Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
boostah
Legacy Member
TDJ zei:
bah, MC =/= woonbonus eh.
MC is werkgever die u iet geeft, die mag da ni zomaar afnemen.
De staat daarentegen kan da wel.
Auto is dan weer middenin, werkgever kan da ni afnemen zonder u te compenseren in brutoloon, helaas is de belasting/VAA wel bepaald door de staat en kan/mag die wel eenzijdig die aanpassen.
Smiles_
Legacy Member
Smiles_ zei:
desolation zei:das eerlijk gezegd niet de normale gang van zaken
boostah zei:
desolation zei:
Ik zie niet in waarom men geen rekening zou mogen houden met maaltijdcheques of een bedrijfswagen. Je kan idd zeggen dat dit geen beslagbaar loon is en dat je niet zeker bent moest iemand z'n job verliezen hij bij de volgende job die voordelen ook zou hebben. Maar iemand kan ook gewoon z'n job verliezen. Als je zo redeneert, kan je beter geen woonkredieten meer toestaan.
Maar, dan moet die bank (die geen rekening houdt met maaltijdcheques en auto) ook consequent zijn en bv strikt de barema's gebruiken qua beslagbaarheid loon:
0-1069 euro : niks beslagbaar
1069-1149 euro : 16 euro beslagbaar
1149-1267 euro : 35 euro beslagbaar
1267-1386 euro : 47 euro beslagbaar
Daarboven is alles beslagbaar.
Dus als een bank het regeltje hanteert van "je moet 1000 euro overhouden en de rest mag je lenen", dan zouden ze dat ook moeten wijzigen naar bv: "je kan pas lenen boven de 1386 euro, want eronder is bijna niks beslagbaar".
Ik vind een bank die rekening houdt met maaltijdcheques of bedrijfswagen dus zeker niet minder "correct" bezig dan een bank die zegt alles boven de 1000 euro mag je ontlenen. Want beiden komen in de miserie als het gaat om beslagbaarheid loon.
Ja, men kan je kot verkopen als je niet betaalt, maar als het een gezinswoning is, is dat niet zo evident.
Cycloon
Legacy Member
Veel banken zeggen het gewoon niet letterlijk. Ze laten je dan echter wel eenvoudiger aan 35-40% van je loon lenen. Mocht je geen maaltijdcheques of andere voordelen hebben dan houden ze het vaker op de 1/3de regel.
Maar ach, banken zijn toch een beetje louche. Bij een eventuele herziening (die nog niet voordelig is) willen ze me zelf gerust tot 45% laten lenen als dat voordeliger is. (Maar daar ga ik niet op in gaan
)
Maar ach, banken zijn toch een beetje louche. Bij een eventuele herziening (die nog niet voordelig is) willen ze me zelf gerust tot 45% laten lenen als dat voordeliger is. (Maar daar ga ik niet op in gaan
)Joachim_staelen
Legacy Member
Begin stilaan moedeloos te worden in de zoektocht naar een betaalbaar huis.
Even schetsen:
Alleenstaande woonachtig te Beernen, 26 jaar.
Eigen kapitaal: +-50000.
Op dit moment aan het huren aan 550/maand. Dagelijks met de fiets naar het werk (op 3km)
Inkomen: +-1650/maand tijdens slechte maanden
De laatste weken Immoweb al afgeschuimd maar echt niets gevonden die betaalbaar is. Er zijn wel huizen beschikbaar, maar met een EPC-waarde van 800+ of huizen waar er nog immens veel moet in gebeuren (herplakken, nieuwe electriciteit, vocht en dergelijke).
Plus komt daar nog eens de "deadline" van de woonbonus bij. Man man man
.
Nog mensen in dit schuitje?
Even schetsen:
Alleenstaande woonachtig te Beernen, 26 jaar.
Eigen kapitaal: +-50000.
Op dit moment aan het huren aan 550/maand. Dagelijks met de fiets naar het werk (op 3km)
Inkomen: +-1650/maand tijdens slechte maanden
De laatste weken Immoweb al afgeschuimd maar echt niets gevonden die betaalbaar is. Er zijn wel huizen beschikbaar, maar met een EPC-waarde van 800+ of huizen waar er nog immens veel moet in gebeuren (herplakken, nieuwe electriciteit, vocht en dergelijke).
Plus komt daar nog eens de "deadline" van de woonbonus bij. Man man man
.Nog mensen in dit schuitje?
Renegadexxripxx
Legacy Member
Woonbonus voordeel wordt gereduceerd met 30 procent, ergo +- effect van 40€ per maand. Dat moet u niet laten beslissen of je nu al dan iets iets koopt als het niet lukt.
Beter 2 of 3 jaar langer sparen, en op 3km van uw werk met de fiets zitten, dan nu iets kopen om maar te kopen.
Beter 2 of 3 jaar langer sparen, en op 3km van uw werk met de fiets zitten, dan nu iets kopen om maar te kopen.
JPV
Legacy Member
40 euro per maand, op de looptijd van een lening, is een gigantisch bedrag. Bovendien gaat het volgens berekeningen van sommigen (zie: Woonbonus voorwaarden: wat verandert er (en wat niet)? ) tot 1300 euro per jaar. Ik zou daar toch eens moeite voor doen (maar natuurlijk niet zomaar kopen om te kopen).Renegadexxripxx zei:
BuffaloKampioen
Legacy Member
Joachim_staelen zei:Begin stilaan moedeloos te worden in de zoektocht naar een betaalbaar huis.
Even schetsen:
Alleenstaande woonachtig te Beernen, 26 jaar.
Eigen kapitaal: +-50000.
Op dit moment aan het huren aan 550/maand. Dagelijks met de fiets naar het werk (op 3km)
Inkomen: +-1650/maand tijdens slechte maanden
De laatste weken Immoweb al afgeschuimd maar echt niets gevonden die betaalbaar is. Er zijn wel huizen beschikbaar, maar met een EPC-waarde van 800+ of huizen waar er nog immens veel moet in gebeuren (herplakken, nieuwe electriciteit, vocht en dergelijke).
Plus komt daar nog eens de "deadline" van de woonbonus bij. Man man man
Nog mensen in dit schuitje?
Ik heb dit te koop. (10min rijden van de E40 richting Brugge).
sandervdw
Legacy Member
JPV zei:
Lijkt me inderdaad het probleem, het is een klein, zeer goed afgewerkt appartement. Het doelpubliek daarvoor lijkt me dus ouderen die geen volledig huis meer willen onderhouden. Maar daarvoor is een lift dan weer wel noodzakelijk.
Eens een ander probleem dan de standaard: "het is veel te duur voor wat het is"-verhaal bij woningen
.Koffe
Legacy Member
Joachim_staelen zei:Begin stilaan moedeloos te worden in de zoektocht naar een betaalbaar huis.
Even schetsen:
Alleenstaande woonachtig te Beernem, 26 jaar.
Eigen kapitaal: +-50000.
Op dit moment aan het huren aan 550/maand. Dagelijks met de fiets naar het werk (op 3km)
Inkomen: +-1650/maand tijdens slechte maanden
De laatste weken Immoweb al afgeschuimd maar echt niets gevonden die betaalbaar is. Er zijn wel huizen beschikbaar, maar met een EPC-waarde van 800+ of huizen waar er nog immens veel moet in gebeuren (herplakken, nieuwe electriciteit, vocht en dergelijke).
Plus komt daar nog eens de "deadline" van de woonbonus bij. Man man man
Nog mensen in dit schuitje?
wij zijn ook aant zoeken in de buurt maar zoals je zelf zegt, tis ofwel allemaal veel te duur of der scheelt gigantisch veel aan.
DVP
Legacy Member
Joachim_staelen zei:Begin stilaan moedeloos te worden in de zoektocht naar een betaalbaar huis.
Even schetsen:
Alleenstaande woonachtig te Beernen, 26 jaar.
Eigen kapitaal: +-50000.
Op dit moment aan het huren aan 550/maand. Dagelijks met de fiets naar het werk (op 3km)
Inkomen: +-1650/maand tijdens slechte maanden
De laatste weken Immoweb al afgeschuimd maar echt niets gevonden die betaalbaar is. Er zijn wel huizen beschikbaar, maar met een EPC-waarde van 800+ of huizen waar er nog immens veel moet in gebeuren (herplakken, nieuwe electriciteit, vocht en dergelijke).
Plus komt daar nog eens de "deadline" van de woonbonus bij. Man man man
Nog mensen in dit schuitje?
Proficiat, je staat er zeer goed voor. 26 jaar en al 50k spaargeld. Bijt nog 2 jaar op je tanden en tracht wat bij te sparen.
Misschien vind je wel snel een partner die ook eigen middelen heeft. Dan kan je je pijlen al op +300k panden richten.
sandervdw
Legacy Member
DVP zei:
Is toch allemaal relatief
. Hij staat er zeker niet slecht voor (zeker niet indien hij een nog een vriendin vindt met soortgelijke situatie), maar stel dat hij een bachelordiploma heeft, dan heeft hij maandelijks 1000 euro moeten sparen (niet extreem veel). Indien hij een vak geleerd heeft zelfs maar 800/maand 
.Leeftijd is geen indicatie voor spaargeld, aantal werkjaren echter wel.
bitsarecool
Legacy Member
Misschien is het al aan bod gekomen in deze thread maar kennen banken leningen toe indien 1 van beide partners nog een IBO-contract heeft? Extra info: we hebben samen ongeveer 95k spaargeld en het huis dat we op het oog hebben staat te koop voor 295 000 euro. Zelf verdien ik 1600 per maand en mijn vriendin rond de 1400. Is dit bespreekbaar denken jullie of totaal te hoog gegrepen?
sandervdw
Legacy Member
De totale kostprijs zal dus rond 330k liggen. Dit wil zeggen dat je 235k zal moeten lenen. Aan de huidige rentevoeten is dit een afbetaling van zo'n 1300 euro/maand op 20 jaar. Dit is waarschijnlijk te hoog voor jullie inkomen.bitsarecool zei:
Op 25 jaar kom je op zo'n 1160 euro/maand. Dit lijkt me wel doenbaar.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.