Archief - Pensioensparen

Aanvullend pensioen: wat houdt u over? - HLN.be

Hier spreken ze over 8% belasting vanaf 55 jaar en dan 1% op ieder opvolgend jaar nadien.
Als je deze percentages moet afgeven aan de fiscus, is pensioensparen dan nog de moeite?


Kan iemand dit met cijfers (fictief voorbeeld) verduidelijken? Stel ik spaar het maximum per jaar, gedurende 40 jaar, vanaf 25 jaar
€960 per jaar
= €38.400 op het einde van de rit **

maar dus na 25 jaar in dit fictief voorbeeld, moet je 8% afgeven aan de fiscus:
8% van €24.000 = €1920

24.000 - 1.920 = 22.080 na 25 jaar


vanaf dan moet je 1% afgeven ieder jaar:
22.080 + 960 = 23.040 -> 1% = €230

er komt dus de laatste 10 jaar vanaf dan maar (960 - 230) 730 euro bij per jaar

23.040 + 7.300 = €30.340



Je krijgt dus ipv €38.400 ** op het einde maar €30.340



Je hebt hier telkens 30% belastingvoordeel = €300 per jaar
€300 maal 40 jaar = €12.000


Die moeten we er bij doen, waardoor we op €42.340 komen
In het artikel spreken ze over nog extra belastingen en sociale lasten dus we zullen dit dan maar naar beneden afronden => €40.000



Dus als ik €960 spaar gedurende 40 jaar dan heb ik €38.400
Als ik aan pensioensparen doe, dan krijg ik op mijn 65e €40.000

WTF?
Een spaarrekening brengt nog meer op? Wat doe ik fout?

Dat een pensioenspaarrekening ook een bepaald rendement heeft?

Ik doe ondertussen 3,5 jaar aan pensioensparen. Bij Rabobank (Balanced), zonder kosten dus. Ondertussen staat die rekening al op 30% meerwaarde ten opzichte van wat ik gestort heb.

En hoe kan ik deze berekenen?

Fransz zei:

En hoe kan ik deze berekenen?

Klik om te vergroten...

Een toekomstig rendement? Dat weet je nooit op voorhand. Je kan naar historische resultaten kijken maar dan nog...

Wat en hoe het belast wordt in de toekomst is afwachten, voor hetzelfde geld is dat gewoon 30% belast tegen dan.
Ik doe aan privé pensioensparen, omdat iedereen dat moet. Maar dat is een schijntje tov wat er via het werk in de groepsverzekering gedumpd wordt (Wat ik inleg legt mijn werkgever nog eens 2 keer in).

Typ op google in "simulatie pensioensparen". Het hangt allemaal af van het rendement.

De belastingsvermindering is 30% elk jaar. De anticipatieve heffing gebeurt op een fictief kapitaal (gerekend met een fictief rendement). Als u een hoger rendement had, nice. Een lager rendement, pech.
De heffing is in totaal 8% (vroeger 10%). Maar er wordt vanaf 55 jaar 1% per jaar afgehouden. Dus op uw 60e zal er 8%-1%(55)-1%(56)-1%(57)-1%(58)-1%(59) worden afgehouden. De TOTAAL belasting is 8% wel worden er nog sociale taksen afgehouden (weet'k niet exact).
Aangezien de heffing valt op 60 jaar, is het interessant om te blijven storten van 61j tot 64j aangezien hier geen belasting opgeheven zal worden.

Indien U het geld kan sparen en niet dringend geld nodig hebt op korte termijn, blijft het nog steeds een interessante belegging. Als U vroegtijdig uw geld terugvraagt ben je inderdaad de klos.

Edit: Welke pipo dat hln artikel geschreven heeft....

Cold3rk3 zei:

Edit: Welke pipo dat hln artikel geschreven heeft....

Klik om te vergroten...

Door: redactie

HLN is NOOIT een referentiebron. Die zijn goed om eens te lachen en wat leuke video's te bezien, voor de rest...

pensioenleeftijd schuift op naar 63 jaar, later nog naar 67 jaar.
Uitkering groepsverzekering (2e pijler) zal niet meer kunnen voor de leeftijd van 63, later 67.

Waarom zou de 3e pijler deze logica niet volgen in de toekomst? Je geld op je 60e incasseren zoals nu mogelijk is, zal wellicht niet meer kunnen als dezelfde logica gevolgd wordt.