Archief - Bij welke bank spaar jij in 2013?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Smiles_
Legacy Member
Maar door te zeggen dat het openen van een spaar- en zichtrekening (met loon elke maand erop!) niet genoeg is, zo jaag je de klanten weg nog voor ze komen. Allesbehalve LT-denken.
Je kan niet verwachten dat een klant direct alles neemt. Iedereen kijkt eerst eens de kat uit de boom
Een klant tegenwoordig neemt product A bij bank 1, neemt B bij 2 en C bij 3. De tijd dat iemand alles had lopen bij 1 en dezelfde bank is voorbij.
Lange tijd terug heeft een agressieve bediende bij BNP ervoor gezorgd dat er 5 mensen alles hebben opgezegd. Men had mij pensioensparen verkocht toen ik nog niet eens werkte en pas na bemiddeling van de ombudsdienst kreeg ik kosteloos m'n geld terug (bediende had gezegd dat het geen kwaad kon dat al aan pensioensparen deed zonder dat ik al werkte.. wat dus een zware leugen is).
Resultaat: heel het gezin heeft alles opgezegd daar.
Men wou verkopen, resultaat was dat men zwaar verloor.
Elke klantrelatie begint met iets, hoe klein ook. Hoe meer je je opdringt als bank, hoe slechter.
Je kan niet verwachten dat een klant direct alles neemt. Iedereen kijkt eerst eens de kat uit de boom
Een klant tegenwoordig neemt product A bij bank 1, neemt B bij 2 en C bij 3. De tijd dat iemand alles had lopen bij 1 en dezelfde bank is voorbij.
Lange tijd terug heeft een agressieve bediende bij BNP ervoor gezorgd dat er 5 mensen alles hebben opgezegd. Men had mij pensioensparen verkocht toen ik nog niet eens werkte en pas na bemiddeling van de ombudsdienst kreeg ik kosteloos m'n geld terug (bediende had gezegd dat het geen kwaad kon dat al aan pensioensparen deed zonder dat ik al werkte.. wat dus een zware leugen is).
Resultaat: heel het gezin heeft alles opgezegd daar.
Men wou verkopen, resultaat was dat men zwaar verloor.
Elke klantrelatie begint met iets, hoe klein ook. Hoe meer je je opdringt als bank, hoe slechter.
brandon_
Legacy Member
Smiles_ zei:
Nooit, maar dan ook nooit iets beslissen/tekenen wanneer men u een product probeert aan te smeren zonder dat je er vooraf over hebt nagedacht. Ik zeg altijd sowieso dat ik er eerst thuis over ga nadenken en meer informatie ga winnen a.d.h.v. verschillende fora over dit product om zo ook de nadelen ervan te leren kennen, aangezien jij (verkoper) mij enkel de voordelen vermeldt. Dan volgt meestal enkele seconden stilte waarna ze een beetje stamelend "Dat begrijp ik.." antwoorden en zich niet meer opdringen. (Uitzonderingen nagelaten uiteraard)
Fizmo
Legacy Member
Straddle zei:
Inderdaad en dan voornamelijk bij de kleinere kantoren. Die staan serieus onder druk van het hoofdkantoor om meer te verkopen. Die kleinere kantoren brengen immers niet genoeg op en dan stelt de bank zich de vraag of het wel nog opportuun is om met dat 'kleinere', minder verkopende bankkantoor nog samen te werken.
Eén van de redenen is dat de rendabiliteit van de banken de laatste jaren serieus onder druk staat en als ze ni genoeg verkopen dan doeken ze hun kleinere & minder rendabelere kantoren gewoon op. Als ge ni genoeg verkoopt ist gedaan, zo simpel ist. Dus ik begrijp wel dat ze willen verdienen aan hun klanten maar als ik al aan pensioensparen doe en geen tak 21 of tak 23 wens dan ga ik er ook geen aangaan. Ik ben geen liefdadigheidsinstelling die hun es een plezier wil doen door een tak 21 of tak 23 product te kopen zelfs al heb ik het niet nodig zodanig dat ze toch maar hun streefcijfers halen.
Burgernfries
Legacy Member
Nog een tip: zowat elke klant heeft een intern systeem waarin ze informatie over jou kunnen opslaan. Bvb als je zwanger bent, huis wilt kopen... Zo kunnen ze beter inspelen op mogelijke opportuniteiten. Daar staat ook vaak in of iemand een moeilijke klant is, gemakkelijk koopt, altijd klaagt, lastig doet...
Zorg dat je je tijdens je eerste gesprek gedraagt zoals je aanzien wilt worden. Ik geef bvb. altijd meteen vrij kordaat en to the point aan dat ik een goede kennis heb van producten en niet wil dat ze me te pas en te onpas lastigvallen met allerlei promoties. Trust me, dat werkt. Ben je daar iets minder goed in, vraag dan expliciet om in je profiel te zetten dat je niet wil lastiggevallen worden met allerlei productvoorstellen, want dat dat ook de reden is waarom je bij je vorige bank bent weggegaan.
Zorg dat je je tijdens je eerste gesprek gedraagt zoals je aanzien wilt worden. Ik geef bvb. altijd meteen vrij kordaat en to the point aan dat ik een goede kennis heb van producten en niet wil dat ze me te pas en te onpas lastigvallen met allerlei promoties. Trust me, dat werkt. Ben je daar iets minder goed in, vraag dan expliciet om in je profiel te zetten dat je niet wil lastiggevallen worden met allerlei productvoorstellen, want dat dat ook de reden is waarom je bij je vorige bank bent weggegaan.
Smiles_
Legacy Member
Fizmo zei:
Hoofdzetel moet dan natuurlijk wel zorgen dat het gemiddelde bankkantoor genoeg interessante producten heeft om te verkopen.
Neem nu bv pensioensparen, periodiek beleggen en aandelenfondsen: als grootbank rekent men daarvoor kosten aan, terwijl andere banken de instapkosten laten vallen of deze toch lager zetten.
In tijden waar klanten meer en meer (terecht) gaan vergelijken, moeten ze toch eindelijk eens gaan beseffen dat ze (grootbanken) zich belachelijk maken met hun instapkosten.
Rabo laat bv instapkosten vallen en geeft bij overdracht van bestaand pensioenspaarfonds nog eens 75 euro cash erbij. En ze verdienen er dan nog aan!
Idem met aandelenfondsen: instapkosten zijn niet meer van deze tijd.
Hoe kan een gemiddeld kantoor nog presteren als ze op de hoofdzetel geen voeling hebben met de realiteit?
Ik vraag me af of een KBC en BNP Fortis nog pensioenspaarcontracten verkopen anno 2014? Blijkbaar nog wel gezien ze nog volle pot instapkosten kunnen aanrekenen.
Dit terwijl Rabobank zonder blikken of blozen met goedkeuring van BNP Fortis, de pensioenspaarcontracten van BNP mag verkopen aan 0% instapkosten itt BNP zelf die 3% vraagt!
Alsof je een pot choco van het merk Carrefour goedkoper kan kopen in de Colruyt dan in de Carrefour zelf.
Zijn hier mensen die bij BNP werken? Dit is toch echt van de pot gerukt?
Ja ik weet wel andere kostenstructuur enzo en blablabla. Ipv om de 4 of 5 jaar het totale interieur te vernieuwen van elk kantoor (klanten zelf vragen dit niet hoor!!), zouden ze mss beter eens kostenefficiënter denken voor de klanten te behouden.
Einh
Legacy Member
Smiles_ zei:
Ik werk niet bij BNP, maar volgens mij is dit een win-win voor BNP en Rabo:
+ Rabo kan een goed product aan 0% instapkost aanbieden, waar zij zelf een minimum aan effort in steken
+ BNP krijgt meer kapitaal binnen, wat volgens mij hun kapitaalratio ten goede komt (?)
+ De klanten van Rabo zien waarschijnlijk dat het BNP producten zijn die zij kopen? -> Toch een beetje reklame
Volgens mij zou BNP er enkel nog meer voordeel bij hebben als de klanten ook effectief bij hen zelf de fondsen aankopen, zodat zij die 3% kunnen aanrekenen, en net dat is het punt.
Correct me if I'm wrong he
Burgernfries
Legacy Member
sQuare zei:
Als er een specifieke leeftijd op staat doet het mij eerder denken aan een speciale kasbon/verzekeringsproduct... Best eerst zeker zijn dat het sowieso om een spaarrekening gaat, dan kan je niet veel misdoen. Tenzij je tekent voor een maandelijkse inleg, die buiten je budget ligt.
Fizmo
Legacy Member
sQuare zei:
Zal vermoedelijk voor een spaarrekening zijn met het oog op het verwerven van een woning in the toekomst. Heb inderdaad gehoord dat één of enkele banken dergelijke spaarrekening gelanceerd hebben. Denk idd ook BNP.
Ze gaan een spaarrekening aanbieden met een hoge getrouwheidspremie en slechts een beperkte basisrente. Als ge niet aan uw geld van op uw spaarrekening komt (en dus je getrouwheidspremie incasseert elk jaar) ga je waarschijnlijk net iets meer krijgen dan een gewone spaarrekening. Maar bij Rabobank of een andere internetbank zou je waarschijnlijk nog steeds meer krijgen. Dus als je persé klant wil blijven bij BNP en geen probleem mee hebt om je geld voor lange tijd aan de kant te laten staan (allez ja ge kunt er nog steeds aan natuurlijk maar ge verliest dan te veel rendement als ge dat doet) dan kunt ge daar eventueel op ingaan.
sQuare
Legacy Member
Fizmo zei:
Het gaat inderdaad over BNP(wat ik mss beter vermeld had bij mijn vraag
). Voor het geld op mijn spaarrekening gaat het waarschijnlijk niet de moeite zijn. en moest ik beginnen werken zou ik waarschijnlijk naar een andere bank verhuizen. alvast bedankt voor de snelle en duidelijk antwoorden!Grieverken
Legacy Member
Misschien niet 100% het juiste topic om de vraag stellen maar here goes.
Is het nu interessanter, om voor de spaarrekening te kiezen met hoge getrouwheidspremies sinds ze de trimesteriële uitbetaling doen?
Het is dus zo, dat de getrouwheidspremie, zelf als ze verlaagt wordt tijdens het jaar aan de hoogste rentevoet zal tellen vanaf wanneer je geld op de rekening stond.
In tegenstelling tot wanneer de basisrente zakt, dit pro rata wordt berekend.
Stel, ik heb nu mijn spaarrekening geswitched van een gewone internet spaarrekening aan 0,6% basis + 0,1% getrouwheid naar de nieuwe premium spaarrekening bij dexia aan 1% basis + 0,65% getrouwheid.
Maar, stel nu dat de basisrente zakt, is dit minder interessant dan wanneer ik bvb een 0,25 basis + 1,5% getrouwheids zou nemen waar de 1,5% gedurende heel het jaar gegarandeerd is. Maar ik weet niet in hoe verre er geen addertjes onder het gras zitten bij die trimesteriële uitbetalingen.
Want hoe ik het zie, zijn de hoge getrouwheidspremies dan toch minder interessant voor de bank of niet?
Opinions?
Btw, in geval de mensen niet op de hoogte zijn. Belfius heeft dus een nieuwe premium spaarrekening, niet vermeld op hun website. Bij het kantoor zelf aan te vragen aan 1% basis + 0,65% getrouwheids,
Is het nu interessanter, om voor de spaarrekening te kiezen met hoge getrouwheidspremies sinds ze de trimesteriële uitbetaling doen?
Het is dus zo, dat de getrouwheidspremie, zelf als ze verlaagt wordt tijdens het jaar aan de hoogste rentevoet zal tellen vanaf wanneer je geld op de rekening stond.
In tegenstelling tot wanneer de basisrente zakt, dit pro rata wordt berekend.
Stel, ik heb nu mijn spaarrekening geswitched van een gewone internet spaarrekening aan 0,6% basis + 0,1% getrouwheid naar de nieuwe premium spaarrekening bij dexia aan 1% basis + 0,65% getrouwheid.
Maar, stel nu dat de basisrente zakt, is dit minder interessant dan wanneer ik bvb een 0,25 basis + 1,5% getrouwheids zou nemen waar de 1,5% gedurende heel het jaar gegarandeerd is. Maar ik weet niet in hoe verre er geen addertjes onder het gras zitten bij die trimesteriële uitbetalingen.
Want hoe ik het zie, zijn de hoge getrouwheidspremies dan toch minder interessant voor de bank of niet?
Opinions?
Btw, in geval de mensen niet op de hoogte zijn. Belfius heeft dus een nieuwe premium spaarrekening, niet vermeld op hun website. Bij het kantoor zelf aan te vragen aan 1% basis + 0,65% getrouwheids,
H_ans
Legacy Member
Trimesteriele uitbetaling wil gewoon zeggen dat ge uw getrouwheid eerder uitbetaald kunt krijgen, het wordt nog altijd vergaard na een jaar. Als je nu stort krijg je bvb je getrouwheid in april 2014 ipv januari 2015.
Voor de bank is een langere beschikbaarheid van spaargeld juist interessanter, vandaar ook de "beloning".
Die nieuwe Belfius rekening ziet er nog ok uit.
Voor de bank is een langere beschikbaarheid van spaargeld juist interessanter, vandaar ook de "beloning".
Die nieuwe Belfius rekening ziet er nog ok uit.
Chilliewillie88
Legacy Member
Zichtrekening: kbc en rabobank
Spaarrekening: hoofdzakelijk rabo plus en nu sinds deze maand ook 500 euro/maand naar start2save bij kbc
Pensioensparen: kbc
Zoek alleen nog ergens goedkoop een CC vast te krijgen. Iemand een voorstel?
(Op mijn kbc rekening dit jaar trouwens 2,4 euro intrest en 24 euro kosten, had me sowieso voorgenomen kbc definitief af te sluiten, maar nu ben ik weer begonnen met start2save :') )
Spaarrekening: hoofdzakelijk rabo plus en nu sinds deze maand ook 500 euro/maand naar start2save bij kbc
Pensioensparen: kbc
Zoek alleen nog ergens goedkoop een CC vast te krijgen. Iemand een voorstel?
(Op mijn kbc rekening dit jaar trouwens 2,4 euro intrest en 24 euro kosten, had me sowieso voorgenomen kbc definitief af te sluiten, maar nu ben ik weer begonnen met start2save :') )
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.