Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.

ThunderHorn

Legacy Member
Wij zouden 250.000€ lenen op 30jaar.
Dit is de volledige kostprijs van onze nieuwbouwwoning. (Grond + woning + BTW)
Wij betalen met eigen spaarcenten de architect, de keuken, en de afwerking binnen. (+/- 15.000€)

Dit komt ons op 1320€/maand (5.14%).
Hier bovenop komt dan nog eens de SSV wat ongeveer op 65€pp/maand komt.

Ons gezamelijke inkomen is ook 2800 + bedrijfswagen + maaltijdcheques + GSM + internet.
De bank zag er geen probleem in om ons deze lening te geven.

Greetz

passero

Legacy Member
1320 is wel veel imo. Wij betalen 960 wat toch een 360 minder is dan gij. Sommige maanden hebben we echt geen 360 overschot, andere dan weer wel maar het lijkt me toch zeer nipt hoor. Je kan ons gezamelijk loon + voordelen vergelijken met het uwe behalve gsm en internet maar dat komt op een 70 euro/maand.

Banken zien trouwens niet direct een probleem in zo leningen omdat indien ze wettelijke enorm veel mogen. Als je niet kan betalen leggen ze beslag op een deel van je loon en kunnen ze in laatste instantie tot de verkoop van je huis overgaan waardoor hun geld eigenlijk meestal wel goed staat...

ThunderHorn

Legacy Member
passero zei:
1320 is wel veel imo. Wij betalen 960 wat toch een 360 minder is dan gij. Sommige maanden hebben we echt geen 360 overschot, andere dan weer wel maar het lijkt me toch zeer nipt hoor. Je kan ons gezamelijk loon + voordelen vergelijken met het uwe behalve gsm en internet maar dat komt op een 70 euro/maand.

Banken zien trouwens niet direct een probleem in zo leningen omdat indien ze wettelijke enorm veel mogen. Als je niet kan betalen leggen ze beslag op een deel van je loon en kunnen ze in laatste instantie tot de verkoop van je huis overgaan waardoor hun geld eigenlijk meestal wel goed staat...

Momenteel geef ik 200€ + Maaltijdcheques voor kost en inwoon thuis.
Doe ik voor ongeveer 75€/maand aan pensioensparen.
En spaar ik nog 750€/maand.

We zijn er ons ter dege van bewust dat het lastig gaat worden.
Zeker de eerste jaren.

Maar sowieso krijgen we elk jaar gezamelijk +/- 100€ netto opslag.
En na 1 jaar afbetaling mag je rekening houden met het belastingsvoordeel.

passero

Legacy Member
Ah dat belastingsvoordeel... das juist :) Mogen we vanaf volgend jaar ook op rekenen...

Reken ook maar op wat onverwachte kosten want bijna altijd als je bouwt krijg je nog te maken met extra kosten die niet gebudgeteerd waren. Tenzij je natuurlijk een sleutel op de deur project neemt maar aangezien je spreekt over architectkosten twijfel ik daar aan.

Waar werk je nu tegenwoordig ergens?

ThunderHorn

Legacy Member
passero zei:
Ah dat belastingsvoordeel... das juist :) Mogen we vanaf volgend jaar ook op rekenen...

Reken ook maar op wat onverwachte kosten want bijna altijd als je bouwt krijg je nog te maken met extra kosten die niet gebudgeteerd waren. Tenzij je natuurlijk een sleutel op de deur project neemt maar aangezien je spreekt over architectkosten twijfel ik daar aan.

Waar werk je nu tegenwoordig ergens?

Het is sleutel op de deur.
Ik heb architectkosten meegerekend (5% op de woning), maar kan zijn dat deze in de prijs zitten.
Alhoewel prijs woning (standaard) op 125000€ komt zonder kosten, BTW en grond.
Morgen zitten we een laatste maal samen met de firma.
Dan compromis tekenen, en vervolgens aan de materiaalkeuze beginnen :) Pas dan kennen we de totaalprijs.

Ik zit nog steeds op Guido.
En jij?

Greetz

blacky

Legacy Member
ThunderHorn zei:
Wij zouden 250.000€ lenen op 30jaar.
Dit is de volledige kostprijs van onze nieuwbouwwoning. (Grond + woning + BTW)
Wij betalen met eigen spaarcenten de architect, de keuken, en de afwerking binnen. (+/- 15.000€)

Dit komt ons op 1320€/maand (5.14%).
Hier bovenop komt dan nog eens de SSV wat ongeveer op 65€pp/maand komt.

Ons gezamelijke inkomen is ook 2800 + bedrijfswagen + maaltijdcheques + GSM + internet.
De bank zag er geen probleem in om ons deze lening te geven.

Greetz

Van die €1320 hoeveel per maand kan je hiervan terug inbrengen?

oekedulleke

Legacy Member
ThunderHorn zei:
Wij zouden 250.000€ lenen op 30jaar.
Dit is de volledige kostprijs van onze nieuwbouwwoning. (Grond + woning + BTW)
Wij betalen met eigen spaarcenten de architect, de keuken, en de afwerking binnen. (+/- 15.000€)

Dit komt ons op 1320€/maand (5.14%).
Hier bovenop komt dan nog eens de SSV wat ongeveer op 65€pp/maand komt.

Ons gezamelijke inkomen is ook 2800 + bedrijfswagen + maaltijdcheques + GSM + internet.
De bank zag er geen probleem in om ons deze lening te geven.

Greetz


1320 x 12 x 30 = 475200.

Ik weet wel dat je een deel kan aftrekken van de belastingen, maar vind dat toch veel geld. Liever eerst een paar jaar sparen en de bank een beetje minder woekerwinst geven.

daVinci

Legacy Member
ThunderHorn zei:
Het is sleutel op de deur.
Ik heb architectkosten meegerekend (5% op de woning), maar kan zijn dat deze in de prijs zitten.
Alhoewel prijs woning (standaard) op 125000€ komt zonder kosten, BTW en grond.
Morgen zitten we een laatste maal samen met de firma.
Dan compromis tekenen, en vervolgens aan de materiaalkeuze beginnen :) Pas dan kennen we de totaalprijs.

Ik zit nog steeds op Guido.
En jij?

Greetz

Eerst tekenen en dan pas een gedetailleerde prijs kennen vind ik gevaarlijk bij een SOD firma. Ik ken u 'dossier' natuurlijk niet, maar sta me toe enkele opmerkingen te formuleren op hetgeen ik hier lees.

*Zoals ik zei, eerst tekenen en dan pas een detail prijs KAN gevaarlijk zijn bij een SOD firma. Vaak komen er dan achteraf nog wat kosten bij die men vooraf (zogezegd) onmogelijk kon inschatten. En soms zelfs kosten die niet van de poes zijn. Toen mijn vrouw en ik aan het bouwen waren las ik op het internet hierover verhalen die alle verbeelding tarten. O.a. de standaard fundering was niet goed genoeg - extra prijskaartje 25.000€, welfsels moesten beter - een paar duizend € erbij, enz. Zelf hebben we niet voor een SOD formule gekozen, maar tekenen voor ik een gedetailleerde, duidelijke prijsopgave kreeg zou ik NOOIT doen. En vaak zetten ze u dan nog onder druk ook om toch maar te tekenen.

*125.000€ excl. BTW voor een (standaard) woning is niet veel, en vaak is de offerte van een SOD firma nipt bemeten. Bv. maar een handvol stopcontacten in huis, vaak te weinig om 'normaal' te leven, prijzen van keuzematerialen (o.a. tegels) zo vermeld dat je eigenlijk moet gaan 'upgraden' (en dus bijbetalen) om je goesting te vinden. Maw. ik hoop dat je in je budget een extra voorzien hebt (10 a 20%) om zulke zaken op te vangen, of dat de offerteprijzen ruim genoeg zijn.

*Een budget van 15.000€ voor de architectkosten, de keuken en de afwerking binnen is ook niet ruim bemeten. Ik weet niet wat je verstaat onder afwerking binnen, maar zaken als tegels, laminaat, plafondafwerking, gyproc, ... kosten tegenwoordig ook een pak geld. Ga je voor een volledig ingerichte kwaliteitskeuken, of wordt het een IKEA keueken (of iets dergelijks)? Een kwalieteitskeuken alleen kost als snel tussen de 15.000 en 20.0000€ zonder gek te moeten doen.

Maw ik hoop dat je een realistisch budget hebt opgesteld en de prijsopgave van de SOD firma kritisch hebt bekeken. Jammergenoeg moet ik vaak vaststellen dat mensen (zowel internet verhalen als verhalen uit mijn kennissenkring) blijkbaar naïef te werk gaan in hun bouwavontuur. Bv. door een blind vertrouwen in de keuze van mijn aannemers, door bepaalde zaken te (bv. kostprijs) minimaliseren, enz.
Mijn persoonlijke mening is dat iets waar ge de volgende 20 a 30 jaar maandelijks voor moet afbetalen, je op voorhand goed moet plannen - en dit op alle vlakken. Bouwen is een proces, op voorhand en zonder ervaring, kan je niet al de consequenties van bepaalde beslissingen correct inschatten daarom is voldoende informatievergaring op voorhand imho een belangrijke stap.

Nogmaals, ik ken uw situatie niet, hetgeen ik hier neerschrijf gaat over SOD in het algemeen-en niet op uw geval specifiek. In ieder geval veel succes met het bouwavontuur.

Jezter

Legacy Member
en dan komen kosten als kadastraal inkomen, brandverzekering en laten we niet vergeten dat alles 10 tot 20% boven geraamd budget gaat ....

*maar 't is altijd een sprong in het donker, trust me ...* ;)

russian

Legacy Member
ThunderHorn zei:
Wij zouden 250.000€ lenen op 30jaar.
Dit is de volledige kostprijs van onze nieuwbouwwoning. (Grond + woning + BTW)
Wij betalen met eigen spaarcenten de architect, de keuken, en de afwerking binnen. (+/- 15.000€)

Dit komt ons op 1320€/maand (5.14%).
Hier bovenop komt dan nog eens de SSV wat ongeveer op 65€pp/maand komt.

Ons gezamelijke inkomen is ook 2800 + bedrijfswagen + maaltijdcheques + GSM + internet.
De bank zag er geen probleem in om ons deze lening te geven.

Greetz

Je geeft je cijfers open en bloot en dat is prima. Ik vind de afbetaling echter aan de hoge kant voor het gezamelijke loon. Anderzijds geef je zelf aan samen meer te zullen verdienen in de toekomst, succes!

Elke 10.000 euro eigen inbreng, is 20.000 euro minder afbetalen! Wij hebben een gezamelijk inkomen tussen de vierduizend en de vijfduizend euro, en willen voorlopig niet boven de 1250 afbetalen (in de toekomst). Een paar jaar sparen nog...

ThunderHorn

Legacy Member
daVinci zei:
Eerst tekenen en dan pas een gedetailleerde prijs kennen vind ik gevaarlijk bij een SOD firma. Ik ken u 'dossier' natuurlijk niet, maar sta me toe enkele opmerkingen te formuleren op hetgeen ik hier lees.

*Zoals ik zei, eerst tekenen en dan pas een detail prijs KAN gevaarlijk zijn bij een SOD firma. Vaak komen er dan achteraf nog wat kosten bij die men vooraf (zogezegd) onmogelijk kon inschatten. En soms zelfs kosten die niet van de poes zijn. Toen mijn vrouw en ik aan het bouwen waren las ik op het internet hierover verhalen die alle verbeelding tarten. O.a. de standaard fundering was niet goed genoeg - extra prijskaartje 25.000€, welfsels moesten beter - een paar duizend € erbij, enz. Zelf hebben we niet voor een SOD formule gekozen, maar tekenen voor ik een gedetailleerde, duidelijke prijsopgave kreeg zou ik NOOIT doen. En vaak zetten ze u dan nog onder druk ook om toch maar te tekenen.

*125.000€ excl. BTW voor een (standaard) woning is niet veel, en vaak is de offerte van een SOD firma nipt bemeten. Bv. maar een handvol stopcontacten in huis, vaak te weinig om 'normaal' te leven, prijzen van keuzematerialen (o.a. tegels) zo vermeld dat je eigenlijk moet gaan 'upgraden' (en dus bijbetalen) om je goesting te vinden. Maw. ik hoop dat je in je budget een extra voorzien hebt (10 a 20%) om zulke zaken op te vangen, of dat de offerteprijzen ruim genoeg zijn.

*Een budget van 15.000€ voor de architectkosten, de keuken en de afwerking binnen is ook niet ruim bemeten. Ik weet niet wat je verstaat onder afwerking binnen, maar zaken als tegels, laminaat, plafondafwerking, gyproc, ... kosten tegenwoordig ook een pak geld. Ga je voor een volledig ingerichte kwaliteitskeuken, of wordt het een IKEA keueken (of iets dergelijks)? Een kwalieteitskeuken alleen kost als snel tussen de 15.000 en 20.0000€ zonder gek te moeten doen.

Maw ik hoop dat je een realistisch budget hebt opgesteld en de prijsopgave van de SOD firma kritisch hebt bekeken. Jammergenoeg moet ik vaak vaststellen dat mensen (zowel internet verhalen als verhalen uit mijn kennissenkring) blijkbaar naïef te werk gaan in hun bouwavontuur. Bv. door een blind vertrouwen in de keuze van mijn aannemers, door bepaalde zaken te (bv. kostprijs) minimaliseren, enz.
Mijn persoonlijke mening is dat iets waar ge de volgende 20 a 30 jaar maandelijks voor moet afbetalen, je op voorhand goed moet plannen - en dit op alle vlakken. Bouwen is een proces, op voorhand en zonder ervaring, kan je niet al de consequenties van bepaalde beslissingen correct inschatten daarom is voldoende informatievergaring op voorhand imho een belangrijke stap.

Nogmaals, ik ken uw situatie niet, hetgeen ik hier neerschrijf gaat over SOD in het algemeen-en niet op uw geval specifiek. In ieder geval veel succes met het bouwavontuur.

We hebben het lastenboek al ingekeken, en in vergelijking met andere SOD's moet ik zeggen dat er hier duurzamere materialen worden gebruikt, en ook meer stopcontacten/lichtpunten voor handen zijn.

Binnen afwerking waar wij nog rekening mee moeten houden is vloerbekleding boven, en dan nog verven en dergelijke. Voor de rest is alles volledig afgewerkt.

Qua keuken plannen we eerst een iets goedkoper model te plaatsen, om dan nadien een kwaliteitskeuken te plaatsen.

Het betreft een woning van deze firma. Dit zijn een 20-tal woningen optimaal berekend voor het gebruik van materialen te beperken.

Ik weet niet of er hier mensen zijn die ervaring hebben met BIK, en zoja of ze die eens kunnen delen?

Greetz

1CEZ

Legacy Member
damn dat vind ik wel veel 1320euro per maand.
wij zouden 170.000 euro lenen op 25j en 850euro pm af betalen, ons loon ligt rond de 2800-2900euro. en nu ben ik al bang dat ik op eind van de maand geen bal zou overhouden. ik wacht nog wat af, misschien zakken de rentes nog in 2009.

grtz

Tomski

Legacy Member
vergeet ook niet dat sparen voor een bouw eigenlijk nutteloos is hé, de bouwprijzen stijgen elk jaar rapper dan dat je kan sparen.

5 jaar geleden toen ik nog getrouwd was hadden we bouwplannen, de bouw(raming) alleen (zonder grond, erelonen) kwam toen op 150-160.000 euro btw in... nu kijk ik aan tegen een totaalkost van 250.000 euro, voor die 150.000 euro van 5 jaar geleden voor een afgewerkte woning kan ik nu net de ruwbouw winddicht laten zetten...

tzal zelf afwerken worden vrees ik

BlueIce

Legacy Member
1CEZ zei:
damn dat vind ik wel veel 1320euro per maand.
wij zouden 170.000 euro lenen op 25j en 850euro pm af betalen, ons loon ligt rond de 2800-2900euro. en nu ben ik al bang dat ik op eind van de maand geen bal zou overhouden. ik wacht nog wat af, misschien zakken de rentes nog in 2009.

grtz

da's wel een heel lage rentevoet lijkt me.. Of leen je niet het volledige bedrag?
(ter vergelijking: wij zitten momenteel - onderhandelingen zijn nog bezig - voor 180k op 25 jaar aan een rentevoet van 4,87%, ongeveer een 1022euro per maand)

DSK

Legacy Member
Woensdag een afspraak met de immotheker...
Ben van plan om (indien het mogelijk) iets klein te zoeken in de Regio Gent.

Maar dus eerst eens luisteren wat die vent me te vertellen heeft.

passero

Legacy Member
ThunderHorn zei:
Het is sleutel op de deur.
Ik heb architectkosten meegerekend (5% op de woning), maar kan zijn dat deze in de prijs zitten.
Alhoewel prijs woning (standaard) op 125000€ komt zonder kosten, BTW en grond.
Morgen zitten we een laatste maal samen met de firma.
Dan compromis tekenen, en vervolgens aan de materiaalkeuze beginnen :) Pas dan kennen we de totaalprijs.

Ik zit nog steeds op Guido.
En jij?

Greetz

Ah sleutel op de deur is iets beter voor de onverwachte kosten want kheb al stoten gehoord van andere mensen...
Heb je daar dan eigenlijk vrijheid in of koop je echt een totaalpakket waar al een plan bij zit en waar je weinig inspraak op hebt?

Ik werk sinds vorig jaar bij Cronos als oracle consultant.

ThunderHorn

Legacy Member
Allé proficiat :)

Indien gewenst kunnen wij zelf een plan tekenen, en dit laten bouwen.
Natuurlijk gaat dit duurder uitkomen dan 1 van de 23 smart building concepts.
En 1 van die woningen is sowieso onze smaak :).

Greetz

1CEZ

Legacy Member
donderdag afspraak bij kbc, es simulatie gaan doen ivm de lening

grtz
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan