Général Zantas
Well-known member
Hallo allen, voor zij die het niet weten: ik woon in Polen. Ik ga hier binnenkort iets kopen en was bij een financieel adviseur geweest die me enkele voorstellen van de banken deed. Nu heb ik er relatief weinig kaas van gegeten, maar ik heb precies de indruk als ik het forum volg dat het er toch een stukje anders uitziet dan in Belgie. Ik wou daarom het beste voorstel hier even tonen, om dan jullie feedback vanuit een Belgisch perspectief te horen.
Niet dat het iets gaat kunnen veranderen aan de situatie, ik ga hier nog altijd iets kopen en bijgevolg dien ik wel van de Poolse banken gebruik te maken. Maar het lijkt me wel interessant om internationaal te vergelijken.
Betreft een flat van 100m2 in een buitenwijk (8km v/h centrum) van een middelgrote stad (250k inwoners). Totaalprijs 183k, eigen inbreng 10% (+ extra kosten). Te lenen: 164k (afgerond).
Dit is het beste offer van een bank, op een termijn van 25 jaar.
Marge: Jaar 1 - 1,1%, Jaar 2-25 - 2,7%
WIBOR (Poolse Intrest Referentie): 0.25% (6 maandelijkse herziening)
Nominale rente: Jaar 1 - 1.35%, Jaar 2-25 - 2.95%
APR: 3.23%
Som van de initiële kosten: 5.4k (Taxatie onroerend goed 100 + Werkloosheidsverzekering (verplicht bij 10% eigen inbreng) 5.3k)
Maandelijke kosten: (uitgedrulkt in maandelijkse bedragen)
Lening: Jaar 1 - 645 euro, Jaar 2-25 - 775 euro
Overbruggingsverzekering: 74 euro (enkel maand 1 t/m 18)
Lage Inbreng verzekering: 21 euro (maand 1 t/m 46)
Jaarlijkse kost:
Vastgoedverzekering: 131 euro
Totaal terug te betalen bedrag: 242k
Totale kosten: 77.6k
Intrest: 66.6k (al is dit puur theoretisch als ik het goed begrepen heb, want we werken met een variabele interest en die zal in de toekomst wrs gaan stijgen, dus we zullen meer terugbetalen)
Als een Belgische bank dit zou bieden, zouden jullie dit overwegen?
Ik heb nagevraagd of er geen Vaste Interest mogelijk is ipv Variabele, en dan blijkt dat ze enkel de eerste 5 jaar Vaste geven aan 2,58% in Jaar 1, 4,18% in jaren 2 t/m5 en vanaf Jaar 5 terug Variabel aan 2.7%+0.25% (of hoeveel de Wibor dan bedraagt). We zouden de eerste jaren dus een stuk meer terugbetalen zolang de interest zo laag staat (WIBOR) en na een paar jaar toch aan hetzelfde tarief. Dus dat lijkt de moeite niet waard te zijn.
Niet dat het iets gaat kunnen veranderen aan de situatie, ik ga hier nog altijd iets kopen en bijgevolg dien ik wel van de Poolse banken gebruik te maken. Maar het lijkt me wel interessant om internationaal te vergelijken.
Betreft een flat van 100m2 in een buitenwijk (8km v/h centrum) van een middelgrote stad (250k inwoners). Totaalprijs 183k, eigen inbreng 10% (+ extra kosten). Te lenen: 164k (afgerond).
Dit is het beste offer van een bank, op een termijn van 25 jaar.
Marge: Jaar 1 - 1,1%, Jaar 2-25 - 2,7%
WIBOR (Poolse Intrest Referentie): 0.25% (6 maandelijkse herziening)
Nominale rente: Jaar 1 - 1.35%, Jaar 2-25 - 2.95%
APR: 3.23%
Som van de initiële kosten: 5.4k (Taxatie onroerend goed 100 + Werkloosheidsverzekering (verplicht bij 10% eigen inbreng) 5.3k)
Maandelijke kosten: (uitgedrulkt in maandelijkse bedragen)
Lening: Jaar 1 - 645 euro, Jaar 2-25 - 775 euro
Overbruggingsverzekering: 74 euro (enkel maand 1 t/m 18)
Lage Inbreng verzekering: 21 euro (maand 1 t/m 46)
Jaarlijkse kost:
Vastgoedverzekering: 131 euro
Totaal terug te betalen bedrag: 242k
Totale kosten: 77.6k
Intrest: 66.6k (al is dit puur theoretisch als ik het goed begrepen heb, want we werken met een variabele interest en die zal in de toekomst wrs gaan stijgen, dus we zullen meer terugbetalen)
Als een Belgische bank dit zou bieden, zouden jullie dit overwegen?
Ik heb nagevraagd of er geen Vaste Interest mogelijk is ipv Variabele, en dan blijkt dat ze enkel de eerste 5 jaar Vaste geven aan 2,58% in Jaar 1, 4,18% in jaren 2 t/m5 en vanaf Jaar 5 terug Variabel aan 2.7%+0.25% (of hoeveel de Wibor dan bedraagt). We zouden de eerste jaren dus een stuk meer terugbetalen zolang de interest zo laag staat (WIBOR) en na een paar jaar toch aan hetzelfde tarief. Dus dat lijkt de moeite niet waard te zijn.