Pierlo zei:
Ik doe ook die homeinvest bij fortis bank, ik stort daar momenteel 50 euro per maand in, ik doe dit nog maar vier maanden.
Ze hebben precies niet veel uitleg gegeven wat eigenlijk de bedoeling is van die home invest. (alé toch fiscaal gezien dan)
Je mag per jaar maximum 2610 euro "aftrekken" van je inkomsten. Die 2610 bestaat uit kapitaalaflossingen, intrestaflossingen (op woonkrediet) en betalingen voor de schuldsaldo verzekering.
Probleem is dat je in het begin met je kapitaal en intresten zeker 2.610 euro zal bereiken. Vandaar dat het intressant is om je schuldsalo verzekering al vooraf te betalen vandaar het home invest plan, dat bestaat ook bij andere banken natuurlijk.
Hey pierlo en Leprechaun3
De bedoeling eigelijk van Het fortis Home invest Plan zijn 2 zaken.
- Kapitaal opbouwen voor later je schuldsaldo te betalen.
- Belastingen besparen dat je normaal enkel met een Lange termijnsparen en Pensioensparen kan doen.
Het fiscale maximum spaarbare bedrag is 1940 euro zo ver ik weet en daar kan je 30 tot 40% inbrengen in je belastingen.
Dus da is een kleine 600 euro dat je kan besparen. Zeker ni slecht.
Nu toen ik in der tijd alleen ben gaan wonen was ik bij de kbc bank en hadden ze mij ook een dergelijk plan aangeraden(niet op in gegaan), toen wist ik daar van al die dingen geen jota van af. Nu 1.5 jaar later ben ik 8 maanden actief bij een firma in da genre. Volledig neutraal zal ik hier effe vermelden wat eigelijk de beste manier is om u kapitaal op te bouwen voor u huis en voor later u oude dag.
Neem nu een 18 jarige die ong een 500 euro Kan Sparen zonder minder met de auto te moeten rijden, weekend feestjes enz.
Eerst en vooral moet je zo snel mogelijk Pensioensparen doen omdat de intresten op lange termijn een vele grotere impact hebben dat je lange termijn sparen(home invest)
Stel ik wil 50 euro sparen op mijn 18 jaar dan brengt dat op zijn pensioen aan 9% een 370.000 euro op. Heb gewoon 50 euro 47 jaar lang aan 9% (heb een excell file voor dat te berekenen) Dus 100% Beursgebonden!
Is gewoon Puur voor een weergave te maken.
- 50 euro 47J lang = 370.000 Euro
- 600 euro per jaar x 47j= 28.600 euro
- 33% belastingen terug ong = 9360 euro terug
Op 47 jaar spaar je dan ong 19.000 euro waarvoor je 370K in de plaats krijgt.
Nu ga je Home invest doen aan 50 euro per maand voor pakt 5 of 10 jaar, denk dat dit de gemiddelde looptijd is.
-50 euro 5J/10J lang = 3600 euro / 9100 euro
- 600 Euro per jaar x 5 of 10j = 3000 of 6000 euro
- 33% belastingen terug ong= 1000 euro of 2000 euro terug (5j of 10j)
Dus op 5 jaar zou je 600 euro intrest hebben en aan 10jaar zou je 3000 euro intrest hebben.
Moest je nu Na het Home invest plan beginnen aan pensioensparen!
Neem je begint op je 30 jaar aan 50 euro per maand.
- 50 euro 35J lang = 130.000 euro
- 600 euro per jaar x 35= 21.000 euro
- 33% belastingen terug ong = 7000 euro
Op 35 jaar spaar je dan ong 14.000 euro waarvoor je 130.000 terug krijgt.
Op 10 jaar bespaar je 5000 euro aan inleg maar op je 65 jaar heb je wel 240.000 euro minder winst.
En Op die 10 jaar home invest heb je maar 3000 euro "extra winst" Met die 6000 euro inleg er nog bij.
Dus voor 20.000 Euro heb je 136.000 in de plaats moest je niet direct beginnen met Pensioensparen Ipv Home invest.
Ik raad de mensen aan van gewoon een Belegging van 100 euro per maand 5 jaar vast te zetten en dan 50 euro pensioensparen of evt meer.
Totale bedrag dat je op die termijn bij elkaar spaart is Vele groter.
- 100 euro voor 5 jaar = 7200 euro ( is maar aan 9% genomen, op 5 jaar haal je vele hogere rendementen van 30% zelfs, is worst case scenario)
- 50 euro voor 47 jaar = 370.000 euro
Totale inleg is dan : 5200 euro van de belegging en 19.000 euro van je pensioensparen, dus een 25.000 euro.
Wat krijg je in de plaats? 377.000 euro.
Mijn mening waarom ze niet een te grote uitleg geven over Deze formule's is omdat ze eigelijk verdoken klantenwinning doen,
Doormiddel van je eenmalig voor Hun product te kiezen gaan ze later ook Pensioenspare + Schuldsaldoverzekering + Lening + levensverzekering aanbieden. Terwijl er op de markt betere opties zijn te vinden.
Heb al gehoord van mensen die Home invest Plan hebben gehad en eigelijk niet zomaar vrij waren om te kiezen waar ze die schuldsaldo mochten starten. Door "extra" voordelen te bieden die eigelijk toch niet echt voordeliger zijn.
Dit is een neutrale blik op het "bouwsparen, home invest plan" gebeuren
mvg,
Jort
ge pakt da als ge da nodig hebt. En voor een lening van een huis(200-300K euro) maakt 4 of 5K voor schuldsaldo en beschrijf Niet "zoveel" uit he.