Archief - Fortis Home investplan

Op aanraden van een kennis heb ik aan mijn moeder gevraagd die goed bevriend is met een bankbediende bij Fortis om mij info te verschaffen over het home investplan of pensioensparen.
Veel info heb ik niet gekregen, mijn moeder heeft dat gelijk laten uitvoeren, en ik zie nu dat er vandaag al 30€ van men rekening af is gegaan.
Toch eens wat gaan googlen over dat fortis home investplan, ik kom echter weinig positieve info tegen. Zo zou je enkel bij hen kunnen lenen, indien je ooit het beschikbare geld wil vrijkrijgen, en zo zijn er nog addertjes over interestkosten die je moet betalen.
Ik ben meer geinteresseerd in pensioensparen, dat het geld vrijkomt rond mijn 60-65ste, en een home investplan dat gezien word als soort van spaarrekening, de interest hoeft niet al te hoog te zijn (ben nu 19 jaar, plan is rond 26 iets te kopen).
Wat zouden jullie mij hiervoor aanraden? Zit ik goed nu bij fortis?

Mvg,


Een leek.

Ze verkopen dat omdat je dan zogezegd al kan sparen voor uw schuldsaldoverzekering hé.

Als je ook maar één keer iets van dat investplan fiscaal hebt ingebracht en je pakt uw ssv bij een andere bank, zit je met handen en voeten gebonden tot je 60 jaar en kan je dus niet meer aan dat geld! Tenzij je 33% wil betalen om vervroegd uit te stappen... (maar dat zeggen ze er u niet bij als je dat aangaat...). Tenzij dat je het laat staan en verder spaart en aanziet als LT-sparen.

En waarom zou je dat doen? De tijd dat je als trouwe klant sowieso een goed tarief kreeg op je hypothecaire is voorbij hoor, de shoppers doen het vaak véél beter. Ergens klant worden is belangrijker dan al klant zijn.

Dus hoe kan jij nu al weten waar jij later je hypothecaire gaat nemen? Je bent 19.... Schandalig dat ze u dat verkocht hebben, maar ja, het commerciele target zal gehaald moeten worden.

Dus als jij nu daarin spaart en dat fiscaal inbrengt en bv over 5 jaar bij de KBC gaat voor uw hypothecaire of bij den Dexia, dan kan moet je dat geld gewoon tot uw 60e laten staan bij de fortis en kan je er niet aan, tenzij je 33% belastingen betaalt. Proficiat!

Imo: slecht product. Als je dan toch fiscaal iets wil inbrengen als jonge gast, doe dan pensioensparen, maar toch zo genen investplan... Die instapkosten alleen al. LOL. Pure diefstal.
5,4% instapkosten.

En heeft uw ma volmacht ofzo? Dat die dat zomaar kan tekenen? lol. Moest ik van u zijn: zo snel mogelijk stopzetten en afkopen: binnen de 30 dagen kan je kosteloos opzeggen.

lol smiles... Die 33 pct is het fiscaal voordeel die je al in je zak gestoken hebt. HIP of home invest plan is lange termijnsparen die fiscaal ingebracht kan worden en kosteloos omgezet kan worden voor de betaling van het ssv. Je beslist nog altijd zelf waar je je hypothecair krediet neemt. Geloof me. Als je van plan bent te kopen kan een HIP wel deugd doen.

Dus, om het zo maar even kort samentevatten, al zeg ik mijn HIP op over bv binnen 4 jaar, ik zal nooit verlies maken?

hip moet je aanzien als een pensioenverzekering die

1) fiscaal inbrengbaar is (tot max. 2080 euro/jaar)
2) kosteloos omzetbaar is in een ssv

dus spaar je eigenlijk al voor je ssv en krijg je 30 à 40% terug

dus zo stom vind ik het eigenlijk niet

Cedric zei:

hip moet je aanzien als een pensioenverzekering die

1) fiscaal inbrengbaar is (tot max. 2080 euro/jaar)
2) kosteloos omzetbaar is in een ssv

dus spaar je eigenlijk al voor je ssv en krijg je 30 à 40% terug

dus zo stom vind ik het eigenlijk niet

Klik om te vergroten...

Ik heb dat ooit ook gehad en ik heb er veel spijt van gehad.

SSv kan je enkel bij Fortis nemen ( dewelke zeker NIET de goedkoopste is)..

Je kan lenen bij een andere bank maar het gespaarde geld van homeinvest kan je enkel gebruiken om bij hun een SSV te hebben (Fortis).

Ik had zo'n 4000 euro gespaard en dat dekt ongeveer 85.000€ ( bij Fortis).

Via via kwam ik terecht bij Cardif en daar heb je voor 2000 euro dekking van ongeveer 100.000 euro. ( geen fictieve bedragen btw)

Dus ik heb veel geld verloren door home invest te nemen. Had ik geen home invest dan had ik voor 4000€ gedekt geweest voor 200.000 € en nu 6000€ voor 185000€

Ondanks Cardif is overgenomen door Fortis kon ik het geld dat ik had gespaard NIET gebruiken om bij Cardif een SSV af te sluiten. Enkel bij hun duurder product.

Ik wilde mijn SSV eenmalig afbetalen, dit gaat NIET met het home investplan
Je dient maandelijks bij te betalen ( + intrest)
Je kan wel vragen hoeveel je gespaarde geld dekt en de polis stopzetten. Dan vervolgens bij een goedkopere maatschappij een andere ssv nemen.
Zo heb ik het gedaan anders zou ik 9000 euro verliezen moest ik blijven betalen ( meerprijs van de ssv bij Fortis)

! Informeer eerst wie de goedkoopste SSV heeft voor u. Is dit Fortis dan raad ik u aan om home investplan te nemen, maar dat is het geval niet. Is dit Fortis niet blijf er dan vanaf. Anders heeft home invest GEEN voordelen.

Je kan nu mss iets meer terug trekken van de belastingen maar je zal veel meer moeten bijbetalen dan dat het u voordeel heeft gebracht.

Ik heb 2000€ meer betaalt dan nodig en dat heb ik ZEKER niet verdient aan de belastingen.

Gamb|t zei:

Anders heeft home invest GEEN voordelen.

Klik om te vergroten...

dus langetermijnsparen heeft geen voordelen? een investering met kapitaalsgarantie die jaarlijks een zekere rentevoet opbrengt met een winstdeelname en die jaarlijks 35% terugbetaald wordt. noem eens een investering die zoveel opbrengt...

kun je evengoed pensioensparen ook in de vuilbak gooien.

en geld verloren? Fortis steelt dat geld niet hé... staat gewoon op een rekening en is perfect af te halen mits terugbetaling van de reeds verworven fiscale voordelen en aftrek van de instapkost natuurlijk.

Is zeker aan te raden, al is het gewoon maar om minder belastingen te betalen en te sparen voor later

5,4% instapkosten per storting. Na hoeveel jaar draai je dan break even per storting als je geen rekening houdt met 't fiscale voordeel?

en waarom zou je daar geen rekening mee houden?

instapkost is idd zeer hoog maar al bij al is het geen slecht product als je op langetermijn wil sparen

als ik jullie reacties lees komt het erop neer dat HIP een bedrogproduct is. De bank verdient er idd zeer veel aan. Helaas zijn er geen alternatieven die zoveel rendement en zekerheid bieden (ps buiten beschouwing gelaten dan)

Ik heb niets tegen langetermijnsparen. Maar ik en de meeste gebruiken home invest voor later een SSV mee te betalen. En die mensen kunnen beter iets anders nemen.

Doe aan pensioensparen bv maar als je denkt enig voordeel uit home invest te halen voor een SSV dan ben je mis.

Wat is dan wel beter om te doen?
Laten doorlopen tot pensioensparen is mss slimmer gezien dan aangezien ik bij Fortis zit..

ik zou zeggen maak da je korf van pensioensparen helemaal gevuld is. heb je dan nog ruimte begin met HIP of lange termijnsparen

Op juridischforum.be heb ik een topic gevonden waarin staat wat mij in de Fortis gezegd werd.
Het geld kun je overzetten naar een SSV bij een andere bank. Je moet dan een "overdracht van begunstiging" opstellen.

Juridisch Forum .be - vragen over erfrecht, huren of kopen, mede-eigendom, echtscheiding, verzekeringen,... ?

Dus ik zie persoonlijk het probleem niet?
Pensioensparen? Nu al? 50 euro per maand, die stop ik liever weg om eerst een huis te kunnen kopen met de prijzen van vandaag de dag.

Ik doe dus ook een Home Invest, en ga zorgen dat ik er niet te veel in heb, zodat ik alles kan benutten voor mijn pensioen.
Ik doe dan wel pensioensparen eenmaal ik een huis heb. Alles op z'n tijd.

Caracalla zei:

Op juridischforum.be heb ik een topic gevonden waarin staat wat mij in de Fortis gezegd werd.
Het geld kun je overzetten naar een SSV bij een andere bank. Je moet dan een "overdracht van begunstiging" opstellen.

Klik om te vergroten...

Ik ben daarmee 5 maand mee bezig geweest. Het was onmogelijk. Je kan enkel het geld afhalen van HIP, boete betalen aan de belastingen en dan naar een andere bank stappen om een ssv te openen. Anders gaat het niet.

In begin dat ik een HIP opende werd mij dat ook wijsgemaakt. Overal een ssv openen ( ik heb dit zelfs gevraagd net voor de aankoop van mijn woning). svv in eenmaal afbetalen, ...

Totdat ik dit een huis kocht...

Ik heb enkel negatieve ervaringen met HIP. In het begin zag het er mooi uit. Koop en huis en je zal snel zien wat je gespaarde geld in HIP waard is en wat je er mee kan doen.

Caracalla zei:

Op juridischforum.be heb ik een topic gevonden waarin staat wat mij in de Fortis gezegd werd.
Het geld kun je overzetten naar een SSV bij een andere bank. Je moet dan een "overdracht van begunstiging" opstellen.

Juridisch Forum .be - vragen over erfrecht, huren of kopen, mede-eigendom, echtscheiding, verzekeringen,... ?

Dus ik zie persoonlijk het probleem niet?
Pensioensparen? Nu al? 50 euro per maand, die stop ik liever weg om eerst een huis te kunnen kopen met de prijzen van vandaag de dag.

Ik doe dus ook een Home Invest, en ga zorgen dat ik er niet te veel in heb, zodat ik alles kan benutten voor mijn pensioen.
Ik doe dan wel pensioensparen eenmaal ik een huis heb. Alles op z'n tijd.

Klik om te vergroten...

Tuurlijk. Elk zijn goed recht. De regel stelt wel (bij benadering natuurlijk)

sparen van:
18 - 35 = 17 jaar --> alles laten kapitaliseren tot 65
of
35 - 65 = 30 jaar
kom je aan pensioenleeftijd aan hetzelfde bedrag uit. Ik spaar dus liever wanneer ik jong ben ;-)

Ik doe liever nu al aan PS & LTS, nu ik nog geld 'over' heb.

Gamb|t zei:

Ik ben daarmee 5 maand mee bezig geweest. Het was onmogelijk. Je kan enkel het geld afhalen van HIP, boete betalen aan de belastingen en dan naar een andere bank stappen om een ssv te openen. Anders gaat het niet.

In begin dat ik een HIP opende werd mij dat ook wijsgemaakt. Overal een ssv openen ( ik heb dit zelfs gevraagd net voor de aankoop van mijn woning). svv in eenmaal afbetalen, ...

Totdat ik dit een huis kocht...

Ik heb enkel negatieve ervaringen met HIP. In het begin zag het er mooi uit. Koop en huis en je zal snel zien wat je gespaarde geld in HIP waard is en wat je er mee kan doen.

Klik om te vergroten...

dat staat er toch niet?

Die schuldsaldoverzekering kan eveneens een krediet bij een andere bank waarborgen dan BNP Paribas Fortis.
Op dat ogenblik zal er een document "overdracht van begunstiging" ten gunste van de kredietverlenende bank getekend moeten worden.
De omzetting is dus altijd mogelijk, ook bij een niet Fortis krediet.

Cedric zei:

dat staat er toch niet?

Die schuldsaldoverzekering kan eveneens een krediet bij een andere bank waarborgen dan BNP Paribas Fortis.
Op dat ogenblik zal er een document "overdracht van begunstiging" ten gunste van de kredietverlenende bank getekend moeten worden.
De omzetting is dus altijd mogelijk, ook bij een niet Fortis krediet.

Klik om te vergroten...

Verkeerd gelezen. Het staat hier al enkele keren dat je een lening kan openen bij een andere bank. Daarmee de vergissing.

aha, maar dan had ik het zélf ook verkeerd geïnterpreteerd blijkbaar

je bent dus verplicht dat geld op te doen bij Fortis?
en het probleem lijkt me dus, als je bvb bij Dexia wilt gaan lenen, maar daar geen SSV aangaat, je ook geen zo'n mooie procenten zult krijgen, waardoor je zo ongeveer vast hangt aan Fortis en daar zeker niet het laagste percentage krijgt?

Mijn ouders zitten zelf bij Fintro (onderdeel van de BNP-Fortis groep) en recent is mijn moeder overgestapt naar Argenta omdat er daar betere voorwaarden waren, maar zoals hiervoor gezegd: Het geld blijft er tot haar 60ste opstaan voor ze er aan kan Nu dacht ik dat dit wel bij meer van die agentschappen voor pensioensparen was?

kan perfect overgenomen worden (bankoverstap)

je ssv zal je idd bij fortis nemen. Maar als je denkt daardoor een beter tarief te krijgen zal je idd nog open trekken. En dit geldt voor elke bank.

gewoon banken tegen elkaar uitspelen, zal je veel beter mee doen