Opmerkelijke huizen te koop

[Castil]

Die 0,8% kreeg je ook niet zomaar, uw loon moest ook voldoende hoog genoeg zijn. Wij hebben in december vastgeklikt op 0,96% vast op 20 jaar maar had ons gezamenlijk inkomen 5 euro minder geweest was het meteen 1,16% .

Wij hadden geen uitzonderlijk hoog loon en zijn gestrand op 0,79%.
We hadden wel een goed algemeen dossier. Minder dan 80% lenen was ook niet meer voodeliger, zoals reeds aangehaald waren onze beleggingen het meest doorslaggevend aspect.

Edit: wel geen 600k geleend

 

[Chauffagist]

Landhuis te koop , 3 slaapkamers , € 895.000

Wij zijn vereerd om deze hoeve met aanhorigheden op een exclusief perceel grond van maar liefst 2,7 hectare, op een zucht van Leuven te koop aan te bieden. Dit uniek perceel is landelijk doch zeer centraal gelegen, vlakbij alle belangrijke invalswegen. De te renoveren hoeve heeft een bewoonbare...

www.immoweb.be

Ik zie geen huis

Ik zie vooral tonnen asbest!

 

[anders.]

Dat was een moeilijke markt, maar sinds Corona en sinds de bodemrente toch niet meer.
700k op 25 jaar lenen aan 1,25% ( tarief dat makkelijk haalbaar is voor mensen met een deftig profiel) kost je 2.715 € maand . Dat is 40% van een netto-inkomen van +- 6.800 €. Zeker niet doorsnee, maar ook niet volstrekt onhaalbaar voor een koppel 2verdienende universitairen met een gegeerd profiel. Tel daar dan nog wat steun van thuis bij en je komt echt wel aan een grote groep die woningen tot 1000k kan betalen. Daarboven wordt het inderdaad wel al wat selecter imo.
Ik heb het al gezegd: er zijn zeer veel mensen met (heel) veel geld in dit land.

Het is wel effectief zo dat er véél meer "rijke" mensen zijn dan wordt gedacht. Wij hadden nu ook vrij vlot een huis van 1M kunnen kopen (ik ben wel zelfstandige, maar zelfs als werknemer ging dat niet onmogelijk zijn). Maar, toen wij ons huis bouwden, was ons budget +-700k. Nu (6 jaar later), zou datzelfde huis bouwen ook gewoon al boven het miljoen kosten.

Er worden nog dagelijks nieuwe wijken opgeleverd die vol staan met huizen die allemaal boven de 500k kosten, en die zijn allemaal altijd verkocht he.

 

[SlashDotDash]

540k geleend hier (1,77% variabel), de aankoopprijs van het huis (450k) en 90k voor een deel van de renovatiewerken. Uiteindelijk zitten we aan een projectkost van dik 700k en moet de zolderverdieping nog gerenoveerd worden (+/-100k) en de tuin, oprit etc nog helemaal in orde (kwam uit rond 200k). En de leefruimte is ook nog niet helemaal afgewerkt

Mijn situatie is misschien eerder uitzonderlijk, maar je mag ook niet onderschatten dat je in de juiste positie heel veel geld kan verdienen. Ik denk aan kaderfuncties bij multinationals (bonussen en aandelen!), succesvolle freelancers zoals @anders. , artsen-specialisten, vakkundige zelfstandigen, advocaten,...

Eénmaal het gezinsinkomen richting 10k EUR gaat kan je én een stevige lening nemen, én doorsparen voor bijkomende projecten (of desgewenst een stevige buffer aanleggen).

 

[Voidski]

Er worden nog dagelijks nieuwe wijken opgeleverd die vol staan met huizen die allemaal boven de 500k kosten, en die zijn allemaal altijd verkocht he.

Ik denk vooral dat veel (jongere) mensen zich financieel veel meer pijn doen dan vroeger. Ik hoor veel mensen met leningen van 1400-1600€/maand, wat voor hun toch een pak meer is dan de 30%-richtlijn van hun loon.
Is een conclusie uit mijn omgeving en dus totaal niet statistisch onderbouwd ofc.

 

[anders.]

Ik denk vooral dat veel (jongere) mensen zich financieel veel meer pijn doen dan vroeger. Ik hoor veel mensen met leningen van 1400-1600€/maand, wat voor hun toch een pak meer is dan de 30%-richtlijn van hun loon.
Is een conclusie uit mijn omgeving en dus totaal niet statistisch onderbouwd ofc.

Dat ook, maar er zit ook gewoon een enorm kapitaal bij "de ouders" in dat verhaal. En hoe hoger de huisprijzen worden, hoe sneller dat geld dan naar de kinderen schuift waardoor de huisprijzen gewoon terug hoger worden. Voor de generatie van mijn ouders is het geen uitzondering om nog investeringsvastgoed te hebben, en dat is over de jaren gewoon enorm in waarde gestegen.

Daarnaast zijn gezinnen ook kleiner geworden dus (voorschot op) erfenissen moet door minder gedeeld worden.

En ivm zelfstandigen: ik kan 425k lenen uit mijn IPT. En ik vermoed dat ik samen met mijn vrouw ook nog een 300-350k kan lenen als gewone hypotheek. Dat is dus samen bijna 725-775k waarvoor je maandelijks 789€ (rente op bulletkrediet IPT)+1593€ (20 jaar, 0.9% aan hypotheek) = 2382€ betaalt.
Indien je 2 zelfstandigen zijt, is dat 900k lenen aan 1500€ rente per maand.

 

[coldplayke]

Eénmaal het gezinsinkomen richting 10k EUR gaat kan je én een stevige lening nemen, én doorsparen voor bijkomende projecten (of desgewenst een stevige buffer aanleggen).

Het zou al helemaal deprimerend zijn als een koppel met een gezamenlijk netto inkomen van 10k/maand dat niet kon.

 

[LaCucaracha]

Dat ook, maar er zit ook gewoon een enorm kapitaal bij "de ouders" in dat verhaal. En hoe hoger de huisprijzen worden, hoe sneller dat geld dan naar de kinderen schuift waardoor de huisprijzen gewoon terug hoger worden. Voor de generatie van mijn ouders is het geen uitzondering om nog investeringsvastgoed te hebben, en dat is over de jaren gewoon enorm in waarde gestegen.

Daarnaast zijn gezinnen ook kleiner geworden dus (voorschot op) erfenissen moet door minder gedeeld worden.

En ivm zelfstandigen: ik kan 425k lenen uit mijn IPT. En ik vermoed dat ik samen met mijn vrouw ook nog een 300-350k kan lenen als gewone hypotheek. Dat is dus samen bijna 725-775k waarvoor je maandelijks 789€ (rente op bulletkrediet IPT)+1593€ (20 jaar, 0.9% aan hypotheek) = 2382€ betaalt.
Indien je 2 zelfstandigen zijt, is dat 900k lenen aan 1500€ rente per maand.

Dit! Heel veel jonge mensen krijgen gewoon steun van hun ouders... Er staat 300 miljard € op de spaarboekjes, dat zit vooral bij de babyboomers en de generatie daar net voor.

 

[Pyformex]

Klopt, wordt gigantisch onderschat. Heb meerdere koppels in de vriendenkring die samen 100-250k van thuis meekrijgen. Als 2 verdienende boomers is dat ook bijzonder eenvoudig bijeen gespaard. Komt er nog eens bij dat velen ongeveer de pensioenleeftijd bereiken en een mooie premie trekken via groepsverzekering, dewelke je niet graag laat opeten door inflatie. Iet of wat stabiliteit en gezond verstand in de familie, en de opbrengsteigendommen van de (groot)ouders worden mee uitgecasht en doorgegeven. Komt er ook nog eens bij dat er de laatste tijd gigantische bedragen verdiend zijn op de beurs. Letterlijk zo goed als elk boomerfonds van de grootbanken heeft er 20-40% bijgedaan.

En dan pushen de banken nog om zo veel mogelijk te lenen op zo lang mogelijke termijn.

Elk stabiel koppel met een gemiddeld netto inkomen van 2000-2500 maand all in pp en zuinige levensstijl, kan na een jaar of 5 te werken op deze manier een huis zetten van 600-700k totaal.

En dit zal alleen maar erger worden. De trein is vertrokken, en wie ze gemist heeft zal een leven lang achter de feiten aan blijven hollen.
Tenzij de overheid grondig ingrijpt, en huurinkomsten deftig begint te belasten (en dat moet dan nog niets eens de brave middenklasse met 1 opbrengsteigendom zijn he). Een progressieve belasting vanaf woning 3 zou al wonderen doen.

 

[ThomasMore]

Het is wel effectief zo dat er véél meer "rijke" mensen zijn dan wordt gedacht. Wij hadden nu ook vrij vlot een huis van 1M kunnen kopen (ik ben wel zelfstandige, maar zelfs als werknemer ging dat niet onmogelijk zijn). Maar, toen wij ons huis bouwden, was ons budget +-700k. Nu (6 jaar later), zou datzelfde huis bouwen ook gewoon al boven het miljoen kosten.

Er worden nog dagelijks nieuwe wijken opgeleverd die vol staan met huizen die allemaal boven de 500k kosten, en die zijn allemaal altijd verkocht he.

Dat is perceptie he. Neem Knokke als maatstaf en het loopt hier vol miljonairs, neem Charlerloi Dampremy als maatstaf en het lijkt alsof België een arm land is. Wie voldoende financiële middelen heeft vindt dat vaak ook vanzelfsprekend.

De druk op normale gezinsvermogens neemt toe, ondermeer door de prijzen van vastgoed.

Dit! Heel veel jonge mensen krijgen gewoon steun van hun ouders... Er staat 300 miljard € op de spaarboekjes, dat zit vooral bij de babyboomers en de generatie daar net voor.

Klopt, volgens een studie van Axa (for what it's worth) bijna 30%. Al bleken de bedragen uit die studie ook redelijk beperkt... Start was 10K of zo.
Bij die 300 miljard ga je wel naar de spreiding moeten kijken. Je kan daar niet zeggen dat het vooral bij de babyboomers zit of bij de zelfstandigen of whatever... Zit dat bedrag geconcentreerd bij een bepaalde groep of hebben alle Belgen een deel van de koek? Volgens mij is de spreiding vrij ongelijk en zal een kleine groep een groot aandeel hebben van die tegoeden.

300 miljard gedeeld door 11 miljoen belgen is 27.727 euro per kop. Dus het klassieke gezin man/vrouw en 2 kinderen zou met 110.908 aan spaartegoeden knal op het gemiddelde zitten. Erg veel steun kan dat gemiddelde gezin de kinderen dus niet geven.

Klopt, wordt gigantisch onderschat. Heb meerdere koppels in de vriendenkring die samen 100-250k van thuis meekrijgen. Als 2 verdienende boomers is dat ook bijzonder eenvoudig bijeen gespaard. Komt er nog eens bij dat velen ongeveer de pensioenleeftijd bereiken en een mooie premie trekken via groepsverzekering, dewelke je niet graag laat opeten door inflatie. Iet of wat stabiliteit en gezond verstand in de familie, en de opbrengsteigendommen van de (groot)ouders worden mee uitgecasht en doorgegeven.

Ik denk dat je het aantal bomers dat zo'n bedrag bij elkaar spaart (per kind 50 a 125?) overschat. Eenvoudig is dat niet hoor en de premie via de groepsverzekering komt ook op een moment dat de boomer zijn inkomen ziet halveren door pensionering. De boomers worden ook ouder, blijven langer actiever en hebben op de erg hoge leeftijd veel zorg nodig... Dat betekent dat die dus geld nodig hebben.

Het aantal gezinnen met opbrengsteigendommen is overigens erg klein. Zoals jij het schrijft lijkt alsof iedere senior met een beetje gezond verstand meerdere panden bezit. Trouwens, kijk ik naar mijn eigen geval dan dienen de opbrengsteigendommen van mijn ouders er vooral voor dat ze hun erg karig pensioen kunnen aanvullen. Niet om door te geven naar de kinderen. Dat is momenteel gewoon geen optie.

 

[anders.]

Dat is perceptie he. Neem Knokke als maatstaf en het loopt hier vol miljonairs, neem Charlerloi Dampremy als maatstaf en het lijkt alsof België een arm land is. Wie voldoende financiële middelen heeft vindt dat vaak ook vanzelfsprekend.

De druk op normale gezinsvermogens neemt toe, ondermeer door de prijzen van vastgoed.


Klopt, volgens een studie van Axa (for what it's worth) bijna 30%. Al bleken de bedragen uit die studie ook redelijk beperkt... Start was 10K of zo.
Bij die 300 miljard ga je wel naar de spreiding moeten kijken. Je kan daar niet zeggen dat het vooral bij de babyboomers zit of bij de zelfstandigen of whatever... Zit dat bedrag geconcentreerd bij een bepaalde groep of hebben alle Belgen een deel van de koek? Volgens mij is de spreiding vrij ongelijk en zal een kleine groep een groot aandeel hebben van die tegoeden.

300 miljard gedeeld door 11 miljoen belgen is 27.727 euro per kop. Dus het klassieke gezin man/vrouw en 2 kinderen zou met 110.908 aan spaartegoeden knal op het gemiddelde zitten. Erg veel steun kan dat gemiddelde gezin de kinderen dus niet geven.

Ik denk dat je het aantal bomers dat zo'n bedrag bij elkaar spaart (per kind 50 a 125?) overschat. Eenvoudig is dat niet hoor en de premie via de groepsverzekering komt ook op een moment dat de boomer zijn inkomen ziet halveren door pensionering. De boomers worden ook ouder, blijven langer actiever en hebben op de erg hoge leeftijd veel zorg nodig... Dat betekent dat die dus geld nodig hebben.

Het aantal gezinnen met opbrengsteigendommen is overigens erg klein. Zoals jij het schrijft lijkt alsof iedere senior met een beetje gezond verstand meerdere panden bezit. Trouwens, kijk ik naar mijn eigen geval dan dienen de opbrengsteigendommen van mijn ouders er vooral voor dat ze hun erg karig pensioen kunnen aanvullen. Niet om door te geven naar de kinderen. Dat is momenteel gewoon geen optie.

Wat interessante data hierover:
https://www.sampol.be/2015/09/hoeveel-huizen-bezit-de-modale-vlaming

Het is niet enorm, maar 6% van de middenklasse is ook niet weinig he. Hier zitten 4210 leden, dat wil zeggen dat er +-250 uit een gezin komen met meer dan 1 vastgoed in volle eigendom.

 

[exCite]

Hier zitten toch veel mensen met een vertekend beeld van de wereld, efkes zeggen dat het voor veel mensen toch ni moeilijk of onmogelijk is om een huis te zetten van 700-800k. Nogmaals, da's een afbetaling van meer dan 2500 euro per maand, da's meer dan mijn vrouw haar loon .

 

[Brecht]

Hier zitten toch veel mensen met een vertekend beeld van de wereld, efkes zeggen dat het voor veel mensen toch ni moeilijk of onmogelijk is om een huis te zetten van 700-800k. Nogmaals, da's een afbetaling van meer dan 2500 euro per maand, da's meer dan mijn vrouw haar loon .

Om dan nog te zwijgen van alleenstaanden.

 

[iamhollywood]

Ik vind dat toch niet zo vanzelfsprekend. Wij hebben ook beiden van onze ouders hulp gekregen, maar wij zijn beide enig kind en onze ouders zijn op een leeftijd gekomen dat ze zelf geërfd hebben, geen lopend krediet meer hebben en al beginnen denken aan hun eigen successieplanning.
Maar wat als je meerdere kinderen hebt? Daarnaast hebben meer ouderen het zelf moeilijk om de stijgende cost of living te betalen (stijgende energieprijzen/stijgende huurprijzen), alleenstaande ouders hebben na een scheiding vaak die luxe niet.

Zoals ik al zei mag uw maandelijkse aflossing max x-percent van uw gezamenlijk inkomen zijn om de maximale korting op de rentevoet te genieten.

De grootste steun dat je uw kinderen kan geven is hun de kans geven te studeren en nadien nog even thuis verder te sparen zodat ze kunnen uitkijken naar een starterswoning.
Bij ons was er al een eerste huis en een mooi spaarcentje door jaren van buitenlandse opdrachten. Maar als ik zie wat ik als pasafgestudeerde aan huur betaalde en wat men vandaag voor dezelfde ruimte vraagt, dan heb ik oprecht te doen met de jeugd. Bij zowel mezelf als mijn partner was thuis de mindset 'afgestudeerd, stabiele job, ga nu maar op uw eigen benen staan'. Dat zal er de huidige en komende generaties meer uitgroeien.

 

[Bimmer]

Klopt, wordt gigantisch onderschat. Heb meerdere koppels in de vriendenkring die samen 100-250k van thuis meekrijgen. Als 2 verdienende boomers is dat ook bijzonder eenvoudig bijeen gespaard. Komt er nog eens bij dat velen ongeveer de pensioenleeftijd bereiken en een mooie premie trekken via groepsverzekering, dewelke je niet graag laat opeten door inflatie. Iet of wat stabiliteit en gezond verstand in de familie, en de opbrengsteigendommen van de (groot)ouders worden mee uitgecasht en doorgegeven. Komt er ook nog eens bij dat er de laatste tijd gigantische bedragen verdiend zijn op de beurs. Letterlijk zo goed als elk boomerfonds van de grootbanken heeft er 20-40% bijgedaan.

En dan pushen de banken nog om zo veel mogelijk te lenen op zo lang mogelijke termijn.

Elk stabiel koppel met een gemiddeld netto inkomen van 2000-2500 maand all in pp en zuinige levensstijl, kan na een jaar of 5 te werken op deze manier een huis zetten van 600-700k totaal.

En dit zal alleen maar erger worden. De trein is vertrokken, en wie ze gemist heeft zal een leven lang achter de feiten aan blijven hollen.
Tenzij de overheid grondig ingrijpt, en huurinkomsten deftig begint te belasten (en dat moet dan nog niets eens de brave middenklasse met 1 opbrengsteigendom zijn he). Een progressieve belasting vanaf woning 3 zou al wonderen doen.

Het zal denk ik vooral afhangen in welke leefwereld je zit. Ik beschouw mijn familie eerder in de propere middenklasse. Maar bedragen van 100-250k meekrijgen van thuis is toch iets van een andere aard.
Ik ken ook niemand rechtstreeks in vriendenkring die zo'n bedrag heeft gekregen. Diegene die het hoogst heeft meegekregen is 60k.
Als ik 150k zou meekrijgen van thuis wilt zeggen dat mijn ouders 450k cash ergens heeft staan. Want ik heb nog 2 broers.
Wij (ik en mijn vriendin) hebben in totaal zo'n 37k meegekregen van thuis.

Verder voor erfenis zie ik ook niet zo heel veel. Eerste erfenis zal van mijn grootouders komen, maar tegen den tijd dat het verdeeld is onder al de kleinkinderen is het bedrag al aanzienlijk verkleint. Het is nu niet dat die een vermogen hebben van een paar miljoen ofzo.
Zelfde geld langs de kant van mijn vriendin.
Ik hou dan ook totaal geen rekening mee met erfenissen. Mijn grootouders wilde wel eens graag een bedrag uitkeren, maar wij (de kleinkinderen) zeiden ook dat ze het maar moesten bijhouden. Als je 150.000 deelt door 9, dan spring je daar ook niet zo ver mee. Dan hebben we liever dat ze dat geld uitgeven aan hun oude dag.

Dus bedragen van 100-250k van thuis meekrijgen zijn in onze leefwereld al serieuze bedragen. Al zeker niet als eenvoudig bijeen te sparen te noemen.

 

[Sylverscythe]

Hier zitten toch veel mensen met een vertekend beeld van de wereld, efkes zeggen dat het voor veel mensen toch ni moeilijk of onmogelijk is om een huis te zetten van 700-800k. Nogmaals, da's een afbetaling van meer dan 2500 euro per maand, da's meer dan mijn vrouw haar loon .

Inderdaad, ik val hier toch ook een geregeld achterover van de uitspraken hoor. Zitten er hier niet wat posters vast in een bubbel van vooral mensen uit de hogere middenklasse? Dit is ook zo'n uitspraak:

Klopt, wordt gigantisch onderschat. Heb meerdere koppels in de vriendenkring die samen 100-250k van thuis meekrijgen. Als 2 verdienende boomers is dat ook bijzonder eenvoudig bijeen gespaard. Komt er nog eens bij dat velen ongeveer de pensioenleeftijd bereiken en een mooie premie trekken via groepsverzekering, dewelke je niet graag laat opeten door inflatie. Iet of wat stabiliteit en gezond verstand in de familie, en de opbrengsteigendommen van de (groot)ouders worden mee uitgecasht en doorgegeven. Komt er ook nog eens bij dat er de laatste tijd gigantische bedragen verdiend zijn op de beurs. Letterlijk zo goed als elk boomerfonds van de grootbanken heeft er 20-40% bijgedaan.

Eenvoudig 50-125 kEUR (per kind) bij elkaar sparen, groepsverzekeringspremies, opbrengsteigendommen, beurswinsten. Klinkt mij niet echt als de standaard, zeker niet bij de "boomers" waar financiële geletterdheid zeker niet wijdverspreid was én je mooi kon leven met amper een diploma.

Algemeen heb ik eigenlijk altijd de indruk dat we goed bezig zijn en niets te kort komen als ik rondkijk in mijn kring van kennissen en vrienden. Als ik hier al die posts moet volgen, alsook sommige andere threads, lijkt het soms wel of we sukkelaars zijn.

 

[exCite]

Ik vind dat toch niet zo vanzelfsprekend. Wij hebben ook beiden van onze ouders hulp gekregen, maar wij zijn beide enig kind en onze ouders zijn op een leeftijd gekomen dat ze zelf geërfd hebben, geen lopend krediet meer hebben en al beginnen denken aan hun eigen successieplanning.
Maar wat als je meerdere kinderen hebt? Daarnaast hebben meer ouderen het zelf moeilijk om de stijgende cost of living te betalen (stijgende energieprijzen/stijgende huurprijzen), alleenstaande ouders hebben na een scheiding vaak die luxe niet.

Zoals ik al zei mag uw maandelijkse aflossing max x-percent van uw gezamenlijk inkomen zijn om de maximale korting op de rentevoet te genieten.

De grootste steun dat je uw kinderen kan geven is hun de kans geven te studeren en nadien nog even thuis verder te sparen zodat ze kunnen uitkijken naar een starterswoning.
Bij ons was er al een eerste huis en een mooi spaarcentje door jaren van buitenlandse opdrachten. Maar als ik zie wat ik als pasafgestudeerde aan huur betaalde en wat men vandaag voor dezelfde ruimte vraagt, dan heb ik oprecht te doen met de jeugd. Bij zowel mezelf als mijn partner was thuis de mindset 'afgestudeerd, stabiele job, ga nu maar op uw eigen benen staan'. Dat zal er de huidige en komende generaties meer uitgroeien.

100% dit.
Mijn ouders hebben altijd hard gewerkt (beide arbeiders, laaggeschoold, op 15 jaar beginnen werken) en hebben mij en mijn zus de kans gegeven om verder te studeren, wij hebben dat allebei gedaan en ik ben mijn ouders daar oprecht dankbaar voor, want wij komen uit een familie waar wij de eerste generatie zijn met een diploma. Die hebben door slim met hun geld om te gaan wel gespaard, maar voor zichzelf, ik heb hen dat de laatste jaren ook heel duidelijk gemaakt, dat ze vooral voor zichzelf moeten zorgen en dat ik nergens recht op denk te hebben.

Zoals je zegt he, grootste cadeau is misschien wel de kans geven om blijven thuis te wonen (ik heb dat een jaar gedaan, heb toen 200 euro per maand afgedragen, maar heb geheel onverwacht dat geld (2400 euro) dan meegekregen). Voor mij persoonlijk is de grootste cadeau dat mijn pa hier met onze verbouwingen kwam/komt helpen, dat heeft ons echt de kans gegeven om onze plannen uit te voeren en ik ben hem daar eeuwig dankbaar voor.

Om dan nog te zwijgen van alleenstaanden.

Dat moet echt helemaal bijna ondoenbaar zijn en dat moet ongelooflijk frustrerend zijn.

Inderdaad, ik val hier toch ook een geregeld achterover van de uitspraken hoor. Zitten er hier niet wat posters vast in een bubbel van vooral mensen uit de hogere middenklasse?

Algemeen heb ik eigenlijk altijd de indruk dat we goed bezig zijn en niets te kort komen als ik rondkijk in mijn kring van kennissen en vrienden. Als ik hier al die posts moet volgen, alsook sommige andere threads, lijkt het soms wel of we sukkelaars zijn.

100%.

 

[Mulan]

Mijn ouders komen allebei uit grote gezinnen, alle grootouders overleden aan kanker.
Dus nadat alle rekeningen betaald waren, hebben ze elk ongeveer 5000 euro geeerfd. Dus van daar moet het niet komen.

Mijn ouders zijn lage middenklasse, die hebben waarschijnlijk +- 100k vast staan, naast hun huis dat 3j geleden 365k werd geschat. Daarvan hebben ze mijn zus iets meer dan de helft gegeven om haar te helpen na haar scheiding, staat betekend bij de notaris dat dat deel van haar deel moet worden afgetrokken bij de erfenis.
Net voor mijn scheiding hebben ze een nieuwe auto (waarschijnlijk hun laatste) gekocht voor 35k, dus veel zal er niet overschieten van hun spaarpot.
ALS ze beide overleden zijn, zal ik ongeveer 200k erven. Maar uitgaande van de gemiddelde leeftijd, zal ik tegen dan zèlf aan mijn pensioen beginnen denken.
Ik zal mijn dochter financieel wel kunnen helpen hierdoor, maar ik heb het toch vooral moeten doen met hun raad, mijn pa zijn gratis handenarbeid en de occasionele lening die terugbetaald werd van 5k.

 

[Pyformex]

Om dan nog te zwijgen van alleenstaanden.

Keywords waren dan ook: stabiel koppel met een zuinige ingesteldheid.
Mensen zijn bovendien helden in hun nettoloon minimaliseren en alle voordelen vergeten mee te tellen he.

Concreet rekenvoorbeeld uit de familie:
* Koppel samen vanaf hun 18j
* Bachelor gedaan van 3j, beginnen werken op 21j als bediende in 'eenvoudige functies', gestart aan1800-2000 netto all in (dus met bonussen, vakantigelden, maaltijdcheques, internetvergoedingen, telefoonabo's,...), met 1 bedrijfswagen voor beiden, nog 2j thuisgewoond
* Na 2j en zuinige levensstijl en goed doorsparen uit hotel mama, 1500€/maand gespaard pp (gemakkelijk! met nog 2 reisjes binnen europa per jaar).
* Na 2j = 72K bijgespaard, tel daar de basisspaarboek met alle nieuwjaarscentjes, communies, vakantiejobkes, ... bij en je hebt al ~100K inbreng
* 3j appartementje huren aan ~800e/maand all in, zuinige levensstijl aanhouden, ondertussen gemiddeld al +- 2200 netto all-in pp, en er wordt nog steeds VLOT 1000€ pp/pm gespaard
* Na 3j = 72K erbij
* Totaal zit je aan 172K, krijg daar nog beiden een (relatief) klein bedrag van de ouders bij en je zit aan > 200K inleg.
* Leen vervolgens 400K aan 1% op 25j; en je hebt een comfortabele afbetaling van 1500/maand alsk koppel.

En zo koop je een huis voor 600K all in op je 26e, en dat op bachelorniveau!

EDIT: bovenstaande is inderdaad niet standaard en bij iedereen van toepassing. Maar het illustreert wel wat er mogelijk is. Als je geen geld meekrijgt van thuis, al je geld in je jeugd er door draait, elk jaar 4 weken buiten europa op reis gaat, dan kan je bovenstaande nog steeds 2j doortrekken en zit je in dezelfde situatie, maar dan tussen je 28 en 30j.
Standaard of niet, kijk eens rond op de woningmarkt en dit zal je bevestigd worden.

 

[anders.]

Het zal denk ik vooral afhangen in welke leefwereld je zit. Ik beschouw mijn familie eerder in de propere middenklasse. Maar bedragen van 100-250k meekrijgen van thuis is toch iets van een andere aard.
Ik ken ook niemand rechtstreeks in vriendenkring die zo'n bedrag heeft gekregen. Diegene die het hoogst heeft meegekregen is 60k.
Als ik 150k zou meekrijgen van thuis wilt zeggen dat mijn ouders 450k cash ergens heeft staan. Want ik heb nog 2 broers.
Wij (ik en mijn vriendin) hebben in totaal zo'n 37k meegekregen van thuis.

Verder voor erfenis zie ik ook niet zo heel veel. Eerste erfenis zal van mijn grootouders komen, maar tegen den tijd dat het verdeeld is onder al de kleinkinderen is het bedrag al aanzienlijk verkleind. Het is nu niet dat die een vermogen hebben van een paar miljoen ofzo.
Zelfde geld langs de kant van mijn vriendin.
Ik hou dan ook totaal geen rekening mee met erfenissen. Mijn grootouders wilde wel eens graag een bedrag uitkeren, maar wij (de kleinkinderen) zeiden ook dat ze het maar moesten bijhouden. Als je 150.000 deelt door 9, dan spring je daar ook niet zo ver mee. Dan hebben we liever dat ze dat geld uitgeven aan hun oude dag.

Dus bedragen van 100-250k van thuis meekrijgen zijn in onze leefwereld al serieuze bedragen. Al zeker niet als eenvoudig bijeen te sparen te noemen.

Hier zitten toch veel mensen met een vertekend beeld van de wereld, efkes zeggen dat het voor veel mensen toch ni moeilijk of onmogelijk is om een huis te zetten van 700-800k. Nogmaals, da's een afbetaling van meer dan 2500 euro per maand, da's meer dan mijn vrouw haar loon .

Zoals @Bimmer hier zegt, zit jij waarschijnlijk net in een leefwereld waar dat minder normaal is. Maar in mijn kennissenkring krijgen heel veel mensen een stevig bedrag mee, en zijn er meerderen met woningen van boven de 700k€. Je kan onmogelijk inschatten hoe groot "de andere groep" is. Maar ik denk dat gewoon onderschat wordt hoe groot de populatie is met een redelijk kapitaal te verdelen onder de kinderen.
Hier in het straat wonen toch vooral 30-ers, en dat zijn allemaal huizen van vlot boven het half miljoen.