Archief - Huis kopen (deel 6.1) - tijd voor een groter huis
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
nokeyboard
Legacy Member
Artifact zei:
Tis niet omdat 'oude huizen waar nog werk aan is om aan uw smaak te voldoen', dat die huizen pas na renovatie de gemiddelde woning is...gemiddele woning in Vlaanderen kostte in 2019 280k euro.
Er zijn zoveel mensen die zelfs niet eens durven te dromen van een huis van 450k euro.
Mulan
Legacy Member
Artifact zei:Het valt ons altijd op hoe weinig budget de meeste mensen hebben die meedoen aan het programma. Ok ja, tijdens de 'miljoenenweek' uiteraard niet.Dat is dan het andere uiterste. Vaak tweeverdieners met maar een budget van +- 250k. Dat is toch echt niet veel als je met twee bent. Er zijn bijna nooit deftige woningen bij uit het middensegment van +- 450-500k.
Niet iedereen krijgt financiële hulp, niet iedereen heeft kunnen sparen en laaang niet iedereen verdient 1800 netto of meer de man.
Daarnaast zijn er ook nog mensen die ervoor kiezen om niet te veel geld aan een woning te besteden omdat dat niet belangrijk is, ze andere prioriteiten hebben of ze verwachten dat hun inkomen niet zal stijgen (buiten indexatie bvb) of misschien zelfs zal dalen (minder gaan werken om voor kinderen / ouders te zorgen bvb)
Wij vinden net dat er vaak veel zijn met een absurd hoog budget (meer dan 400k) als "normale" werkenden
(1800-1900 euro afbetalen per maand als je geen gigantische spaarboek hebt vinden wij absurd hoog, zelf als je samen 4000-5000 euro maandelijks inkomen hebt)Xeo Pablo
Legacy Member
Artifact zei:Het valt ons altijd op hoe weinig budget de meeste mensen hebben die meedoen aan het programma. Ok ja, tijdens de 'miljoenenweek' uiteraard niet.
Dat is echt wel een stevig budget hoor. Daarmee zit je al bij de top 10 a 20% zou ik denken.
MrKend54l
Legacy Member
Hangt er toch wel sterk vanaf hoor.Xeo Pablo zei:
Als je naar een huis zoekt met iets of wat grond (4a) en voldoet aan de moderne eisen dat volledig in orde is met tuin en oprit, dan is een budget van 400-500k toch echt wel niet gek of hoog. Toch zeker als je in duurdere streken gaat kijken is het peanuts.
Je moet maar eens rondkijken hoeveel nieuwe huizen en wijken er opgetrokken worden. Daar kijk je toch ook al naar budgetten van 300-400k. En dat zonder tuin en oprit. En deze huizen en wijken zijn echt wel goed vertegenwoordigd. Dus zeggen dat dit de top 20% is zou ik niet zeggen.
Vanaf budgetten van 600k en meer kijk je naar de hogere klasse. En ook daarvan zie ik er toch nog meer dan genoeg.
sandervdw
Legacy Member
Hier in de wijk, 58 bouwgronden, onmiddelijk verkocht en staat ondertussen geen enkel huis op dat onder de 450k zal kosten.MrKend54l zei:
Mensen onderschatten vaak de groep die iets meekrijgt van thuis. Ik vind de budgetten bij huizenjagers ook vaak laag. Zeker voor 2 verdieners rond de 40 vraag ik me regelmatig af wat ze met hun geld gedaan hebben...
Verstuurd vanaf mijn ONEPLUS A5010 met Tapatalk
JPV
Legacy Member
Met onze rentevoet die dit jaar opnieuw gelijk blijft (0,98%) en nu halfweg in de lening eens de werkelijke kost van mijn lening bekeken, in worst case scenario qua lening en met een geschatte toekomstige inflatie van 1,5%
We hebben 150k op 20 jaar geleend. Daarvoor zullen we in WCS (rentestijging naar 4,8%) in totaal € 188.995,68 afbetalen. Ons belastingsvoordeel op al die jaren is echter zo'n 42.000 euro, waardoor we zo al maar nipt meer betalen dan we geleend hebben. Reken je nog eens de inflatie mee, dan zit je aan een totale terugbetaling (in gelijke euro's) van 122.900,14 euro. Ofwel: ik krijg 25000 euro terug voor de lening die ik heb... (notariskosten waren zo'n 4000 euro, die heb ik hier even uitgelaten omdat ik het exacte cijfer niet ken)
En dat is nog maar het WCS. Een realistischer (maar nog altijd voorzichtig) scenario gaat uit van 2% gemiddelde intrestvoet, wat nog eens zo'n 8000 euro extra voordeel geeft.
Ik klaag niet...
We hebben 150k op 20 jaar geleend. Daarvoor zullen we in WCS (rentestijging naar 4,8%) in totaal € 188.995,68 afbetalen. Ons belastingsvoordeel op al die jaren is echter zo'n 42.000 euro, waardoor we zo al maar nipt meer betalen dan we geleend hebben. Reken je nog eens de inflatie mee, dan zit je aan een totale terugbetaling (in gelijke euro's) van 122.900,14 euro. Ofwel: ik krijg 25000 euro terug voor de lening die ik heb... (notariskosten waren zo'n 4000 euro, die heb ik hier even uitgelaten omdat ik het exacte cijfer niet ken)
En dat is nog maar het WCS. Een realistischer (maar nog altijd voorzichtig) scenario gaat uit van 2% gemiddelde intrestvoet, wat nog eens zo'n 8000 euro extra voordeel geeft.
Ik klaag niet...
JPV
Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Tuurlijk, maar zelfs dan kan het nog héél voordelig zijn. Als je nu een gelijke lening zoals de mijne (20 jaar, 150k) kan afsluiten aan 1,6% vast en de gemiddelde inflatie schat je op 1,5%, dan heb je nog altijd maar een reële kost van € 319,47 euro op 20 jaar tijd (notaris/hypotheekkosten niet meegerekend). Dat is, historisch gezien, nog altijd ENORM laag.
Dezelfde lening met een inflatieschatting van 2% (nog altijd de ECB-doelstelling) brengt je trouwens nog altijd 6835,52 euro op.
(mod: even rekenfoutje verwijderd)
Artifact
Legacy Member
Musk zei:Of het dat waard is is natuurlijk een andere zaak. Dat moet ieder voor zich uitmaken. Maar de financiële rust dat een lening van amper €900 per maand ons geeft is me veel waard
Wij hebben €350.000 geleend om een vrijstaand huis van 7jaar oud op 800 m² te kopen van €485.000 excl kosten. We hadden €150.000 eigen inbreng (en dan nog €50k spaargeld over). Geleend aan 1,22% op 25jaar (quotiteit <80). We betalen iets van een €1300 af per maand (waarvan onze ouders maandelijks €500 bijleggen). Beide enig kind. We betalen dus €800 zelf per maand. We hebben zelf geen kinderen en willen er geen. Ons nettoloon is +- €4000 met 2, dus niet geweldig hoog. Zo een gevallen zijn er dus ook.
Idd.sandervdw zei:
bassie82
Legacy Member
nokeyboard zei:Dus de ouders betalen net niet voor de helft mee aan de lening...
150k gespaard bedrag met slechts 4000 euro gezamenlijk inkomen... dat spaargeld zal deels ook wel van de ouders komen zeker?
Niet slecht
hij heeft dus 300.000€ betaald voor z'n huis
nuja veel mensen hebben niet zoveel geluk en moeten dus met 250.000-300.000€ budget huizen kopen.
Artifact
Legacy Member
In die eigen inbreng zat ook een deel van de ouders uiteraard. Ze hebben zoiets van dat ze het beter nu kunnen geven op een moment dat we het kunnen gebruiken i.p.v. bij de erfenisnokeyboard zei:Dus de ouders betalen net niet voor de helft mee aan de lening...
150k gespaard bedrag met slechts 4000 euro gezamenlijk inkomen... dat spaargeld zal deels ook wel van de ouders komen zeker?
Niet slecht
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.