Archief - Huis kopen deel 4

SomeDude · 10 feb 2017

Darks zei:
Ik begrijp wel dat ze de risico's willen indekken, maar om nu op zo een korte termijn van 15 naar 20% eigen inbreng te gaan ben ik niet gelukkig mee. Ik voorzie om tegen 01/01/2018 te bouwen en ging uit van een eigen inbreng van 15% en nu moet ik ineens extra geld gaan toveren op die korte termijn.

Een andere vraag binnen dit, ik betaal momenteel al af aan mijn bouwgrond. Telt het reeds afgeloste kapitaal ook als 'eigen inbreng' wanneer ik hypothecair ga lenen voor mijn woning? Stel dat ik 25k gespaard heb en 25k afgelost heb aan mijn grond. Telt dat dan als 50k? Nu heb ik wat schrik door die nieuwe regels dat ik niet genoeg eigen kapitaal ga hebben voor de lening van de bouw.

Normaal tellen ze bij nieuwbouw ook wel de grondprijs. En hoeveel je daarvan in totaal moet lenen, sommige doen ook +21% BTW inclusief, andere maar 85% van de woning (dus aan 6% eigenlijk van de prijs zonder BTW).
Maar zo als jij het ziet lijkt me maar raar

Chizm zei:
mag je nog lenen op 30J? of is dit max 25 geworden?

Meeste doen dat liever niet, maar op 30j betaal je wel gigantisch veel rente terug

Polis · 10 feb 2017

Chizm zei:
mag je nog lenen op 30J? of is dit max 25 geworden?

ge gaat bijna geen bank vinden dat u 30 j ga willen lenen.
Zelfs 25j willen ze nu van af, omdat blijkbaar de groep mensen die op 20j kan/mag lenen bijna 100% terugbetaalt.

De wanbetalers bevinden zich bijna uitsluitend in de groep die op 25 of 30j afbetaalt zeiden ze bij de bank.

dit in combinatie met de regelgeving die weer strenger wordt. Binnen dit en 5jaar kune je als alleenstaande geen lening meer krijgen als ge zelf niet minstens 30k-40k hebt gespaard.
Mooie vooruitzichten.

sandervdw · 10 feb 2017

Darks zei:
Ik begrijp wel dat ze de risico's willen indekken, maar om nu op zo een korte termijn van 15 naar 20% eigen inbreng te gaan ben ik niet gelukkig mee. Ik voorzie om tegen 01/01/2018 te bouwen en ging uit van een eigen inbreng van 15% en nu moet ik ineens extra geld gaan toveren op die korte termijn.

Een andere vraag binnen dit, ik betaal momenteel al af aan mijn bouwgrond. Telt het reeds afgeloste kapitaal ook als 'eigen inbreng' wanneer ik hypothecair ga lenen voor mijn woning? Stel dat ik 25k gespaard heb en 25k afgelost heb aan mijn grond. Telt dat dan als 50k? Nu heb ik wat schrik door die nieuwe regels dat ik niet genoeg eigen kapitaal ga hebben voor de lening van de bouw.

Of ze dat nu op korte of op langere termijn doen, maakt niet zoveel uit. Stel nu dat ze elk jaar er 1% bij hadden gedaan, dan had je volgend jaar 1% extra inbreng nodig gehad maar op de moment dat je dan voor je lening gaat vragen ze 2% extra. Is een typische overheidstruukje, hetzelfde gebeurt bij gelijdelijk optrekken van pensioenleeftijd. Die gaat elk jaar met 1 jaar vooruit, maar als in 2010 de mensen op 60 jaar op pensioen mogen, en in 2011 die op 61 jaar en 2012 die op 62 dan doe je in essentie evengoed een big bang he.

Polis zei:
ge gaat bijna geen bank vinden dat u 30 j ga willen lenen.
Zelfs 25j willen ze nu van af, omdat blijkbaar de groep mensen die op 20j kan/mag lenen bijna 100% terugbetaalt.

De wanbetalers bevinden zich bijna uitsluitend in de groep die op 25 of 30j afbetaalt zeiden ze bij de bank.

dit in combinatie met de regelgeving die weer strenger wordt. Binnen dit en 5jaar kune je als alleenstaande geen lening meer krijgen als ge zelf niet minstens 30k-40k hebt gespaard.
Mooie vooruitzichten.

De ironie is hier wel grappig. De wanbetalers zitten in groep x, dus gaan we stoppen met groep x. Denken die nu echt dat die wanbetalers dan ineens geen huis meer gaan kopen?

Chizm · 10 feb 2017

damn, als ik denk aan situatie v schoonbroer...redelijk huisje gekocht 160000 euro, op 30j, met 25k voorschot

zal nu geen waar mee zijn :/

the_fox · 10 feb 2017

Polis zei:
ge gaat bijna geen bank vinden dat u 30 j ga willen lenen.
Zelfs 25j willen ze nu van af, omdat blijkbaar de groep mensen die op 20j kan/mag lenen bijna 100% terugbetaalt.

De wanbetalers bevinden zich bijna uitsluitend in de groep die op 25 of 30j afbetaalt zeiden ze bij de bank.

dit in combinatie met de regelgeving die weer strenger wordt. Binnen dit en 5jaar kune je als alleenstaande geen lening meer krijgen als ge zelf niet minstens 30k-40k hebt gespaard.
Mooie vooruitzichten.

Op zich ook maar logisch hé. Banken zijn geen liefdadigheidsinstellingen maar bedrijven die streven naar winst. En met de huidige lage rentes maken ze quasi geen winst op leningen. Dus waarom zouden ze nog risicoleningen uitschrijven?

eniac · 10 feb 2017

sandervdw zei:
De ironie is hier wel grappig. De wanbetalers zitten in groep x, dus gaan we stoppen met groep x. Denken die nu echt dat die wanbetalers dan ineens geen huis meer gaan kopen?

Ja toch? Die gaan huren.

sandervdw · 10 feb 2017

eniac zei:
Ja toch? Die gaan huren.

Ik vermoed dat de probleemgroep diegenen zijn die het absolute maximum dat ze "mogen" gaan lenen en dan hun levensstijl daar niet op aanpassen. Het maximale bedrag krijg je momenteel altijd vast op 25 jaar, als dat niet meer lukt gaan die gewoon op zoek naar een lening met hetzelfde bedrag om af te betalen op 20 jaar.

Chizm · 10 feb 2017

geen winst? mss niet per sé in tak van woninglenen, ik weet het niet. Ik meen wel te lezen dat een aantal banken vorig jaar een recordwinst hebben geboekt, in totaal.

RaZoR be · 10 feb 2017

Faun zei:
Voor verloofde (27) en mezelf (28) is dit ongeveer 5500 euro als we het direct betalen, 7700 indien we jaarlijks betalen. We zijn roken allebei niet en doen geen extreme sporten.
Bij AG Insurance, waar we een familielid hebben die verzekeraar is kwamen we op nog geen 3200 euro uit indien we direct betalen en 3900 bij gespreide betaling. Echt een groot verschil ><

is dat per persoon?

mijn ssv bij Argenta (100%) bedraagt in totaal +- 2870 euro (1614 eenmalig + 23x 55 euro)

eniac · 10 feb 2017

sandervdw zei:
Ik vermoed dat de probleemgroep diegenen zijn die het absolute maximum dat ze "mogen" gaan lenen en dan hun levensstijl daar niet op aanpassen. Het maximale bedrag krijg je momenteel altijd vast op 25 jaar, als dat niet meer lukt gaan die gewoon op zoek naar een lening met hetzelfde bedrag om af te betalen op 20 jaar.

Ik ga er toch van uit dat wie op 25 of 30 jaar leent, dat doet omdat ze niet korter kunnen lenen. Combinatie van eigen inbreng verhogen + leningen verkorten gaat toch veel van die mensen richting huren drijven? Vooral als er meer naar de verhouding mensualiteit/inkomen wordt gekeken ook.

boran_blok · 10 feb 2017

ivm die eigen bijdrage, vergeet niet dat dit eigenlijk 27 of 33 % eigen kapitaal is, want je zit nog met registratie en notariskosten (grofweg geschat op 8% en 13% kosten afhankelijk van groot of klein beschrijf)

hawkattack · 10 feb 2017

Polis zei:
dit in combinatie met de regelgeving die weer strenger wordt. Binnen dit en 5jaar kune je als alleenstaande geen lening meer krijgen als ge zelf niet minstens 30k-40k hebt gespaard.
Mooie vooruitzichten.

Vraag verkleint aangezien minder mensen het kunnen betalen. Prijzen klappen ineen hihihi

Ik juich deze maatregel toe. Hopelijk doen ze meer zulke dingen en zal de rente dit jaar FORS stijgen

Polis · 10 feb 2017

hawkattack zei:
Vraag verkleint aangezien minder mensen het kunnen betalen. Prijzen klappen ineen hihihi
Ik juich deze maatregel toe. Hopelijk doen ze meer zulke dingen en zal de rente dit jaar FORS stijgen

dream on

@foxke: ge hebt gelijk hoor, ge kunt de banken dat niet kwalijk nemen. Benieuwd wat de overheid hierop zal antwoorden als binnen dit en een jaar een hele hoop volk geen lening van de bank kan krijgen en enkel bij sociale leningen kan gaan aankloppen.

De huurmarkt zal weel boomen, zoveel is duidelijk

hawkattack · 10 feb 2017

Polis zei:
dream on

@foxke: ge hebt gelijk hoor, ge kunt de banken dat niet kwalijk nemen. Benieuwd wat de overheid hierop zal antwoorden als binnen dit en een jaar een hele hoop volk geen lening van de bank kan krijgen en enkel bij sociale leningen kan gaan aankloppen.

De huurmarkt zal weel boomen, zoveel is duidelijk

1813
=> nummer van de zelfmoordlijn
best al sticky maken in deze thread om te voorkomen dat mensen zich van kant maken als ze hun huis moeten verkopen tegen een verlies?

Polis · 10 feb 2017

hawkattack zei:
1813
=> nummer van de zelfmoordlijn
best al sticky maken in deze thread om te voorkomen dat mensen zich van kant maken als ze hun huis moeten verkopen tegen een verlies?

Woonde gij nu nog altijd in een tent of camionette, aan het wachten op de instorting die er nooit komt ?

V-man · 10 feb 2017

Als je op 25j leent moet je al verdomd zeker zijn dat je er zal blijven. Maar wanneer gaat t vaak fout of veranderen situaties? In tbegin he. Na paar jaar uit mekaar. Of kinders. Of...
En net in t begin betaal je verhoudinggewijs bijzonder veel rente en los je weinig kapitaal af.
Allemaal goed zolang de huizenprijzen blijven stijgen. En dan nog...

hawkattack · 10 feb 2017

Polis zei:
Woonde gij nu nog altijd in een tent of camionette, aan het wachten op de instorting die er nooit komt ?

Ik woon thuis in alle luxe, spaar 80% van mijn loon en beleg een deel slim. De rest hou ik "liquide" zodat ik snel kan reageren op winstvolle beleggingen. Op zich ben ik niet aan het wachten op die instorting voor mezelf, maar eerder om hier eens goed te komen lachen wanneer het uiteindelijk wel gebeurt

Vastgoedmarkten bewegen gewoon in slow motion tegenover aandelenmarkten.

eniac · 10 feb 2017

hawkattack zei:
Op zich ben ik niet aan het wachten op die instorting voor mezelf, maar eerder om hier eens goed te komen lachen wanneer het uiteindelijk wel gebeurt

En met wie ga je dan lachen? Met degenen die je tien jaar geleden al de les probeerde te spellen en die tegen dat het ooit gebeurt hun huis al hebben afbetaalt?

Faun · 10 feb 2017

RaZoR be zei:
is dat per persoon?

mijn ssv bij Argenta (100%) bedraagt in totaal +- 2870 euro (1614 eenmalig + 23x 55 euro)

Nee samen.

Nu komt AXA opeens met voorstel 1.72 én deftige SSV van prijs. Nu wordt het wel lastig kiezen

SomeDude · 10 feb 2017

RaZoR be zei:
is dat per persoon?

mijn ssv bij Argenta (100%) bedraagt in totaal +- 2870 euro (1614 eenmalig + 23x 55 euro)

SSV hangt af van hoeveel je leent, aan welke rente en de looptijd. Kan dus idd maar 2k zijn maar evengoed 10k. Wij betalen elk net geen 5k bv..

Heb precies te snel mijn lening getekend als ik het zo zie, maar 1 keer bij ING geweest maar wegens belachelijk hoge SSV en geen voorstel brandverzekering ben ik niet meer teruggegaan.
Ach ja we zitten nu bij persoon die ons superuitleg heeft gegeven en maar 15 euro / maand boven ons initieël vooropgestelde max / maand maar enkel omdat we een jaar uitstel van kapitaalaflossing doen (scheelt bijna 50 / maand wel maar anders was het niet te doen, huren en afbetalen tegelijk ..)

V-man zei:
Als je op 25j leent moet je al verdomd zeker zijn dat je er zal blijven. Maar wanneer gaat t vaak fout of veranderen situaties? In tbegin he. Na paar jaar uit mekaar. Of kinders. Of...
En net in t begin betaal je verhoudinggewijs bijzonder veel rente en los je weinig kapitaal af.
Allemaal goed zolang de huizenprijzen blijven stijgen. En dan nog...

Je gaat toch altijd ergens moeten wonen, dus als je op 25j leent en na 10jaar verkoopt ga je normaal iets anders kopen en betaal je toch gewoon verder uw lening af?

Archief - Huis kopen deel 4

SomeDude

Legacy Member

Polis

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Chizm

Legacy Member

the_fox

Legacy Member

eniac

Legacy Member

sandervdw

Legacy Member

Chizm

Legacy Member

RaZoR be

Legacy Member

eniac

Legacy Member

boran_blok

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

Polis

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

Polis

Legacy Member

V-man

Legacy Member

hawkattack

Legacy Member

eniac

Legacy Member

Faun

Legacy Member

SomeDude

Legacy Member