Archief - Woonlening, spaargeld, wat te doen...

Allen,

Beide dertigers met kids en een lopende woonlening, uitstaand bedrag is nog 125000 euro voor een periode van 12 jaar (al 8 jaar lopende) aan 2,3 procent intrest. Waarde van de woning zal om en bij de 475000 euro zijn.
Pensioensparen doen we beide, ook beide pensioenplan v d werkgever en voor de kids wordt maandelijks het groeiplan v d overheid gespaard.

Momenteel zitten we met een spaarrekening van om en bij de 80000 euro, en omdat de interest daarop nihil is, is mijn vraag aan jullie wat jullie hiermee zouden doen? Woning is zowel binnen als buiten afgewerkt.

1. Alles bij het oude laten
2. Deels vervroegde afbetaling v d lening en betere rentevoet verkrijgen
3. Beleggen v h spaargeld (maar dan ken ik werkelijk niets van)
4. Wat bijlenen, appartementen kopen en verhuren zodat huurder lening zo goed als betaald.
5. Bouwgrond kopen.
6. Iets anders of en combinatie van....

Alvast bedankt!
Gr

2.3 is nog vrij hoog, ik zou voor een herfinanciering zien nu het laag staat en ondertussen een deel vervroegd afbetalen.

Daarnaast kunt ge nog investeren in een garage en doorverhuren?

pivo1914 zei:

1. Alles bij het oude laten
2. Deels vervroegde afbetaling v d lening en betere rentevoet verkrijgen
3. Beleggen v h spaargeld (maar dan ken ik werkelijk niets van)
4. Wat bijlenen, appartementen kopen en verhuren zodat huurder lening zo goed als betaald.
5. Bouwgrond kopen.
6. Iets anders of en combinatie van....

Alvast bedankt!
Gr

Klik om te vergroten...

Gezien geen kennis van beleggen en de moeilijk inschatbare markt, moet je zeker 3 niet doen tot je er iets van kent.

Ik zou voor 2 gaan (zonder gedeeltelijke afbetaling) en voorlopig alles bij het oude laten, tenzij je een superinteressante investering kan vinden qua appartement

Soeplepel zei:

2.3 is nog vrij hoog, ik zou voor een herfinanciering zien nu het laag staat en ondertussen een deel vervroegd afbetalen.

Klik om te vergroten...

Je kan al eens op keytrade checken voor herfinanciering die site is echt goed daarvoor (en lage %). Kan je zien of het de moeite is met de extra kosten

JPV zei:

Gezien geen kennis van beleggen en de moeilijk inschatbare markt, moet je zeker 3 niet doen tot je er iets van kent.

Ik zou voor 2 gaan (zonder gedeeltelijke afbetaling) en voorlopig alles bij het oude laten, tenzij je een superinteressante investering kan vinden qua appartement

Klik om te vergroten...

Waarom geen vervroegde afbetaling? 'k Hoor veel mensen dit zeggen (incl mijn ouders) omdat ge dan niets meer terugkrijgt van de belastingen etc.. maar dit dringt bij mij niet door ze. Als het vervroegd afbetaald is, dan heb ge toch maandelijks meer in de maand ipv dat eenmalig, jaarlijks bedrag van de belasting?

Wij hebben in dezelfde situatie gezeten, en hebben toen een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling gedaan. Wel ervoor zorgen dat je maandelijkse terugbetaling nog net hoog genoeg blijft om je korf te blijven vullen. Check hier hoeveel dat is.
Bijvoorbeeld, voor een lening van vóór 2015: eerste 10 jaar: 2280+760(eerste 10 jaar) = 3040 per persoon. 2 personen dus 6040 per jaar. => 503 euro per maand terugbetalen.
Zolang je terugbetaling zo hoog blijft, heb je het volledige fiscale voordeel. Op alles wat je méér hebt openstaan, betaal je alleen maar intresten aan de bank en heb je geen fiscaal voordeel voor.

Update:
op spaargids simulatie hypothecaire lening kom ik met jouw parameters op een afbetaling van 992 euro per maand, bijna 18.000 aan intresten.
Stel dat je 65.000 euro vervroegd terugbetaalt, dan komt je maandelijkse afbetaling op 516 euro, en betaal je maar 9.300 aan intresten meer. -alles ruw geschat natuurlijk-
Vandaar dat wij hiervoor gekozen hadden.

Maar ik ben ook geen kenner ofzo hoor

Wat is dat groeiplan voor kinderen van de overheid?

hij bedoelt dat hij het kindergeld spaart, maar dan raar verwoord

Soeplepel zei:

Waarom geen vervroegde afbetaling? 'k Hoor veel mensen dit zeggen (incl mijn ouders) omdat ge dan niets meer terugkrijgt van de belastingen etc.. maar dit dringt bij mij niet door ze. Als het vervroegd afbetaald is, dan heb ge toch maandelijks meer in de maand ipv dat eenmalig, jaarlijks bedrag van de belasting?

Klik om te vergroten...

2 zaken:
- momenteel betaalt de OP ongeveer 1000 euro per maand voor zijn lening. Een vervroegde afbetaling van ongeveer 50000 euro zou hem zo'n 700 euro kosten, op zich geen groot bedrag dus. Hij zit ook nog VER boven de limiet voor de woonbonus, dus kan zeker dat bedrag afkorten. Puur financieel is er dus niks mis aan een vervroegde afbetaling. Het zal hem geld besparen, maar als je een herfinanciering overweegt doe je dat sowieso pas best ofwel NA de herziening door de huidige bank (de wederbeleggingsvergoeding zal dan lager zijn) ofwel doe je het niet, maar herfinancier je gewoon bij een andere bank voor een lager bedrag.
- je tekst gaat over de situatie waarbij je bij een vervroegde afbetaling nog minder zou afbetalen dan het jaarlijkse aftrekbare bedrag van de woonbonus. Dat moet je individueel bekijken, maar stel dat ze nu de volledige 80000 euro zouden afbetalen, dan hebben ze nog een maandelijkse last van 357 euro over. Daardoor zitten ze echter onder het grensbedrag van de woonbonus en verliezen ze zo'n 1250 euro voordeel. Als ze alles "optimaliseren" en bvb zakken naar een percentage van 1,5%, dan moeten ze ip plaats van 80000 euro, slechts 58000 euro inleggen om hetzelfde voordeel te behouden.

Om je een idee te geven van de "macht" van een fiscaal voordeel van de woonbonus: ik zal normaal gezien nu over de volledige looptijd van mijn lening een totaal belastingsvoordeel van 52580 euro krijgen. Dat is véél meer dan de intrest die ik in totaal zal betalen (29609,52 euro, in de veronderstelling dat ik aan 2% verder zal lenen).

Hoe kom je aan dat bedrag? Bedoel je niet dat dat het bruto voordeel is?

pivo1914 zei:

Allen,

Beide dertigers met kids en een lopende woonlening, uitstaand bedrag is nog 125000 euro voor een periode van 12 jaar (al 8 jaar lopende) aan 2,3 procent intrest. Waarde van de woning zal om en bij de 475000 euro zijn.
Pensioensparen doen we beide, ook beide pensioenplan v d werkgever en voor de kids wordt maandelijks het groeiplan v d overheid gespaard.

Momenteel zitten we met een spaarrekening van om en bij de 80000 euro, en omdat de interest daarop nihil is, is mijn vraag aan jullie wat jullie hiermee zouden doen? Woning is zowel binnen als buiten afgewerkt.

1. Alles bij het oude laten
2. Deels vervroegde afbetaling v d lening en betere rentevoet verkrijgen
3. Beleggen v h spaargeld (maar dan ken ik werkelijk niets van)
4. Wat bijlenen, appartementen kopen en verhuren zodat huurder lening zo goed als betaald.
5. Bouwgrond kopen.
6. Iets anders of en combinatie van....

Alvast bedankt!
Gr

Klik om te vergroten...

Amai, serieuze first world problems.

Herman De Croo zei:

Hoe kom je aan dat bedrag? Bedoel je niet dat dat het bruto voordeel is?

Klik om te vergroten...

Is het netto voordeel voor een koppel met een lening van 2010

Keuze 2. Sowieso.

Keuze 2 > Keuze 3/4