Archief - Nog snel pensioenspaarrekening openen?

Dag iedereen

Ik vroeg mij af of het nog verstandig/mogelijk is om nog snel voor nieuwjaar een pensioenspaarrekening te openen om op deze manier nog te genieten van het fiscaal voordeel?

Ik ben 23 jaar en sinds afgelopen zomer gestopt met school.. Tijdens mijn studieperiode heb ik me laten vertellen dat pensioensparen enkel nuttig is indien je aan het werk bent (omwille van fiscaal voordeel). Klopt dit echter? Was het niet beter om sinds mn 18e verjaardag stortingen te doen om gwn al het gestort bedrag te laten renderen?

Best kiezen voor pensioenspaarfonds omdat ik jong ben + lage rentes?
Nog tips? Welke bank/verzekeraar?

Alvast bedankt voor de antwoorden!

Fiscaal voordeel; als je geen belastingen betaald, kan je er ook geen terugtrekken.
Als je volgend jaar zou beginnen werken kan je nog gemakkelijk volgend jaar beginnen.

Kortom, om de redenen die je op dit moment aanhaalt zou ik niet hals over kop nog een rekening openen/starten.

Hou ook rekening dat 100 euro nu meer waard is dan later. Ze beloven je vaak mooie bedragen, maar je moet die ook in de juiste context plaatsen. Ik ben ook niet zo vertuigd over het fiscaal voordeel. Mijn ervaring is dat wat je nu krijgt, je daar vroeg of laat wel de prijs voor mag betalen En enkel als je geluk hebt op iemand anders zijn kap. Ik denk persoonlijk dat in de eerste plaats de aankoop van een woning een betere investering is. Geld voor korte tijd vast zetten lijkt me in dat geval een beter plan (kwestie van het wat meer te laten opbrengen).

Sick` zei:

Hou ook rekening dat 100 euro nu meer waard is dan later. Ze beloven je vaak mooie bedragen, maar je moet die ook in de juiste context plaatsen. Ik ben ook niet zo vertuigd over het fiscaal voordeel. Mijn ervaring is dat wat je nu krijgt, je daar vroeg of laat wel de prijs voor mag betalen En enkel als je geluk hebt op iemand anders zijn kap. Ik denk persoonlijk dat in de eerste plaats de aankoop van een woning een betere investering is. Geld voor korte tijd vast zetten lijkt me in dat geval een beter plan (kwestie van het wat meer te laten opbrengen).

Klik om te vergroten...

Idd. Als je eens de netto actuele waarde uitrekent van het bedrag dat je op het einde van de rit (na afhouding van taksen, en zelfs gecompenseerd voor het fiscale voordeel doorheen de jaren) kan cashen, dan komt het ongeveer neer op de bedragen die je er in de loop van de tijd hebt ingestoken.
In se heb je gewoon je spaargeld efficiënt beschermd tegen inflatie, met de kanttekening dat je er niet mag aankomen tot je 65ste. Of je er die 100€ nu in steekt of niet maakt eigenlijk weinig uit.

Verder zoals hierboven al gezegd: als je geen inkomsten hebt (en dus geen belastingen betaalt) valt er ook niets af te trekken van je belastingen dus je doet geen enkel fiscaal voordeel.
Als je wel werkt, en je wil je volledig fiscaal voordeel nog benutten, dan moet je ook voor het einde van dit jaar er het maximum toelaatbare (uit het oogpunt van fiscaal terugtrekken dan) bedrag in storten. Met 100€ is het voordeel nogal miniem.

Anderzijds: eenmaal je werkt zou ik het wel doen. Je zal, tegen dat jij op pensioen gaat, toch grotendeels moeten gezorgd hebben voor je eigen pensioen (tenzij je tevreden bent met een heel karig bedrag, als de overheid tegen dan überhaupt nog iets heeft om uit te keren).
Als je er in zou slagen hetzelfde geld te beleggen tegen een constante 3 à 4% rendement tot je 65ste heb je ongeveer hetzelfde als met je pensioenspaarfonds bij de bank.

Als je in de nabije toekomst een lening wil aangaan & je verzekeren met een schuldsaldoverzekering, is het wellicht véél interessanter om in te stappen in het systeem van lange termijnsparen. Je kan bijdragen op zo'n rekening nu al inbrengen en hebt dus nu al fiscaal voordeel. Later kan zo'n rekening dan gebruikt worden om uw schuldsaldoverzekering te betalen. Gewoonlijk kan je daarna met het resterende bedrag (if any) overstappen naar pensioensparen.

Denk dat je tussen kerst & nieuw nog enkele werkdagen hebt (afhankelijk van uw bank) om nog iets te openen.