Archief - appartement kopen of huren
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Kingfisher
Legacy Member
fluffster71 zei:Daar zitten zoveel kromme redeneringen in dat ik niet eens weet waarmee te beginnen
1)Jij krijgt intrest op geld dat je in je huis hebt gestopt?!?
2)En daarop zou je nog eens samengestelde intrest krijgen?!?
3)Voor die 200 Euro die je kwijt bent, krijg je geen 200 Euro aan vastgoed terug. Je moet namelijk ook heel wat kosten betalen op de aankoop van een huis. Dus 't zal eerder 175 Euro aan vastgoed zijn dat je krijgt. Daarnaast moet je je ook afvragen hoeveel van die 175 Euro daadwerkelijk aan jou toekomt als je het grotendeels met vreemd vermogen hebt gefinancierd...
1. huizen stijgen (meestal) in waarde. Vorig jaar was dit 4.15%
2. een huis was twee jaar geleden 100 waard, het jaar daarna 104, dit jaar 108,16; indien de huisprijs elk jaar met 4 procent zou gestegen zijn. in 2009 was dit wel niet het geval. maar dit is belgie veeleer de uitzondering dan de regel.
3. wie huurt heeft ook kosten. Nogmaals, het vreemd vermogen speelt geen rol, de vraag is alleen of de prijsstijging hoger of lager is dan de interest.
de betaalde huur draagt niet bij aan het vermogen, het is een verliespost. Louter financieel is huren interessan als:
a) de waarde van huizen minder snel stijgt dan de opbrengsten van alternatieve beleggingsmiddelen
of
b) indien de huurprijs lager is dan de maandelijkse eigendomskostenkosten
Hier eindigt dan de les economie 101.
Kingfisher
Legacy Member
Straddle zei:
ah, iemand uit het beurs-forum. Omdat een goed verstaander maar een half woord nodig heeft:
Bevolkingsvooruitzichten
"Buy land, they're not making it anymore" Mark Twain
Kingfisher
Legacy Member
Straddle zei:
En in 2008?
De meeste mensen beleggen niet in de S&P, maar for the sake of argument wil ik er wel op in gaan.
1995-2010, 15 year annualised return
Sp500: 6.58%
woonhuizen: 62.954€->172.101€; én een verkleinend oppervlak per kavel.
Bouw en industrie - Verkoop van onroerende goederen (1985-2010)
De S&P gaf dus een betere return, maar ook zo de beurs van Istanbul. Uiteraard zijn er betere beleggingen dan vastgoed, maar met een ander risicoprofiel. een eigen woning blijft het ankerpunt van een gediversifieerd vermogensbeheer.
Ruben666
Legacy Member
Silence zei:Behalve in Dubai héDaar zetten ze nog wat eilandjes neer
Heb hier al veel gelezen over in vastgoed investeren en kopen en verhuren maar zou het intressant en slim zijn om daar te investeren in vastgoed ?
Is zo'n comming land..
Is al ver over zijn top heen imo.
.Straddle
Legacy Member
Kingfisher zei:
Spectaculaire prijsstijging, dat ga ik niet ontkennen, maar dit kan niet blijven doorstijgen. Merk ook op dat er in die cijfers voor appartementen en villa's al een trendbreuk is. Voor gewone woonhuizen is de stijging ook stilgeval in het laatste observatiejaar. Die groei zal imo nog wel even doorduren vooraleer ze omkeert, maar daarna zie ik ze niet meer zo agressief doorgroeien.
Binnen een gediversifieerde portefeuille is er plaats voor een eigen woning. Maar een woning die gekocht is tegen woekerprijzen, waarvoor je 30 a 35 jaar lang moet afbetalen terwijl de waarde in elkaar zakt met de jaren (om die woekerprijs terug vergoed te krijgen) is geen goed vermogensbeheer. Dat is weggesmeten geld.
Alternatieven zat trouwens om te diversifiëren.
Kingfisher
Legacy Member
Straddle zei:
persoonlijk zie ik de prijs van de gemiddelde woning wel naar beneden komen, alleen al omdat de huizen kleiner zullen worden. We zitten aan de limiet van wat een gezin aan hun huis kan besteden: 110% lenen over 30 jaar, tweeverdieners,... ik zie niet hoe er meer kan betaald worden' tenzij door de kinderen uit werken sturen, of interest-only afbetalingen (kan je net zo goed huren).
Brianz
Legacy Member
Bedankt voor de vele reacties.
Wij wonen nu al samen met vrienden in een huis. We zien elkaar dus dagelijks, weten wat het is rekening te moeten houden met elkaar, we verdragen elkaars tekortkomingen, we kunnen praten over geldzaken en liggen daarover op eenzelfde lijn, etc. Vandaar dat voor mij nu kopen al een optie is. Ik ga deze week eens horen naar de bank over hoeveel ik kan lenen op 10 jaar en dan zie ik verder. Mss ook eens een immotheker aanspreken.
De komende 5-10 jaar zie ik de vastgoedmarkt hier in belgie toch niet in elkaar storten. Vergelijking met USA gaat hier voor belgie toch totaal niet op. Hier zitten we niet verziekt met rommelkredieten die vastgoedbubbles in de hand gaan werken. De huisprijzen gaan hier ook slechts gestaag naar omhoog. Niet te vergelijken met een USA (voor crisis), spanje of een ierland. Akkoord dat het percentage van mensen die hun schulden niet kunnen terugbetalen in Belgie nog nooit zo groot is geweest. Maar een ineenstuiking verwacht ik niet. Hoogstens een stagnatie. En dan nog eerder in het segment van de alleenstaande huisen. Niet in het segment waar wij dus op zoek zijn. Maargoed echt zoveel ken ik er ook niet van.
Wij wonen nu al samen met vrienden in een huis. We zien elkaar dus dagelijks, weten wat het is rekening te moeten houden met elkaar, we verdragen elkaars tekortkomingen, we kunnen praten over geldzaken en liggen daarover op eenzelfde lijn, etc. Vandaar dat voor mij nu kopen al een optie is. Ik ga deze week eens horen naar de bank over hoeveel ik kan lenen op 10 jaar en dan zie ik verder. Mss ook eens een immotheker aanspreken.
De komende 5-10 jaar zie ik de vastgoedmarkt hier in belgie toch niet in elkaar storten. Vergelijking met USA gaat hier voor belgie toch totaal niet op. Hier zitten we niet verziekt met rommelkredieten die vastgoedbubbles in de hand gaan werken. De huisprijzen gaan hier ook slechts gestaag naar omhoog. Niet te vergelijken met een USA (voor crisis), spanje of een ierland. Akkoord dat het percentage van mensen die hun schulden niet kunnen terugbetalen in Belgie nog nooit zo groot is geweest. Maar een ineenstuiking verwacht ik niet. Hoogstens een stagnatie. En dan nog eerder in het segment van de alleenstaande huisen. Niet in het segment waar wij dus op zoek zijn. Maargoed echt zoveel ken ik er ook niet van.
Kingfisher
Legacy Member
Je zal veel over elkaar lenen, op het moment dat je een huis gaat zoeken. Tips:
Zet je eens aan tafel, elk met een papier en schrijf daar op wat je wil (tuin, openbaar vervoer, stad, boerenbuiten,...) en wat je niet wil. Leg dan de papiertjes naast elkaar.
Reken zo'n zes maanden om iets te vinden, het zal frustrerend zijn.
Zoek eerst de regio waar je wil wonen (familie, werk,...), beperk je tot 3 postcodes.
De goede huizen (juiste prijs/kwaliteit) zijn letterlijk op één dag weg. Wij hebben een aantal mooi kansjes gemist omdat we te lang getwijfeld hebben, of pas een afspraak na drie dagen hebben gemaakt. Als je iets ziet dat je beval, laat alles vallen, zeg aan de makelaar dat hij "nu" moet komen. Maar om snel te beslissen moet je de markt kennen, vandaar die zes maanden zoeken.
Eenmaal een keuze, ga er eens overdag kijken en 's avonds. Het kan zijn dat je onder een aanvliegroute woont, dat er 's morgens vrachtwagens af en aan rijden, dat er met oostenwind geurhinder is van de industriele varkensstal.
Op KBC.be kan je de statistieken van je buurt zien: leeftijd, gezinstype, inkomen,..
Koop niet te groot: huizeke klein, huizeke fijn. Minder stookkosten, makkelijker te kuisen,... In Amerika, als het gezin verandert (kindje bij, student vertrekt), verhuizen ze. Wij bouwen koterijen, annexen en veranda's.
Verbouwen is een financieel een interessante optie maar zeer belastend, voor de rug, voor de vrije tijd en voor het koppel.
Laat je niet afschrikken door het totaalbedrag en de looptijd: nogmaals als je 150.000 betaalt, voor een huis van 150.000, loop je geen enkel financieel risico. De hoofdpijn komt van de kosten (ook de verborgen: banken zijn smeerlappen) en de interest. Beter een langere looptijd met een kleinere interest. De Immotheker heb ik alleen maar goede ervaring mee.
Zet je eens aan tafel, elk met een papier en schrijf daar op wat je wil (tuin, openbaar vervoer, stad, boerenbuiten,...) en wat je niet wil. Leg dan de papiertjes naast elkaar.
Reken zo'n zes maanden om iets te vinden, het zal frustrerend zijn.
Zoek eerst de regio waar je wil wonen (familie, werk,...), beperk je tot 3 postcodes.
De goede huizen (juiste prijs/kwaliteit) zijn letterlijk op één dag weg. Wij hebben een aantal mooi kansjes gemist omdat we te lang getwijfeld hebben, of pas een afspraak na drie dagen hebben gemaakt. Als je iets ziet dat je beval, laat alles vallen, zeg aan de makelaar dat hij "nu" moet komen. Maar om snel te beslissen moet je de markt kennen, vandaar die zes maanden zoeken.
Eenmaal een keuze, ga er eens overdag kijken en 's avonds. Het kan zijn dat je onder een aanvliegroute woont, dat er 's morgens vrachtwagens af en aan rijden, dat er met oostenwind geurhinder is van de industriele varkensstal.
Op KBC.be kan je de statistieken van je buurt zien: leeftijd, gezinstype, inkomen,..
Koop niet te groot: huizeke klein, huizeke fijn. Minder stookkosten, makkelijker te kuisen,... In Amerika, als het gezin verandert (kindje bij, student vertrekt), verhuizen ze. Wij bouwen koterijen, annexen en veranda's.
Verbouwen is een financieel een interessante optie maar zeer belastend, voor de rug, voor de vrije tijd en voor het koppel.
Laat je niet afschrikken door het totaalbedrag en de looptijd: nogmaals als je 150.000 betaalt, voor een huis van 150.000, loop je geen enkel financieel risico. De hoofdpijn komt van de kosten (ook de verborgen: banken zijn smeerlappen) en de interest. Beter een langere looptijd met een kleinere interest. De Immotheker heb ik alleen maar goede ervaring mee.
$anka
Legacy Member
Dubbelpunt zei:
nope, je neemt echter wel je registratierechten van je appartement mee (indien je dit verkoopt natuurlijk). Het huisje dat je dan koopt zal waarschijnlijk duurder zijn en dus meer registratiekosten met zich mee dragen.
Dus dan ga je het verschil nog moeten bijpassen.
dus eigenlijk, te betalen = "registratiekosten huis" - "registratiekosten appartement"
Dit uiteraard wel alleen als je het appartement verkoopt.
jeff_tw
Legacy Member
Volgens mij geldt die meeneembaarheid binnen de 2 jaar na de eerste aankoop. Dus verkoop van het eerste pand en aankoop van een nieuw pand binnen de 2 jaar na aankoop van het eerste pand.
Notaris.be - (Ver-)kopen, huren & lenen > Kopen en verkopen
Notaris.be - (Ver-)kopen, huren & lenen > Kopen en verkopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.