening met maximale basisrente om snel te renderen.

Medirect steekt er er bovenuit met, momenteel nog, 1.40% basisrente elke 3m uitbetaald. Wel 3m vooropzeg om het geld te krijgen maar dat is geen probleem.
Beleggingen of andere investeringen heeft mijn vader geen interesse.

Ervaringen of adviezen rond medirect? Via spaargids.be zie ik geen ratings van moody's of s&p.
X

Xhizor

Legacy Member
Deckard zei:
Ik wou hier eens even informeren. Ben al enkele jaren goed aan het sparen. Probleem (alé, niet echt probleem) is dat ik nog altijd alles bij dezelfde bank heb staan nl. Argenta. Ook pensioensparen doe ik daar. Ik zit er graag bij en ik vertrouw ze ook dus dat is geen probleem. Maar je weet uiteraard nooit en daarom zoek ik nog een andere interessante bank om bij te sparen.

Ik weet dat sparen momenteel weinig opbrengt, maar ik woon momenteel nog thuis dus heb weinig uitgaven. Daarnaast ben ik niet iemand die graag risico's neemt dus beleggen is misschien iets voor later. En binnen enkele jaren hoop ik toch iets te kunnen bouwen of kopen dus daar wil ik me financieel toch wat op voorbereiden.

Om het vooral uit veiligheidsredenen een beetje te spreiden zoek ik dus nog een tweede, betrouwbare bank om te sparen. Indien mogelijk met beetje interessante rente en die ook weinig of bij voorkeur geen kosten aanrekent. Enkele dingen die ik op het oog had waren Rabobank, Keytrade en Record Bank.

Wat zijn jullie ervaringen bij die drie? Of zijn er nog interessantere alternatieven?
Klik om te vergroten...

Oud berichtje maar heb toch de neiging om er nog op te reageren :p

Beleggen in een beleggingsfonds is nu zeer populair voor jonge mensen. Je moet wel geen geld in zo'n beleggingsfonds steken dat je al na zo'n 3 jaar nodig kan hebben. Als je dat geld kan missen voor zo'n 15 jaar is het risico zo goed als onbestaand. Is zelf nog nooit gebeurd op zo'n lange termijn dat iemand verlies heeft geleden. Heb ik van een artikel van een bank, en zuig 'k niet uit men duim.

Op die 15 jaar tijd heb je ongeveer 5- 7-10% winst per jaar natuurlijk, met de dalingen al meegeteld. belastingen zijn wel ferm zo'n 27% op je winst Nu laat je daardoor niet afschriken het is zeker interessant om er in te investeren. :)

Wat nu ook nog risicoloos is een tak 21 verzekering, maar dat geld moet je 8 jaar vast laten staan. Ge kan het enkel opvragen mits je het ziet zitten om ferm verlies te doen. Zelf ben ik daar niet echt voor, aangezien die procenten ieder jaar dalen. Zo'n 43000 euro staan op zo'n tak 21 verzekering maar dit jaar ben ik van plan om zo'n 10.000 euro te investeren in beleggingsfondsen.
j

jawadde001

Legacy Member
Xhizor zei:
Als je dat geld kan missen voor zo'n 15 jaar is het risico zo goed als onbestaand. Is zelf nog nooit gebeurd op zo'n lange termijn dat iemand verlies heeft geleden.
Klik om te vergroten...

You wish.
e

epsilon

Legacy Member
Xhizor zei:
Als je dat geld kan missen voor zo'n 15 jaar is het risico zo goed als onbestaand. Is zelf nog nooit gebeurd op zo'n lange termijn dat iemand verlies heeft geleden. Heb ik van een artikel van een bank, en zuig 'k niet uit men duim
Klik om te vergroten...

Gelukkig ben ik geen Japanner die in 1989 al zijn geld heeft geïnvesteerd daar.... (Ja de chart stopt in 07, maar vandaag staat de Nikkei nog maar terug op 19000....)
"Nooit" is een gevaarlijk woord op de beurs. Ook in combinatie met "lange termijn". En helemaal als het in de brochure van een bank staat.
3149848874_fa5359cc1a.jpg
H

Herman De Croo

Legacy Member
De grafiek die je toont is erger dan de realiteit. Dat is enkel de prijsindex van de Nikkei, in realiteit heb je ook dividenden waardoor het plaatje rooskleuriger wordt.
(niettemin zou ik ook niet graag in 89 all-in gegaan zijn als Japanner)
S

Straddle

Legacy Member
Japan is wel een uitzondering op dit vlak, zat je long in Europese of Amerikaanse indexen dan was er geen probleem.
c

coldvinc

Legacy Member
Wie zegt dat de EU of de VS niet hetzelfde zullen meemaken?
Natuurlijk moet er wel een bubbel zijn en op dit moment is er geen of toch niet zoals in 2008, maar toch.

Tevens, 1989 valt nog mee dan had je nog wat meegepakt (maar natuurlijk zou je er ook aan zijn voor de moeite), 't is in '90 dat je echt niks zou hebben kunnen pakken.

Hoe dan ook, sparen via een bank is nutteloos nu. 't Was in 2012 tot nu al gene vette, en het zal er niet op verbeteren gezien de ECB hoogstwaarschijnlijk in december extra maatregelen zal aankondigen (i.e. meer QE). Ik heb het grootste deel van mijn geld al overgeheveld naar actieve, passieve fondsen en eigen beheer (via Lynx).
D

DrWho

Legacy Member
Maakt het eigenlijk uit 'hoeveel' rekeningen je op je naam hebt?
Heb er zelf een aantal bij 4 banken, geen grote bedragen, maar hou er ook nog enkele bij internetbanken voor spaargeld van m'n vader. Hij heeft geen pc of internet, vandaar. Wel op mijn naam maar niet 'mijn' geld dus en ook niet verworven uit mijn beroepsinkomsten.

Tegenwoordig open je ook snel ergens een rekening via internet door goede rentevoeten.

Verstuurd via tapatalk
R

Racing_Genk

Legacy Member
Over die Nikkei bubble: gemiddelde price/earnings was toen rond de 90, natuurlijk dat je dan niet all-in in aandelen moet gaan. Beetje logisch verstand aub.
c

coldvinc

Legacy Member
DrWho zei:
Maakt het eigenlijk uit 'hoeveel' rekeningen je op je naam hebt?
Heb er zelf een aantal bij 4 banken, geen grote bedragen, maar hou er ook nog enkele bij internetbanken voor spaargeld van m'n vader. Hij heeft geen pc of internet, vandaar. Wel op mijn naam maar niet 'mijn' geld dus en ook niet verworven uit mijn beroepsinkomsten.

Tegenwoordig open je ook snel ergens een rekening via internet door goede rentevoeten.

Verstuurd via tapatalk
Klik om te vergroten...

Neen. Dit zal in de nabije toekomst ook niet veranderen.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan