Archief - Vaste rentevoet / variabele

JPV zei:

Renteopdevoet.be - Hypothecaire leningen vergelijken - hypotheeklening - woonkredieten - schuldsaldoverzekeringen - referte index is ook handig .

Klik om te vergroten...

Is inderdaad heel handig. Merci!

archytas zei:

Ik zou toch wat meer 'risico' incalculeren in je berekeningen. Als je kinderen neemt wordt alles al direct een pak minder makkelijk. Als je daar dan nog potentieel werkverlies bijneemt kan het dramatisch aflopen. Als jongere is het erg belangrijk om goed te sparen wanneer je kan, zolang je niks meekrijgt van je ouders.

Klik om te vergroten...

Kinderen kosten natuurlijk wel wat, maar we hebben onze zaken wel bekeken hoor. Ten eerste zoeken we enkel kort in de buurt van waar we nu wonen = kort bij onze ouders, dus kinderopvang sparen we ook sowieso een hoop geld op uit

1) Je moet ook rekenen dat je al €2670 per jaar terugkrijgt van de belastingen voor je lening (10 jaar, nadien €2000), dat kunnen we ook gewoon aan de kant zetten=€220 per maand.

2) Eindejaarspremies gaan ook volledig richting spaarboekje = +€2000 per jaar.

3) Vakantiegeld wordt gebruikt om op vakantie te gaan

Met wat we mikken te sparen + eindejaarspremie + belastingsvoordeel , kunnen we nog bijna 10k per jaar sparen. Lijkt me niet slecht voor iemand die een zware lening heeft lopen?

Bovendien is ons huidig maandelijks gezamelijk budget ruim berekend en houden we een privé budget aan de kant maandelijks, wat we ook indien nodig nog een behoorlijk stuk kunnen inkrimpen zonder onszelf pijn te doen.

We zijn bij de bank geweest, en die waren erg onder de indruk van het detail in onze berekeningen. Volgens hun berekeningen mogen we zonder problemen tot €1400 maandelijks afbetalen, wij houden het op max €1200 om wat extra ademruimte te hebben.

Verder hebben we wel een spaarpotje, maar dat willen we dus niet gebruiken voor ons huis. Stel dat er een van ons 2 zonder job valt, dan kunnen we perfect een jaar verder, en dat is gerekend met onze huidige lonen.

Mij is verteld dat het momenteel niet gunstig is om voor een variabele rentevoet te gaan, daar de referte index aanzienlijk lager staat dan pak 2 jaar geleden...
(ging over jaarlijkse herziening btw)

bij een lening van 1200eur in de maand (250.000eur op 30j) komt ook nog 2 maal uw levensverzekering en dan nog de brandverzekering - uiteindelijk betaal je dus zo'n 1350eur in de maand


OT: vaste rentevoet uiteraard, zeker in deze tijd waar 3.8% haalbaar is

Webber zei:

bij een lening van 1200eur in de maand (250.000eur op 30j) komt ook nog 2 maal uw levensverzekering en dan nog de brandverzekering - uiteindelijk betaal je dus zo'n 1350eur in de maand


OT: vaste rentevoet uiteraard, zeker in deze tijd waar 3.8% haalbaar is

Klik om te vergroten...

brandverzekering hebben we nu ook al, die hoeven we dus niet mee te tellen in dat bedrag, dat zetten we nu ook al apart aan de kant.

levensverzekering = SSV (schuldsaldoverzekering), daarvoor kunnen we voor het grootste deel ons life-home plan gebruiken, de overschot leggen we zelf bij van ons spaargeld. Die is dus ook in 1x betaald dan. Als ik €1200 zeg, bedoel ik ook wel degelijk €1200.

Massis zei:

brandverzekering hebben we nu ook al, die hoeven we dus niet mee te tellen in dat bedrag, dat zetten we nu ook al apart aan de kant.

levensverzekering = SSV (schuldsaldoverzekering), daarvoor kunnen we voor het grootste deel ons life-home plan gebruiken, de overschot leggen we zelf bij van ons spaargeld. Die is dus ook in 1x betaald dan. Als ik €1200 zeg, bedoel ik ook wel degelijk €1200.

Klik om te vergroten...

Maar als je maandelijks 1200€ afbetaald, moet je toch een serieus loon hebben met zen twee. Of ben ik verkeerd.

minimum 3600 als de 1/3de regel van toepassing is


math genious here

Ik kan je nog een superwebsite aanbevelen:

Hoeveelkostmijnhuis.be - optimaliseer je aankoop

archytas zei:

De 1/3de regel is een beetje achterhaald in die zin dat tweeverdieners best iets meer mogen lenen. Voor eenverdieners/alleenstaanden kan die regel best wél gerespecteerd worden.

Klik om te vergroten...

inderdaad, want wij verdienen heus geen 3600 netto samen Zoals ik zei: we werken beide minder dan 3 jaar en hebben maar een "gewoon" diploma (prof bach TI en prof bach logistiek) en een "gewoon" loon.

Netto zitten we <&#8364;3000, maar je moet wel rekening houden dat ik een bedrijfswagen heb + tankkaart, wat ons wel enkele honderden euro's per maand uitspaart. Tel je onze lonen na indexatie binnen 2 maand + mijn variabel gedeelte erbij, dan kom je ongeveer op &#8364;3000 uit denk ik.

De bank laat koppels zonder problemen tot 50% gaan, daarboven doen ze niet. Maar 50% vinden wij belachelijk hoog en een véél te groot risico, dus blijven we daar nog enkele honderden euro's onder...

Volgens de site van Thin Liz mogen wij zo'n &#8364;1125 afbetalen en zo'n 240k lenen aan 3.9%.

Massis zei:

De bank laat koppels zonder problemen tot 50% gaan, daarboven doen ze niet. Maar 50% vinden wij belachelijk hoog en een véél te groot risico, dus blijven we daar nog enkele honderden euro's onder.

Klik om te vergroten...

Sommige banken zien er zelfs geen graten in als één van beide partners via tijdelijk contract werkt om tot 50% te gaan.
Crimineel.