Archief - Onderzoek islamitisch bankieren in Vlaanderen

Dag iedereen,

Ik ben een student handelsingenieur aan de Universiteit Antwerpen en ik schrijf een thesis over islamitisch bankieren. De thesis gaat vooral over het verbod op interest (riba) en de impact op het spaar- en investeringsgedrag van Vlaamse moslims.

Om dit te achterhalen moet ik enkele diepte-interviews doen met Vlaamse moslims. De doelgroep is echter iets specifieker: Vlaamse moslims tussen de 21-35 jaar oud met een hogere opleiding (bachelor of master of bezig met het behalen ervan).

Het islamitisch bankieren is wereldwijd sterk aan het opkomen en ook in Europa zijn er heel wat landen die islamitische banken hebben. België hinkt wat achterop en dit heeft verschillende redenen. Eén van de redenen is dat er geen duidelijk beeld bestaat over de vraag naar sharia-conforme bankproducten in België en daarom doe ik ook dit onderzoek.

Het zou mij enorm helpen als jullie geïnteresseerd zouden zijn in een interview. Het maakt niet uit of jullie nu voor of tegen het islamitisch bankieren zijn. Het maakt ook helemaal niet uit als jullie geen voorkennis hebben of waar in Vlaanderen jullie wonen! Het interview zou ongeveer een uurtje in beslag nemen.

Ik weet dat dit misschien niet de perfect plek is voor mijn zoektocht maar het is extreem moeilijk mensen te vinden voor een diepte-interview. Studenten die ooit een thesis op basis van interviews deden (of zelfs op basis van enquêtes) zullen dit kunnen beaamen.

Voor meer informatie kunnen jullie hier een berichtje achterlaten of een e-mail sturen naar [email protected].

Bedankt

Wahba

Een aantal jaar geleden heeft Fortis een product gelanceerd voor moslims: Fortis lanceert belegging voor moslims - Het Nieuwsblad Het was wel niet helemaal conform de sharia, maar ze mochten dat enkel zeggen wanneer klanten daar expliciet naar vroegen ^_^

Mooncat zei:

Een aantal jaar geleden heeft Fortis een product gelanceerd voor moslims: Fortis lanceert belegging voor moslims - Het Nieuwsblad Het was wel niet helemaal conform de sharia, maar ze mochten dat enkel zeggen wanneer klanten daar expliciet naar vroegen ^_^

Klik om te vergroten...

Inderdaad. Deze lancering is echter wel niet echt geslaagd en hierna is het volledig stilgevallen. De Marokkaanse Shaabi-bank zal normaal gezien in juni een sharia-conforme zichtrekening uitbrengen maar heeft momenteel vertraging.

Huidige spaarrekeningen geven ook geen interest dus volgens mij kan je daar zelfs shariaconform op investeren

Conradus zei:

Huidige spaarrekeningen geven ook geen interest dus volgens mij kan je daar zelfs shariaconform op investeren

Klik om te vergroten...

lol, point taken

Interest is niet het enige verschil, de centen die op de spaarrekening staan moeten door de bank ook geïnvesteerd worden in sharia-conforme bedrijven/producten. Geen alcohol, casino's of in feite in bedrijven die zich (te)veel financieren met op interest gebaseerde leningen.

Op de Turnhoutsebaan in Antwerpen heb ik volgens mij een islamitische bank gezien. Het concept van die interesten is wel interessant, maar zijn er in de praktijk geen vele achterdeurtjes om dat uiteindelijk toch te doen?

Tuurlijk, dat verbod bestond immers evengoed bij christelijk bankieren. Populair is dat een lening eigenlijk een soort van vermomde verkoop werd met de verplichting om later tegen een hogere prijs terug te kopen.

De bank waarover je het hebt is een Marokkaanse bank, maar het is wel een conventionele bank die gewoon interest vraagt. Het is namelijk zo dat zelfs in heel wat moslimlanden er nog niet veel gebruik gemaakt wordt van islamitische banken. De enige bank die (normaal gezien) een islamitische zichtrekening gaat aanbieden is Shaabi-bank, maar deze plannen lopen vertraging op.

De "achterdeurtjes" zijn inderdaad zoals Conradus het beschrijft. Bij een hypotheek zal de bank het huis aankopen en het daarna, met winst, doorverkopen aan de klant. Er wordt dus geen interest betaald maar een vergoeding. Dit is in België bijvoorbeeld al een probleem omdat interesten aftrekbaar zijn en omdat er twee maal registratierechten betaald zouden moeten worden.

Bij een spaarrekening wordt je geld gebruikt om te investeren in bepaalde projecten/aandelen/etc en een deel van de winst zal gedeeld worden ipv een vooraf betaalde interest.

Er worden dus "omwegen" gebruikt om bepaalde financiële producten aan te bieden. Er mag nooit puur geld verdiend worden uit het verschaffen van geld. Men deelt normaal gezien altijd in het risico (bij bv een lening aan een ondernemer). Als de ondernemer faalt, is de bank zijn geld kwijt terwijl de ondernemer zijn tijd/expertise kwijt is (en dus ook zijn eventuele loon/winst). Er is ook een verbod op gokken (speculatie) en er moet altijd een onderliggend goed verbonden zijn aan financiële producten. Schuld mag bv dus niet verhandeld worden.

Dit zijn maar enkele principes en er zijn idd een paar betwistbare achterdeurtjes.

Tbh, dat islamistische bankieren een opgang kent is complete bullshit. Ja het verspreid zich meer en meer naar Westerse landen, maar het is geen islamistisch bankieren meer. De geest van de regels, of het achtergelegen doel, wordt volledig teniet gedaan met die achterdeurtjes.

Wat je krijgt is een manier van bankieren waar de bank net zoveel aan verdient als een normale bank, alleen kunnen hun islamistische klanten hun schuldgevoel afkopen en de juiste show opvoeren naar de buitenwereld.

Hypocriete bullshit.