Archief - Langetermijnsparen omzetten naar schuldsaldo

Hallo,

Ik ben afgelopen week naar de bank geweest. Zij hebben mij het home invest plan aangeraden. Dus langetermijnsparen die ik de toekomst kan omvormen naar een schuldsaldoverzekering.... Ik vind het belastingvoordeel wel interessant maar ik zou graag later ook bij verschillende banken willen langsgaan voor een voordelige intrestvoet!!

Maken andere banken er een probleem van dat mijn schuldsaldoverzekering bij een andere bank is? En is het mogelijk om een schuldsaldoverzekering over te dragen naar andere bank??

Mvg,
Jonas




Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Niemand ervaring mee?


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

jhonaz zei:

Hallo,

Ik ben afgelopen week naar de bank geweest. Zij hebben mij het home invest plan aangeraden. Dus langetermijnsparen die ik de toekomst kan omvormen naar een schuldsaldoverzekering.... Ik vind het belastingvoordeel wel interessant maar ik zou graag later ook bij verschillende banken willen langsgaan voor een voordelige intrestvoet!!

Maken andere banken er een probleem van dat mijn schuldsaldoverzekering bij een andere bank is? En is het mogelijk om een schuldsaldoverzekering over te dragen naar andere bank??

Mvg,
Jonas




Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Helaas legt men nooit de mogelijke keerzijde uit van dit fiscaal voordeel.
Lees hier even bij over 'fictieve rente' voor je je keuze maakt: Hoeveel kost mijn huis? - Schuldsaldoverzekering.

Wat men ook zelden uitlegt is de mogelijkheid tot medische aanvaarding. Weet dat je ervoor kan kiezen om je nu al te verzekeren voor een bepaalde som voor een bepaalde looptijd. Als voordeel heeft dit dat je premie dan al vast ligt. Hoe jonger je bent, hoe lager de premie.

En dat brengt me bij je vraag. Kan je de verzekering overdragen?
Neen, dit type verzekeringen kan je niet overdragen naar een andere maatschappij. Let wel, het is perfect mogelijk om verzekerd te zijn bij maatschappij A en lenen bij B.
Zal dit een invloed hebben op de verkregen rentevoet?
Uiteraard. Marges op woonkredieten zijn zeer laag. Men zal dus inkomsten proberen halen via andere producten, waaronder die premie schuldsaldoverzekering.


Je zal hier dus een beslissing moeten maken afhankelijk van je situatie.
Zelf heb ik een contract langetermijnsparen dewelke ik niet heb omgevormd. De toen geïnvesteerde premies waren aan een relatief hoge rentevoet (toch in vergelijking met de huidige rentes). Ik heb er ook het fiscaal voordeel van gehad.

jhonaz zei:

Hallo,

Ik ben afgelopen week naar de bank geweest. Zij hebben mij het home invest plan aangeraden. Dus langetermijnsparen die ik de toekomst kan omvormen naar een schuldsaldoverzekering.... Ik vind het belastingvoordeel wel interessant maar ik zou graag later ook bij verschillende banken willen langsgaan voor een voordelige intrestvoet!!

Maken andere banken er een probleem van dat mijn schuldsaldoverzekering bij een andere bank is? En is het mogelijk om een schuldsaldoverzekering over te dragen naar andere bank??

Mvg,
Jonas




Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Meestal is 1 van de redenen om extra korting bij je lening te krijgen, dat 1 persoon (minstens) zijn SSV neemt bij de bank waarbij je leent.
Zo heeft mijn vriendin haar SSV bij Belfius genomen en kan ik mijn Home Invest Plan van Fortis gebruiken om mijn SSV op te nemen.
Fortis op zich deed er ook niet moeilijk over zolang 1 persoon zijn SSV bij hun nam, enkel bij ING vroegen ze aan mij om de beide SSV's bij hun op te nemen.

Ok, bedankt voor de info! Het zal dus geen langetermijnsparen worden

jhonaz zei:

Ok, bedankt voor de info! Het zal dus geen langetermijnsparen worden

Klik om te vergroten...

Nogmaals, hangt volledig af van je situatie. Hoe lang nog voor je aan je project begint? Heb je reeds een mooie spaarreserve opgebouwd?
Weet ook dat je niet het fiscale maximum moet sparen. Eender welk bedrag is goed (enfin, de verzekeraar zal wel een minimum hebben maar je snapt het wel).

Stel dat je enkele jaren geleden begon en er ongeveer 3000 euro in wordt gestort. De waarde zal nu rond de 3200-3400 liggen. Het fiscale voordeel ligt rond de 1200 euro.

Je hebt het geld niet nodig?
Gewoon laten staan, de rentevoet die geldig was op het moment van de storting blijft van toepassing op die storting.
Ga een polis schuldsaldoverzekering aan zonder iets om te vormen. Hiermee toon je je waarde als klant en kan je eventueel een fikse korting op de premie schuldsaldoverzekering bekomen. Let wel, alles hangt af van je dossier! Een gespaarde 3000 euro is niet veel waard als je maandlast te zwaar wordt

Je hebt je geld nodig?
Laat het omvormen en een deel van of de volledige premie van de schuldsaldoverzekering zal betaald zijn.
=> Sterf je niet? Hoera, geld uitgespaard!
=> Sterf je? De fictieve rente zal betaald moeten worden, maar de afbetaling valt weg.

Ik heb momenteel zoveel geld nog niet gespaard...dus als ik nu spaar is het echt voor een woning aan te kopen ! Ik wens toch binnen 2jaar een woning aankopen...dus ik ben momenteel op zoek naar iets dat mij wat geld opbrengt voor die tussenperiode...daarom leek langetermijnsparen wel iets interessant door het belastingsvoordeel!

Maar ik wil ook later in een sterke onderhandelingspositie zitten voor te onderhandelen over mijn krediet en ik denk da ik da kwijt ga zijn als ik aan langetermijnsparen zal doen...


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Persoonlijk denk ik dat je het pensioensparen beter laat tot na je een hypotheek aangegaan bent. Je krijgt wel een mooi tax voordeel maar dat geld staat al van kant tot je pensioen, voor uw huis gebruiken zit er dus niet in.

Als je dat een paar jaar doet zijn dat al snel de notaris/schrijfkosten als je een lening aangaat en dus geld dat je extra moet gaan lenen waardoor je uw tax voordeel deels teniet doet alsook het risico dat je gewoon net te weinig kan lenen voor jouw droomhuis.

Dat home invest plan wil dat een beetje tegemoet komen zodat je dit geld al voor een SSV kunt gebruiken, met als keerzijde dat je onderhandelingsmarge bij die bank kleiner wordt en indien je daar weggaat je het voordeel alsnog kwijt bent.

jhonaz zei:

Ik heb momenteel zoveel geld nog niet gespaard...dus als ik nu spaar is het echt voor een woning aan te kopen ! Ik wens toch binnen 2jaar een woning aankopen...dus ik ben momenteel op zoek naar iets dat mij wat geld opbrengt voor die tussenperiode...daarom leek langetermijnsparen wel iets interessant door het belastingsvoordeel!

Maar ik wil ook later in een sterke onderhandelingspositie zitten voor te onderhandelen over mijn krediet en ik denk da ik da kwijt ga zijn als ik aan langetermijnsparen zal doen...


Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk

Klik om te vergroten...

Gezien je aangeeft weinig reserve te hebben en op korte termijn een woning wenst aan te kopen zou ik niet met langetermijnsparen beginnen.
Ervaring leert me echter dat heel wat mensen die aangeven 'binnen 2 jaar' iets te willen doen dit toch niet realiseren...

Wat pensioensparen betreft, dit zou je al moeten doen en gewoon aanhouden. Die +-750 euro per jaar (rekening houdend met fiscaal voordeel) zou het dossier niet mogen maken of kraken.