Archief - Huis kopen deel 4

Dit ziet er echt wel goed uit.
Iemand al ervaring mee? Addertjes onder het gras?
https://www.keytradebank.be/node/frontend/nl/keyhome

Artikel van 13/06/2017 hierover

Klanten bij de internetbank Keytrade Bank kunnen voortaan online een woonlening afsluiten. "We willen het vuur aan de schenen van de retailbanken leggen", klinkt het bij de internetbank.

Keytrade Bank lanceert vandaag KeyHome, zijn volledig digitale woonkrediet. Daarmee onderneemt de bank de laatste stap richting een full service bank. Het hele kredietproces verloopt volledig digitaal. De bank maakt zich sterk dat het hiermee een veel gebruiksvriendelijker product in de markt zet dat mensen tijd, geld en zorgen bespaart.
"De rentevoet en risicobeoordeling van de grote meerderheid van de woonkredieten in België zijn gemakkelijk te bepalen. Het product is met andere woorden heel eenvoudig, maar banken hebben het proces nodeloos complex gemaakt", zegt Thierry Ternier, CEO van Keytrade Bank in een persbericht. "Met KeyHome maken we daar komaf mee: we bieden klanten meteen de beste rentevoet op basis van de specifieke klantensituatie en onafhankelijk van eventuele nevenproducten. Snel, eenvoudig en op het moment dat het de klant het beste uitkomt."

Concurreren met de traditionele spelers

Wie een woonlening met een looptijd van twintig jaar afsluit bij de internetbank betaalt 1,97 procent. Voor een looptijd van 25 jaar bedraagt de rente 2,04 procent. Keytrade Bank is bereid die tarieven nog verder te verlagen als de klanten aan bepaalde voorwaarde voldoen. Zo zakt de rente op twintig jaar naar 1,65 procent als de klant minder dan 80 procent leent bij de bank en als hij slechts een beperkt deel van zijn inkomen moet spenderen aan de afbetaling van het hypothecair krediet.

"Met KeyHome hebben we een hypothecaire oplossing ontwikkeld die ons aanbod vervolledigt en volledig past binnen het digitale DNA van Keytrade Bank", zegt Ternier. "Daarmee hebben we alles in huis om het vuur aan de schenen te leggen van de klassieke retailbanken in België. We kunnen klanten nu alle diensten van een bank aanbieden, zonder dat ze er ooit een voet moeten binnenzetten."
Een krediet is mogelijk voor bouwen, kopen, renoveren en ook herfinancieren. De bank werkt met verzekeringspartners samen voor de schuldsaldo- en de brandverzekering, maar dat is facultatief. "De verzekering staat absoluut los van de rentevoet die je krijgt", aldus Steven De Backer van Keytrade. Voorts zal Keytrade geen dossierkosten aanrekenen bij een lening. Indien de markt, met de huidige aanhoudende zeer lage rente, zou veranderden, sluit De Backer op termijn variabele leningen niet uit.
In het persbericht benadrukt de bank overigens dat woonleningen geen ingewikkeld product zijn. "De grote meerderheid van de rentevoet en de risicobepaling van woonkredieten in België is eenvoudig te berekenen via enkele parameters. Het huidige rentetarief wordt naast het profiel van de klant gelegd, waaruit een voorstel op hun maat volgt. Al wat daarna komt om de rente te bepalen en te heronderhandelen is eigenlijk onzin", zegt Ternier.

Keytrade Bank lanceert online woonlening: 'Woonkredieten zijn geen ingewikkelde producten' - Wonen - Moneytalk.be

Op het eerste zicht wel interessante rentevoeten.

Heb nu al 1.77 dus kom niet meer uit de kosten bij een verandering van bank

Dat ziet er inderdaad very nice uit! Merci voor de link.

Renegadexxripxx zei:

Heb je gevraagd wat het prijsverschil zou zijn. Gewoon om te zien of je in de toekomst er misschien nog een zonneboiler kunt van maken... Misschien dat het dan wel betaalbaarder is.

Klik om te vergroten...

Heb het bij de loodgieter toch nog eens gevraagd (omdat er toch op deze forum enkelen aanraden voor een doorstromer en me aan het twijfelen brachten) en ook gevraagd achter de prijs van een doorstromer.

CV ketel + boiler 200 liter (pompgroepen zitten daar dan ook ineens in) (buderus GB172i) = €4090 exclusief BTW (als ik een boiler van 160 liter pak, gaat er 66 euro af)
Doorstromer, met ingebouwd buffervat van 40 liter (pompgroepen zitten hier dan ook bij) (Buderus GB192i) = €4160 (kan dan een debiet leveren van 20L/minuut)

Dus de doorstromer is een beetje duurder, maar te verwaarlozen.


Heb dan gevraagd wat het beste is in dit geval. Antwoord was.
Het beste is afhankelijk van u opstelling van u woning. Qua verbruik komt de doorstromer het beste eruit, maar naar comfort toe gaat de boiler beter zijn in u geval. Hij zei van, mijn ouders hebben die doorstromer ook hangen, maar dan het vorig model met 10 liter buffervat en zeggen toch ook dat ze op momenten zelf naar het koude toe gaat als er tegelijk meer warm water vraag is.

Omdat jij toch al meer als 1 badkamer hebt en met regendouche dat toch al een hoger debiet vraagt, zou ik persoonlijk toch ook voor de boiler gaan. De boilers op de dag van vandaag zijn ook al zeer goed geïsoleerd, dus verliezen zijn miniem. U boiler staat dan ook nog eens in het midden van het huis in een kamer. De warmte dat daar dan wordt afgegeven, wat al zeer miniem is, wordt dan toch in u woning gestoken.

Dus de vraag dat jij u nu dan moet stellen is. Vind je de meerkost van verbruik, wat in de praktijk toch niet zo hoog gaat liggen, de moeite om een stuk in comfort in te boeten. Ik vroeg dan nog eens wat hij dan zou doen (tenslotte komen de facturen toch overeen, dus maakt er niet meer winst op, alsook is het een kameraad van me). Antwoord was dan van, moest dit mijn huis zijn, zou ik voor de buderus GB172i + boiler gaan.

Nu ben ik enkel nog het kijken welke boiler, want als ik later nog bv een zonneboiler plaats is een 200 liter boiler vat interessanter als een 160 liter vat. Terwijl als ik nu enkel op gas stook, denk ik dat ik beter voor een 160 liter vat ga. Voor de 66 euro meerprijs moet ik het ook niet laten, maar als ik op gas stook is het toch ook 40 liter extra dat mss dan nooit wordt aangesproken.

Ga voor de versie met 200l.

Versie met boiler is goedkoper dan die met doorstromer. Je hebt zonnepanelen dus dat eventuele extra verbruik maakt niet zoveel uit.

Indien de kost van die versie met doorstromer 2000 euro was geweest had ik die met de doorstromer genomen.

Renegadexxripxx zei:

Ga voor de versie met 200l.

Versie met boiler is goedkoper dan die met doorstromer. Je hebt zonnepanelen dus dat eventuele extra verbruik maakt niet zoveel uit.

Indien de kost van die versie met doorstromer 2000 euro was geweest had ik die met de doorstromer genomen.

Klik om te vergroten...

Ik ga op gas verwarmen, dus aan de zonnepanelen heb ik dan niet veel tov het verbruik?

Ik ga wel zonnepanelen leggen ifv E-peil.

Bimmer zei:

Ik ga op gas verwarmen, dus aan de zonnepanelen heb ik dan niet veel?

Klik om te vergroten...

Ach ja. Dan nog, is beperkt extra verbruik. Maakt niet zoveel uit.

Renegadexxripxx zei:

Ach ja. Dan nog, is beperkt extra verbruik. Maakt niet zoveel uit.

Klik om te vergroten...

Ja denk dat ik toch ook voor de 200 liter ga. Stel dat ik later toch voor een warmtepomp ga, op de moment het rendabel is voor de portemonnee, dan heb ik het vat al. En het extra verbruik nu, zal toch zeer miniem zijn.

Wij zijn een huis aan het bekijken van 290k, groot beschrijf, KI 755. Het gaat om een huis gebouwd in 2007. Het is volledig zelf gebouwd door de man die het verkoopt.
We zouden 60k kunnen inbrengen. Ons gezamelijk loon is 3400, veel rek zit er niet op mijn vriendin haar loon, maar wel op het mijne de komende jaren.

Als ik zo die simulatie bij Keytrade bekijken zouden we een rentevoet van 1.85 kunnen verkrijgen. Onze maandelijkse afbetaling zou dan 1100 euro zijn. Onze Q zou dus 92% bedragen.
Een aantal vragen:

1) Kunnen met die afbetaling nog een goed leven hebben, zelfs als er een kind bijkomt? We hebben nog een spaarbuffer van 40k die we van plan zijn om aan te houden in het geval van eventueel verlies van job/onverwachte kosten

2) Is het wel slim om zoveel te lenen? Zouden we niet beter wat meer inbrengen? Of juist minder? Of is het juist aangeraden om de hoeveelheid in te brengen opdat je betere voorwaarden zou verkrijgen van de bank? (lagere rentevoet etc)

3) Volgens die simulatie moeten we een expertise van 250 euro laten uitvoeren. Wat houdt dat juist in? Stel dat we nu een bod gemaakt hebben en keytrade wijst ons af dmv die expertise, zitten we dan niet met de gebakken peren?

1. Hangt van verschillende factoren af. Betaal je nog eens 600 euro af voor een audi, wil je jaarlijks een reis van 5000 euro maken, dragen jullie enkel merkkleren en moet die kleine naar een biologische creche aan 30 euro per dag? Dan zijn jullie zwaar gejost en ga je veel zeggen dat je "geen leven meer hebt!"
Wat is jullie definitie van een goed leven? Je geeft wel je loon en afbetaling maar 0,0 informatie over de vaste kosten... Wij houden 1000 euro over na aftrek van alle kosten (hypotheek, auto, verzekeringen, water-gas-electriciteit, telenet,..) en dat is gene vetpot.. Komen we rond? Ja. Hebben we een "goed leven" met reisjes, wekelijks uit eten,..? Absoluut niet.

2. Hangt weer vanaf wat je nog allemaal moet betalen. Wil je nog verbouwen, heb je niets van meubels en electro,.. Zorg je beter dat je nog een stevige spaarboek hebt staan hiervoor! Je bent vlot 5000 euro kwijt aan meubels en 3000 euro voor alle electronica in huis! Je moet er je vooral zelf goed bij voelen! Er zijn mensen die zich ellendig voelen als er minder dan 10.000 euro op de spaarrekening staat, er zijn ee die liever 0 euro hebben staan maar nauwelijks moeten afbetalen. Er is geen pasklaar antwoord.

3. Ga eerst eens langs een bank en laat hen uitrekenen hoeveel je kan lenen. Als 1 bank je weigert, kan je altijd nog bij een andere aankloppen. Op voorwaarde dat je natuurlijk realistisch bent. Als je met 3000 euro inkomen, 2000 wil afbetalen ga je natuurlijk geen enkele bank vinden die je een lening zal toestaan. Maar jullie houden jullie je aan de 1/3de regel en dat is wat de banken doorgaans ook doen, dus ik voorzie geen problemen.
Expertise bij mij was een schatting van het huis. Om te voorkomen dat idioten 300.000 euro willen betalen voor een huis dat er maar 120.000 waard is bij wijze van spreken want als je je hypotheek niet kan betalen is je huis wel je onderpand en moet dat minimum zoveel waard zijn als de lening die je hebt afgesloten...

tonightwedance zei:

Wij zijn een huis aan het bekijken van 290k, groot beschrijf, KI 755. Het gaat om een huis gebouwd in 2007. Het is volledig zelf gebouwd door de man die het verkoopt.
We zouden 60k kunnen inbrengen. Ons gezamelijk loon is 3400, veel rek zit er niet op mijn vriendin haar loon, maar wel op het mijne de komende jaren.

Als ik zo die simulatie bij Keytrade bekijken zouden we een rentevoet van 1.85 kunnen verkrijgen. Onze maandelijkse afbetaling zou dan 1100 euro zijn. Onze Q zou dus 92% bedragen.
Een aantal vragen:

1) Kunnen met die afbetaling nog een goed leven hebben, zelfs als er een kind bijkomt? We hebben nog een spaarbuffer van 40k die we van plan zijn om aan te houden in het geval van eventueel verlies van job/onverwachte kosten

2) Is het wel slim om zoveel te lenen? Zouden we niet beter wat meer inbrengen? Of juist minder? Of is het juist aangeraden om de hoeveelheid in te brengen opdat je betere voorwaarden zou verkrijgen van de bank? (lagere rentevoet etc)

3) Volgens die simulatie moeten we een expertise van 250 euro laten uitvoeren. Wat houdt dat juist in? Stel dat we nu een bod gemaakt hebben en keytrade wijst ons af dmv die expertise, zitten we dan niet met de gebakken peren?

Klik om te vergroten...

Ik zou niet weten waarom je geen goed leven meer zou hebben.
Ik verdien zo'n 2100 per maand (de ene keer 1900 euro, de andere keer 2400 euro...) en betaal 960 euro af per maand. Heb 2 kindjes in co-ouderschap. En nee, ik moet niets laten.
Nu goed, ik ben niet iemand die om de zoveel maanden op reis wil gaan of telkens het nieuwste van het nieuwste wil.

Hoe meer je zelf inbrengt, hoe lager de rentevoet en hoe minder rente je dus betaalt (geld dat je evengoed in de riool kunt steken).

Voor die expertise: ik vermoed dat, als zij het huis schatten op 250.000 in plaats van 290.000 euro, je maximum 250.000 euro kan lenen.
Edit: wat Mulan zegt dus. Had die reactie niet gezien.

Sluit mij aan bij de replies hierboven. Misschien nog ter aanvulling: indien je een bod zou overwegen doe je dat natuurlijk best onder de opschortende voorwaarde van het verkrijgen van een lening binnen X maanden. Op die manier kan je "niet met de gebakken peren" zitten zoals je het zelf formuleert.

Wat betreft de vraag of het "zo slim is om zoveel te lenen", daar heb ik mijn eigen (misschien ietwat onpopulaire) mening over. Daar ben ik van mening om vandaag zoveel als mogelijk, op zo'n lang als mogelijke termijn te lenen. Een Q=80% resulteert in betere i%-voorwaarden, maar ontneemt je langs de andere kant ook andere investeringsmogelijkheden/opportuniteiten die je tegenkomt. In ruil voor een Q=92%, betaal je natuurlijk een hogere mensualiteit. Maar zelfs de tarieven van 1.85% vervagen i.f.v. het inflatieniveau (en mogelijks gekoppelde stijging in lonen) op een periode van 20 à 25j.

Mulan zei:

1. Hangt van verschillende factoren af. Betaal je nog eens 600 euro af voor een audi, wil je jaarlijks een reis van 5000 euro maken, dragen jullie enkel merkkleren en moet die kleine naar een biologische creche aan 30 euro per dag? Dan zijn jullie zwaar gejost en ga je veel zeggen dat je "geen leven meer hebt!"
Wat is jullie definitie van een goed leven? Je geeft wel je loon en afbetaling maar 0,0 informatie over de vaste kosten... Wij houden 1000 euro over na aftrek van alle kosten (hypotheek, auto, verzekeringen, water-gas-electriciteit, telenet,..) en dat is gene vetpot.. Komen we rond? Ja. Hebben we een "goed leven" met reisjes, wekelijks uit eten,..? Absoluut niet.

2. Hangt weer vanaf wat je nog allemaal moet betalen. Wil je nog verbouwen, heb je niets van meubels en electro,.. Zorg je beter dat je nog een stevige spaarboek hebt staan hiervoor! Je bent vlot 5000 euro kwijt aan meubels en 3000 euro voor alle electronica in huis! Je moet er je vooral zelf goed bij voelen! Er zijn mensen die zich ellendig voelen als er minder dan 10.000 euro op de spaarrekening staat, er zijn ee die liever 0 euro hebben staan maar nauwelijks moeten afbetalen. Er is geen pasklaar antwoord.

3. Ga eerst eens langs een bank en laat hen uitrekenen hoeveel je kan lenen. Als 1 bank je weigert, kan je altijd nog bij een andere aankloppen. Op voorwaarde dat je natuurlijk realistisch bent. Als je met 3000 euro inkomen, 2000 wil afbetalen ga je natuurlijk geen enkele bank vinden die je een lening zal toestaan. Maar jullie houden jullie je aan de 1/3de regel en dat is wat de banken doorgaans ook doen, dus ik voorzie geen problemen.
Expertise bij mij was een schatting van het huis. Om te voorkomen dat idioten 300.000 euro willen betalen voor een huis dat er maar 120.000 waard is bij wijze van spreken want als je je hypotheek niet kan betalen is je huis wel je onderpand en moet dat minimum zoveel waard zijn als de lening die je hebt afgesloten...

Klik om te vergroten...

Met goed leven bedoel ik, niet elke maand van paycheck to paycheck leven en nog een beetje kunnen sparen. Uit eten gaan doen we bijna nooit, kleren koop ik niet zoveel en zeker geen merken, auto is cash betaald en ik zou nooit voor een auto lenen. We willen wel een jaarlijks reisje kunnen doen van een aantal weken, dat is een must voor ons.

Stel nu dat we een bod doen van 290k en de verkoper aanvaardt dat bod. Dan komt er iemand van keytrade langs om dien expertise te doen en schat dat huis maar in aan 250, dan moogt ge het feitelijk al vergeten om bij die bank te lenen? Maar als ik het goed heb varieren schattingen toch wild naargelang persoon tot persoon? Dan is het eigenlijk al een nutteloze zaak om voor een lening bij die bank te proberen aangezien ge toch weet dat die expertise zal afwijken van die 290k?

tonightwedance zei:

Met goed leven bedoel ik, niet elke maand van paycheck to paycheck leven en nog een beetje kunnen sparen. Uit eten gaan doen we bijna nooit, kleren koop ik niet zoveel en zeker geen merken, auto is cash betaald en ik zou nooit voor een auto lenen. We willen wel een jaarlijks reisje kunnen doen van een aantal weken, dat is een must voor ons.

Stel nu dat we een bod doen van 290k en de verkoper aanvaardt dat bod. Dan komt er iemand van keytrade langs om dien expertise te doen en schat dat huis maar in aan 250, dan moogt ge het feitelijk al vergeten om bij die bank te lenen? Maar als ik het goed heb varieren schattingen toch wild naargelang persoon tot persoon? Dan is het eigenlijk al een nutteloze zaak om voor een lening bij die bank te proberen aangezien ge toch weet dat die expertise zal afwijken van die 290k?

Klik om te vergroten...

Die reisjes kunnen perfect als je als koppel afspreekt om bvb het vakantiegeld of de eindejaarspremies op kant te zetten voor dat doel

En die schatting gebeurt niet met de natte vinger hoor, de expertise van keytrade zal geen 50.000 schelen met die van ING om maar wat te zeggen, want dan zou niemand er lenen!
En als jij 290.000 biedt, de schatter schat het op 250.000 kan je je de vraag stellen of je dat huis wel nog wil als het overpriced is... En als het antwoord "ja" is en je kan 250.000 lenen en hebt 40.000 aan eigen middelen, is er toch ook geen probleem?
Je kan ook gewoon zelf een afspraak maken met een onafhankelijke schatter vooraleer je een bod uitbrengt. Zal je geld kosten, maar kan ook een goed middel zijn om te onderhandelen over de aankoopprijs...

tonightwedance zei:

Met goed leven bedoel ik, niet elke maand van paycheck to paycheck leven en nog een beetje kunnen sparen. Uit eten gaan doen we bijna nooit, kleren koop ik niet zoveel en zeker geen merken, auto is cash betaald en ik zou nooit voor een auto lenen. We willen wel een jaarlijks reisje kunnen doen van een aantal weken, dat is een must voor ons.

Stel nu dat we een bod doen van 290k en de verkoper aanvaardt dat bod. Dan komt er iemand van keytrade langs om dien expertise te doen en schat dat huis maar in aan 250, dan moogt ge het feitelijk al vergeten om bij die bank te lenen? Maar als ik het goed heb varieren schattingen toch wild naargelang persoon tot persoon? Dan is het eigenlijk al een nutteloze zaak om voor een lening bij die bank te proberen aangezien ge toch weet dat die expertise zal afwijken van die 290k?

Klik om te vergroten...

Als het huis aan 290.000 euro staat, krijg je er sowieso nog enkele duizenden euro's af hoor.
En zoals Mulan zegt kan je dat bedrag dat Keytrade geschat heeft dan lenen. Maximum is nu 100% dat je mag lenen. Vroeger kon je nog bijlenen voor alle kosten van de notaris enzo.

tonightwedance zei:

Met goed leven bedoel ik, niet elke maand van paycheck to paycheck leven en nog een beetje kunnen sparen. Uit eten gaan doen we bijna nooit, kleren koop ik niet zoveel en zeker geen merken, auto is cash betaald en ik zou nooit voor een auto lenen. We willen wel een jaarlijks reisje kunnen doen van een aantal weken, dat is een must voor ons.

Stel nu dat we een bod doen van 290k en de verkoper aanvaardt dat bod. Dan komt er iemand van keytrade langs om dien expertise te doen en schat dat huis maar in aan 250, dan moogt ge het feitelijk al vergeten om bij die bank te lenen? Maar als ik het goed heb varieren schattingen toch wild naargelang persoon tot persoon? Dan is het eigenlijk al een nutteloze zaak om voor een lening bij die bank te proberen aangezien ge toch weet dat die expertise zal afwijken van die 290k?

Klik om te vergroten...

Ik denk dat die expertise meer een formaliteit is. Om te vermijden dat de bank je een lening geeft van 290k voor een huis dat eigenlijk maar 150k waard is ofzo en zichzelf ermee in de voet schiet. Als het huis die prijs waard is kan je gemakkelijk bij een andere bank aankloppen en verliest keytrade bank hun potentiële klant. Dat weten zij ook wel.

Wij hebben een heel gelijkaardige situatie als die van jullie. Huis gekocht voor 300k, afbetaling van 1170 per maand. Gezamenlijk inkomen van +-3500. Wij hebben er ook nog een kindje bij en de daarbijkomende kosten (+ nog een onderweg). Je kan daar goed van leven en komt heus niet in de problemen.

Veel sparen is er echter jammer genoeg niet meer bij, maar we proberen hier en daar wel wat opzij te zetten. Wij gaan ook nog altijd 2 keer per jaar op reis (weliswaar voorlopig geen vliegreizen meer). Een weekje naar de Moezel en een weekje naar een vakantiepark (Sun Parks/Zilvermeer).


EDIT: Uiteten doen wij ook zelden, kleren koop ik ook bijna niet of heel goedkoop en ik zou ook nooit voor een auto lenen. We hebben momenteel twee occasies.

Als jullie spreken over een gezamenlijk inkomen van 3500, spreek je dan bruto of netto?

Renegadexxripxx zei:

Als jullie spreken over een gezamenlijk inkomen van 3500, spreek je dan bruto of netto?

Klik om te vergroten...

Met een afbetaling van 1000+ per maand? -_-, netto

Zal obviously netto zijn, tenzij mss ambtenaar