Archief - Hoe betaalt men zulke wagens?

Velen kunnen ook zeer voordelig in het thuisland lenen voor vastgoed in België te financieren.

Ik ben van mening dat, wanneer je voor een auto moet lenen, er toch serieuze voortekenen zijn die zeggen dat je boven je standaard aan het leven bent.

Een kameraad heeft ook wel een Ford Fiesta op afbetaling gekocht en hij beweert op het einde van de rit slechts 50 euro meer te zullen hebben betaald i.v.m. in één keer betalen. Ik weet nu wel niet of hij daar de intrest op zijn spaargeld bij heeft gerekend, want dat kan je natuurlijk ook niet als betrouwbare maatstaf gebruiken. Nu met de crisis zullen veel garages sowieso wel stevigere voorwaarden moeten aanbieden om hun auto's nog aan de straatstenen kwijt te geraken, maar de algemene vuistregel (uitzonderingen daar gelaten dus) is en blijft toch dat je voor een auto niet leent vind ik.

Bij mij thuis hebben ze altijd voor een auto geleend zonder boven hun stand te leven.

Lenen voor een auto kan in sommige gevallen zelfs voordeliger zijn met deze lage rentevoeten...

Er is natuurlijk wel een verschil tussen vrijwillig lenen omdat de voorwaarden interessant genoeg zijn t.o.v. cash betalen. Er zullen vast wel mensen zijn die een auto met gemak in één keer zouden kunnen betalen, maar die toch voor een lening opteren.

Waar ik het vooral over heb zijn die mensen (vaak jongeren) die pakweg een Audi of een BMW kopen terwijl ze deze onmogelijk met hun spaargeld zouden kùnnen financieren. Je gaat me niet zeggen dat een lening, die de uiteindelijke totaalprijs van zo'n wagen doorgaans 10% à 15% omhoog krikt, in dergelijke gevallen als een gezonde en doordachte beslissing kan worden beschouwd?

ElZ zei:

auto op lening...

voor velen is dit ok , zelf begin ik er nooit aan

Klik om te vergroten...

Bwa, zo slecht is het nu ook niet. Ok, ik betaal een goeie 600EUR per maand voor mijn auto nu, maar de voorwaarden waren héél goed (dikke korting voor ex-demo wagen met maar 3k km, 5j garantie en winterbanden voor halve prijs, overnamepremie gehad zonder ene in te leveren, lage intrestvoet van een kleine 4%). Na 3j kost diene mij nog enkel regulier onderhoud, taks en verzekering en ik ben van plan diene gewoon tot op den draad op te rijden. De andere optie was van terug iets te zoeken van 4-5000EUR 2dehands, en daar weer garantie kosten aan te doen.
Als ge van uzelf weet dat ge elke 2-3j nen andere wilt moet ge er natuurlijk niet aan beginnen, dan smijt ge een paar duizend euro per jaar door de ruit...

Voor mensen die moeilijk sparen is lenen voor wagen ook niet altijd slecht, als je iets of wat een wagen koopt die wat waardevol blijft.

Levitation zei:

Ik ben van mening dat, wanneer je voor een auto moet lenen, er toch serieuze voortekenen zijn die zeggen dat je boven je standaard aan het leven bent.

Een kameraad heeft ook wel een Ford Fiesta op afbetaling gekocht en hij beweert op het einde van de rit slechts 50 euro meer te zullen hebben betaald i.v.m. in één keer betalen. Ik weet nu wel niet of hij daar de intrest op zijn spaargeld bij heeft gerekend, want dat kan je natuurlijk ook niet als betrouwbare maatstaf gebruiken. Nu met de crisis zullen veel garages sowieso wel stevigere voorwaarden moeten aanbieden om hun auto's nog aan de straatstenen kwijt te geraken, maar de algemene vuistregel (uitzonderingen daar gelaten dus) is en blijft toch dat je voor een auto niet leent vind ik.

Klik om te vergroten...

Ik weet het niet...

Ik denk dat lenen een slecht beeld heeft omdat we ons teveel focussen op de gevallen waar het mis gaat.

Voor mij is een lening gewoon een product dat mij in staat stelt toekomstig inkomen naar vandaag te transfereren. Als ik 3000 euro netto zou verdienen per maand, maar geen cent gespaard zou hebben, zou ik onder uw logica geen mooie auto kunnen kopen, ondanks dat ik met zo'n inkomen zonder veel problemen toch zeker een BMW 3 ofzo zou kunnen kopen. Die auto ligt perfect binnen mijn mogelijkheden. Maar zonder lening moet ge 2 - 3 jaar sparen en zonder auto rondrijden. Dat is nu net het positieve aan leningen. Ge kunt inkomen uit de toekomst naar vandaag brengen, en daar betaalt ge uiteraard een prijs voor.

Onlangs bij KBC geweest. Als je daar 5000 euro leent voor een auto hebt ge na 36 maanden 251 euro interesten betaald, dat is een rente van 3.25%. Valt nog goed mee zou ik denken.

Dat is natuurlijk allemaal in de situatie waar ge niet genoeg geld hebt om in één keer te betalen. Als ge dat wel hebt, zie ik niet in waarom ge zoud moeten lenen. Dat zijn extra kosten. Tenzij ge uw spaargeld daarna nog voor iets anders nodig hebt, zie ik geen reden om extra kosten aan te gaan. Maar als ge na kopen van de auto nog genoeg spaargeld over hebt om mee te doen wat ge ermee wilt doen, is dat geen probleem.

Een lening is voor mij dus geen probleem. Maar twee belangrijke voorwaarden: 1) de maandelijkse aflossing mag u niet in problemen brengen en 2) uw inkomen moet zeker zijn of zo goed als zeker.

josilirios zei:

Lenen voor een auto kan in sommige gevallen zelfs voordeliger zijn met deze lage rentevoeten...

Klik om te vergroten...

Hoezo?

Kandul zei:

Wij beseffen dat hoor. Wat jij niet beseft is dat dit een zeer kleine groep mensen betreft en dat het geen realistische verklaring geeft voor het grote aantal dure wagens die je ziet rondrijden.

Klik om te vergroten...

België is zelf ook een belastingparadijs hé. Ik weet in ieder geval dat het bij mij in de grensstreek 9/10 keer een Nederlander is als je een dure wagen op Belgische plaat ziet rondrijden. Voor een Nederlander met een flink fortuin uit de regio Maastricht/Heerlen is het slechts ~25km rijden om het gunstigere fiscale klimaat van België te zitten.

Vergeet ook niet dat heel veel sportwagens nog uit het 'oude' klimaat komen. Vóór de Di Rupo regels was het kinderlijk eenvoudig om een sportwagen op uw vennootschap te plaatsen als 'bedrijfswagen' ironic of simpelweg te leasen. Na de nieuwe regels hebben er velen ofwel de auto aan privé verkocht (goedkoop, want hij was al afgeschreven natuurlijk) ofwel de auto simpelweg van de hand gedaan.

Zie ook:

Markt luxewagens ingestort - De Standaard

Daarbij is het natuurlijk ook een vorm van perceptie. Als je 2 uur op de baan hebt gereden en 1 of 2 ferrari's hebt gezien, is de kans aannemelijk dat je dat wel is opgevallen. Die 100'en BMW 5's en Audi A6'en die je bent voorbij gereden daar weet je niks meer van, terwijl dat ook dure auto's zijn.

Ook mag je niet vergeten dat niet alle sportwagens peperdure miljoenen-karren zijn. Een Ferrari 360 bijvoorbeeld kun je tussen de 50 en 70k al oppikken, is qua onderhoud vrij gunstig en zijn enorm waardevast. Porsche 996'en zijn ook vrij betaalbaar.
Als je dan een aantal jaren wat gespaard hebt en een goede job hebt of een redelijk lopende zaak, dan zit zo'n wagen al in je mogelijkheden.

Als laatste is België ook een echt autoland. Ons wagenpark is enorm jong en per persoon geven wij relatief veel geld uit aan een auto, veel meer dan men in andere landen doet. Luxewagens maken daar ook deel van uit.

Riverdale27 zei:

Een lening is voor mij dus geen probleem. Maar twee belangrijke voorwaarden: 1) de maandelijkse aflossing mag u niet in problemen brengen en 2) uw inkomen moet zeker zijn of zo goed als zeker.

Klik om te vergroten...

Helemaal akkoord, maar daar wringt het schoentje nu juist. Er zijn genoeg mensen die hun situatie verkeerd inschatten en toch een lening vast weten te krijgen.

Een auto wordt nu eenmaal door velen als een statussymbool beschouwd en het doel heiligt de middelen.

Levitation zei:

Helemaal akkoord, maar daar wringt het schoentje nu juist. Er zijn genoeg mensen die hun situatie verkeerd inschatten en toch een lening vast weten te krijgen.

Een auto wordt nu eenmaal door velen als een statussymbool beschouwd en het doel heiligt de middelen.

Klik om te vergroten...

Dat is zeker.

Maar dan vind ik dat het probleem bij de mensen ligt en niet bij de lening . Maar anderzijds, zo formuleerde ge het ook in uw eerste post, dat een autolening een voorteken is van problemen en dus een lening niet per sé een probleem is, maar wel een indicatie kan zijn om op te letten. En dat is ook wel zo denk ik.

Lenen voor een auto lijkt me niet echt buitengewoon, daar volg ik Riverdale27 wel in.

In m'n obscure retail verleden heb ik er al weten lenen voor een autoradio. En dan ging het niet over een topmodel of zo.

Riverdale27 zei:

Hoezo?

Klik om te vergroten...

Simpel voorbeeld:
Als bv de rente van je autolening 2% is, en op je spaarboekje krijg je 2,25% dan kun je beter lenen dan cash betalen.

mouly jr. zei:

Simpel voorbeeld:
Als bv de rente van je autolening 2% is, en op je spaarboekje krijg je 2,25% dan kun je beter lenen dan cash betalen.

Klik om te vergroten...

Ah zo bedoel je... Die mogelijkheid had ik eigenlijk al uitgesloten want een rente van 2% op een autolening lijkt me wel straf eerlijkgezegd... en 2.25% op een spaarboekje is ook niet meer alledaags. Ofwel vergis ik me.

Extra risico: rente lening is vast, maar rente spaarboekje niet. (al kan dat ook goed uitdraaien als de rente op spaarboekjes stijgt)

Riverdale27 zei:

Ah zo bedoel je... Die mogelijkheid had ik eigenlijk al uitgesloten want een rente van 2% op een autolening lijkt me wel straf eerlijkgezegd... en 2.25% op een spaarboekje is ook niet meer alledaags. Ofwel vergis ik me.

Extra risico: rente lening is vast, maar rente spaarboekje niet. (al kan dat ook goed uitdraaien als de rente op spaarboekjes stijgt)

Klik om te vergroten...

Was dan ook maar een simpel voorbeeld, sommige mensen beleggen hun geld en halen er (veel) meer uit dan de 2,25% die je hoogstens nog op spaarboekjes vindt.

VW had begin dit jaar een actie voor financiering aan 1,99%

In sommige gevallen en voor sommige mensen dus voordeliger om te lenen ipv cash te betalen voor een auto.

Ken er zo ene die geleend heeft voor nen M3 (weliswaar oude brol & 7de hands ofzo) en nu gaat hem die inruilen voor nen M5 ook in zelfde achterlijke staat...mja loopt wel rond met het idee van ik rij rond met nen M5... dan steek ik toch liever men centen in rendabele investeringen en rijde rond met ne corsa/polo hé

Wie zich op de rente van een spaarboekje fixeert bij het al dan niet afsluiten van een lening, die is ook niet verstandig bezig lijkt me. Die intrestvoeten veranderen tegenwoordig minstens 1x per jaar, waar je een autolening meestal over 3, 4, 5 jaar spreidt. Tegen de tijd dat je een jaar verder bent met je lening is het argument intrestvoet al lang achterhaald. Zeker met het tempo waartegen ze tegenwoordig blijven dalen.

mouly jr. zei:

Was dan ook maar een simpel voorbeeld, sommige mensen beleggen hun geld en halen er (veel) meer uit dan de 2,25% die je hoogstens nog op spaarboekjes vindt.

VW had begin dit jaar een actie voor financiering aan 1,99%

In sommige gevallen en voor sommige mensen dus voordeliger om te lenen ipv cash te betalen voor een auto.

Klik om te vergroten...

Als je belegt en meer dan 2% verdient, moet je risico nemen. Obligaties die KBC uitgeeft zitten netto al onder de 2% en verkopen ook als zoete broodjes. Een een belegging mét risico valt niet te vergelijken met een zekere uitgave. Het is ofwel risico vs risico of zeker vs zeker. Anders is het geen eerlijke vergelijking

Levitation zei:

Wie zich op de rente van een spaarboekje fixeert bij het al dan niet afsluiten van een lening, die is ook niet verstandig bezig lijkt me. Die intrestvoeten veranderen tegenwoordig minstens 1x per jaar, waar je een autolening meestal over 3, 4, 5 jaar spreidt. Tegen de tijd dat je een jaar verder bent met je lening is het argument intrestvoet al lang achterhaald. Zeker met het tempo waartegen ze tegenwoordig blijven dalen.

Klik om te vergroten...

Denk wel niet dat ze nog verder kunnen dalen hoor. Als ge vandaag een autolening krijgt aan 2% zou ik dat toch serieus overwegen.