Archief - Levensverzekering

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
G

Gray

Legacy Member
Hallo iedereen, ik vraag mij al een tijdje af hoe ik mijn inkomen fiscaal kan optimaliseren. Pensioensparen doe ik al. Maar langetermijnsparen (tak21) zou men ook kunnen inbrengen? (Ik heb geen lening lopen en ga 99.9%zeker ook nooit een hypothecaire lening aangaan.)

Kan iemand me vertellen wat goede langetermijnspaarproducten zijn en hoeveel ik kan inbrengen, wat de risico's zijn enz. (zit momenteel bij rabobank, een hoge rating vind ik belangrijk)
Waarvoor dank! :)
D

Dodentocht1994

Legacy Member
Gray zei:
Hallo iedereen, ik vraag mij al een tijdje af hoe ik mijn inkomen fiscaal kan optimaliseren. Pensioensparen doe ik al. Maar langetermijnsparen (tak21) zou men ook kunnen inbrengen? (Ik heb geen lening lopen en ga 99.9%zeker ook nooit een hypothecaire lening aangaan.)

Kan iemand me vertellen wat goede langetermijnspaarproducten zijn en hoeveel ik kan inbrengen, wat de risico's zijn enz. (zit momenteel bij rabobank, een hoge rating vind ik belangrijk)
Waarvoor dank! :)
Klik om te vergroten...


Gij moet president worden

Als gij een politieke partij opricht stem ik godverdomme op u :)

Leningen zijn potentiële doodsvonnisen.
Ik haat leningen nog meer dan ik Bart De Wever en zijn collaborateurs partij haat.
G

Gray

Legacy Member
Wel dan zitten we wat leningen betreft op dezelfde golflengte :D
T

TekkaBlade

Legacy Member
U wenst een fiscale optimalisatie en geeft aan nooit een (hypothecaire) lening te willen aangaan.

Het advies ik u geef is om de gelijkenissen (of verschillen) te zoeken tussen het langetermijnsparen en de hypothecaire lening.
b

bassie82

Legacy Member
TekkaBlade zei:
U wenst een fiscale optimalisatie en geeft aan nooit een (hypothecaire) lening te willen aangaan.

Het advies ik u geef is om de gelijkenissen (of verschillen) te zoeken tussen het langetermijnsparen en de hypothecaire lening.
Klik om te vergroten...

Een hypothecaire lening blijft een lening. Of je dat nu kan in je belastingen smijten (voorlopig) doet er niet toe. Wat je trouwens terug krijgt van de staat heb je toch al betaald aan de bank.
T

TekkaBlade

Legacy Member
bassie82 zei:
Een hypothecaire lening blijft een lening. Of je dat nu kan in je belastingen smijten (voorlopig) doet er niet toe. Wat je trouwens terug krijgt van de staat heb je toch al betaald aan de bank.
Klik om te vergroten...

Dit doet er wel toe.
Hetgeen je terugkrijgt van de staat komt niet van de bank. Het belastingvoordeel kan groter zijn dan de betaalde interesten. De lening kan makkelijk geoptimaliseerd worden als wordt aangegeven dat er geen nood is aan geleend kapitaal.

Meer woorden maak ik er niet aan vuil.
J

JPV

Legacy Member
bassie82 zei:
OK dan.
Klik om te vergroten...
Een voorbeeld: op basis van de huidige rentevoet zak't m'n aflossing binnenkort naar (op jaarbasis) € 8699,50 euro. Waarvan € 1480,93 euro intrest en € 7218,57 euro kapitaal.

Die 1480,93 euro is dus het enige wat die lening me echt kost. Bij de belastingen zal ik een voordeel hebben van 2954,88 euro. Ik WIN dus door te lenen, meer bepaald 1473,95. iets wat om het even welk lange termijnsparen nooit zal kunnen geven.

(daarnaast heb je nog het voordeel dat ik het kapitaal van die 150000 euro die ik in 2010 kreeg, pas tussen nu en 2030 zal moeten terugbetalen. Alles samen, zelfs als de rentevoet nu stijgt naar het maximum, heb ik nog ongeveer een 8000 euro netto voordeel).
b

bassie82

Legacy Member
Marginaal tarief is tussen de 30% en 50%. Ook vergeet je de initiële kosten zoals ereloon notaris, registratierechten en aktekosten, schuldsaldoverzekering.
Daarbij komt nog je jaarlijkse KI.
J

JPV

Legacy Member
bassie82 zei:
Marginaal tarief is tussen de 30% en 50%. Ook vergeet je de initiële kosten zoals ereloon notaris, registratierechten en aktekosten, schuldsaldoverzekering.
Klik om te vergroten...
die 8000 euro is inclusief deze kosten voor zover dat ze een verschil maken tussen lenen en niet lenen (registratierechten op de lening dus wel, registratierechten op de woning niet).
bassie82 zei:
Daarbij komt nog je jaarlijkse KI.
Klik om te vergroten...
jaarlijkse KI bestaat niet, jaarlijkse onroerende voorheffing is nu nét geen 300 euro. maar dat maakt geen verschil tussen al dan niet lenen.
J

JPV

Legacy Member
Gray zei:
Moet ge voor een hypothecaire lening ook geen huis kopen? Dat ben ik namelijk niet van plan :)
/QUOTE]in theorie kan een hypothecaire lening op alles. Enkel zal je geen woonbonus krijgen voor een hypothecaire lening op een standbeeld.
Klik om te vergroten...
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan