LaCucaracha
Legacy Member
Omdat hier mogelijk ook wat mensen zitten met een pensioenspaarcontract bij Generali, even mijn ervaring vertellen:
In 2011 ( ik was toen 24 en pas beginnen werken) sluit ik op advies van iemand hier op het forum (een verzekeringsmakelaar die vooral Generali producten verkoopt) een klassiek contract pensioensparen (dit houdt in: een gegarandeerde rentevoet van 2,65% zowel op de huidige stortingen als op de toekomstige stortingen voor de volledige duurtijd van het contract). Na 2 stortingen (van respectievelijk 880 in 2011 en 910 € in 2012) beslis ik in 2013 het contract stop te zetten en dus in de jaren nadien er geen premies meer in te storten.
Na de stopzetting kreeg ik van de maatschappij een document waarop stond hoeveel ik zou ontvangen bij leven op de einddatum (+- 3000 €) en bij overlijden ( de betaalde premies, dus +- 1790 €). Die 3000 € lag al een heel pak lager dan wanneer je beide premies zou kapitaliseren gedurende 40 jaar aan 2,65%, te wijten aan het feit dat wanneer je je contract na enkele premiebetalingen stopzet, je veel verlies doet ( bij dergelijke klassieke contracten krijgt de makelaar immers onmiddellijk quasi zijn volledige commissie, ten koste van de klant). Om dit verlies te beperken, bent je m.a.w. bijna gedwongen om verder te storten tot de einddatum en wordt je dus eigenlijk gegijzeld in het contract.
Hoewel ik uiteraard not amused was met het feit dat de makelaar mij bij de sluiting van mijn contract in 2011 niet duidelijk had geïnformeerd over de consequenties indien je na enkele jaren stopt met storten in het contract, heb ik toch maar beslist om vrede te nemen met het bedrag van 3000 €.
Echter - en nu komt het- kreeg ik 2 jaar later nieuwe bijzondere voorwaarden van mijn contract, waarop ineens stond dat ik bij leven nog maar +- 2350 € zal krijgen! Waardoor ik er- rekening houdend met de inflatie- al helemaal mijn broek aan scheur...
Toen ik vroeg waarom ik ineens 650 € minder kreeg, kreeg ik via mijn makelaar het antwoord van Generali dat dit te wijten was aan het feit dat de verzekeringsmaatschappijen wettelijk verplicht zijn tussen 2014 en 2019 elk jaar 1% taks op de waarde van het contract op 31/12/2014 in te houden, als voorschot op de eindbelasting op je kapitaal (meer info: https://www.aginsurance.be/Retail/nl/pensioen/pensioen/Paginas/anticipatieve-heffing.aspx).
Die waarde van het contract op 31/12/2014 was bij mij +- 1500 €, dus een snelle rekensom zegt: 1% van 1500 = 15*5 = 75. Kortom, dit kon lang niet de enige verklaring zijn voor een dergelijk groot verschil.
Blijkbaar rekent de maatschappij ook nog eens kosten aan om het kapitaal overlijden ( dat in mijn geval alleen bestaat uit de premies die je betaald hebt) te garanderen.
Dus kort samengevat: er gaat nog eens extra 650 € van mijn kapitaal om bij overlijden gewoon mijn betaalde premies van +- 1800 € terug te krijgen!!
Hierover wordt in geen enkele brief met een woord gerept!
Kijk dit dus zeker eens na of jullie ook een dergelijk document hebben ontvangen en wees vooral kritisch naar je agent/makelaar over de bedragen die je effectief zal krijgen!
Indien je toch wat meer wil overhouden bij leven op de einddatum, moet je dus zeker die peperdure overlijdensdekking stopzetten. Je moet hiervoor zelf het initiatief nemen, anders wordt het beetje rendement dat je had helemaal opgevreten door het feit dat ze jaarlijks nog extra overlijdenspremies afhouden.
Vraag gerust meer info in PM!
In 2011 ( ik was toen 24 en pas beginnen werken) sluit ik op advies van iemand hier op het forum (een verzekeringsmakelaar die vooral Generali producten verkoopt) een klassiek contract pensioensparen (dit houdt in: een gegarandeerde rentevoet van 2,65% zowel op de huidige stortingen als op de toekomstige stortingen voor de volledige duurtijd van het contract). Na 2 stortingen (van respectievelijk 880 in 2011 en 910 € in 2012) beslis ik in 2013 het contract stop te zetten en dus in de jaren nadien er geen premies meer in te storten.
Na de stopzetting kreeg ik van de maatschappij een document waarop stond hoeveel ik zou ontvangen bij leven op de einddatum (+- 3000 €) en bij overlijden ( de betaalde premies, dus +- 1790 €). Die 3000 € lag al een heel pak lager dan wanneer je beide premies zou kapitaliseren gedurende 40 jaar aan 2,65%, te wijten aan het feit dat wanneer je je contract na enkele premiebetalingen stopzet, je veel verlies doet ( bij dergelijke klassieke contracten krijgt de makelaar immers onmiddellijk quasi zijn volledige commissie, ten koste van de klant). Om dit verlies te beperken, bent je m.a.w. bijna gedwongen om verder te storten tot de einddatum en wordt je dus eigenlijk gegijzeld in het contract.
Hoewel ik uiteraard not amused was met het feit dat de makelaar mij bij de sluiting van mijn contract in 2011 niet duidelijk had geïnformeerd over de consequenties indien je na enkele jaren stopt met storten in het contract, heb ik toch maar beslist om vrede te nemen met het bedrag van 3000 €.
Echter - en nu komt het- kreeg ik 2 jaar later nieuwe bijzondere voorwaarden van mijn contract, waarop ineens stond dat ik bij leven nog maar +- 2350 € zal krijgen! Waardoor ik er- rekening houdend met de inflatie- al helemaal mijn broek aan scheur...
Toen ik vroeg waarom ik ineens 650 € minder kreeg, kreeg ik via mijn makelaar het antwoord van Generali dat dit te wijten was aan het feit dat de verzekeringsmaatschappijen wettelijk verplicht zijn tussen 2014 en 2019 elk jaar 1% taks op de waarde van het contract op 31/12/2014 in te houden, als voorschot op de eindbelasting op je kapitaal (meer info: https://www.aginsurance.be/Retail/nl/pensioen/pensioen/Paginas/anticipatieve-heffing.aspx).
Die waarde van het contract op 31/12/2014 was bij mij +- 1500 €, dus een snelle rekensom zegt: 1% van 1500 = 15*5 = 75. Kortom, dit kon lang niet de enige verklaring zijn voor een dergelijk groot verschil.
Blijkbaar rekent de maatschappij ook nog eens kosten aan om het kapitaal overlijden ( dat in mijn geval alleen bestaat uit de premies die je betaald hebt) te garanderen.
Dus kort samengevat: er gaat nog eens extra 650 € van mijn kapitaal om bij overlijden gewoon mijn betaalde premies van +- 1800 € terug te krijgen!!
Hierover wordt in geen enkele brief met een woord gerept!
Kijk dit dus zeker eens na of jullie ook een dergelijk document hebben ontvangen en wees vooral kritisch naar je agent/makelaar over de bedragen die je effectief zal krijgen!
Indien je toch wat meer wil overhouden bij leven op de einddatum, moet je dus zeker die peperdure overlijdensdekking stopzetten. Je moet hiervoor zelf het initiatief nemen, anders wordt het beetje rendement dat je had helemaal opgevreten door het feit dat ze jaarlijks nog extra overlijdenspremies afhouden.
Vraag gerust meer info in PM!