Archief - Ander huis kopen... via overbruggingskrediet

Dag allen,

Ik hoopte dat iemand hier uit parate kennis of hopelijk zelfs uit ervaring mij wat goede informatie kan geven ivm het volgende:

Mijn vrouw en ik hebben anderhalf jaar geleden een huis gekocht. Veel dieper in detail dan dat ga ik nu niet gaan, maar het komt er op neer dat we een vrij "goedkoop" huis gevonden hebben, voor 220.000 euro.

We hebben ondertussen ook gemerkt dat renoveren ons ding niet is, hoewel we al zo'n goeie 23.000 euro er extra ingepompt hebben (isolatie, vloer, leidingen, radiatoren, terras, ......).
Omdat we eigenlijk samen vrij goed verdienen, dachten we gewoon om eventueel via een overbruggingskrediet een ander huis te kopen dat instapklaar is, en ons huidig huis te verkopen.

Uiteraard hebben we binnenkort een afspraak bij de bank, maar ik vroeg mij af of hier mensen in dezelfde situatie gezeten hebben en alvast hun ervaringen willen delen.
Ik ben vooral benieuwd naar alle bijkomende kosten die mogelijks "vergeten" kunnen worden.

Ons nadeel is dat we al zoveel duizenden euros in renovaties gepompt hebben ipv het gespaard te hebben, om nu eenvoudiger de overstap naar een andere woning te kunnen maken. Ons spaargeld op dit moment is dus beperkt (<10k).
Je zou kunnen zeggen om dan nog enkele maanden gewoon verder te sparen, mocht het niet lukken dat er toevallig een huis te koop staat dat 100% "ons ding" is.. We zijn al meerdere keren gaan kijken en zijn overtuigd dat we het willen.

Wat ik zelf al opgezocht had, qua extra kosten en dergelijke, is als volgt:

- Een schatting van ons huidig huis is nodig (~200 euro)
- Intrest op overbruggingskrediet (~383 euro / maand dat het huis niet verkocht is)
- 3 maanden interest op het openstaande bedrag van onze eerste lening als "boete" (geen idee van bedrag)
- Notaris moet opnieuw betaald worden, registratierechten, ... (~23.000 euro) --> Dit zouden we betalen met het geld van de verkoop van ons eerste huis (ik vermoed 230 of 240k) - het openstaande krediet (205k)
- Ik had gehoord iets van een schrapping van eigendom van ons eerste woning bij de notaris (~1000 euro)
- Dossierkosten bij de bank (~500 euro)

Buiten deze kosten om had ik eigenlijk niet veel meer gevonden. Het moeilijkste is dus uiteraard de overbruggingsperiode goed "overleven". Gezien onze afbetaling een stuk hoger zal liggen voor die nieuwe woning, en daarbovenop dan nog eens 383 maandelijks erbij komt...

Heeft iemand ervaringen / tips die hij kan meedelen?

Als het blijkt dat er té veel kosten bij zullen komen dan gaan we uiteraard er niet mee doorgaan (we willen onszelf niet in de problemen werken), ondanks de bank al dan niet positief zal reageren...

Ik weet ook niet hoe zo'n overbrugging precies in elkaar zit, ik weet dat de bank je woning komt schatten, en daar dan een marge op neemt (zodat zij zekerheid hebben over het bedrag dat we er voor kunnen krijgen), ik weet alleen niet wat voor impact dat heeft. Loopt onze lening dan gewoon door en komt er een bijkomende lening voor het overige bedrag dat we nodig hebben voor het nieuwe huis (aan een andere rente?).

Alvast bedankt...

Je hebt Meeneembaarheid van uw registratierechten he

SomeDude zei:

Je hebt Meeneembaarheid van uw registratierechten he

Klik om te vergroten...

Edit: Net even opgezocht, en je hebt gelijk denk ik. We voldoen tevens ook aan alle voorwaarden hieraan verbonden (zoals 18 maanden gewoond te hebben in het eerste huis). Zou in ieder geval mooi zijn, een extraatje van enkele duizenden euro's meteen na de verkoop om terug toch wat geld opzij te hebben.

Ik zag nu trouwens ook net dat de notariskosten voor een 2e woning véél duurder zijn dan voor een 1e woning.
In theorie kopen we een 2e woning alvorens de 1e verkocht is... Moeten wij dan echt dat hoger bedrag ophoesten?

Ging over 25k vs 35k .........

Niet als je binnen het jaar verkoopt, dan krijg je meteen het 6% tarief. Dat gaat enkel over de belasting, de notariskosten zijn op basis van de prijs van de woning vastgesteld.

Je kan eventueel ook een pandwissel doen, dan kan je de huidige lening en hypotheek overzetten naar de nieuwe woning. Zo moet je geen schrappingskosten of nieuwe hypothecaire inschrijving betalen.

Xeo Pablo zei:

Niet als je binnen het jaar verkoopt, dan krijg je meteen het 6% tarief. Dat gaat enkel over de belasting, de notariskosten zijn op basis van de prijs van de woning vastgesteld.

Je kan eventueel ook een pandwissel doen, dan kan je de huidige lening en hypotheek overzetten naar de nieuwe woning. Zo moet je geen schrappingskosten of nieuwe hypothecaire inschrijving betalen.

Klik om te vergroten...

Aha ok goed om te weten... Ik vermoed dat het huis wel binnen het jaar zal verkocht zijn...

Pandwissel is enkel mogelijk als beide aktes (verkoop eerste huis, en aankoop tweede huis) samenvallen dacht ik?

Ja, maar je kan in principe op dezelfde dag verkopen en kopen. De gelden van de verkoop kunnen vanaf de handtekening direct worden doorgestort door de notaris. Je kan hierbij eventueel voorzien dat je nog enkele weken in je oude woning mag wonen.

Misschien wil je huidige bank je ook nog een extra lening geven in het kader van de reeds gevestigde hypotheek, of met een aanvullende hypothecaire volmacht. Dan heb je ook beperkte extra kosten.

Xeonite zei:

Edit: Net even opgezocht, en je hebt gelijk denk ik. We voldoen tevens ook aan alle voorwaarden hieraan verbonden (zoals 18 maanden gewoond te hebben in het eerste huis). Zou in ieder geval mooi zijn, een extraatje van enkele duizenden euro's meteen na de verkoop om terug toch wat geld opzij te hebben.

Klik om te vergroten...

Ik wacht momenteel nog steeds op mijn registratierechten. Kon tot 6 maand duren zei de notaris. (zal dus niet meteen ter beschikking zijn)

Dat is als je eerst aankoopt en daarna verkoopt. Als de volgorde eerst nieuwe aankoop en dan verkoop is, krijg je wel onmiddellijk de korting

Je zegt 2 keer het zelfde? ;-)
Als je eerst kan verkopen heb je geen overbruggingskrediet nodig, en krijg je onmiddelijk korting.. Als je niet eerst kunt verkopen is het wachten op de registratierechten.

Xeo Pablo zei:

Niet als je binnen het jaar verkoopt, dan krijg je meteen het 6% tarief. Dat gaat enkel over de belasting, de notariskosten zijn op basis van de prijs van de woning vastgesteld.

Je kan eventueel ook een pandwissel doen, dan kan je de huidige lening en hypotheek overzetten naar de nieuwe woning. Zo moet je geen schrappingskosten of nieuwe hypothecaire inschrijving betalen.

Klik om te vergroten...

en heb je nog de woonbonus, wat wel eens de grootste besparing kan zijn.

Tapijt zei:

Je zegt 2 keer het zelfde? ;-)
Als je eerst kan verkopen heb je geen overbruggingskrediet nodig, en krijg je onmiddelijk korting.. Als je niet eerst kunt verkopen is het wachten op de registratierechten.

Klik om te vergroten...

Voor een pandwissel is dat blijkbaar nog niet beslist. Zelf ook gaan horen bij de bank voor iets gelijkaardig als OP.

Pandwissel is wel het voordeligste eigenlijk, omdat je je huidige lening overzet naar het andere huis. Dus geen wederbeleggingsvergoeding of hoe noemt het (intrest boete). En zelfde rente + ‘misschien’ behoud van woonbonus.

Tapijt zei:

Je zegt 2 keer het zelfde? ;-)
Als je eerst kan verkopen heb je geen overbruggingskrediet nodig, en krijg je onmiddelijk korting.. Als je niet eerst kunt verkopen is het wachten op de registratierechten.

Klik om te vergroten...

Woops ik bedoelde als je eerst verkoopt en dan aankoopt, mag je meteen je meeneembaar bedrag aftrekken van wat je bij de aankoop moet betalen aan registratierechten

Xeo Pablo zei:

Woops ik bedoelde als je eerst verkoopt en dan aankoopt, mag je meteen je meeneembaar bedrag aftrekken van wat je bij de aankoop moet betalen aan registratierechten

Klik om te vergroten...

Blijkbaar kan je dat vroeger claimen ook, dus ook al meteen na aankoop 2e huis en voor de verkoop van je eerste huis. Je bent dan wel verplicht je eerste huis te verkopen binnen het jaar. Als dat niet lukt betaal je een boete.

Denk dat je aan het verwarren bent met onmiddellijke toepassing van 7% tarief

Vraag eerst maar eens wat info bij de bank ivm overbruggen. Je kan namelijk een overbruggingskrediet nemen op het kapitaal dat je al afbetaald hebt, hetgeen bij jullie nog niet vet veel is (gezien je nog maar 1,5j aan het betalen bent).

Wij hebben ongeveer dezelfde situatie gehad, met het verschil dat we bijna 4j in ons 1ste huis gewoond hebben en ruim 60.000€ spaarbuffer hadden staan.

Wij hebben ons 'droomhuis' (lees: idéale ligging, geen renoveren meer aan, recente woning, binnen budget) gekocht, dag erna onze andere woning te koop gezet. Geluk gehad dat die ook binnen de week verkocht was, want de enige optie die de bank ons gaf (gezien we in onze situatie geen overbruggingskrediet konden afsluiten) was een tijdelijke betaling van de 2 leningen zolang het oude huis nog niet verkocht was (was totaal nog minder dan 50% van ons inkomen, waardoor ze daar geen probleem van maakten).

Onze tactiek was een zo lang mogelijk termijn onderhandelen met de verkoper van het nieuwe huis (dus bod, max maand daarna verkoopovereenkomst, max 3 maand daarna akte bij notaris. Dat geeft je een goeie 4 maanden). Verder hadden wij wel de reserves voor het geval we met die dubbele lening zouden zitten, anders is het heel goed tellen zodat je jezelf zeker niet in de miserie zet. En dan zorgen dat je huis verkocht geraakt natuurlijk.....

Scarlet zei:

...

Klik om te vergroten...

Awel, we zijn bij de bank geweest.

Alles hangt beetje af van de schatting van ons huis... de bank neemt op dat moment een marge (om zeker te zijn dat ze hun geld zien).

Stel: huis wordt geschat op 250.000, bank geeft ons 230.000 overbruggingskrediet.

Dan zijn er 2 mogelijkheden:
1) we betalen ons huis af (openstaand 200k en nen klets). En met de overschot betalen we notaris voor het nieuwe huis + krijgen we een nieuwe lening voor het nieuwe huis.
Per maand dat ons huis niet verkocht is betalen we iets van een 380 euro intrest extra bovenop onze nieuwe lening.


2) onze lening wordt overgezet naar het nieuwe huis, en we lenen het bedrag dat we tekort hebben gewoon bij. (Ook weer met de overschot wordt notaris betaald).


Kortom, alles hangt af van de schatting van ons huidige huis. Het nadeel is idd dat we er niet zo heel lang in wonen en dus niet veel ‘overschot’ zullen hebben na verkoop. Op zich geen ‘ramp’, zolang de bank het ook allemaal ziet zitten.

Als je binnen de 2jaar verkoopt krijg je trouwens ook 3/5de van je aanvankelijk betaalde registratierechten terug