Archief - vastgoed, hoe lenen? wanneer? sparen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
1CEZ
Legacy Member
dit is een eerdere post van mij dus
Quote
de 3,02 % die wij hebben is bij KBC en is een variable op 30j
de vaste staat bij kbc aan 4,95% op 30j die is laatste tijd iets gestegen.
het is formule dat de var. max 3 kan zakken of stijgen op de termijn van 30j
en jaarlijks kunnen we ze laten herschrijven indien nodig. Volgende week vrijdag de 13de (ja kheb het gekund lol) gaan we de compromis gaan tekenen en voor de lening zelf kunne we nog wat wachten tot in juni( wat perfect is aangezien ons huurtermijn dan ten einde is) moest die nog zakken in die tijd liet kbc dit ons weten voor dan onze krabbel te zetten. we zouden via de var zo'n 714euro per maand afbetalen op een lening van 170K.
dit is slechts 200euro meer dan huren, en de woning is echt super uit de hand via de immo 166K kunne kopen via verkoper zelf aan 155K en verkoper had ons ze graag dat hem de boete die hij naar de immo moet betalen er graag bij neemt lol , fotos van woning heb ik trouwesn al gepost
grtz
Quote
de 3,02 % die wij hebben is bij KBC en is een variable op 30j
de vaste staat bij kbc aan 4,95% op 30j die is laatste tijd iets gestegen.
het is formule dat de var. max 3 kan zakken of stijgen op de termijn van 30j
en jaarlijks kunnen we ze laten herschrijven indien nodig. Volgende week vrijdag de 13de (ja kheb het gekund lol) gaan we de compromis gaan tekenen en voor de lening zelf kunne we nog wat wachten tot in juni( wat perfect is aangezien ons huurtermijn dan ten einde is) moest die nog zakken in die tijd liet kbc dit ons weten voor dan onze krabbel te zetten. we zouden via de var zo'n 714euro per maand afbetalen op een lening van 170K.
dit is slechts 200euro meer dan huren, en de woning is echt super uit de hand via de immo 166K kunne kopen via verkoper zelf aan 155K en verkoper had ons ze graag dat hem de boete die hij naar de immo moet betalen er graag bij neemt lol , fotos van woning heb ik trouwesn al gepost
grtz
Tomski
Legacy Member
Ik heb ne 4.16 vastgekregen met ne cap 2 met een rentevaste periode van 10 jaar. Daarna 5 jaarlijks herzienbaar.
Worst case scenario kan ik dus aan 6,16% uitkomen, maar dan scheelt het 139 euro per maand tov nu, niet onoverkomelijk dus. 125.000 euro geleend.
De eerste 10 jaar zit ik dus safe, denk dat ik de 139 euro sowieso elke maand ga apart zetten en met dat geld eventueel (maar dat zie ik op het moment zelf, als de rente écht stijgt) een afkorting doen van het kapitaal. Op 10 jaar kan je zo (inclusief een intrest van jaarlijks 3%, moet haalbaar zijn, eventueel zelfs meer als je het geld belegt in iets veiliger dan de beurs) 19000 euro bijéénsprokkelen, en na 10 jaar heb ik nog 89000 euro kapitaal openstaan bij de bank. Dat eraf is een herziening van (worst case) 6.16% op 70.000 euro voor 15 jaar. Op dat moment wordt mijn afbetaling 590 euro per maand en betaal ik dus 75 euro per maand minder.
Nu alleen nog die extra spaardroom verwezenlijken
Worst case scenario kan ik dus aan 6,16% uitkomen, maar dan scheelt het 139 euro per maand tov nu, niet onoverkomelijk dus. 125.000 euro geleend.
De eerste 10 jaar zit ik dus safe, denk dat ik de 139 euro sowieso elke maand ga apart zetten en met dat geld eventueel (maar dat zie ik op het moment zelf, als de rente écht stijgt) een afkorting doen van het kapitaal. Op 10 jaar kan je zo (inclusief een intrest van jaarlijks 3%, moet haalbaar zijn, eventueel zelfs meer als je het geld belegt in iets veiliger dan de beurs) 19000 euro bijéénsprokkelen, en na 10 jaar heb ik nog 89000 euro kapitaal openstaan bij de bank. Dat eraf is een herziening van (worst case) 6.16% op 70.000 euro voor 15 jaar. Op dat moment wordt mijn afbetaling 590 euro per maand en betaal ik dus 75 euro per maand minder.
Nu alleen nog die extra spaardroom verwezenlijken
LSDsmurf
Legacy Member
ING: Daling woningprijzen met 5 à 8 procent is realistisch
De Tijd: 'Daling woningprijzen met 5 à 8 procent is realistisch'
Op pakweg een jaar tijd zijn we gegaan van: "de prijzen blijven stijgen" naar "de prijzen blijven stabiel" en nu "daling van 5-8% is realistisch"
De Tijd: 'Daling woningprijzen met 5 à 8 procent is realistisch'
Op pakweg een jaar tijd zijn we gegaan van: "de prijzen blijven stijgen" naar "de prijzen blijven stabiel" en nu "daling van 5-8% is realistisch"
Galactic
Legacy Member
LSDsmurf zei:ING: Daling woningprijzen met 5 à 8 procent is realistisch
De Tijd: 'Daling woningprijzen met 5 à 8 procent is realistisch'
Op pakweg een jaar tijd zijn we gegaan van: "de prijzen blijven stijgen" naar "de prijzen blijven stabiel" en nu "daling van 5-8% is realistisch"
Ik zeg het al van begin 2007 en ik zal mijn exacte woorden hier nog is neer zetten.
"Ik verwacht dat de prijzen van huizen zullen beginnen dalen rond midden 2007 (ik zat er dus een jaartje naast). Ik verwacht dat de prijzen ongeveer 15% zullen dalen ten opzichte van de piek, rekening houdend met inflatie. Dus als de prijs 0% stijgt bij een inflatie van 3% dan zijn de prijzen ook 3% gezakt". Ik houd mij nog steeds vast aan deze woorden, en ik ben er nog altijd vrij zeker van, dat ik er niet veel zal naast zitten. Dat de prijzen gingen stijgen, had ik ook al goed ingeschat
Blue-Bora
Legacy Member
ff update
Morgen om 11u moeten we bij immotheker zijn om nog eens te vergelijken tov KBC (5%), en zaterdagmorgend moeten we om 9.45u bij Argenta zijn waar we nog niet geweest zijn.
Het gaat om een lening van 230.000 euro en notaris hebben we zelf bij elkaar gespaard.
Maar bij KBC maakte dat niet uit of je die gespaard hebt want die werken niet met quotiteit vertelden ze me......... :?
Ben eens benieuwd voor de volgende dagen.
Morgen om 11u moeten we bij immotheker zijn om nog eens te vergelijken tov KBC (5%), en zaterdagmorgend moeten we om 9.45u bij Argenta zijn waar we nog niet geweest zijn.
Het gaat om een lening van 230.000 euro en notaris hebben we zelf bij elkaar gespaard.
Maar bij KBC maakte dat niet uit of je die gespaard hebt want die werken niet met quotiteit vertelden ze me......... :?
Ben eens benieuwd voor de volgende dagen.
eniac
Legacy Member
Morre1977 zei:
Variabel qua termijn, met vaste mensualiteiten, geeft je ook de zekerheid dat de hele looptijd het bedrag nooit kan stijgen. Ik heb ook zo'n formule genomen. Ik wou idd geen risico nemen dat mijn maandelijkse aflossingen stegen, maar in die accordeon zag ik wel iets.
Als ik worst-case vergeleek met een vaste rentevoet en vaste termijn viel het best mee, en de kans dat dat effectief zo zal zijn is vrij klein (als ik met een paar kennissen-bankdirecteurs spreek).
Tomski
Legacy Member
1CEZ zei:
die kans is een beetje te klein
LSDsmurf zei:ING: Daling woningprijzen met 5 à 8 procent is realistisch
De Tijd: 'Daling woningprijzen met 5 à 8 procent is realistisch'
Op pakweg een jaar tijd zijn we gegaan van: "de prijzen blijven stijgen" naar "de prijzen blijven stabiel" en nu "daling van 5-8% is realistisch"
Tzal vree moeten lukken, zolang de vraag blijft en het aanbod even klein blijft zullen er geen drastische verlagingen inzitten. Je kan nu moeilijk van een enorm overaanbod spreken, het is niet alsof er opeens hele straten of wijken tegelijk te koop staan. Het enige nadeel aan de crisis is dat de huizen wat langer te koop zullen staan, en de enige daling die er dan inzit is dat de verkoper de vraagprijs laat zakken als ie er écht vanaf wil. Mensen die hun huis gebruiken als investering naar een groter of nieuwer zullen niet veel van hun prijs afdoen, desnoods stellen ze hun bouwplannen wat uit en zitten ze rustig de crisis uit in hun eigen huis.
Ik heb ook mijn huis verkocht en voet bij stuk gehouden, er waren verschillende mensen die me zeiden dat als ik hun bod niet zou aanvaarden dak er niet vanaf zou geraken. Uiteindelijk heb ik het via een makelaar aan 25000 euro meer dan mijn originele vraagprijs kunnen verkopen. Dat was natuurlijk wel net voor de crisis.
Tomski
Legacy Member
eniac zei:
Je hebt toch zo een accordeon worst case vergeleken met de initiële op een vaste?
Dus een accordeon 25/30jaar vergelegen met een vaste op 25 jaar. Want toen ik voor accordeon ging horen zat die bankdirecteur maar bezig over het vergelijken van de accordeon tov een vaste op 30 jaar, dat de accordeon veel voordeliger was. Als ik dan vergeleek met een vaste op 25 jaar dan kwam de vaste er altijd veel beter uit.
Het enige voordeel dat je hebt is dat maandaflossing iets lager ligt, maar 5 jaar extra die "lagere" maandaflossing betalen op het eind is een serieus bedrag dat je meer betaalt.
eniac
Legacy Member
le big letomski zei:
Uiteraard, want dat waren de enige 2 waarvoor we wilden gaan. Vaste maandaflossingen stonden voorop.
Worst-case kwam je dan inderdaad wat duurder uit, maar het verschil was best draaglijk. En bij een variabele gok je er natuurlijk altijd op dat je niet in de absolute worst case terecht zal komen he.
Denk dat als we een jaar konden afschaven van de accordeon, we al break-even gingen. Na wat beraad bij de eerder genoemde kennissen-bankdirecteurs bleek dat toch geen zot scenario te zijn.
edit: ook rekening houden met het feit dat het bedrag dat je nu maandelijks betaalt, binnen 25 jaar waarschijnlijk al heel wat minder waard is (inflatie). Dat verzacht de lening ook meer en meer.
Blue-Bora
Legacy Member
Deze morgend naar immotheker geweest, en ze bevelen mij een variabele aan van 30 jaar en elk jaar herzienbaar.
Het staat nu op 3.56, en ik kon max 3% stijgen en max 3% zakken.
In het slechtste geval (dus 6.56%) moeten we 1366euro/maand afbetalen, en dat is nog net binnen onze grens.
Dit jaar zouden we 966/maand betalen.
Ze vertelde ons ook dat de kans dat het 3% stijgt 0.1% is (als je kijkt naar de statistieken van de laatste 10jaar)
Het staat nu op 3.56, en ik kon max 3% stijgen en max 3% zakken.
In het slechtste geval (dus 6.56%) moeten we 1366euro/maand afbetalen, en dat is nog net binnen onze grens.
Dit jaar zouden we 966/maand betalen.
Ze vertelde ons ook dat de kans dat het 3% stijgt 0.1% is (als je kijkt naar de statistieken van de laatste 10jaar)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.