Archief - Stel; we verkopen ons huis, hoe geld investeren voor onbepaalde termijn?

De laatste tijd overwegen we ons huis te verkopen, het is nl. voor ons gezin eig te groot en te kostelijk in onderhoud. Maar hoe investeren we dan het geld (pakweg 200.000 eur)?

We plannen het niet meteen in een andere woning te investeren (verblijf hebben we). Maar in de (nabije) toekomst kan dit wel gebeuren. Dus wat doe je er dan mee? Zet je het op je Belfius-spaarrekening? Of wat is de slimste manier om het opzij te zetten waarbij je het toch op korte termijn ter beschikking kan hebben?

Hoe zouden jullie het doen?

Whatever you do: niet bij 1 bank op de spaarrekening zetten. Al was het maar omdat de overheid je spaargeld maar garandeert tot 100.000€. Als je bank dan overkop zou gaan ben je minimaal 100k kwijt...

spaargarantie is voor 100k gecumuleerd indien ik mij goed herinner.

Ik zou als ik van u was een deel op spaarrekening zetten zodat je bij onverwachte grotere kosten een houvast hebt. Maar ik zou ook een ander deeltje van uw geld beleggen in Noorse Kronen. Stabiele munt in deze crisistijden! Is een belegging op 8 acht jaar zonder risico. Je krijgt minimaal je ingelegd bedrag terug moest het verkeerd lopen (wat niet te verwachten valt).

Renegadexxripxx zei:

spaargarantie is voor 100k gecumuleerd indien ik mij goed herinner.

Klik om te vergroten...

Jeps dus uw geld spreiden op verschillende rekeningen of verschillende banken heeft geen zin jammergenoeg.

gecumuleerd ok, maar geldt dat ook als slechts 1 bank failliet gaat?

Als in: ik heb 50k staan bij 4 banken, ergaat 1 bank failliet => de overheid zegt dat ik nog 150k ergens anders heb staan en dus krijg ik niks terug?

In dat geval weer iets bijgeleerd, niet dat het uit maakt want zoveel geld heb ik toch niet

zoals ik verstaan had geldt die garantie voor 100k€. Waar die staat maakt niet uit. Maar zeker hierover ben ik niet. Misschien is er iemand die het zeker weet ?

kimme1975 zei:

Jeps dus uw geld spreiden op verschillende rekeningen of verschillende banken heeft geen zin jammergenoeg.

Klik om te vergroten...

Klopt niet. De depositogarantie geldt per persoon en per aangesloten financiële instelling. Als je dus €200.000 op verschillende rekeningen bij één bank hebt staan dan heb je maar een waarborg van €100.000 voor al die rekeningen samen. Heb je twee rekeningen bij verschillende banken met elk €100.000 op, dan heb je op elk van die rekeningen een waarborg van €100.000.

Let wel: de banken moeten een verschillend erkenningsnummer bij de FSMA hebben. Dit houdt in dat het geen dochterbanken van elkaar mogen zijn.

Als je als koppel twee rekeningen op eigen naam bij dezelfde bank hebt, geldt voor iedere rekening ook de €100.000 waarborg.

Persoonlijk zou ik, moest ik geen risico willen nemen, €100.000 bij m'n Belgische huisbank plaatsen en €100.000 op een hoogrentende spaarrekening zoals MoneyYou e.d. De depositogarantie geldt immers ook op buitenlandse banken, dus je hoeft je geen zorgen te maken.

Die 100.000 is inderdaad per bank en per persoon, zoals Epyon zegt. Trouwens, gaan opeens alle banken tegelijk failliet? Ok, ze zijn gelinkt, maar allemaal tegelijk failliet lijkt mij sterk. Hier ook wat meer info: Hoe goed is uw spaargeld beschermd?: Netto.be

Al lijkt het mij vrij dwaas om 200.000 euro gewoon op een spaarrekening te parkeren. Neem dat wat meer risico daarmee, hoeft niet veel te zijn. Kijk eens naar obligatiefondsen ofzo. Of aandelenfondsen, etc.

Op MoneYou.be kan je zonder risico al 100.000euro kwijt met een rente van 2,45% indien het er een jaar blijft opstaan. Wat toch gigantisch veel is in verhouding met wat de banken tegenwoordig geven.

FEW zei:

Op MoneYou.be kan je zonder risico al 100.000euro kwijt met een rente van 2,45% indien het er een jaar blijft opstaan. Wat toch gigantisch veel is in verhouding met wat de banken tegenwoordig geven.

Klik om te vergroten...

Tis al gedaald naar 2,20% ondertussen. Kijk inderdaad eens naar obligaties imo.

Verhuur het ?

FEW zei:

zonder risico al 100.000euro kwijt met een rente van 2,45%

Klik om te vergroten...

Zonder risico en toch een hoger rendement dan wat pakweg Duitsland betaalt op één jaar. Straf, heel straf.

Waar sta je huis te koop?

Verhuren die handel!

Je moet een aantal mogelijke alternatieven bekijken en dan de ROI per alternatief bepalen. Bijv:

1) Verhuur het huidige pand
2) Verkoop het en beleg het (deels) in aandelen, obligaties, futures, ...
3) Beleg het risico vrij bij NIBC of Moneyou
4) Zoek een fonds met een sterke track record en vooral één waar je zelf in gelooft (dit lijkt mij nog één van de beste alternatieven voor mensen die er niet actief mee bezig willen zijn).

Het staat nog niet te koop, wij zijn nog steeds maar met het idee aant spelen. Verhuren is geen optie, simpelweg omdat we dit niet willen doen!

kimme1975 zei:

Jeps dus uw geld spreiden op verschillende rekeningen of verschillende banken heeft geen zin jammergenoeg.

Klik om te vergroten...

Maar dan open je toch rekening x op naam van de man en rekening y op naam van de vrouw?

Als ge niet gaat verhuren, dan moet ge het geld beleggen. Hoe doet ge dat? Dat kan ik u niet zeggen want ik ken u niet. Ik weet niet of ge risico werkelijk HAAT, of er wel mee kunt leven. Dat moet ge u zelf afvragen. Kunt ge leven met de wetenschap dat uw portefeuille kan dalen in waarde, maar gemiddeld meer zal stijgen dan een spaarrekening? Neen, dan is een spaarrekening prima (opsplitsen per bank tot max 100.000). Kunt ge wel met risico leven, dan is het interessant om naar fondsen te gaan kijken.

Als je niks van aandelen weet is een fonds het makkelijkst. Als fonds zou ik iets nemen dat een zo breed mogelijke markt volgt (MSCI world ofzo), maar ook rekening houden met kosten. Het goed moet een zeer goedkoop fonds zijn.

En dan is het een kwestie van: hoeveel % van mijn cash gaat in het fonds en hoeveel % blijft cash? De som moet uiteraard 100% zijn, tenzij je nog andere producten wil toevoegen. Persoonlijk zou ik wel kunnen leven met 30% cash en 70% fonds. Dat voelt voor mij aan als een aanvaardbaar niveau van risico. Als de beurs dan op één jaar tijd zakt met 10% en cash stijgt met 2%, dan heb ik nog een rendement van -6.4%. Minder extreem dan vol op de beurs te zitten dus. En als ik 70% cash had was mijn rendement -1.6%. Dus ge ziet, meer cash is meer veiligheid. Maar meer veiligheid is natuurlijk ook inboeten op de upside, as always.

Dus het ge moet u vooral afvragen hoeveel risico ge wilt nemen. Die vraag staat echt centraal. Pas dan kunt ge zien welke producten geschikt zijn. Maar een combinatie van cash en een indexfonds is wat mij betreft altijd een topper. Ge kunt uw risico zelf kiezen door meer of minder cash te kiezen en het fonds-gedeelte van uw portefeuille is ook een van de betere keuzes. Indexfondsen doen het doorgaans goed in vergelijking met actieve fondsen, vandaar.

Als ge professioneel wilt beleggen, wilt ge misschien zelf andere dingen uitproberen. Maar voor beginners die een job hebben en niet de hele dag aandelen willen volgen is dit echt de beste oplossing. Laat u vooral door banken niet inpraten in zo'n TAK21 of TAK23 product.

Ties08 zei:

Maar dan open je toch rekening x op naam van de man en rekening y op naam van de vrouw?

Klik om te vergroten...

Maar het klopt niet hoor. Splitsen per bank is prima. De garantie is 100.000 per bank en per persoon. Als ik 200.000 euro heb en de helft bij KBC zet en de helft bij Belfius, en ze gaan beide failliet, dan krijg ik 200.000 euro terug.