SMS Cash : een gevaarlijk en onwettelijk virtueel aanbod
Al enkele weken biedt kredietmakelaar SMS Cash consumentenkrediet aan via SMS. Een erg agressieve reclamecampagne moet de consumenten overtuigen om snel en gemakkelijk een kredietlijn te openen. Deze advertenties zijn echter niet alleen bedrieglijk maar ook onwettelijk. Tot overmaat van ramp dreigt de Europese Commissie de uitstekende Belgische wetgeving op het gebied van consumentenkrediet tot op het bot uit te kleden. En dat terwijl Test-Aankoop het aanbod van SMS-cash net een schoolvoorbeeld vindt van een laakbare praktijk die zich zonder overheidsingrijpen steeds meer dreigt te verspreiden.
Geld in ruil voor een SMS-je?
Krediet per SMS door SMS Cash wordt in feite aangeboden door de b.v.b.a. RVA, een kredietbemiddelaar overeenkomstig de wet op het consumentenkrediet van 12 juni 1991 (hierna kortweg de wet). De werkelijke geldschieter is de NV FIDEXIS, die op haar beurt een filiaal is van DEXIA en Laser Finance. Dit filiaal heeft zich gespecialiseerd in de commercialisering van consumentenkredieten aan particulieren en meer bepaald in het beheer en de uitgave van betaalkaarten. Deze betaalkaarten zijn doorgaans gekoppeld aan een kredietopening waarbij de wettelijke maximale tarieven worden toegepast. Test-Aankoop heeft al herhaaldelijk gewaarschuwd voor de gevaren en de misbruiken van dergelijke kredietopeningen, die nu dus ook per SMS worden aangeboden…
Bedrieglijke en gevaarlijke reclame !
De website van SMS Cash en de metershoge reclamepanelen in de straten laten weinig aan de verbeelding over: “GELD NODIG? SMS Cash naar 3681” « Krediet per SMS en je hebt het geld op zak » ; « Cash in 24u. » ; … Slagzinnen die stuk voor stuk een inbreuk zijn op de wet, en meer bepaald op artikel 6 dat bepaalde vormen van publiciteit verbiedt : reclame die consumenten met een zware schuldenlast aanmoedigt om een beroep te doen op krediet en publiciteit die ten onrechte wijst op het gemak en de snelheid waarmee men het krediet verkrijgt. Terwijl sommigen worden geconfronteerd met de sociale en financiële moeilijkheden door torenhoge schulden, wordt het snelle, gemakkelijke maar soms gevaarlijke krediet door anderen gepromoot via alle mogelijke kanalen. Alle campagnes van CAW’s, Welzijnszorg en de volgehouden inspanningen van OCMW’s ten spijt, volharden sommige kredietaanbieders in de boosheid. Test-Aankoop vraagt aan de overheid om hier tegen op te treden.
Wat de reclame zo mogelijk nog bedrieglijker maakt is de vaststelling dat SMS cash zijn belofte « cash in 24u » onmogelijk kan waarmaken. Twee enquêteurs van Test-Aankoop namen de proef op som en dienden een kredietaanvraag in. Conclusie: de opening van een kredietlijn neemt een tiental dagen in beslag. Het etmaal waarvan sprake in de advertentie is enkel de tijd die een medewerker nodig heeft om de geïnteresseerde consument terug te bellen. Bovendien had één van de enquêteurs het profiel van een consument die al gebukt ging onder een zware schuldenlast. Maar in plaats van het gevraagde krediet te weigeren, werd hem een kredietopening aangeboden van maar liefst € 3000, en dat terwijl de enquêteur niet meer dan € 1000 had gevraagd!
Onwettelijke reclame
SMS Cash biedt kredietopeningen aan op zijn website en via advertenties, maar vermijdt daarbij wel om man en paard te noemen. En dat terwijl de wet de kredietverstrekker verplicht om de kredietvorm ondubbelzinnig en duidelijk leesbaar te vermelden. Bij SMS Cash is dit niet of onvoldoende het geval. Daarenboven moet elke advertentie voor een kredietopening die verwijst naar een kostenpercentage melding maken van de debetrente en de eventuele terugkerende kosten. Ook hier verzuimt SMS Cash om de wettelijke bepalingen terzake na te leven.
Overigens hanteert SMS cash in de praktijk kostenpercentages van 19 % voor bedragen onder € 1250 en 15,94 % voor bedragen boven €1250. SMS cash stemt daarmee af op de wettelijk maxima. Ondertussen beweert SMS Cash zonder verpinken « klantvriendelijke kredietverlening naar de consument toe » te promoten en prijkt op haar advertenties het dubieuze label « ethisch krediet » dat geen enkele officiële waarde heeft maar ondertussen wel de nietsvermoedende consument bij de neus neemt. Alweer redenen te over voor de overheid om tussenbeide te komen en voor de consument om op zijn hoede te zijn.
Ondertussen in Europa…
In oktober stelde de Europese Commissie een nieuwe versie voor van een Europese Richtlijn voor consumentenkrediet. Het resultaat: een achteruitgang van de consumentenbescherming en een reëel risico op de ontmanteling van de huidige Belgische wetgeving terzake die de belangen van de consument goed waarborgt. In de toekomst zou men de mogelijkheid willen bieden dat een onwettelijke en gevaarlijke campagne zoals die van SMS Cash netjes binnen de krijtlijnen van de wet blijft... Een klap in het gezicht van diegenen die strijden tegen de overmatige schuldenlast!
Andere bepalingen in de ontwerprichtlijn roepen eveneens vragen op: het opheffen van de verplichte raadpleging van de (positieve en negatieve) risicocentrales, de mogelijkheid bieden om nevenproducten aan te bieden tijdens de looptijd van het krediet, de schrapping van de verplichting tot advies ten voordele van een eenvoudige informatieplicht,… om maar enkele voorbeelden te noemen.
De dubieuze praktijken van SMS Cash zijn zonder twijfel maar een voorbode van de marktevolutie waar sommigen, de Europese Commissie op kop, van dromen. Uiteraard is dit voor Test-Aankoop onaanvaardbaar. Test-Aankoop zal alles in het werk stellen zowel op Europees als op Belgisch niveau om te vermijden dat de klok 20 jaar wordt teruggedraaid in naam van de openstelling van de markt en een zwakkere bescherming van de consumenten.