Archief - 20 of 18 jaar lenen?

Ik heb al redelijk wat gepost in het topic 'huis kopen', maar hiervoor toch even een nieuwe thread voor aanmaken om het daar niet onnodig op te blazen.

In het begin van de zoektocht naar een krediet hadden we een maximum maandlast van 1350 euro over 20 jaar vooropgesteld. Met een te ontlenen bedrag van 220K was dat realistisch.
Nu zijn we al kunnen zakken tot 3.51%, wat neerkomt op een maandlast van 1270€ en nu rijst de vraag of het niet nuttig zou zijn om een deel op 18 jaar te nemen.

Een mogelijkheid zou bvb zijn om de helft hypothecaire inschrijving op 20 jaar te nemen (voor fiscale voordelen), en de helft hypothecair mandaat over 18 jaar.

Is dit aan te raden of zijn er redenen waarom ik dit niet zou willen doen? Het scheelt snel een paar 1000 euro op het einde van de rit.

Moet ik die rentevoet op 18 jaar terug onderhandelen, of kan ik er vanuitgaan dat ze mij een lage rentevoet geven omdat ik op 20 jaar ook al goed heb kunnen onderhandelen?

Thanks!

Waarom juist 18 jaar als ik vragen mag, is dit het resultaat van de fiscale optimalisatie?

Even alle kosten op een rij zetten:

Geval A: 20 jaar 1270EUR betalen
Geval B: 18 jaar 1319EUR betalen en dan nog twee jaar 635EUR betalen.

De eerste 18 jaar betaalt ge in Geval A iedere maand 50EUR minder (of 600EUR per jaar). Stel dat ge na het eerste jaar telkens die 600EUR op belegd tegen een bescheiden rente van 2%. Dan is uw renteopbrengst ongeveer 2050EUR.

De laatste 2 jaar kunt ge in Geval B meer sparen, namelijk 7620 per jaar. Dus ge krijgt nog extra rente inkomsten. Als ge na een jaar belegt, dan krijgt ge nog is 150EUR rente.

De totale kost voor Geval A komt dan uit op: 240 maanden * 1270 -2050 interest = 302300EUR
De totale kost voor geval B komt dan uit op: 216 maanden * 1319 + 24 maanden * 635 - 150 interest = 299994 EUR

Dus geval B spaart u 2304EUR uit over 20 jaar.