Archief - budget na aftrek lening

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
F

F0ns

Legacy Member
Hallo,

ik denk niet dat dergelijke topic reeds actief is, maar ik vroeg mij af wat het budget is dat overschiet bij jullie na aftrek van de woonlening.
Reden waarom ik dit vraag is omdat we grondig willen renoveren, maar dat dit ons € 200 extra kost per maand. Nu sparen wij zo'n € 500 / maand + plus volle pot belastingen & vakantiegeld & 13e maand.

'k wil de rekening niet maken van een ander, maar wou eens een overzicht. Alvast nergens verplichtingen.
Zal zelf het goede voorbeeld geven.

Ons bedrag na aftrek lening is € 2750, wel met 2 kinderen, als wij de nieuwe lening aangaan zou dat zo'n € 2550 worden.

Lijkt mij toch voldoende overschot om mee rond te komen, me dunkt.
H

Hiapoe

Legacy Member
tuurlijk voldoende...

Tenzij je elk jaar 2 keer op vakantie wil, allemaal een ipad en iphone wil, veel op restaurant wil,...

Voor een normaal tot licht luxe leven is dat meer dan voldoende (inclusief 2 kinderen)
F

F0ns

Legacy Member
Goh neen, wij leven nogal 'sober' qua eten. Dat wil zeggen dat wij misschien 2 keer op een jaar naar restaurant gaan.
Mijn vorige smartphone ging 5 jaar mee ...
Qua reizen is het nu gericht naar kinderen, zijnde Centerparcs of iets dergelijks ...

Heb gewoon schrik dat dit niet voldoende zou zijn, maar ben nogal rap negatief ingesteld op zo'n zaken =)
e

exCite

Legacy Member
Ik zou denken, dat zelfs met 2 kinderen een bedrag na aftrek lening van 2550 euro toch ruim voldoende moet zijn?
2

2.DIE.4

Legacy Member
Hier inkomsten van +- 3.750 EUR + 1 bedrijfswagen.

Leninglast zal nu, na herziening, op 1.210 EUR komen te liggen.

Bij ons zijn er nog geen kinderen, maar wij hebben wel nog een maandelijkse spaarcapaciteit van 1.000 EUR.

Had in het verleden ook telkens schrik om dergelijke zware leningen aan te gaan, maar achteraf bekeken, merk je toch dat je je automatisch wat gaat aanpassen en ook meer bewust wordt van bepaalde inkomsten / uitgaven.
J

JPV

Legacy Member
inkomen: ongeveer 3500 euro, lening 750 euro + 200 euro zonnepanelen => 2550 euro met 2 kinderen over.
R

Riverdale27

Legacy Member
Eigenlijk zit het nu zo:

- je spaart 500 per maand, cash (op een spaarrekening)

Je wilt dit omzetten naar:

- je spaart 300 per maand, cash
- je spaart 200 per maand, in vastgoed

Veel mensen weten het niet, maar een huis is eigenlijk ook een vorm van sparen. Illiquide en meer risicovol, maar in essentie is het ook gewoon sparen. Er verandert dus niets aan je spaargedrag, wel aan de allocatie van je "spaarportefeuille".

Enige nadeel natuurlijk is dus dat dat sparen illiquide is. Spaargeld op een rekening haal je af en je hebt cash, maar met een huis is dat natuurlijk anders. Je moet dus overwegen of je dat risico wil nemen, maar armer zal je niet worden.
F

F0ns

Legacy Member
Riverdale,

zo zie ik het ook, maar probleem is dat wij op dit moment meer in het huis gaan steken dan dat we eruit gaan halen. Wat ik wil zeggen is dat niemand € 330 000 hier gaat betalen voor een rijhuis, weliswaar in perfecte staat en goede ligging, maar toch.

Als ik zo afga op bovenstaande bedragen, lijkt dit mij toch zeker geen probleem te mogen vormen.
R

Riverdale27

Legacy Member
F0ns zei:
Riverdale,

zo zie ik het ook, maar probleem is dat wij op dit moment meer in het huis gaan steken dan dat we eruit gaan halen. Wat ik wil zeggen is dat niemand € 330 000 hier gaat betalen voor een rijhuis, weliswaar in perfecte staat en goede ligging, maar toch.

Als ik zo afga op bovenstaande bedragen, lijkt dit mij toch zeker geen probleem te mogen vormen.
Klik om te vergroten...

Je gaat dus bewust een slechte investering maken :) Op zich niks mis mee, want je ziet het huis wellicht niet als investering. Dan is het uiteraard rekening houden met het risico dat je ooit veel geld zal nodig hebben en je in dat geval beter af zult zijn door niet te renoveren. Kleine kans dat je ooit op dergelijke wijze in de problemen zult komen, maar je weet maar nooit. Of wanneer je zou scheiden en het huis verkocht moet worden, dan verliezen jullie ook allebei geld, althans die kans is groot. Geen aangename situaties om over na te denken maar als goede huisvader moet iedereen daar wel eens mee bezig zijn, denk ik.

330.000 euro voor een rijhuis is goede staat is nog steeds wel héél veel geld, tenzij je ergens in een stad als Leuven woont, bijv? Op de boerenbuiten heb je voor dat geld toch al een heel deftig huis.
j

julkabas

Legacy Member
Wij houden na onze lening gezamenlijk nog 2100€ over. +1 firmawagen + maaltijdcheques (samen >200€/maand).
Van dit bedrag kunnen we nog aardig wat sparen, hopelijk over een jaar of 2 een eerste kindje en dan zullen de marges wel iets kleiner worden (geen rekeninghoudende dat we beide wel vooruitzichten hebben op een stijgend loon).
E

Emerxill

Legacy Member
F0ns zei:
Riverdale,

zo zie ik het ook, maar probleem is dat wij op dit moment meer in het huis gaan steken dan dat we eruit gaan halen. Wat ik wil zeggen is dat niemand € 330 000 hier gaat betalen voor een rijhuis, weliswaar in perfecte staat en goede ligging, maar toch.

Als ik zo afga op bovenstaande bedragen, lijkt dit mij toch zeker geen probleem te mogen vormen.
Klik om te vergroten...
Da's relatief eh...dat is wat uw (rij)huis u nu gaat gekost hebben na renovatie, zowat elk nieuw gebouwd huis/grondig gerenoveerd huis zal zelden verkocht geraken de eerste jaren aan de prijs dat het effectief gekost heeft vermoed ik, zeker de dag van vandaag.

Iig, met uw 2550eur/m zit je, zoals eerder gezegd vrij goed qua overschot. Dat je nog kan sparen zegt al veel, dat is iets wat niet veel (jonge) gezinnen de dag van vandaag nog gegeven is.
F

F0ns

Legacy Member
Boerenbuiten is het hier niet meer hoor =) zeer gegeerd dorp, dichtbij Antwerpen en nog dichter bij de haven. Huizen zijn hier indd duur.
Scheiden zal er niet inzitten al weet je maar nooit. Toch stabiele relatie van al 10 jaar.

Dat het een slechte investering is klopt misschien wel deels, maar na 10 jaar zullen de huizenprijzen weer gestegen zijn. Niet zo hard dan de voorbije jaren maar dan zitten we weer op dezelfde lijn.

Een huis kopen van € 330 000 zit er niet in. Bijkomende kosten die betaald moeten worden, zitten we ruim over ons budget. Dan heb je hier een huis dat nog een klein beetje moet bijgewerkt worden. Maar dan niet het structurele wat we nu doen natuurlijk.

Niet simpel ...
S

Sentor

Legacy Member
Shit man ben nie jaloers maar welke job doen jullie?
Wij sparen 800€ in de maand. Hebben geen eigen huis.
1 kind en wat er na aftrek van die 800€ nog overschiet is amper een kleine 1000€ om maandelijks alle kosten mee te betalen. En dan moet je weten dat ik 2 jobs combineer, zelfstandig in bij beroep en een halftijdse job buitens huis


Sent from my iPhone using Tapatalk
S

Straddle

Legacy Member
F0ns zei:
Boerenbuiten is het hier niet meer hoor =) zeer gegeerd dorp, dichtbij Antwerpen en nog dichter bij de haven. Huizen zijn hier indd duur.
Scheiden zal er niet inzitten al weet je maar nooit. Toch stabiele relatie van al 10 jaar.

Dat het een slechte investering is klopt misschien wel deels, maar na 10 jaar zullen de huizenprijzen weer gestegen zijn. Niet zo hard dan de voorbije jaren maar dan zitten we weer op dezelfde lijn.

Een huis kopen van € 330 000 zit er niet in. Bijkomende kosten die betaald moeten worden, zitten we ruim over ons budget. Dan heb je hier een huis dat nog een klein beetje moet bijgewerkt worden. Maar dan niet het structurele wat we nu doen natuurlijk.

Niet simpel ...
Klik om te vergroten...

Alle, een huis van 330k zit er niet in, maar per maan 2.75k overhebben wel? Ik zou in jouw geval gewoon een duurder huis kopen en maandelijks je financiële behoeften wat naar beneden halen. Ik ken koppels met kinderen die het bijna met de helft van dat geld maandelijks redden.
j

jack|herrer

Legacy Member
3600 over na aftrek lening en met 1 kind. Wij kijken eigenlijk naar niks op dit moment en doen vooral waar we zin in hebben.
h

hyperon

Legacy Member
7k inkomsten, 2,5 k lening en >4k aan belastingen betalen op jaarbasis. dus iets meer dan 4k over per maand.
Spaarcapaciteit laatste maanden op nul (en zelfs ontsparen) tgv inrichting woning. Geen kinderen
We komen dus ruim toe, maar op dit moment niet gevoel veel over te hebben, integendeel.
y

yaris

Legacy Member
2550 moet voldoende zijn. Je moet ook incalculeren dat als één van de 2 werkloos valt dat je dit moet opvangen. Ik heb het voorgehad met mijn vrouw dat ze werkloos was. Gelukkig kunnen overbruggen met spaargeld maar onze lening is 870. Stel dat onze lening toen 1500 was dan was er toch een pak stress bijgekomen :-).
Dus zorg altijd voor wat geld op je spaarboek hé :-)
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan