Archief - aankoop 2de woning financieren (huis voor verhuur)

Ik ben van plan een 2de woning aan te kopen met als doel deze te verhuren. (prijsklasse +- 200 000€)

Momenteel heb ik nog een woonlening lopen (nog 8 jaar te gaan).
Betaal momenteel een 1100€ per maand af. Hier is gerust nog wat speling op.

Nu zou ik dus woning willen aankopen voor te verhuren.

Ben al eens naar mijn bang geweest waar ik momenteel lening heb lopen.
De geplande huurinkomsten mogen voor 80% meetellen met mijn loon.

Verder kunnen ze opname doen van mijn reeds afbetaald bedrag van mijn lening; (dat komt neer op 45 000€, (is al eens herzien geweest jaar of 2 geleden)).

Als eigen financiering kan ik er momenteel +- 100 000€ zelf insteken.

Wat is algemeen genomen het meest aangeraden? Bij je eigen bank blijven of toch een 2de woonlening aangaan bij een andere bank?
Heeft de aankoop van een 2de woning verder gevolgen voor mij betreffende belastingen etc?

Thx

Uw KI stijgt, dus uw OV stijgt dat is volgens mij fiscaal het grootste effect. Mogelijk worden huurinkomsten in de toekomst nog belast, maar dat is koffiedik kijken (mocht dit gebeuren is het vanzelfsprekend een enorme hap uit je rendement). Het maakt niets uit of je bij een tweede bank voor een lening gaat of bij dezelfde bank. Ik zou het eerst bij dezelfde bank proberen, als die niet meewillen met je investeringsplan kan je nog naar een tweede bank gaan.

Imo moeten er veel hogere belastingen worden geheven op mensen met meer dan 1 woning.
Dit om de krappe woningmarkt minder krap te maken.

Bijvoorbeeld: Er werden hier in onze gemeente een tiental nieuwe gezinswoningen gebouwd (niet groot, maar nog goed voor 4 personen). Ik was zelf ook geïnteresseerd.
Nog voor een jong gezin, een huis kon kopen. Heeft een groot industrieel met z'n spaarcenten alle woningen opgekocht (wss nog geleend omdat dit fiscaal voordeliger zal zijn), en bied ze nu te huur aan.
(al rap 800-900 euro/maand). Indien je leent om zo'n huis te kopen zou je gemiddeld ook die prijs betalen, maar dan als afbetaling. Maar je hebt dan tenminste een eigendom. Met als gevolg dat die jonge gezinnen nu niet een eigen woningen kunnen aanschaffen in de buurt.
Behoorlijk irritant.

Zie dit ook alleen maar erger worden, daar dat de spaarrekeningen/beurs wispelturig zijn en grond altijd maar schaarser zal zijn.
Objectief gezien, is investeren in vastgoed nog atlijd het beste. maar imo moet daar een maximum op gezet worden. Om zo te voorkomen dat hele wijken het eigendom worden van rijke families/mensen.

Etersil zei:

Imo moeten er veel hogere belastingen worden geheven op mensen met meer dan 1 woning.
Dit om de krappe woningmarkt minder krap te maken.
...

Klik om te vergroten...

Mag ik vragen hoe oud je bent en waar je woont; en of je op iets anders afgaat dan dat 1e voorbeeld dat je geeft?
Overal waar ik in Vlaanderen rondrijd, staat er een hoop vastgoed te koop. Er is momenteel meer vraag naar huurwoningen dan koopwoningen; en er is een vrij groot aanbod van leegstaande woningen. Dus waarom zou men in hemelsnaam mensen nog extra belasten om te voldoen aan de marktvraag?
En als ik in mijn omgeving kijk (woonplaats/vrienden/collega's/familie/...) is het ongeveer 50/50 qua huurders en kopers. En het zijn vooral de huurders die moeite hebben om iets te vinden.

Ok, terug on-topic!
Ja, dit gaat impact hebben op je belastingen. Al is het allemaal niet meer zo simpel sinds het om de zoveel jaar verandert...
Als je momenteel nog in je eerste 10j zit (en dus geniet van de woonbonus, lening afgesloten tussen 2005 & 2014), dan verlies je de verhoging van €760.
Maar je kan wel de kapitaalaflossingen van de lening van je 2e woning inbrengen onder het federaal langetermijnsparen.

the_fox zei:

Mag ik vragen hoe oud je bent en waar je woont; en of je op iets anders afgaat dan dat 1e voorbeeld dat je geeft?
Overal waar ik in Vlaanderen rondrijd, staat er een hoop vastgoed te koop. Er is momenteel meer vraag naar huurwoningen dan koopwoningen; en er is een vrij groot aanbod van leegstaande woningen. Dus waarom zou men in hemelsnaam mensen nog extra belasten om te voldoen aan de marktvraag?
En als ik in mijn omgeving kijk (woonplaats/vrienden/collega's/familie/...) is het ongeveer 50/50 qua huurders en kopers. En het zijn vooral de huurders die moeite hebben om iets te vinden.

Ok, terug on-topic!
Ja, dit gaat impact hebben op je belastingen. Al is het allemaal niet meer zo simpel sinds het om de zoveel jaar verandert...
Als je momenteel nog in je eerste 10j zit (en dus geniet van de woonbonus, lening afgesloten tussen 2005 & 2014), dan verlies je de verhoging van €760.
Maar je kan wel de kapitaalaflossingen van de lening van je 2e woning inbrengen onder het federaal langetermijnsparen.

Klik om te vergroten...

Lening is idd afgesloten tussen 2005 & 2014, dus die zal ik verliezen. Al maakt dat federaal langetermijnsparen dan wel weer wat goed waarschijnlijk.