Archief - Blijven huren of kopen

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
J

Joyse

Legacy Member
Wij huren al 25 maanden een appartement aan 640 euro per maand. We spenderen dus 7680 euro aan huur per jaar. We hebben een gezamenlijk loon van 4000 euro. Elke maand sparen we samen 1850 euro. Dat is een totaal van ongeveer 22000 euro per jaar. Als we iets zouden kopen zou het rond de prijs van 300000 euro liggen, alle kosten inbegrepen. Dat is ongeveer een bedrag van 1500 euro per maand afbetalen op 20 jaar. We zouden dan dus zo'n 1000 euro per maand kunnen sparen. Of we betalen de autolening (nog 8000 euro) in 1x af en sparen +- 1500 euro per maand. Momenteel hebben we zo'n 25000 euro gespaard maar dit zouden we gebruiken voor notariskosten en meubels.

Wat zou jij doen in deze situatie? Onmiddellijk kopen of nog +- 2 jaar huren en meer sparen zodat we minder moeten lenen? Uiteraard gaat er dan wel geld verloren aan huur.

Overzicht per maand
Loon: 4000 euro
Huur: 640 euro
Sparen: 1850 euro
Indien kopen afbetaling: +- 1500 euro
M

M3ss0

Legacy Member
Comfortabele situatie, huur is niet al te hoog, gezamenlijk inkomen is denk ik net iets bovengemiddeld en je hebt uitzicht om in een deftige prijsklasse huis te zoeken.

Persoonlijk zou ik beginnen uitkijken naar huizen die jullie aanstaan want je hebt de luxe om rustig rond te kijken. Maar echt kopen kan je best nog paar jaar sparen zodat je <80% quotiteit zit, dan ga je een veel betere rentevoet kunnen afdwingen op je hypothecaire lening.
K

K!ng

Legacy Member
Gewoon rustig beginnen uitkijken naar huizen die jullie aanstaan. Een gezamelijk inkomen van € 4000 is heel mooi en met een mooi inkomen + een mooi bedrag op de rekening zien de banken jullie graag komen. Als jullie nog voldoende kunnen sparen mét de autolening erbij zou ik dat niet in één keer afbetalen hoor. Ben nog niet zo lang geleden ook een lening op drie jaar aangegaan voor een wagen. Het is nu al mijn derde wagen dat ik op afbetaling koop en ik betaal ook een huis af en ik kan zeer goed leven en sparen.

Mijn advies:

Jullie hebben goed inkomen, spaar nog een beetje maar kijk al eens rustig zonder haast rond en als je een huis ziet dat jullie bevalt en binnen jullie budget valt doe gerust een bod.

De autolening zou ik niet in ene keer afbetalen want houd er rekening mee dat het geld is dat je in de toekomst kan gebruiken om te investeren in jullie toekomstige woning. Plus een wagen in ene keer financieren is het domste wat je kunt doen. Ik heb dat geld ook liggen om een wagen te kopen. Mijn ouders hebben zelf ook nog nooit een wagen in ene keer gekocht ook al hebben ze het geld en .. + autoleningen staan echt wel goedkoop.
D

Darkseid

Legacy Member
K!ng zei:
De autolening zou ik niet in ene keer afbetalen want houd er rekening mee dat het geld is dat je in de toekomst kan gebruiken om te investeren in jullie toekomstige woning. Plus een wagen in ene keer financieren is het domste wat je kunt doen. Ik heb dat geld ook liggen om een wagen te kopen. Mijn ouders hebben zelf ook nog nooit een wagen in ene keer gekocht ook al hebben ze het geld en .. + autoleningen staan echt wel goedkoop.
Klik om te vergroten...

Waarom is dat zo?
R

Renegadexxripxx

Legacy Member
Darkseid zei:
Waarom is dat zo?
Klik om te vergroten...

Als je een JKP van 0,0% krijgt. Dan is het beter om op afbetaling te kopen.

Indien het JKP hoger is dan wat het geld anders zou opbrengen inclusief de inflatie dan is het beter om het ineens voor te leggen.
D

Darkseid

Legacy Member
Renegadexxripxx zei:
Als je een JKP van 0,0% krijgt. Dan is het beter om op afbetaling te kopen.

Indien het JKP hoger is dan wat het geld anders zou opbrengen inclusief de inflatie dan is het beter om het ineens voor te leggen.
Klik om te vergroten...

Uiteraard, maar krijgt ge dat ook werkelijk? Autoleningen/afbetalingen zijn toch nooit zonder interest ofwel?
J

Joyse

Legacy Member
Misvatting van mijn kant ivm de auto, we betalen een 420 euro/maand aan die auto lening wat dus een serieuze impact heeft op wat we zouden kunnen lenen, daarvan het gedacht om de wagen in 1 maal af te betalen.
K

K!ng

Legacy Member
Darkseid zei:
Uiteraard, maar krijgt ge dat ook werkelijk? Autoleningen/afbetalingen zijn toch nooit zonder interest ofwel?
Klik om te vergroten...

Ik heb mij een nieuwe wagen gekocht de helft heb ik gekregen voor de overname en de helft heb ik geleend en op 3 jaar betaal ik &#8364; 350 intrest ik heb geleend bij mijn bank ik lig daar niet wakker van als je van zoiets wakker ligt, moet je ook geen huis kopen want op het einde van de rit betaal je ook een stukje intresten en &#8364;350 is het einde van de wereld niet.

Het geld van die wagen heb ik staan, maar wat doe ik daarmee eens een investering in mijn woning, eens een verre reis mee maken. Ik heb voldoende spaartegoeden, maar in mijn ogen moet geld rollen ;). De Vlaming is bezeten door sparen.
K

K!ng

Legacy Member
Als je een mooie C-segmenter wil zit je al snel aan een bedrag tussen de &#8364; 20 en 25 000 als je naar een D-segment wagen wil gaan ga je al snel boven de &#8364; 25 000 en de wagen is dan nog niet rijkelijk uitgerust. Als je de wagen afschrijven allemaal geen probleem hoor, maar ik kan dat niet en dan is dat in mijn ogen toch een veel te hoog bedrag die je in ene keer moet ophoesten. Je moet ook niet leven op water en brood om een wagen te financieren maar er zijn voldoende merken en er is voor iedereen wat wils. Niks mis met een autofinanciering.
b

bamstar

Legacy Member
Je eigen geld lenen voor een auto. Hoe dom kan je zijn. Imo heeft uw bankdirecteur ferm plezier met klanten zoals u.

Verstuurd vanaf mijn GT-I8190 met Tapatalk
K

K!ng

Legacy Member
Bram_Verstraete zei:
Je eigen geld lenen voor een auto. Hoe dom kan je zijn. Imo heeft uw bankdirecteur ferm plezier met klanten zoals u.

Verstuurd vanaf mijn GT-I8190 met Tapatalk
Klik om te vergroten...

Ik denk eerder dat mijn bankdirecteur tevreden mag zijn met klanten als ik. Ik spaar voldoende, consumeer en investeer. Duizenden euro's oppotten op een spaarboekje dat nog geen 1 % opbrengt ja .. ;). Nog 8 jaar en mijn woning is van mezelf in een gezonde economie moet geld rollen en ook al heb ik dat geld staan mijn woning en goed leven zijn mijn voornaamste prioriteiten.
b

bamstar

Legacy Member
Tuurlijk is hij blij met klanten als u. Sparen aan 0.75% en lenen aan toch zowiezo meer... Niet willen betalen en niet kunnen betalen is voor mij hetzelfde. Leef maar zoals de amerikanen, op krediet, mij niet gelaten. Betalen moet je toch.

Verstuurd vanaf mijn GT-I8190 met Tapatalk
C

ChfZ | Hanky

Legacy Member
Gij gaat dus heel uw leven huren?

Want een huis kopen is ook op afbetaling?

Of hebde gij 350000 cash om ineens te dokke bij de koop van een huis?
e

eS

Legacy Member
ChfZ | Hanky zei:
Gij gaat dus heel uw leven huren?

Want een huis kopen is ook op afbetaling?

Of hebde gij 350000 cash om ineens te dokke bij de koop van een huis?
Klik om te vergroten...

Das net het punt, als ge genoeg cash hebt voor een auto te kopen (+ daarnaast voldoende reserve spaargeld voor noodgevallen), en een lening komt niet voordeliger uit (in uitzonderlijke gevallen kan het interessant zijn alst effectief aan 0% is), waarom zou je dan nog op krediet kopen en extra interest betalen.

Daarnaast kun je een auto ook moeilijk vergelijken met een huis, aangezien je voor het laatste nog een significant fiscaal voordeel hebt bij lenen.

Anyway, meer ontopic: ik dacht dat JPV hier al verschillende keren een excel gepost had waar je huren vs. lenen kunt simuleren. Die is niet perfect, maar vormt alleszins al een veel duidelijkere basis om afwegingen te maken dan persoonlijke vb of nattevingerwerk.
D

Den Deze

Legacy Member
Ik zou persoonlijk rustig uitkijken naar huizen, dat is trouwens ook iets dat je niet op enkele weken doet.
Wij hebben na 4 maanden (heel intensief) zoeken ons huis gevonden, anderen doen er dan weer jaren over.
Eigenlijk puur toeval, maar binnen een dikke maand betalen we wel elke maand iets af dat later van ons is.
Nu betalen we iemand anders zijn appartement af en voor 200&#8364;/maand meer betalen we nu ons huis af :)
B

Big_Joe

Legacy Member
Als ik jullie was zou ik gewoon nog even huren als je het nog niet beu bent ginder, binnen een paar jaar heb je aan dit tempo een grote som voor een goedkopere lening. En het geld dat je ondertussen spaart kan je beleggen.

Het "weggesmeten" geld aan huur wordt wel gecompenseerd door de goedkopere lening en de interesten op beleggingen nadien.
k

kevinbog

Legacy Member
Goedkopere lening is ook maar de vraag:
Enerzijds is gaan ze een lagere quotiteit hebben, true.
Maar anderszijds staat nu de rente wel historisch laag en is het maar de vraag hoe lang dat zal blijven duren.

Ik zou stilaan uitkijken om een goed idee te krijgen wat er is op de markt en als er iets is naar uw goesting voorzichtig bieden om de kneepjes zowat te leren kennen. Daarna kan je er volledig voor gaan en zal je ook nog wel wat gespaard hebben.
A

Airjinx

Legacy Member
Als je al 2 jaar jaarlijks 22000 euro spaart + nog wat centjes dat je voorheen gespaard hebt, dan lijkt me de kas toch al redelijk gevuld, voldoende quotiteit om 300k te lenen. Als je bij de bank kan komen en zeggen dat je 22000 euro per jaar spaart dan zien ze je graag komen.
De rente staat de laatste 2 jaar vrij laag, de kans dat het nog gaat zakken is inderdaad kleiner dan dat het gaat stijgen.
Je moet het ook fiscaal bekijken. Voor dat ik leende mocht ik bijna 1000 euro bijbetalen aan de belastingen terwijl ik nu geld terugkrijg.
Ik zou gewoon eens langs de bank passeren om een idee te krijgen van het hele plaatje.
B

Bresker

Legacy Member
Bram_Verstraete zei:
Tuurlijk is hij blij met klanten als u. Sparen aan 0.75% en lenen aan toch zowiezo meer... Niet willen betalen en niet kunnen betalen is voor mij hetzelfde. Leef maar zoals de amerikanen, op krediet, mij niet gelaten. Betalen moet je toch.

Verstuurd vanaf mijn GT-I8190 met Tapatalk
Klik om te vergroten...

Indien het voor het spaarboekje is zou ik de auto (indien je het geld kan missen) cash betalen
ander verhaal is er als je belegt. Dan kijk je naar de jaarlijkse rent dat je kan opstrijken na belegging en dat vergelijk je met de jaarlijkse rente van de auto en dan beslis je ^^.

Zowiezo kopen.
Waarom :
Huizen worden nog steeds aanzien als de beste belegging ooit.
Je kan altijd zelf eens de oefenig maken :
Kopen of huren? Bereken het zelf!: De Tijd
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan