Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
botchla
Legacy Member
HUSKE zei:Wat zijn mijn opties?
1) Ik laat het zo en hou redelijk wat spaargeld over en leef lekker relaxed verder, maar wetende dat ik niet investeer en gewoon lekker door blijf sparen mss niet de beste oplossing want dat is 'dood' geld.
2) Vraag een andere hypotheek (lager bedrag) aan de bank, mss met een lagere rentevoet omdat de Q nog wat naar beneden gaat, heb wel niet zoveel tijd meer om nog veel te regelen.
3) Laat de hypotheek voor wat het is en neem niet alles op. Ik betaal geen provisioneringskosten op de hypotheek en ben volgens mij ook niet verplicht alles op te nemen (boeteloos). Het maandbedrag wordt aangepast aan het opgenomen bedrag.
Duurtijd inkorten (gezien ge al mooi over de minimum van de woonbonus zit gaat dit u het meeste renderen) want financieel kunt ge het toch aan. Ook nog een potje spaargeld opzij zetten voor meerprijzen in uw huis of evt betere afwerking.
Ge gaat bouwen aan 315K alle kosten inclusief, maar de eerste steen moet nog gelegd worden en de nodige discussies met uw man/vrouw zullen ook nog komen. Wat betere afwerking in uw keuken, badkamer en uw schrijnwerk en een mooier tegeltje en ge zit direct ook aan wat euro's. Euro's die m.i. wel goed besteed zijn want iets dat je tegen je zin plaatst vervang je toch sneller dan gemiddeld en dan geef je twee keer geld uit.
MooNMaN
Legacy Member
exCite zei:
ongelofelijk! en aan q=100%, dacht ik?
Ik heb een afspraak gefixed met een ander AXA-kantoor. Hopelijk kunnen die mij meer helpen dan het AXA-kantoor die mijn verzekeringen en spaargeld (voorlopig) nog beheert.
Ik hoor hier straffe intrestvoeten, maar krijg zelf nix losgepeutert bij de huisbank.
KBC kon voorlopig niet onder 2.9% en Crelan zit aan 2.77%. Crelan blijft voorlopig het goedkoopste, al is de SSV net wat duurder gespreid.
edit: PNB paribas was ook 2.77%, maar die SSV-polis (AG) was bijna dubbel zo duur. Gisteren gebeld of die polis niet via CARDIFF kon lopen (lid van de PNB paribas-groep)
cardiffpolissen zijn niet te vertrouwen wist de persoon aan de telefoon mij te zeggen
exCite
Legacy Member
MooNMaN zei:
Ja, ik ben bij 2 verschillende AXA's geweest.
De eerste deed 3,24 en de tweede direct 3,04. Vanaf dan zijn we verdergegaan met 3 banken: Fintro, AXA en Belfius(huisbank).
Fintro was de goedkoopste in SSV maar stopte op 2,98. Belfius gaat nu nog iets laten weten, maar die 2,84 van AXA is wel erg scherp. SSV is trouwens ook goedkoper bij AXA.
Q100, inderdaad. Crelan en KBC zeiden direct nee. Fortis wou niet onder de initiele 3,04.
Fizmo
Legacy Member
Ik heb van iemand die ik ken bij AXA 2,80% gekregen voor 160k vast op 25 jaar maar dat was enkel voor Q minder dan 80. Indien Q meer dan 80 was dan was het direct 0,25% meer oftewel 3,05%. Aangezien ik meer dan Q80 had was dit voorstel dus geen optie (beste is nu 2,90). Ik snap echt niet hoe jij aan 2,84% met Q100 komt want dat was het laagste dat AXA kon bieden.exCite zei:
Ik heb deze week nog geprobeerd om de 4 beste banken tegen mekaar op te zetten (BNP, Delta Lloyd, ING & Belfius) maar geen enkel kon er onder het beste voorstel van ING van 2,90. Dit was het laagste tarief dat ze konden bieden zeiden ze me. Tot ge dan eens op renteopdevoet.be kijkt en ge daar tarieven ziet van 2,70% en 2,80%. 'Ok' Waarschijnlijk uitzonderlijke tarieven voor klanten waar heel de familie ofzo klant is of die veel extra randvoorwaarden accepteren of die steenrijk zijn dunno.
Ik wordt hier verzeker langs alle kanten in het zak gezet lol.
Fizmo
Legacy Member
Ik heb juist het omgekeerde als jou gedaan. Ik had al redelijk wat spaargeld en kon een relatief beperkte lening nemen maar ik heb tegen het maximum geleend (160k). Allez, niet helemaal het maximum maar dicht er tegen. Een afbetaling van 747 euro per maand valt in feite nog mee (inkomen 1920 netto).MilM zei:
Rekening houdend met enerzijds de interesten op de lening die ik betaal en anderzijds het fiscaal voordeel + inflatie zal ik in reële termen iets van een 151k terugbetalen van die 160k. Het kapitaal dat ge uitspaart door extra te lenen kunt ge gebruiken om een veelvoud te realiseren qua rendement. Voor mij is dit dus geen dilemma. Easy choice!
kaminikaze
Legacy Member
Bij mij wordt morgen de knoop doorgehakt.
Situatie: 100K lenen, Q60.
Verdien netto zo'n 1850 euro. Woning zou ik na 5 - 10 jaar wel eens durven doorverkopen.
vast: 2.64% op 20j is het scherpste wat ik heb kunnen krijgen.
Maar denk dat ik voor variabel ga. 5/5/5 cap2, 17j , start à 1.84% , met vaste kapitaalaflossing. Komt neer op een 650 euro in het begin dan, maar zakt geleidelijk (hopelijk, afhankelijk van wat de rentes doen natuurlijk). Voordeel: na 10 jaar al meer dan de helft afbetaald, als ik dan wil verkopen...
Situatie: 100K lenen, Q60.
Verdien netto zo'n 1850 euro. Woning zou ik na 5 - 10 jaar wel eens durven doorverkopen.
vast: 2.64% op 20j is het scherpste wat ik heb kunnen krijgen.
Maar denk dat ik voor variabel ga. 5/5/5 cap2, 17j , start à 1.84% , met vaste kapitaalaflossing. Komt neer op een 650 euro in het begin dan, maar zakt geleidelijk (hopelijk, afhankelijk van wat de rentes doen natuurlijk). Voordeel: na 10 jaar al meer dan de helft afbetaald, als ik dan wil verkopen...
Renegadexxripxx
Legacy Member
Knoop doorgehakt en getekend.
125k lenen Q<40%
55k 20 jaar vast : 2.005%
70k 10 jaar vast : 1.425%
EDIT : vergeten : 50% hypothecaire inschrijving, 50% mandaat.
voorwaarden :
EDIT : vergeten loondomiciliatie (was al geval)
SSV : thuisbank dus inbreng via termijnsparen van de jaren ervoor, dus in principe geen extra kost.
Brand (inboedel)
E-peil<30
>50k in een investerings "fonds", minstens 5 jaar laten staan, equivalent aan het happy you principe van AXA.
Dossierkost : 270€
125k lenen Q<40%
55k 20 jaar vast : 2.005%
70k 10 jaar vast : 1.425%
EDIT : vergeten : 50% hypothecaire inschrijving, 50% mandaat.
voorwaarden :
EDIT : vergeten loondomiciliatie (was al geval)
SSV : thuisbank dus inbreng via termijnsparen van de jaren ervoor, dus in principe geen extra kost.
Brand (inboedel)
E-peil<30
>50k in een investerings "fonds", minstens 5 jaar laten staan, equivalent aan het happy you principe van AXA.
Dossierkost : 270€
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.